Решение № 2-155/2020 2-3815/2019 от 24 февраля 2020 г. по делу № 2-155/2020

Дело № 2-155/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 февраля 2020 года г. Рубцовск

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Зелепухиной Н.А.

при секретаре Палей А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Алтайской краевой общественной организации «Агентство по защите прав потребителя «Ваше право» в интересах ФИО1 к ООО «Сосьете Женераль страхование жизни», ООО «Русфинанс Банк» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Алтайская краевая общественная организация «Агентство по защите прав потребителя «Ваше право» обратилась в суд в интересах ФИО1 с иском к ООО «Сосьете Женераль страхование жизни» о расторжении договора страхования № б/н от *** между ООО «Сосьете Женераль страхование жизни» и ФИО1; взыскании с ответчика страховой премии в размере 24 202,38 руб., компенсации морального вреда 5000 руб., штрафа за неисполнение требований потребителя в добровольном порядке, судебных расходов по отправке судебной корреспонденции в сумме 62 руб.; взыскании с ответчика в пользу Алтайской краевой общественной организации «Агентство по защите прав потребителя «Ваше право» штрафа.

В обосновании требований указано, что *** между истцом и ООО «Русфинанс банк» был заключен кредитный договор на покупку автомобиля, при заключении которого истец заключил с ООО «Сосьете Женераль страхование жизни» договор страхования № б/н были застрахованы жизнь и риск потери трудоспособности. За данный вид страхования истец оплатил страховую премию в сумме 24 202,38 руб. *** истец направил в адрес ООО «Сосьете Женераль страхование жизни» претензию с требованием возвратить ему страховую премию, однако денежные средства истцу не были возвращены. В связи с чем, полагая, что ответчик нарушает его права потребителя, не исполняя добровольно его требования о досрочном прекращении договора страхования.

В ходе рассмотрения дела в качестве соответчика по делу было привлечено ООО «Русфинанс Банк».

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом.

Представитель истца Алтайской краевой общественной организации «Агентство по защите прав потребителя «Ваше право»- ФИО2 в судебном заседании на исковых требованиях настаивал, по основаниям указанным в иске.

Представитель ответчика ООО «Сосьете Женераль страхование жизни», в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика ООО «Русфинанс банк», в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представив письменные возражения по иску.

В силу ст.167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке в отсутствие неявившихся истца и представителей ответчиков.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Пунктом 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено право страхователя (выгодоприобретатель) отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Согласно абзаца 2 пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Указанием Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 г. N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д. (далее - добровольное страхование).

В соответствии с пунктом 1, 5 - 8, 10 приведенного Указания (в редакции, действующей с 1 января 2018 года), при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (п. 5 Указания).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (п. 6 Указания).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания (п. 7 Указания).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования (п. 8 Указания).

Таким образом, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания Банка России, должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, *** между ФИО1 и ООО "Русфинанс Банк" заключен кредитный договор в рамках которого истцу предоставлены денежные средства в размере 192 082,38 руб. на приобретение автомобиля Honda CR-V, сроком до *** включительно, с уплатой за пользование кредитом 14,50 % годовых.

В соответствии с п. 9 Договора заемщик обязан заключить: договор банковского счета, договор залога приобретаемого за счет заемных средств транспортного средства, договор страхования жизни и здоровья.

При заключении кредитного договора ФИО1 выразил свое согласие с даты заключения договора быть застрахованным в ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" в рамках группового страхования жизни и риск потери трудоспособности земщика кредита. Страховая премия составила 24 202,38 руб., срок страхования 36 месяцев с ***.

*** между ООО "Русфинанс Банк" и ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" (ранее ООО "Сожекап Страхование Жизни") был заключен Договор группового страхования жизни и здоровья заемщика кредита № . По данному договору и в соответствии с правилами личного страхования застрахованным является дееспособное физическое лицо, указанное в качестве застрахованного лица в заявлении на включение в число участников программы коллективного страхования.Условиями участия предусмотрено, что застрахованным является физическое лицо, добровольно изъявившее желание воспользоваться услугами страхователя, страховщиком является страховая компания, страхователем - Банк.

*** истец обратился в ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" с претензией о расторжении договора страхования и возврате страховой суммы, однако в добровольном порядке требования истца удовлетворены не были.

Заявление направлено средствами почтовой связи, поступило ответчику ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" - ***.

Таким образом, истец через 6 дней после заключения кредитного договора и договора страхования, обратился к страховщику ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" с заявлением о расторжении договора страхования.

Из представленной ответчиком ООО "Русфинанс Банк" выписки по счету следует, что *** банк перечислил ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" страховую премию в размере 24202,38 руб.

С учетом того, что ФИО1 обратился с заявлением об отказе от участия в Программе страхования и возврате страховой премии до истечения 14 календарных дней с момента заключения договора страхования, который определен с ***, в этот период отсутствовали события, имеющие признаки страхового случая, в силу приведенных положений Указания Банка России он имеет право на возврат страховой премии в полном размере 24 202,38 руб.

Исходя из изложенного, обязанность возвратить истцу страховую премию лежит на страховщике.

Таким образом, надлежащим ответчиком по делу является ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни", с которого подлежит взысканию в пользу истца страховая сумма в размере 24202,38 руб.

В связи с этим, оснований для удовлетворений требований истца к ООО "Русфинанс Банк" суд не усматривает.

Согласно п.2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Порядок расторжения договора, предусмотренный ч.2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации истцом соблюден, так как ответчику ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" направлялось соответствующее требование о расторжении договора страхования, которое ответчиком не исполнено.

В связи с этим, требование истца о расторжении указанного договора страхования является обоснованным и так же подлежит удовлетворению.

Удовлетворяя требования ФИО1 о взыскании страховой премии, суд находит правомерным его требование о взыскании с ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" компенсации морального вреда на основании статьи 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".

Применение данного Закона по рассматриваемым между сторонами правоотношениям согласуется с разъяснениями, содержащимися в пункте 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", в силу которых к отношениям, возникающим из договора личного страхования, применяются общие положения Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", в частности, об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о компенсации морального вреда (статья 15).

В силу статьи 15 данного Закона моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

По смыслу названных норм материального права основанием для взыскания как компенсации морального вреда является недобросовестность действий ответчика, в данном случае страховщика, необоснованный отказ в разрешение законных требований страхователя в добровольном порядке.

Суд также учитывает, что в соответствии с пунктом 45 вышеназванного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Определяя размер компенсации, суд учитывает обстоятельства, установленные по делу, и, исходя из принципа разумности и справедливости, полагает возможным взыскать компенсацию морального вреда в размере 1500 руб.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей", поскольку требования истца ответчиком ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" не были удовлетворены, с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 50% от присужденной в пользу истца суммы, что составляет 12851,19 руб. (24202,38 руб. + 1500 руб.) / 2), из которых подлежит взысканию с ответчика в пользу истца ФИО1 и в пользу Алтайской краевой общественной организации «Агентство по защите прав потребителя «Ваше право» - 6425,60 руб. каждому.

В соответствии со статьей 103 ГПК РФ, с ответчика ООО «Сосьете Женераль страхование жизни» подлежит взысканию государственная пошлина в доход бюджета муниципального образования «...» Алтайского края в размере 1163,82 руб.

Руководствуясь ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Алтайской краевой общественной организации «Агентство по защите прав потребителя «Ваше право» в интересах ФИО1 к ООО «Сосьете Женераль страхование жизни» удовлетворить частично.

Расторгнуть договор страхования от ***, заключенный между ООО «Сосьете Женераль страхование жизни» и ФИО1.

Взыскать с ООО «Сосьете Женераль страхование жизни» в пользу ФИО1 страховую премию в размере 24202,38 руб., компенсацию морального вреда в размере 1500 руб., штраф за неисполнения требований потребителя в добровольном порядке 6425,60 руб., всего 32 127 98 руб.

Взыскать с ООО «Сосьете Женераль страхование жизни» в пользу Алтайской краевой общественной организации «Агентство по защите прав потребителя «Ваше право» штраф за неисполнения требований потребителя в добровольном порядке 6425,60 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований Алтайской краевой общественной организации «Агентство по защите прав потребителя «Ваше право» в интересах ФИО1 к ООО «Сосьете Женераль страхование жизни» - отказать.

В удовлетворении исковых требований Алтайской краевой общественной организации «Агентство по защите прав потребителя «Ваше право» в интересах ФИО1 к ООО «Русфинанс Банк»- отказать.

Взыскать с ООО «Сосьете Женераль страхование жизни» в доход местного бюджета в пользу муниципального образования город Рубцовск государственную пошлину 1163,82 руб.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Рубцовский городской суд Алтайского края в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Н.А.Зелепухина