Решение № 2-2035/2025 2-584/2026 2-584/2026(2-2035/2025;)~М-1443/2025 М-1443/2025 от 5 апреля 2026 г. по делу № 2-2035/2025

УИД 32RS0003-01-2025-004949-54

Дело № 2-584/2026

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Брянск 23 марта 2026 года

Брянский районный суд Брянской области в составе:

председательствующего судьи Васиной О.В.,

при секретаре Карпенкове О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью ПКО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общества с ограниченной ответственностью ПКО «Агентство Финансового Контроля» (далее ООО ПКО «АФК») обратилось в суд с настоящим иском, указав, что 17.12.2023 между ПАО «МТС-Банк» (далее банк) и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства/лимит овердрафта в размере 20 000 руб., а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты, в порядке и на условиях установленных кредитным договором.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, однако ФИО1 воспользовавшись представленными ПАО «МТС-Банк» денежными средствами, в нарушение условий договора принятые на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, а также обязательство вернуть заемные денежные средства в установленные договором сроки надлежащим образом не исполнила, в результате чего образовалась задолженность, которая с 17.06.2019 и по состоянию на 10.11.2025 составляет 52508 руб.

17.06.2019 ПАО «МТС-Банк» и ООО ПКО «АФК» заключили договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым и согласно приложению №1 к Договору уступки прав, право требования по кредитному договору № от 17.12.2023 было передано ООО ПКО «АФК».

В адрес должника ФИО1 путем почтового отправления было направлены уведомления о состоявшейся уступке прав требования, а так же досудебная претензия.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, ООО ПКО «АФК» просил суд, взыскать с ФИО1 в пользу ООО ПКО «АФК» денежные средства в размере задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 52508 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб., издержки связанные с рассмотрением дела, почтовые расходы в сумме 283 руб.

Представитель истца ООО ПКО «АФК», представитель третьего лица ПАО «МТС-Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. В материалах дела имеется заявление представителя ООО ПКО «АФК» о рассмотрении дела без участия указанного лица.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще, ходатайств об отложении дела слушанием не заявляла.

В силу ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства без участия ответчика. Истец против вынесения заочного решения не возражал.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.п.1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Частью 1 ст. 307 ГК РФ предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободы в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 1.8 Положения «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», утвержденного ЦБ РФ 24.12.2004 N 266-П, установлено, что предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Как следует из п. 1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ч.ч.1, 2 ст.846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Статьей 850 ГК РФ предусмотрено, что в случае, когда банк осуществляет платежи со счета банковской карты, несмотря на отсутствие средств (при возникновении овердрафта на счете карты), банк считается предоставившим держателю карты кредит на соответствующую сумму задолженности по ставке, установленной тарифами банка. В случае возникновения задолженности клиент обязан погасить сумму задолженности.

Согласно ст. 30 ФЗ РФ от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требований о взыскании кредитной задолженности, в частности, являются наличие или отсутствие факта заключения кредитного договора в надлежащей форме и факта предоставления кредитной организацией денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а также факта ненадлежащего выполнения заемщиком своих обязательств по договору.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что 17.12.2023 между ПАО «МТС-БАНК» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) на основании заявления последней о предоставлении кредита и открытии банковского счета № от 17.12.2023 был заключен на неопределенный срок договор потребительского кредита №, по условиям которого банк предоставил ответчику лимит кредитования в размере 20 000 руб., с установленной процентной ставкой при выполнении условий льготного периода кредитования 0% годовых, при невыполнении условий льготного периода кредитования 10 % годовых, с установленным льготным периодом кредитования 36 месяцев, а так же обязанностью ежемесячно в течении платежного периода размещать на счету сумму минимального платежа, 3% от суммы задолженности но не менее 500 руб.+ комиссии за обслуживание, при полной стоимости кредита 24,255% годовых.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, установлено, что за неисполнение обязательств держателем банковской карты по погашению задолженности по кредиту и/или процентам за пользование кредитом), процентная ставка на сумму просроченной задолженности увеличивается на 36% годовых, начиная с третьего дня начисления просроченной задолженности. Штрафные санкции за несвоевременное погашение технического овердрафта, составляет 0,1% в день от технического овердрафта.

Указанный договор был заключен на основании заявления ФИО1 о предоставлении кредита и открытии банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ в рамках заключенного договора комплексного обслуживания и присоединения к Общим правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк». Ответчик, подписав заявление, признает, что средства доступа, при использовании в системах дистанционного банковского обслуживания является аналогом его собственноручной подписи, с учетом положений ДКО. Ответчик, по средствам дистанционных каналов направил в банк заявление на предоставление кредита, в ответ на которое банк на основании номера телефона ответчика выслал хеш (уникальную ссылку) содержащую в себе индивидуальные условия потребительского кредита и хеш, содержащий согласие на страхование. После ознакомления с указанными документами, банком на указанный в заявлении номер был выслан код АСП (аналог собственноручной подписи), который ответчик 17.12.2023 направил в банк, подтверждая свое согласие на заключение кредитного договора. В соответствии с условиями кредитного договора, банком произведено перечисление на открытый в ПАО «МТС-Банк» счет ответчика денежных средств в размере 20000 руб., тем самым истец выполнил обязательства по предоставления кредита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу ч. 7 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).

Согласно п.1 ст.845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредита и открытия банковского счета, ознакомления ответчика с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) и Графиком платежей, а так же договором комплексного банковского обслуживания подписанием договора заемщиком аналогом собственноручной подписи, что не противоречит требованиям действующего законодательства.

Ответчик ФИО1 при получении кредита была ознакомлена со всеми вышеуказанным документами, с существенными условиями договора, вся необходимая информация об оказываемых банком услугах ей была предоставлена. Тем самым, условия договора сторонами были согласованы. От оформления кредитного договора и получения денежных средств ответчик, ознакомившись с условиями кредитного договора, предоставленными документами не отказалась.

По условиям договора заемщик принял на себя обязательства производить платежи в погашение основного долга по кредиту в размере не менее минимального платежа.

Свои обязательства по кредитному договору ПАО «МТС-БАНК» выполнило надлежащим образом в полном объеме, банк выпустил кредитную карту и акцептовал оферту ответчика, предоставив ФИО1 денежную сумму в размере 20000 руб., путем зачисления на счет ответчика, что подтверждается представленной истцом выпиской по счету.

ФИО1 воспользовавшись заемными денежными средствами, свои обязательства по погашению суммы основного долга и процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполнила, в результате чего по состоянию на 23.06.2025 образовалась просроченная задолженность в сумме 52508 руб., в том числе задолженность по сумме основного долга в размере 19999 руб., задолженность по комиссиям и иным денежным обязательствам в размере 32509 руб., при этом за период с 24.06.2025 по 10.11.2025 оплата в счет погашения задолженности ФИО1 не производилась.

По условиям договора заемщик принял на себя обязательства возвратить денежные средства, осуществлять иные согласованные платежи.

24.06.2025 между ПАО «МТС-БАНК» (цедент) и ООО ПКО «АФК» (цессионарий) заключен договор №-АФК уступки прав требования (цессии), согласно которому цедент уступает, а цессионарий принимает права (требования) по кредитным договорам, заключенным между заемщиками и ПАО «МТС-БАНК», указанными в реестре передаваемых прав (Приложение №1), являющемуся неотъемлемой частью договора.

В указанном приложении № 1 к договору №-АФК поименована ФИО1 под №, кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма его задолженности 52508 руб., в том числе: задолженность по просроченному основному долгу в размере 19999 руб., и задолженность по прочим расходам, комиссиям в размере 32509 руб.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

В соответствии с п. 13 индивидуальных условий договора потребительского кредита от 17.12.2023, сторонами согласовано, что банк вправе уступить право требования по договору третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Таким образом, сторонами договора согласовано право ПАО «МТС-БАНК» уступить свои права кредитора любому лицу, в том числе, и не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности.

Факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и наличия задолженности в указанном размере ответчиком не оспаривалось.

Судом проверен представленный истцом расчет суммы задолженности и признан правильным, составленным в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора и периодом просрочки исполнения обязательств. Ответчиком данный расчет не оспорен, контррасчет не представлен. Условия кредитования заемщиком не оспорены, в установленном законом порядке недействительными не признаны. В связи с чем, требования о взыскании задолженности по кредитному договору по оплате задолженности по основному долгу и по процентам, суд находит подлежащими удовлетворению.

Доказательств, опровергающих изложенные истцом и установленные в ходе судебного заседания обстоятельства, ответчиком не представлено.

На основании изложенного, учитывая приведенные требования закона и установленные по делу обстоятельства, суд находит исковые требования ООО ПКО «АФК» о взыскании с ФИО1 задолженности по состоянию на 10.11.2025 в размере 52508 руб. подлежащими удовлетворению.

Разрешая вопрос о судебных расходах, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст.ст.94, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся связанные с рассмотрением дела почтовые расходы.

Согласно имеющимся в материалах дела платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом ООО ПКО «АФК» уплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в сумме 4000 руб., а так же понесены расходы в связи с направлением искового заявления с приложениями ответчику в размере 100 руб. 80 коп., с направлением искового заявления с приложениями третьему лицу в размере 91 руб. 20 коп, а также расход на направление досудебной претензии в размере 91 руб. 20 коп., а всего в сумме 283 руб. 20 коп., что подтверждается представленными в материалы дела списками внутренних почтовых отправлений от 17.11.2025.

Поскольку требования истца ООО ПКО «АФК» удовлетворены, следовательно, расходы по уплате государственной пошлины, а так же понесенные ответчиком судебные издержки в виде оплаты почтовых расходов в размере 283 руб. 20 коп. подлежат возмещению ответчиком ФИО2 ФИО1, в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью ПКО «Агентство Финансового Контроля», удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью ПКО «Агентство Финансового Контроля» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 52508 рублей, почтовые расходы в размере 283 рубля 20 копеек, и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4000 рублей.

Копию заочного решения направить ответчику с уведомлением о вручении, разъяснив право подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых они не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание принятого решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий О.В. Васина

Мотивированное решение изготовлено 06 апреля 2026 года