Решение № 2-713/2018 2-713/2018~М-650/2018 М-650/2018 от 24 октября 2018 г. по делу № 2-713/2018

дело №2-713/2018

32RS0031-01-2018-000873-16


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 октября 2018 года г.Трубчевск

Трубчевский районный суд Брянской области

в составе

председательствующего, судьи Небуко В.А,

при секретаре Антоновской Н.М.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «Церих» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

Банк «Церих» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее - Банк «Церих» (ЗАО), Банк) обратился в суд с названным иском к ФИО1, в котором указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком «Церих» (ЗАО) и ответчиком ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № (далее - кредитный договор), согласно которому Банк «Церих» (ЗАО) предоставил ответчику денежные средства в сумме 41704,64 руб. на срок до полного возврата заемщиком суммы основного долга под следующие проценты: -347,64 % годовых - с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ; -28,00 % годовых - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Приказом Банка России №ОД-672 от ДД.ММ.ГГГГ у Банка «Церих» (ЗАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ Банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее - ГК «АСВ»), которая в силу ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» обязана принимать все меры для скорейшего и полного удовлетворения требований кредиторов.

Ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов, истец просит расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № и взыскать с ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору в размере 67908,91 руб., из которых: 37241,94 руб. - основной долг; 21780,68 руб. - задолженность по процентам; 1260,24 руб. - пени на сумму непогашенного основного долга; 7626,05 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов, а также 2237 руб. госпошлины, уплаченной при подаче настоящего иска.

Представитель Банка был извещен надлежащим образом о месте, дате и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, но представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, которое судом было удовлетворено, исковые требования подержал в полном объеме.

Ответчик ФИО1 иск признала, пояснила, что несвоевременно исполняла взятые на себя обязательства по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность, часть суммы она погасила, планирует в дальнейшем при наличии денежных средств выплачивать кредит.

Представитель ООО «Русские Финансы Запад» (далее - ООО «РФЗ»), привлеченный определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, будучи извещенным надлежащим образом о месте, дате и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, возражений на иск, ходатайств о рассмотрении дела в его отсутствие или отложении не представил, в связи с чем дело рассмотрено в его отсутствие.

Суд, выслушав ответчика, допросив свидетеля, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ст.ст.810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.ст.309, 310 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Пунктом 1 ст.450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда, в том числе, при существенном нарушении условий договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из материалов дела следует, что между Банком «Церих» (ЗАО) и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым Банк «Церих» (ЗАО) предоставил ФИО1 заем в сумме 41704,64 рублей на срок до полного возврата заемщиком основного долга, всех причитающихся сумм процентов, неустоек и иных предусмотренных договором платежей, с погашением кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ, под проценты: -347,64 % годовых - с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ; -28,00 % годовых - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а ФИО1 обязалась возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты в соответствии с графиком платежей.

Истец свои обязательства по указанному договору выполнил, перечислив ФИО1 указанные кредитные средства на лицевой счет последней, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Документы на оформление названного выше кредитного договора, в частности, заявление на получение кредита в Банке «Церих» (ЗАО) на потребительские цели, договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, график платежей с расчетом полной стоимости кредита, подписаны лично ФИО1 и в установленном законом порядке ею не оспаривались.

Согласно п.6 кредитного договора погашение кредита и процентов по нему должно производится заемщиком периодическими ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей.

Из п. 8 и п 8.1 кредитного договора следует, что исполнение обязательств по договору может осуществляться заемщиком, как в наличном, так и в безналичном порядке. Реквизиты для исполнения обязательств по договору в безналичном порядке, а также адреса касс приема наличных платежей кредитора указываются в приложении № к договору. Бесплатным способом исполнения обязательств по договору является внесение наличных денежных средств в кассу кредитора в населенном пункте по месту получения заемщиком предложения заключить договор.

Согласно п.27 приложения № к договору № наличные платежи могли вноситься в кассу приема наличных платежей по адресу: Трубчевск, <адрес>.

В соответствии с графиком погашения платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора, последний платеж должен быть внесен ДД.ММ.ГГГГ.

Из Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком «Церих» (ЗАО) и Обществом с ограниченной ответственностью «Орловское кредитное агентство», (переименовано на Общество с ограниченной ответственностью «Русские Финансы Запад» на основании дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ) о приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом, следует, что банковский платежный агент от имени и за счет банка, осуществляет прием от плательщиков наличных денежных средств в счет погашения задолженности.

В силу ст.2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами» платежный агент - это юридическое лицо, за исключением кредитной организации, или индивидуальный предприниматель, осуществляющие деятельность по приему платежей физических лиц.

Пунктом 12 договора потребительского кредита установлено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по погашению кредита подтверждается представленными истцом графиком платежей и расчетом задолженности по просроченным процентам и просроченному кредиту.

Ответчиком не отрицается, что обязательства она не исполняла и не вносила денежные средства ни на счет Банка, ни в кассу банковского платежного агента Банка ООО «РФЗ» по адресу: <адрес>, последний раз оплату внесла в апреле и мае 2016 года в размере 5100 руб.

В связи с этим ДД.ММ.ГГГГ Банком «Церих» (ЗАО) в адрес ответчика направлялось требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору с предложением расторгнуть кредитный договор, однако задолженность по кредитному договору ответчиком в добровольном порядке не погашена.

В силу ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Свидетель ФИО5 в суде показала, что работала в Банк «Церих» (ЗАО) по трудовому договору в качестве кредитного эксперта. Она лично, как представитель Банка, заключила с ответчиком кредитный договор в 2015 году и выдала ей заемные денежные средства, а также принимала от неё ежемесячные платежи в счет погашения кредита по адресу: <адрес>. Последний раз платеж ответчик внесла платежи ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2500 руб. и ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2600 руб.

В доказательство внесения ответчиком сумм в счет погашения кредита по договору № в суд предоставлены чеки на сумму 5100 руб.

В соответствии со ст.ст.12,56,57 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Согласно расчёту Банка «Церих» (ЗАО) общая задолженность по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ составляет: сумма основного долга - 37241,94 руб.; задолженность по процентам - 21780,68 руб.; пени на сумму непогашенного основного долга - 1260,24 руб.; пени за несвоевременную уплату процентов - 7626,05 руб.

Проверив расчет задолженности по кредитному договору, суд находит его обоснованным, произведенным согласно условиям кредитного договора.

Поскольку ответчиком не исполнялись обязательства по ежемесячному обязательному платежу, установленному в соответствии с условиями кредитного договора, у Банка имелись основания для начисления неустойки. Ввиду отсутствия поступлений в счет уплаты кредитных платежей, ежемесячно возрастала сумма и просроченных платежей, и размер неустойки. Таким образом, на момент предъявления иска, общая сумма задолженности по кредиту составила 67908,91 руб.

Ответчиком не заявлено о применении судом положений ст.333 ГК РФ.

Размер неустойки соответствует принципу соразмерности, оснований для ее снижения суд не усматривает.

Таким образом, суд принимает решение о расторжении рассматриваемого кредитного договора и взыскании с ответчика задолженности в размере 62808,91 руб. (67908,91 - 5100) с учетом дополнительной выплаты ответчиком в размере 5100 руб. в счет погашения задолженности, не учтенной истцом в своих расчетах,

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ по правилам распределения судебных расходов, понесенных сторонами в связи с рассмотрением дела, суд присуждает возместить стороне, в пользу которой состоялось решение суда, все понесенные по делу судебные расходы с другой стороны, пропорционально размеру удовлетворенных требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 -199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка «Церих» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 удовлетворить частично.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком «Церих» (Закрытое акционерное общество) и ФИО1, - расторгнуть.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Банка «Церих» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»:

-задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 62808 (Шестьдесят две тысячи восемьсот восемь) рублей 91 копейку;

-расходы по оплате государственной пошлины в размере 2084 (Две тысячи восемьдесят четыре) рубля 27 копеек, а всего - 64893 (Шестьдесят четыре тысячи восемьсот девяносто три) рубля 18 копеек.

Решение в течение месяца со дня принятия может быть обжаловано в Брянский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Трубчевский районный суд.

Председательствующий: Небуко В.А.