Решение № 2-543/2020 2-543/2020(2-6791/2019;)~М-7428/2019 2-6791/2019 М-7428/2019 от 13 января 2020 г. по делу № 2-543/2020

Дело № 2-543/2020 14 января 2020 года


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Октябрьский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Литвиненко Е.В.,

при секретаре Подкурковой Т.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к Банку ВТБ (ПАО) о признании недействительным пункта 4 кредитного договора от 10.07.2019, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к Банку ВТБ (ПАО) о признании недействительным п. 4 индивидуальных условий кредитного договора от 10.07.2019 в части увеличения процентной ставки при отсутствии страхования, взыскании страховой премии 357 158 руб, компенсации морального вреда 10 000 руб. В обоснование требований указано, что при заключении кредитного договора ей было навязано оформление полисов страхования по программе страхования «Профи» у страховщика ООО СК «ВТБ Страхование», страховая премия была включена в сумму кредита без согласования с ней, при этом формула расчета страховой премии и вознаграждения банка не указаны в нарушение положения ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», оказание дополнительных услуг без согласия потребителя в связи с навязанностью услуги противоречит ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», в этом случае страховая премия подлежит возврату.

ФИО2 и ее представитель в судебное заседание не явились, извещены о месте и времени судебного разбирательства, просили рассматривать дело в их отсутствие.

Ответчик Банк ВТБ (ПАО) - представитель в судебное заседание не явился, извещены о месте и времени судебного разбирательства.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему:

10.07.2019 между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключен кредитный договор №, путем присоединения истца к Правилам кредитования (общие условия) и согласия на кредит (индивидуальные условия), согласно которому банк предоставляет кредит в сумме 2 362 158 руб на срок 84 месяца по 10.07.2026, с возвратом кредита и уплатой процентов путем осуществления ежемесячных платежей. Пунктом 4 предусмотрено, что процентная ставка за пользование кредитом составляет 11,2% годовых и применяется при заключении договора страхования заемщиком жизни и здоровья, составляет разницу между базовой ставкой и дисконтом при страховании 6,8% годовых, базовая ставка 18% годовых, стоимость страховой премии 357 158 руб.

Кредитным договором услуги, оказываемые банком за отдельную плату и необходимые для заключения кредитного договора не предусмотрены (п. 15), плата за дополнительные услуги отсутствует (п. 17).

Пунктом 26 договора предусмотрено, что для получения дисконта предусмотренного п. 4 условий, заемщик осуществляет страхование жизни на страховую сумму не менее задолженности по кредиту, заключение договора не является обязательным, но является основанием для предоставления дисконта.

10.07.2019 в подтверждение заключения договора страхования по программе «Профи» страховому продукту «Финансовый резерв» выдан полис Финансовый резерв №,страховщик ООО СК «ВТБ страхование», страхователь ФИО2, страхование на период с 11.07.2019 по 10.07.2026, страховая сумма 2 362 158 руб, страховая премия общая 357 158 руб, выгодоприобретатель застрахованный.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Часть 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предусмотрено законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Заключение договора страхования является одним из способов обеспечения обязательств, при этом обеспечение исполнения обязательства в виде страхования жизни и здоровья является условием, не противоречащим действующему законодательству.

В соответствии с частью 2 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)» при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг.

В данном случае договор страхования заключен непосредственно заемщиком со страховщиком, размер страховой премии непосредственно указан в полисе, и исходя из его содержания, и содержания кредитного договора заключение договоров страхования не являлось дополнительной услугой банка, оказываемой за плату, дополнительная плата ни в пользу банка, ни в пользу страховщика за заключение договора страхования не предусмотрена.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что при заключении кредитного договора банком дополнительная услуга, связанная со страхованием заемщика не оказывалась, а заключение договора страхования 10.07.2019 влияет на размер процентной ставки за пользование кредитом, и при заключении договора страхования процентная ставка носит существенно меньший характер, что не нарушает права потребителя как заемщика.

Соответственно при заключении договоров истцу была предоставлена необходимая информация, в том числе и право отказа от страхования, он был ознакомлена с условиями оказания услуг и была с ними согласен, т.к. истец подписала и кредитный договор и заключила договор страхования.

Между сторонами достигнуто соглашение обо всех условиях кредитных договоров, в материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие навязывание банком услуги страхования и зависимость выдачи кредита от заключения или не заключения договора страхования жизни и здоровья заемщика.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что условия кредитного договора не содержит положений, противоречащих п.п. 2 и 3 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», в том числе в части определения размера процентной ставки по кредиту, в связи с чем, оснований для удовлетворения заявленных требований с применением положений ст. ст. 167 - 168 Гражданского кодекса Российской Федерации и ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» у суда не имеется.

Поскольку отсутствуют основания для удовлетворения о признании недействительными условий кредитного договора от 05.12.2018, также не подлежат удовлетворению производные требования о взыскании уплаченной премии и компенсации морального вреда в пользу истца которому отказано в иске.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Отказать ФИО2 в удовлетворении исковых требований.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд путем подачи апелляционной жалобы через суд вынесший решение в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 15.01.2020.

Судья: Литвиненко Е.В.