Решение № 2-1743/2024 2-1743/2024~М-1772/2024 М-1772/2024 от 10 октября 2024 г. по делу № 2-1743/2024

Дело № 2-1743/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 октября 2024 года г. Комсомольск-на-Амуре

Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в составе председательствующего судьи Дубовицкой Е.В.

при секретаре судебного заседания Васильцовой Я.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

АО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, мотивируя тем, что 07.07.2018 между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>. Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», Тарифах по программе «Кредит Наличными». В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На 17.06.2024 размер задолженности за период с 07.11.2018 по 17.06.2024 составляет 240 010,94 руб., из которых: 24 121,71 руб. – задолженность по процентам, 206 245,84 руб. – задолженность по основному долгу, 2 543,39 руб. – задолженность по неустойкам, 7 100 руб. – задолженность по комиссиям. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <***> от 07.07.2018 в размере 240 010,94 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 600 руб.

Представитель истца АО «Почта Банк» не явился в судебное заседание, о времени и месте слушания дела уведомлен надлежащим образом, согласно исковому заявлению, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания уведомлена надлежащим образом в порядке ст. 113 ГПК РФ. Согласно адресной справке от 25.09.2024, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с 28.04.1986 зарегистрирована по адресу: <адрес>. Ответчику направлялись судебные повестки по последнему известному месту регистрации, конверты возвращены в адрес суда с отметкой об истечении срока хранения. Иными сведения о месте нахождения ответчика суд не располагает. Сведений об уважительности причин неявки в судебное заседание, возражения относительно исковых требований суду не представила. Кроме того, согласно отчетам об извещении с помощью смс-сообщения, ФИО1 доставлено сообщение о вызове в суд в качестве ответчика по настоящему гражданскому делу, на номер телефона, указанному ей в заявлении о предоставлении потребительского кредита.

В соответствии со статьями 115, 117, 118, 119 ГПК РФ, судебные повестки считаются доставленными адресату, а ответчики считаются извещенными о времени и месте слушания дела надлежащим образом, о рассмотрении которого в свое отсутствие не просили, об уважительных причинах неявки в зал судебного заседания суд не известили. При неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

Согласно п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ).

Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Суд, руководствуясь положениями п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, статьями 167, 233, 234 ГПК РФ, в целях соблюдения баланса интересов сторон и процессуальных сроков, учитывая, что судом были приняты все меры по надлежащему извещению ответчика, с письменного согласия истца, рассмотрел дело по существу в отсутствие не явившихся в зал суда сторон в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

АО «Почта Банк» является банком, деятельность которого регулируется нормами законодательства о банках и банковской деятельности.

В соответствии со ст. ст. 29-30 Федерального закона РФ № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями), процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, имущественная ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со статьёй 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитной карте банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьёй 811 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления о предоставлении потребительского кредита по программе «Первый почтовый» от 06.07.2018 в сумме 166 000 руб. на 36 мес., между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 подписано согласие заемщика (индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит») <***> от 07.07.2018. Согласно индивидуальным условиям договора ФИО1 выражает согласие на заключение договора с ПАО «Почта Банк», неотъемлемыми частями которого являются Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и Тарифы. ФИО1 просит открыть ей счет и предоставить кредит в сумме и на условиях, указанных в разделе 2 «Почтовый_500_22,9_19,9». Согласно условиям договора, кредитный лимит (лимит кредитования) 219 286,00 руб., в том числе кредит 1 – 53 286 руб., кредит 2 – 166 000 руб., дата закрытия кредитного лимита 07.07.2018 (п.1).

Срок действия договора – неопределенный, срок возврата кредита 1 – 12 платежных периодов от даты заключения договора, кредита 2 – 36 платежных периодов от даты заключения договора. Срок возврата кредита – 07.07.2021.

В соответствии с п. 4 ч. 2 согласия базовая процентная ставка по кредиту 22,90% годовых, льготная процентная ставка – 19,90%. Изменение процентной ставки по кредиту производится при каждом изменении тарифного плана по сберегательному счету. Новая процентная ставка по кредиту применяется с первой даты платежного периода, следующего за платежным периодом, в котором произошло изменение тарифного плана по сберегательному счету заемщика. Изменение процентной ставки может привести к изменению срока кредита, без изменения размера платежа.

Пунктом 6 части 2 согласия предусмотрено, что количество платежей – 36, размер платежа – 8 485 руб., платежи осуществляются ежемесячно до «07» числа каждого месяца, начиная с 07.08.2018. Размер платежа при подключении услуги «Уменьшаю платеж» - 5 763 руб.

В соответствии с п. 18 ч. 2 согласия заемщика полная сумма, подлежащая выплате заемщиком, составляет 305 277,69 руб., включает сумму кредита, процентов по кредиту и комиссий по кредиту.

Своей подписью на согласии заемщик подтвердила, что согласна на оказание услуг по оплате комиссий по договору в соответствии с Условиями и Тарифами, согласна на подключение услуги «Кредитное информирование», «Гарантированная ставка».

Согласно заявлению о предоставлении потребительского кредита, ФИО1 согласна на оказание услуг «Кредитное информирование», «Гарантированная ставка». В случае их подключения после заключения договора в порядке, предусмотренном общими условиями договора потребительского кредита. Размер (стоимость) комиссии за подключение услуги «Кредитное информирование», за 1-й период пропуска платежа - 500 руб., 2-й, 3-й, 4-й период пропуска платежа 2 200 руб.; «Гарантированная ставка» размер комиссии 6,9% от суммы к выдаче с базовой процентной ставкой по кредиту, 1,0% от суммы к выдаче с льготной процентной ставкой по кредиту.

В соответствии с п. 12 ч. 2 согласия за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере 20% годовых со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов.

При подписании заявления о предоставлении потребительского кредита, Согласия Заемщика (индивидуальных условий договора потребительского кредита) ФИО1 просила банк заключить с ней договор и предоставить кредит в сумме, на срок и под процентную ставку, указанные в заявлении, а также подтвердила своей подписью, что ознакомлена и согласна с общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах.

Кроме того при подписании заявления заемщика о предоставлении потребительского кредита, Согласия заемщика, ФИО1 были подписаны: распоряжение клиента на перевод; согласие на обработку персональных данных, получение кредитного отчета и поручение на получение сведений, составляющих банковскую тайну; согласие на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат просроченной задолженности; декларация ответственности заемщика, кроме того ФИО1 выдан полис ООО СК «ВТБ Страхование».

Свои обязательства по договору Банк выполнил надлежащим образом, осуществил кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом. Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору <***> от 07.07.2018, составленного по состоянию на 07.07.2024, следует, что ФИО1, начиная с 07.11.2018 не производила гашение основного долга и процентов за пользование кредитом в соответствии с индивидуальными условиями, последний платеж в счет погашение задолженности произведен 07.11.2018 в размере 283,59 руб. По состоянию на 07.07.2024 задолженность по кредитному договору <***> от 07.07.2018 за период 07.11.2018 по 17.06.2024 составляет 240 010,94 руб., из которых: 24 121,71 руб. – задолженность по процентам, 206 245,84 руб. – задолженность по основному долгу, 2 543,39 руб. – задолженность по неустойкам, 7 100 руб. – задолженность по комиссиям, 0,00 руб. – задолженность по страховке.

7.04.2019 ФИО1 направлено заключительное требование по договору <***> от 07.07.2018, согласно которому задолженность по договору составляет 243 038,07 руб., из которых: 206 245,84 руб. – задолженность по основному долгу, 27 148,83 руб. – проценты по кредиту, 2 543,40 руб. – неустойка, 7 100 руб. – неоплаченные комиссии. Задолженность в указанном выше размере необходимо погасить в срок до 07.05.2019.

В соответствии с листом записи ЕГРЮЛ от 02.04.2020 внесена запись о государственной регистрации изменений, внесенных в учредительные документы юридического лица, связанных с внесением изменений в сведения о юридическом лице, содержащиеся в ЕГРЮЛ, на основании заявления об изменении наименования юридического лица на АО «Почта Банк».

Каждая сторона договора должна добросовестно и разумно пользоваться своими гражданскими правами и обязанностями.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Статьей 310 Гражданского кодекса РФ установлена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства, исполнения его условий, за исключением случаев, предусмотренных договором.

Как следует из материалов дела, при обращении в кредитную организацию с заявлением на получение потребительского кредита и оформлении кредитного договора ФИО1 была ознакомлена с условиями кредитного договора, в том числе с условиями об уплате процентов за пользование кредитом, комиссий и штрафов. При этом ответчик не была лишена права подробно ознакомиться с условиями кредитования и была вправе отказаться от получения кредита на указанных условиях кредитования, обратившись в другую кредитную организацию, однако, указанным правом не воспользовалась, от кредита не отказалась. Следовательно, помимо обязательства по возврату кредитору полученного кредита в сроки и в соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 приняла на себя обязательства по уплате процентов за пользование кредитом, комиссий, штрафных санкций, что соответствует принципу свободы договора.

Мировым судьей судебного участка № 39 судебного района «Ленинский округ г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края» вынесен судебный приказ по гражданскому делу № 2-367/2021 от 29.01.2021 о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» задолженности по кредитному договору <***> от 07.07.2018 за период с 07.11.2018 по 12.01.2021 206 245,84 руб. – основной долг, 27 148,80 руб. – проценты за пользование займом, 2 464,00 руб. – судебные расходы, всего взыскано 236 161,64 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 39 судебного района «Ленинский округ г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края» от 11.05.2021 судебный приказ от 29.01.2021 отменен на основании возражений должника.

В соответствии со сведениями ОСП по Комсомольскому району УФССП России по Хабаровскому краю и ЕАО от 28.08.2024 в ОСП находилось исполнительное производство № 54940/21/27008-ИП от 22.04.2021, возбужденное на основании исполнительного документа № 2-367/2021 от 22.04.2021 в отношении ФИО1 о взыскании задолженности в размере 236 161,64 руб. в пользу АО «Почта Банк». В ходе исполнительного производства с должника взыскана задолженность в размере 1 432,04 руб.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору, заемщик ФИО1 не исполняла принятые на себя обязательства по договору надлежащим образом, поскольку за период действия кредитного договора заемщик нарушала график гашения задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом. В связи с чем, у ФИО1 образовалась задолженность в размере 240 010,94 руб.

Исходя из представленного истцом расчета задолженности ФИО1 по кредитному договору <***> от 07.07.2018 в период с 30.01.2021 по 27.05.2021 на счету отображены денежные средства, взысканные по судебному приказу в размере 1 432,04 руб., при этом данная сумма указана в расчете в графе фактический платеж, но не учтена банком фактически, поскольку согласно расчету размер задолженности по основному долгу, процентам за пользование займом, фактически не уменьшен. Также 18.08.2023 поступили денежные средства в размере 5 794,09 руб., из которых списано 3 027,09 руб. в счет погашения задолженности по процентам (27 148,80 руб. – 24 121,71 руб.), 2 464 руб. – государственная пошлина по судебному приказу. Таким образом, суд приходит к выводу, что требования АО «Почта Банк» о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитному договору <***> от 07.07.2018 подлежат удовлетворению частично в сумме 238 578,90 руб. (240 010,94 руб. – 1 432,04 руб.).

Достаточных, достоверных и допустимых доказательств, свидетельствующих об исполнении ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору и отсутствии задолженности в заявленном истцом объеме, суду не представлено и в судебном заседании не добыто.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса РФ стороны свободны в заключении договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Таким образом, граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать, свободно согласовывают их условия.

Согласно пункту 3 статьи 810 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с пунктом 1 статьи 408 Гражданского кодекса РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Поскольку долг по кредитному договору до настоящего времени не погашен, условия кредитного договора ответчиком не исполнены, исковые требования о взыскании основного долга и просроченных процентов за пользование кредитом, суд находит обоснованными.

Разрешая заявленный спор, суд принимает во внимание, что в силу ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, письменных возражений относительно исковых требований АО «Почта Банк», каких-либо доказательств, подтверждающих оплату задолженности и (или) иной ее размер суду не представила.

Принимая во внимание, что наличие и состав задолженности ФИО1 перед истцом подтверждается имеющимися в деле документами, исковые требования АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Истцом заявлено требование о взыскании судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины в размере 5 600 руб., что подтверждается платежным поручением № 52394 от 18.06.2024.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, с учетом размера удовлетворенных исковых требований с ответчика подлежит взысканию в пользу истца в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины 5 585,79 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС №) в пользу Акционерного общества «Почта Банк» (ИНН <***>, дата регистрации 11.11.1992) задолженность по кредитному договору <***> от 07 июля 2018 года в сумме 238 578 рублей 90 копеек, в счет возмещения судебных расходов по плате государственной пошлины – 5 585 рублей 79 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда через Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Е.В. Дубовицкая

Решение суда в окончательной форме изготовлено 24.10.2024