Решение № 2-478/2026 2-478/2026~М-2325/2025 М-2325/2025 от 29 марта 2026 г. по делу № 2-478/2026

Дело №

УИД 61RS0036-01-2025-003592-02


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 марта 2026 года Каменский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Матвиенко Д.Н.,

при секретаре Раевой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк к ФИО7 Оксане Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору за счёт наследственного имущества должника ФИО3,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору за счёт наследственного имущества должника ФИО3, в котором просит взыскать в его пользу с наследников умершего заемщика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 78245,03 руб., в пределах стоимости перешедшего имущества, в том числе: просроченный основной долг - 66459,74 руб., просроченные проценты – 11785,29 руб., а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 4000 руб.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО3 заключен кредитный договор, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 75209,58 рублей, сроком на 60 месяцев, под 28,9% годовых.

В соответствии с п. 3.9 Приложения № к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе. Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. ДД.ММ.ГГГГ в № заемщиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно протоколу проведения операций, в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно справке о зачислении суммы кредита на счёт клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» ДД.ММ.ГГГГ в № ДД.ММ.ГГГГ в № Банком было выполнено зачисление кредита в сумме 75209,58 рублей. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами. Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства. Поскольку ответчиком обязательства по погашению кредита и процентов по нему исполнялись ненадлежащим образом, за период с с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере в размере 78245,03 руб., в том числе: просроченный основной долг- 66459,74 руб., просроченные проценты – 11785,29 руб..

Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. Заемщик застрахован в ООО СК «Сбербанк» на основании заявления на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно условиям страхования Банк не является выгодоприобретателем. На дату смерти обязательства по выплате задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечена <данные изъяты> ФИО3 – ФИО8 Оксана Владимировна, принявшая наследство после смерти ФИО3, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования привлечено ООО СК "Сбербанк страхование жизни".

Представитель истца ПАО Сбербанк надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО9 О.В., надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась.

Третье лицо ООО СК "Сбербанк страхование жизни" надлежащим образом извещенное о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в судебное заседание не направило.

Дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Изучив и исследовав материалы, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключать договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Частью 2 ст. 432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ч. 4 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как установлено судом и следует из материалов дела, между ПАО Сбербанк и ФИО6 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому банк выдал ФИО6 кредит в сумме 75209,58 рублей на срок 60 месяца под 28,9 % годовых.

Кредитный договор заключен в электронной форме в соответствии с Условиями банковского обслуживания физических лиц, в том числе Порядком предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания, а также в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит».

Факт заключения кредитного договора в совокупности подтверждается протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн», Журналом регистрации входа клиента в систему «Сбербанк-Онлайн», Индивидуальными условиями потребительского кредита, а также выпиской по счету, согласно которой банк акцептовал оферту ответчика и зачислил на счет сумму кредита. Заемщиком ФИО6 были приняты обязательства по ежемесячному погашению кредита - 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 2382,72 рублей. Платежная дата 10 число месяца. Первый платеж ДД.ММ.ГГГГ. Пунктом 12 Кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Судом установлено, что обязательства по заключенному кредитному договору заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, что подтверждается движением основного долга и срочных процентов, из которого прослеживаются даты, суммы, внесенные в счет погашения задолженности, как основного долга, так и начисленных процентов (л.д.№).

Из материалов дела следует, что заемщик ФИО10 ДД.ММ.ГГГГ умерла (л.д.№ оборот страницы).

На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком исполнено не было.

Условиями действующего законодательства и условиями договора, заключенного между сторонами, предусмотрено право кредитора после возникновения просрочки начислять проценты на не погашенную часть суммы основного долга.

Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) задолженность заемщика по кредитному договору составляет всего 78245,03 руб., из которых просроченный основной долг- 66459,74 руб., просроченные проценты – 11785,29 руб.

С представленным Банком расчётом задолженности суд согласен, признавая его арифметически верным и правильным.

Днем открытия наследства является день смерти гражданина (ч. 1 ст. 1112 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 1112, 1113, 1175 ГК РФ, наследник, принявший наследство, отвечает перед кредитором наследодателя только в размере долга, имевшегося у наследодателя на дату смерти.

При этом смерть должника не является основанием перемены лиц в обязательстве на стороне должника. Поэтому иные обязательства должника в кредитном обязательстве к наследнику должника не переходят. В частности, к наследнику должника по кредитному обязательству не переходит установленная кредитным договором обязанность должника по ежемесячной уплате процентов за пользование кредитом (уплате иных предусмотренных договором платежей) за период после смерти должника, и, соответственно, не наступает ответственность за нарушение сроков исполнения этой обязанности.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, после смерти заемщика к его наследникам переходят вытекающие из кредитного договора обязательства, однако объем таким обязательств, с учетом требований ст.ст. 418, 1112, 1113, п.1 ст. 1114, ч.1 ст. 1175 ГК РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

В пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ).

На момент смерти ФИО3 на праве собственности принадлежало недвижимое имущество, а именно: жилой дом и земельный участок по адресу: <адрес><адрес>. Кадастровая стоимость жилого дома составляет № рублей. Кадастровая стоимость земельного участка составляет № рублей; жилой дом и земельный участок по адресу: <адрес> Кадастровая стоимость жилого дома составляет № рублей. Кадастровая стоимость земельного участка составляет № рублей.

Иного имущества, зарегистрированного на праве собственности за ФИО3 на момент смерти, не имеется, об обратном сведений в материалы дела не представлено.

Из представленного наследственного дела №, открытого после смерти ФИО3 следует, что с заявлением о вступлении в наследство обратилась ФИО11 О.В., <данные изъяты> умершей ФИО3 ФИО12., которой получены свидетельства о праве на наследство по закону на вышеуказанное недвижимое имущество.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечена дочь наследодателя ФИО3 – ФИО13 Оксана Владимировна, принявшая наследство.

Кроме того, как следует из материалов дела, заемщик ФИО3 была застрахована в ООО «Сбербанк Страхование жизни» на основании заявления на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно условиям страхования выгодоприобретателем при наступлении смерти застрахованного лица являются наследники последнего. Как следует из ответа представителя ООО «Сбербанк Страхование жизни» на запрос суда, случай был признан страховым по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. В пользу выгодоприобретателей-наследников подлежит выплате страховая сумма в размере № рублей (л.д№).

Согласно п. 49 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

Сведений об иных наследниках, которыми получены свидетельства о праве на наследство, либо фактически вступивших в наследство, не имеется.

С учетом того, что обязательства по возврату кредита не прекратились в связи со смертью заемщика ФИО3, а перешли в порядке универсального правопреемства к наследнику, общая стоимость принятого наследником ФИО14 О.В. наследственного имущества превышает размер заявленных истцом исковых требований, в связи с чем, требования истца о взыскании с наследника заемщика задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в размере 78245,03 руб., из которых просроченный основной долг- 66459,74 руб., просроченные проценты – 11785,29 руб.

При подаче искового заявления в суд истец оплатил государственную пошлину в размере 4000 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Кодекса.

В связи с чем, суд также приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца понесенных по делу судебных расходов в виде уплаченной банком государственной пошлины в сумме 4000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк к ФИО15 Оксане Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору за счёт наследственного имущества должника ФИО3, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО16 Оксаны Владимировны (паспорт № в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН №, ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 78245,03 руб., из которых просроченный основной долг - 66459,74 руб., просроченные проценты – 11785,29 руб., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 4000 руб., а всего взыскать 82245 (Восемьдесят две тысячи двести сорок пять) рублей, в пределах стоимости перешедшего имущества.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Ростовского областного суда через Каменский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: