Решение № 2-844/2019 от 11 августа 2019 г. по делу № 2-844/2019

Дело № 2-844/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Каменоломни 12 августа 2019 года

Октябрьский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Боклаговой С.В., при секретаре Кулагиной Г.Ф., с участием представителя истца ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2, ФИО3 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество. Указало, что 27.02.2013г. между ПАО Сбербанк и ФИО2, ФИО3 был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на строительство жилого дома в сумме 2 084 000 рублей,приобретение объекта недвижимости - дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, на срок 192 месяца, под 14,25% годовых.В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заёмщики предоставили кредитору: залог (ипотеку) объекта недвижимости: дом, общей площадью 231,8 кв.м., назначение: жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) номер: №. Запись в ЕГРП: № от 13.04.2016 ипотека в силу закона. Земельный участок, общей площадью 700 кв.м, категория земель: личное подсобное хозяйство, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) номер: №. Запись в ЕГРП: № от 13.04.2016. ипотека в силу закона. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора (п. 1 кредитного договора).ФИО2 и ФИО3 свои обязательства по кредитному договору исполняют ненадлежащим образом. Условием кредитного договора (п. 1.1 кредитного договора), а также графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора ответчиками ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся. Согласно п.4.3 и п.3.1.4 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик, уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). В адрес ответчиков со стороны ПАО Сбербанк России было направлено требование о возможности добровольного погашения задолженности по кредитному договору. Однако требования кредитора ответчиками не исполнены, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке в установленный срок не погашена. По состоянию на 05.04.2019г. задолженность по кредитному договору составляет 2 190 680 рублей 24 копейки, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 1 864 447 рублей 78 копеек, задолженности по просроченным процентам 221 228 рублей 32 копейки, неустойки 105 004 рублей 14 копеек. Просило суд взыскать досрочно в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № 5221 в солидарном порядке с ФИО2, ФИО3 сумму задолженности по кредитному договору № от 27.02.2013 года по состоянию на 05.04.2019 года в размере 2190680 рублей 24 копейки., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 1864447,78 руб., задолженности по просроченным процентам 221228,32 руб., неустойки 105004,14 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 153 рубля 40 копеек. Расторгнуть кредитный договор № от 27.02.2013г.. Обратить взыскание на имущество, находящееся в залоге (ипотека в силу закона), посредством продажи с публичных торгов: дом, общей площадью 231,8 кв.м и земельный участок, общей площадью 700 кв.м, расположенные по адресу: <адрес> Установив, начальную продажную цену заложенного имущества равной 80% рыночной стоимости имущества, указанной в отчете об оценке.

Представитель Публичного акционерного общества «Сбербанк России» ФИО1, действующая на основании доверенности в судебном заседании исковые требования поддержала, по основаниям, изложенным в иске, просила суд их удовлетворить.

Ответчики ФИО2 и ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены, надлежащим образом, об отложении рассмотрением дела не просили.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствии не явившихся ответчиков, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 27.02.2013г. между ПАО Сбербанк и ФИО2, ФИО3 был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на «строительство жилого дома» в сумме 2 084 000 рублей на индивидуальное строительство на земельном участке объекта недвижимости жилого дома на срок 192 месяца, под 14,25% годовых, считая с даты его фактического предоставления. Погашение кредита производится созаемщиками ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей в размере 14842 рубля 75 копеек. Уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. С условиями кредитного договора ФИО2 и ФИО3 ознакомились, согласились с ними, подписав его.

Пунктом 2.1 кредитного договора предусмотрено, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют кредитору в залог (ипотеку) объект недвижимости, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Ответчикиобязывались возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользованиемкредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора (п. 1.1. ст. 1 кредитного договора).

Согласно п.4.3 и п.3.1.4 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщики, уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

28.02.2013г денежные средства зачислены на счет созаемщика ФИО2, согласно заявлению созаемщика на зачисление кредита.

Дополнительным соглашением № 1 к договору об открытии невозобновляемой кредитной линии № от 27.02.2013г., заключенного 10.06.2016г между ПАО Сбербанк и ФИО2, ФИО3 предусмотрено, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют (обеспечивают предоставление) кредитору объект недвижимости : жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, рп. Каменоломни, <адрес>. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

12.05.2017 ФИО2 и ФИО3 обратились в Ростовское отделение № 5221 ПАО Сбербанк с заявлением на реструктуризацию кредита, снижение размера платежей на 12 мес., установление размера платежа по процентам в 70%.

Дополнительным соглашением № 1 кредитному договору № от 27.02.2013г., заключенному 18.05.2017г между ПАО Сбербанк и ФИО2, ФИО3 предусмотрено, что кредитор обязуется предоставить заемщику отсрочку по уплате основного долга и процентов сроком на 12 месяцев по кредитному договору № от 27.02.2013г. Кредитор устанавливает заемщику на период отсрочку минимальный размер платежа в погашение начисленных процентов не менее 70% от суммы процентов, рассчитанных на дату платежа. Кредитор изменяет заемщику порядок погашения задолженности по кредиту, в рамках которого устанавливает график погашения просроченного основного долга и процентов. Согласно графику платежей от 18.05.2017г ежемесячный платеж составляет с 28.06.2017 по 28.04.2018 в размере 7 319рублей 04 копейки и 7 088 рублей 43 копейки, чередуясь по месяцу, а с 28.05.2018 по 28.01.2029 - 13614рублей 99 копеек, 27.02.2029- 14 324рубля 73 копеек.

Из выписки из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от 12.04.2019г. следует, что жилой дом общей площадью 231,8 кв.м и земельный участок, площадью 700 кв.м, расположенные по адресу: <адрес> зарегистрированы за ФИО2, имеют ограничение в силу закона сроком 192 месяца, ПАО «Сбербанк России», заявление на регистрацию ипотеки (обременения) от 10.06.2016г.

ПАО «Сбербанк России» свои обязательства по кредитному договору исполнил.

Вместе с тем ФИО2, ФИО3 обязательства по кредитному договору исполняют ненадлежащим образом, допускают просрочку платежей, как по процентам, так и по основному долгу.

Из представленного истцом расчета задолженность по кредитному договору по состоянию на 05.04.2019г. составляет 2 190 680 рублей 24 копейки, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 1 864 447 рублей 78 копеек, задолженности по просроченным процентам 221228 рублей 32 копейки, неустойки 105004 рублей 14 копеек.

Задолженность по кредитному договору состоит из задолженности по договору от 27.02.2013 №, согласно которой задолженность по состоянию на 05.04.2019 составляет 1 040 820рублей 73 копейки, из которой задолженность по неустойке 52273 рубля 39 копеек, проценты за кредит - 93761рубль 53 копейки, ссудная задолженность - 894 785рублей 81 копейка, последнее гашения задолженности было 01.02.2019г. и задолженности по договору от 28.02.2013г №, согласно которой задолженность по состоянию на 05.04.2019г. составляет 1 149 859рублей 51 копейки, из которой задолженность по неустойке - 52 730 рублей 75 копеек, проценты за кредит - 127466 рублей 79 копеек, ссудная задолженность - 969661 рубль 97 копеек, последнее гашение задолженности было 19.12.2018г.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что нарушение ответчиками ФИО2, ФИО3 обязательств по своевременному погашению по частям кредита и процентов за пользование им является основанием для расторжения кредитного договора и досрочного взыскания с них оставшейся суммы кредита вместе с процентами и неустойкой. Поскольку такие последствия нарушения заемщиком указанного обязательства предусмотрено законом и кредитным договором.

05.03.2019г. ПАО «Сбербанк» направляло ответчикам требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении договора.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного кодекса (пункт 1 статьи 350 ГК РФ ).

Как установлено судом и следует из материалов дела, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств ФИО2 и ФИО3 по кредитному договору заемщики предоставили кредитору: залог (ипотеку) объекта недвижимости: дом, общей площадью 231,8 кв.м., назначение: жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>. кадастровый (условный) номер: №, запись в ЕГРП: № от 13.04.2016, ипотека в силу закона и земельный участок, общей площадью 700 кв.м., категория земель: личное подсобное хозяйство, расположенный по адресу: <адрес> кадастровый (условный) номер: № запись в ЕГРП: № от 13.04.2016. ипотека в силу закона.

Согласно п.1 ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с п.п.4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 этого федерального закона.

Исходя из отчета №, составленного Независимым Консалтинговым Центром «Эталонь» от 12.04.2019г. следует, что рыночная стоимость земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: личное подсобное хозяйство, площадь 700 кв. м, расположенный по адресу: <адрес> кадастровый номер: № составляет 644 000 рублей, жилого дома, назначение: жилое, 2-этажный, общая площадь 231,8 кв. м., расположенный по адресу: <адрес>, с кадастровым номером: № составляет 3 842 000 рублей.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что начальная продажная цена сорного земельного участка составляет 515 200 рублей (644 000 рублей : 80%), жилого дома - 3 073 600 рублей (3 842 000 рублей : 80 %).

Ответчики каких-либо возражений суду по заявленным исковым требованиям не представили.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО Сбербанк России кФИО2 и ФИО3 об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере, предусмотренном ст. 333.19 НК РФ в сумме 25 153 рубля 40 копеек, уплаченной по платежному поручению № от 24.04.2019г. по 12 576 рублей 70 копеек.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2, ФИО3 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть досрочно кредитный договор № от 27.02.2013 года, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО2, ФИО3.

Взыскать с ФИО2, ФИО3 солидарно в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***> от 16.08.2002) задолженность по кредитному договору № от 27.02.2013г. в размере 2 190 680 (два миллиона сто девяносто тысяч шестьсот восемьдесят) рублей 24 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

- жилой дом, общей площадью 231,8 кв. м., кадастровый (условный) номер №, расположенный по адресу: <адрес> установить начальную продажную цену заложенного имущества (жилого дома) в сумме 3 073 600 (три миллиона семьдесят три тысячи шестьсот) рублей;

- земельный участок, площадью 700 кв. м, кадастровый номер №, расположенный по адресу: <адрес> установить начальную продажную цену заложенного имущества (земельного участка) в сумме 515 200 (пятьсот пятнадцать тысяч двести) рублей.

Установить способ реализации указанного заложенного имущества - публичные торги.

Взыскать с ФИО2 и ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***> от 16.08.2002) расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 576 рублей 70 копеек с каждого.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Октябрьский районный суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Судья : подпись

Мотивировочная часть решения изготовлена: 19.08.2019г подпись