Решение № 2-921/2019 2-921/2019~М-761/2019 М-761/2019 от 11 ноября 2019 г. по делу № 2-921/2019

Дело №

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Заозерный ДД.ММ.ГГГГ

Рыбинский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего Песеговой Т.В.,

при секретаре Дворцовой О.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования № сроком страхования на 60 месяцев. Страховая премия составила 109 346 руб. ДД.ММ.ГГГГ истцом были направлены заявления об отказе от страховки и возврате страховой премии по приложенным реквизитам в соответствии с Указанием банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У, согласно которому заемщик вправе отказаться от страхования в течение 14 календарных дней. Заявление об отказе от страхования ответчиком было получено ДД.ММ.ГГГГ, в добровольном порядке не исполнено. Просит суд взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 страховую премию в размере 109 346 руб., моральный вред в размере 1 000 руб., расходы по отправке заявления в размере 252 руб. 11 коп., штраф в соответствии с п.6 ст.13 ФЗ «О защите прав потребителей».

Определение суда от ДД.ММ.ГГГГ судом в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечено ПАО «Банк ВТБ».

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие и в отсутствие его представителей, о чем представил суду ходатайство.

Ответчик – ООО СК «ВТБ Страхование», надлежаще извещенный о месте и времени рассмотрения дела, своего представителя в судебное заседание не направил, возражений относительно иска не представил.

Представитель третьего лица ПАО «Банк ВТБ», надлежаще извещенный о месте и времени рассмотрения дела, своего представителя в судебное заседание не направил.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, надлежащим образом извещенных о дате и времени судебного заседании.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пункт 1 статьи 422 ГК РФ устанавливает необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону (п. 2 ст. 935 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (пункт 2).

Если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков. При рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги) (статья 12 вышеприведенного Закона).

В соответствии со статьей 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В соответствии с пунктом 1 Указания Центрального Банка России от 21.08.2017 №4500-У (далее - Указание ЦБ РФ) (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Пунктом 5 названного Указания предусмотрено, что страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

В соответствии с пунктом 10 Указания ЦБ РФ страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу.

Изменения, внесенные Указанием Банка России от 21.08.2017 N 4500-У, вступают в силу с 01.01.2018 года.

Положениями статьи 958 ГК РФ предусмотрено право страхователя (выгодоприобретателя) отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Согласно абзацу 2 пункта 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 32 Закона РФ от 07.02.1992 года «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования № сроком страхования на 60 месяцев. Страховая премия составила 109 346 руб., что подтверждается Полисом Финансовый резерв № от ДД.ММ.ГГГГ, где размер единовременной страховой премии при выдаче Полиса страхователю составил 109 346 руб., а также выпиской по счету за ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой была списана вышеуказанная сумма.

В соответствии с Полисом Финансовый резерв № (Программа Лайф + ) срок действия договора страхования установлен с 00 час. 00 мин. ДД.ММ.ГГГГ по 23 час. 59 мин. ДД.ММ.ГГГГ, но не ранее 00 час. 00 мин. даты, следующей за датой уплаты страховой премии.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 были направлены заявления об отказе от страховки и возврате страховой премии по приложенным реквизитам, что подтверждается почтовой квитанцией с описью вложения от ДД.ММ.ГГГГ, о чем имеется штемпель почтового отделения. Согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 65500339000759 заявление об отказе от страхования ответчиком было получено ДД.ММ.ГГГГ, в добровольном порядке не исполнено.

Согласно квитанции Почта России и описи вложения, расходы по отправке ответчику заявление на отказ от страховки, копии страхового полиса и реквизитов счета ФИО1, составили 252,11 руб.

Как следует из пояснений представителя третьего лица Банка ВТБ (ПАО) ФИО3, представленных суду, ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого не предусмотрено участие заемщика в Программе коллективного страхования Банка ВТБ (ПАО), поскольку данная программа перестала действовать с ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и СК ВТБ Страхование (ООО) был заключен Договор поручения №, в соответствии с п.п.2.2 которого Банк оказывает консультационные услуги. Согласно п.2.3 данного Договора все права и обязанности по заключенным договорам возникают у СК ВТБ Страхование (ООО).

ДД.ММ.ГГГГ было заключено Дополнительное соглашением № к Договору поручения №. Этим же соглашением были введены в действие условия договора страхования, применяемые в договорах между СК ВТБ Страхование (ООО) и физическими лицами. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключил договор страхования со страховой компанией СК ВТБ (ПАО), по условиям которого СК ВТБ Страхование является стороной соглашения. Поскольку в рассматриваемом случае договор страхования является действующим и не был прекращен на основании п.1 ст.958 ГК РФ, заявление истца о возврате уплаченной страховой премии является отказом от договора страхования, возникшие правоотношения регулируются п.2 ст.958 ГК РФ и не зависимо от наличия или отсутствия остатка по кредиту, имущественные интересы страхователя (выгодоприобретателя) продолжают оставаться застрахованными и страховое возмещение при наступлении предусмотренного договором случая подлежит выплате, то при отказе страхователя (выгодоприобретателя) от действующего договора страхования страховая премия, либо её соответствующая часть подлежит возврату тогда, когда это предусмотрено договором.

При установленных обстоятельствах, учитывая, что истец в установленный договором срок отказался от договора страхования в предусмотренном договором порядке, ответчиком его требования о возврате страховой премии не удовлетворено, сведений об обратном ответчиком не представлено, требование ФИО1 о взыскании 109 346 руб. подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Согласно п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей.

Поскольку имело место нарушение прав потребителя со стороны ответчика, с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере 500 рублей, с учетом степени нравственных страданий ФИО1, характера нарушенного права, степени вины ответчика, иных заслуживающих внимания обстоятельств, требований разумности и справедливости.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Учитывая, что ответчиком ООО СК «ВТБ Страхование» допущено нарушение прав истца как потребителя, с него в пользу последнего подлежит взысканию штраф в размере 50 % от суммы удовлетворенных исковых требований, что составляет (109 346+500)/2= 54923 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. В связи с чем с ООО СК «ВТБ Страхование» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4785,38 руб. (4485,38 руб. (от взысканной суммы 109 346 руб.+ 54923 руб. )+ 300 руб. (моральный вред).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199,233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 109 346 руб. – в счет возврата взысканной страховой премии, 252 руб. 11 коп. - судебные расходы по отправке заявления, 500 руб. – в счет компенсации морального вреда, штраф – 54923 руб., а всего 165 021 руб. 11 коп. (сто шестьдесят пять двадцать один руб. 11 коп. )

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 4785 руб. 38 коп.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в апелляционном порядке через Рыбинский районный суд в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ (с учетом выходных дней).

Судья Т.В. Песегова

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>