Решение № 2-3050/2018 2-3050/2018 ~ М-1652/2018 М-1652/2018 от 28 июня 2018 г. по делу № 2-3050/2018

Дело № 2-3050/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 июня 2018 года г. Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего Фроловой Ю.В.,

при секретаре Килиной Я.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «БыстроБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «БыстроБанк» (далее – истец, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредиту в сумме 54 307,31 руб., процентов за пользование кредитом, начисленных за период с <дата> по <дата> в сумме 95 712,73 руб., процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности по кредиту в размере 54 307,31 руб. по ставке 22,00 % годовых, начиная с <дата> по день фактического погашения задолженности, но не более чем по дату <дата>, возложении на ответчика расходов по уплате государственной пошлины в сумме 4 200,40 руб.

Истец мотивирует свои требования тем, что <дата> между Банком (прежнее наименование – ОАО «БыстроБанк») и заемщиком ФИО2 заключен кредитный договор <номер> на сумму 215 598,51 руб. Ответчик ФИО1 приняла на себя обязательства возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита мировым судьей судебного участка № 4 Октябрьского района г.Ижевска <дата> вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка № 4 Октябрьского района г.Ижевска от <дата> судебный приказ отменен в связи с поступлением возражений ответчика относительно его исполнения.

Общая сумма задолженности ФИО1 перед истцом по состоянию на <дата> составляет 150 020,04 руб.

Требования иска основаны на положения ст.ст. 309,310,348,350,810,819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

В судебное заседание представитель истца ПАО «БыстроБанк» ФИО3, действующая на основании доверенности, не явилась, при подаче иска ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания неоднократно извещалась надлежащим образом по адресу проживания, соответствующему месту регистрации. Суд отмечает, что в соответствии со ст. 3 Закона РФ от 25.06.1993 года «О праве граждан РФ на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах РФ» в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданином Российской Федерации его прав и свобод, а также исполнения им обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом вводится регистрационный учет граждан Российской Федерации по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации. Граждане Российской Федерации обязаны регистрироваться по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации. Регистрация или отсутствие таковой не могут служить основанием ограничения или условием реализации прав и свобод граждан, предусмотренных Конституцией Российской Федерации, законами Российской Федерации, Конституциями и законами республик в составе Российской Федерации. Следовательно, определение места регистрации это в первую очередь право лица, которое самостоятельно определяет место регистрации и сообщает его надлежащим образом государству и иным лицам. Местом регистрации гражданина признается место его жительства, поскольку, сообщая этот адрес государству, указанное лицо связывает с ним все дальнейшие последствия, связанные с возникновением прав и исполнением возложенных на него обязанностей.

Вместе с тем, ответчик ФИО1 от получения судебной корреспонденции по месту регистрации уклоняется, судебные повестки возвращены в адрес суда за истечением срока хранения. Согласно данным почтового органа ответчик ФИО1 по неоднократным вызовам почтового органа за судебными повестками не являлась. Сведениями об ином месте нахождения ответчика суд не располагает.

Учитывая, что судебное извещение вернулось в суд в связи с истечением срока хранения согласно Правилам оказания услуг почтовой связи при неявке адресата за почтовым отправлением, в соответствии с положениями абзаца второго п.1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) судебное извещение считается доставленным, суд не признал причины неявки ответчика уважительными.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) судом дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса.

Изучив материалы дела, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу.

<дата> между Банком и ФИО2 ( произведена смена фамилии, имени на ФИО4 - паспорт <номер>, выдан <дата>; смена имени на ФИО5 – паспорт <номер>, выдан <дата>; смена фамилии на ФИО1 – паспорт <номер>, выдан <дата>, свидетельство о перемене имени от <дата><номер>) заключен кредитный договор <номер>, состоящий из Общих условий кредитования и Приложения <номер> к кредитному договору.

В соответствии с п.п.2,3,4 Приложения <номер> к кредитному договору Банк предоставил ответчику кредит <дата> в сумме 215 598,51 руб., под 22,00 % годовых, сроком до <дата>, а ответчик принял на себя обязательства возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке и в сроки, предусмотренные п. 5 приложения к кредитному договору.

Передача денежных средств по договору подтверждена выпиской по счету заемщика.

В соответствии с п. 3.5 Общих условий кредитования проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту (в том числе просроченной), учитываемый на начало операционного дня, со дня, следующего за днем отражения задолженности на ссудном счете заемщика, за весь срок фактического пользования кредитом, включая дату возврата кредита, исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 соответственно). При этом начисление процентов за пользование кредитом осуществляется не более чем по дату последнего платежа по основному долгу, предусмотренную договором.

Согласно п.п. 4.1, 4.2 Общих условий кредитования заемщик обязуется возвращать кредит, ежемесячно производя в пользу Банка платежи в даты и в размерах, которые указанные соответственно в разделах «Дата платежа» и «Основной долг (кредит)» таблицы, указанной в Приложении.

Заемщик обязуется ежемесячно в сроки, указанные в разделе таблицы «Дата платежа» уплачивать проценты за пользование кредитом, начисленные за расчетный период:

- для первого платежа – со дня, следующего за днем выдачи кредита, по дату первого платежа включительно, указанную в разделе таблицы «Дата платежа»;

- для последующих платежей – со дня, следующего за датой предыдущего платежа, по дату текущего платежа включительно, указанной разделе таблицы «Дата платежа».

<дата> между Банком и заемщиком заключено дополнительное соглашение <номер> к кредитному договору, согласно которому на дату подписания дополнительного соглашения сумма кредита (основного долга), подлежащая уплате заемщиком, составляет 210 393,43 руб., а также согласован график платежей, согласно которому кредит должен быть погашен <дата>.

<дата> между Банком и заемщиком заключено дополнительное соглашение <номер> к кредитному договору, согласно которому на дату подписания дополнительного соглашения сумма кредита (основного долга), подлежащая уплате заемщиком, составляет 200 761,62 руб., а также согласован график платежей, согласно которому кредит должен быть погашен <дата>.

<дата> между Банком и заемщиком заключено дополнительное соглашение <номер> к кредитному договору, согласно которому на дату подписания дополнительного соглашения сумма кредита (основного долга), подлежащая уплате заемщиком, составляет 171 592,74 руб., а также согласован график платежей, согласно которому кредит должен быть погашен <дата>.

<дата> между Банком и заемщиком заключено дополнительное соглашение <номер> к кредитному договору, согласно которому на дату подписания дополнительного соглашения сумма кредита (основного долга), подлежащая уплате заемщиком, составляет 103 992,74 руб., а также согласован график платежей, согласно которому кредит должен быть погашен <дата>.

<дата> между Банком и заемщиком заключено дополнительное соглашение <номер> к кредитному договору, согласно которому на дату подписания дополнительного соглашения сумма кредита (основного долга), подлежащая уплате заемщиком, составляет 98 707,31 руб., а также согласован график платежей, согласно которому кредит должен быть погашен <дата>.

<дата> между Банком и заемщиком заключено дополнительное соглашение <номер> к кредитному договору, согласно которому на дату подписания дополнительного соглашения сумма кредита (основного долга), подлежащая уплате заемщиком, составляет 92 107,31 руб. С <дата> по <дата> (включительно) процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 5,50 % годовых. С <дата> процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 22,00 % годовых. Также согласован график платежей, согласно которому кредит должен быть погашен <дата>.

<дата> между Банком и заемщиком заключено дополнительное соглашение <номер> к кредитному договору, согласно которому на дату подписания дополнительного соглашения сумма кредита (основного долга), подлежащая уплате заемщиком, составляет 61 607,31 руб., а также согласован график платежей, согласно которому кредит должен быть погашен <дата>.

Обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются, что выражается в просрочке внесения очередных платежей в счет оплаты за пользованием кредитом и сумм основного долга, начиная с августа 2010 года, и прекращении оплаты после сентября 2017 года.

За период с <дата> по <дата> в оплату по кредиту внесено денежных сумм: по основному долгу (кредиту) – 161 291,20 руб., процентов за пользование кредитом – 117 121,09 руб.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита мировым судьей судебного участка № 4 Октябрьского района г.Ижевска <дата> вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка № 4 Октябрьского района г.Ижевска от <дата> судебный приказ отменен в связи с поступлением возражений ответчика относительно его исполнения.

До подачи искового заявления в суд обязательства ФИО1 по кредитному договору не исполнены.

Указанные обстоятельства установлены в судебном заседании представленными и исследованными в суде документами.

Требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Граждане и юридические лица осуществляют принадлежащие им гражданские права по своему усмотрению (статья 9 ГК РФ).

В силу ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п.1.1 Общих условий кредитования договор является смешанным гражданско-правовым договором, который содержит в себе элементы кредитного договора, устанавливает порядок открытия Банком заемщику счета для учета денежных средств, поступивших на имя заемщика, предоставления Банком заемщику денежных средств, возврата их заемщиком, уплаты заемщиком процентов за пользование денежными средствами, а также других платежей в пользу Банка, определяет условия обеспечения исполнения заемщиком обязательств, вытекающих из договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Таким образом, существенными условиями любого договора являются следующие условия:

условие о предмете договора;

условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьями 420, 432, 819 ГК РФ и исходя из того, что кредитный договор является консенсуальным, а из консенсуальности кредитного договора следует его двусторонне обязывающий характер, то при согласованности существенных условий в письменной форме кредитный договор считается заключенным.

Сторонами в Приложении к кредитному договору <номер> определена сумма кредита – 215 598,51 руб., срок на которые предоставлены кредитные средства – <дата> (дополнительным соглашением <номер> от <дата> к кредитному договору срок действия договора продлен до <дата>), а также процентная ставка по кредиту – 22,00 % годовых, условия возврата кредита, ответственность сторон за неисполнение условий договора.

Факт предоставления денежных средств заемщику подтвержден выпиской с лицевого счета заемщика о выдаче кредитных средств <дата>.

Таким образом, оснований считать, что кредитный договор не заключен, не имеется.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ), исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором (ст.314 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При заключении кредитного договора его стороны согласовали право Банка требовать досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами, в том числе, в случаях неисполнения заемщиком обязанности в срок возвращать кредит, платить начисленные на него проценты.

Включение в договор этого условия соответствует требованиям п.2 ст.819 ГК РФ, согласно которому к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита на основании заявления Банка о выдаче судебного приказа мировым судьей судебного участка № 4 Октябрьского района г.Ижевска <дата> вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка № 4 Октябрьского района г.Ижевска от <дата> судебный приказ отменен в связи с поступлением возражений ответчика относительно его исполнения.

Так как обязательства по договору ответчиком продолжают не исполняться, сумма основного долга по кредитному договору, проценты за пользование кредитом подлежат взысканию с заемщика.

Банком заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за период с <дата> по <дата> в размере 95 712,73 руб., в то время, как согласно п.4.2 Общих условий проценты за пользование кредитом начисляются для первого платежа – со дня, следующего за днем выдачи кредита, по дату первого платежа включительно, указанную в разделе таблицы «Дата платежа».

Таким образом, проценты за пользование кредитом должны начисляться с <дата>. Вместе с тем, проверив расчет, представленный Банком, суд находит его верным.

Из представленной Банком выписки по счету следует, что порядок списания истцом поступавших от заемщика средств по кредитному договору соответствовал закону, требованиям ст.319 ГК РФ, согласно которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.

Оснований для перерасчета суммы задолженности, определенной Банком в соответствии с указанной выпиской по счету, нет, поскольку взимание штрафа в даты погашения производилось Банком при условии достаточности денежных средств для погашения основного долга и процентов на дату оплаты.

Таким образом, по состоянию на <дата> размер задолженности ответчика по основному долгу составляет 54 307,31 руб., по процентам за период с <дата> по <дата> – 95 712,73 руб.

В соответствии с п.п.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

Поэтому законны и подлежат удовлетворению исковые требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредиту в сумме 54 307,31 руб., процентов за пользование кредитом, начисленных за период с <дата> (дата, следующая за датой выдачи кредита) по <дата> в сумме 95 712,73 рублей, процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности по кредиту в размере 54 307,31 руб., с учетом ее уменьшения в случае погашения, по ставке 22,00 % годовых, начиная с <дата> по день фактического погашения задолженности, но не более чем по дату <дата>.

Поскольку иск удовлетворен, в силу ст.98 ГПК РФ, суд взыскивает в пользу Банка с ФИО1 сумму в размере 4 200,40 руб. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «БыстроБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «БыстроБанк» задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата>, а именно: сумму основного долга по кредитному договору в размере 54 307 руб. 31 коп., проценты за пользование кредитными средствами за период с <дата> по <дата> в размере 95 712 руб. 73 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 200 руб. 40 коп.

Взыскивать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «БыстроБанк» проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере 54 307 руб. 31 коп., с учетом ее уменьшения в случае погашения, по ставке 22 % годовых, начиная с <дата> по день фактического погашения задолженности, но не более чем по <дата>.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Ижевска.

Решение в окончательной форме изготовлено судьей 02 июля 2018 года.

Председательствующий судья Ю.В. Фролова