Решение № 2-3343/2019 2-3343/2019~М-3106/2019 М-3106/2019 от 18 декабря 2019 г. по делу № 2-3343/2019

56RS0<Номер обезличен>-24, дело <Номер обезличен>


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 декабря 2019 года г. Оренбург

Дзержинский районный суд г. Оренбурга в составе председательствующего судьи Черномырдиной Е.М., при секретаре Колодиной К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному Акционерному обществу «Банк ВТБ» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с указанным исковым заявлением к ПАО «Банк ВТБ», указав, что <Дата обезличена> сторонами был заключен кредитный договор <Номер обезличен>, на суму потребительского кредита 1 150 000 рублей, из которых 144 900 рублей была уплачена общая страховая премия в пользу ООО СК «ВТБ Страхование», с процентной ставкой на дату заключения договора 10,9%. Истец заключил с СПАО «РЕСО-Гарантия» договор страхования и направил заявление о расторжение договора страхования с ООО СК «ВТБ Страхование». Денежные средства в размере 144 900 рублей мне были возвращены.

03.10.2018 банку истцом направлено уведомление о заключении договора с СПАО «РЕСО-Гарантия». 08.10.2018 получено почтовое уведомление о вручении банку уведомления о смене страховщика, что свидетельствует о надлежащем уведомлении Банка об оформлении договора страхования с целью исполнения Индивидуальных условий в части страхования, а также сохранения дисконта, предусмотренного п. 4 Индивидуальных условий договора.

31.10.2018 истцом получен ответ на уведомление о смене страховщика. <Дата обезличена> в приложении онлайн-банк Банка истец обнаружила увеличение процентной ставки до 18% годовых, <Дата обезличена> со счета списаны денежные средства в размере 24024,19 рублей в счет погашения кредита и в следующие периоды ежемесячный платеж стал составлять 24024,19 руб. (ранее 19630,39 руб.), что подтверждается выпиской по счету. Указанный размер платежа рассчитан исходя из применения базовой процентной ставки в размере 18 % годовых без учета дисконта в размере 7,1.

28.01.2019 на сайт банка направлено заявление с требованием применить дисконт к базовой процентной ставке в соответствии с условиями кредитного договора и уменьшить размер ежемесячного платежа по кредиту с 24024,19 рублей до 1963039 рублей.

19.03.2019 в банк направлена досудебная претензия с требованием привести ставку по кредиту и размер ежемесячного платежа в соответствии с условиями договора и применить дисконт в размере 7,1 к базовой процентной ставке, произвести перерасчет и излишне уплаченные средства вернуть на расчетный счет.

Несмотря на это график платежей до момента подачи настоящего искового заявления банком не пересмотрен.12.05.2019 получен ответ, в котором отказал применить дисконт, ссылаясь на невыполнение им как заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней, банк ссылается на итоги проведенной проверки, в которой выявлены в страховом полисе СПАО «РЕСО-Гарантия» (Полис-2) условия, не соответствующих требованиям банка к договорам/полисам личного страхования заемщиков при добровольном выборе варианта потребительского кредитования с указанным страхованием в части страховых рисков.

При базовой ставке 18% годовых, сумма излишне уплаченных в период с января 2019 года по декабрь 2019 года денежных средств, в связи с необоснованным повышением процентной ставки Банком ВТБ (ПАО) по кредитному договору, составила 52 725 (Пятьдесят две тысячи семьсот двадцать пять) рублей 60 копеек.

Просит суд: Обязать Банк ВТБ (ПАО) при расчете ежемесячных платежей по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, заключенному с ФИО1, применять процентную ставку 10,9% годовых с учетом дисконта; обязать Банк ВТБ (ПАО) произвести перерасчет суммы процентов за пользование ФИО1 кредитом за период прекращения действия дисконта по процентной ставке 10,9% годовых; взыскать с Банка ВТБ (ПАО) в пользу ФИО1 денежные средства в размере 39 544 рублей 20 копеек, списанные с его счета при оплате ежемесячного платежа по кредитному договору в период с <Дата обезличена> до <Дата обезличена>; взыскать с Банка ВТБ (ПАО) в пользу ФИО1 проценты за пользование чужими денежными средства на сумму задолженности, определяемые по правилам ст. 395 ГК РФ, за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> в размере 2072,28 руб.; взыскать с Банка ВТБ (ПАО) в пользу ФИО1 моральный вред в размере 10000 рублей; взыскать с Банка ВТБ (ПАО) в пользу ФИО1 штраф в размере 50 % от присужденной суммы; взыскать с Банка ВТБ (ПАО) в пользу ФИО1 расходы по оплате нотариальных услуг в размере 1580 рублей; взыскать с Банка ВТБ (ПАО) в пользу ФИО1 расходы по оплате юридических услуг и услуг представителя в размере 10000 рублей; освободить ФИО1, от уплаты государственной пошлины в порядке п. 3 ст. 17 Закона РФ от <Дата обезличена> N 2300-1 «О защите прав потребителей».

Истец в ходе судебного разбирательства уточнил исковые требования и просил суд окончательно:

1. Обязать Банк ВТБ (ПАО) при расчете ежемесячных платежей по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> заключенному с ФИО1, применять процентную ставку 10,9% годовых.

2. Обязать Банк ВТБ (ПАО) произвести перерасчет и возврат излишне уплаченной суммы процентов за пользование ФИО1 кредитом за период прекращения действия дисконта, по процентной ставке 10,9% годовых;

3. Взыскать с Банка ВТБ (ПАО) в пользу ФИО1 проценты за пользование чужими денежными средства на сумму задолженности, определяемые по правилам ст. 395 ГК РФ, за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> в размере 3 523 рубля 24 коп.;

4. Взыскать с Банка ВТБ (ПАО) в пользу ФИО1 моральный вред в размере 10 000 рублей;

5. Взыскать с Банка ВТБ (ПАО) в пользу ФИО1 штраф в размере 50 % от присужденной суммы;

6. Взыскать с Банка ВТБ (ПАО) в пользу ФИО1 расходы по оплате нотариальных услуг в размере 1 580 рублей;

7. Взыскать с Банка ВТБ (ПАО) в пользу ФИО1 расходы по оплате юридических услуг и услуг представителя в размере 10 000 рублей;

В судебном заседании истец не присутствовал, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Представители ответчика Банка ВТБ (ПАО) в судебном заседании не присутствовал, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Просили о рассмотрении дела в свое отсутствие. В материалы дела представлен отзыв, согласно которого просят отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, поскольку в кредитном договоре указано, что дисконт применяется при наличии страхования, выбранного заемщиком в момент заключения договора. В первоначальном полисе так же определен перечень страховых рисков, и событий, которые должны быть отражены во вновь получаемых полисах. На основании проведенного банком анализа договора страхования полиса СПАО «РЕСО-гарантия», банком выявлены условия, не соответствующие требованиям банка в части перечня, указанных в полисе страховых рисков. В связи с тем, что истица не застраховала свою жизнь по варианту страхования, выбранному при заключении кредитного договора и договору страхования, Банк правомерно применяет процентную ставку по кредитному договору без учета дисконта.

Постольку-поскольку истцом не соблюдены условия кредитного договора в части страхования, увеличение ежемесячного платежа в связи с повышением процентной ставки согласно п. 4 Индивидуальных условия договора не является нарушением договора со стороны банка. В части взыскания морального вреда: моральный вред подлежит взысканию при наличии вины, моральный вред банком истцу причинен не был, кроме того доказательств причинения вреда не предоставлено.

Представители третьего лица СПАО «РЕСО–гарантия», ООО СК «ВТБ Страхование» в судебном заседании не присутствовали, о дате и времени судебного заседания извещены надлежащим образов.

Суд определил, рассмотреть дело в отсутствии лиц участвующих в деле, в порядке ст.167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств, суд приходит к следующему.

Согласно, положениям статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая; права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

В соответствие со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному Договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не -предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, з требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору а целом.

Согласно статье 431 Гражданского кодекса Российской Федерации, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно статье 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло, имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса (статья 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу абзаца 1 статьи 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 9 Федерального закона от <Дата обезличена> N 15-ФЗ «О введении в действие части второй гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона РФ от <Дата обезличена> N 2300-1 «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Судом установлено, что истцом и Банком ВТБ (ПАО) был оформлен кредитный договор <Номер обезличен>, на суму потребительского кредита 1 150 000 рублей, сроком на 84 мес., с размером полной стоимости кредита 15,406% годовых.

В соответствии с п. 4.1. Индивидуальных условий договора указано, что процентная ставка на дату заключения Договора: 10,9 (десять целых девять десятых). Процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой (в соответствии с п. 4.2 Индивидуальных условий составляет 18%) и дисконтом, который применяется при осуществлении Заемщиком страхования жизни и здоровья, добровольно выбранного заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение, кредита и влияющего на размер процентной ставки по договору, в размере 7,1 % годовых. В соответствий с п. 4.2 базовая процентная ставка 18%.

В соответствии с п. п. 26 Индивидуальных условий договора для получения заемщиком дисконта, предусмотренного п. 4 Индивидуальных условий договора, предъявляются следующие требования. Заемщик осуществляет страхования жизни на страховую сумму не менее суммы задолженности по кредиту, в страховых компаниях, соответствующих требованиям Банка.

Список страховых компаний, соответствующих требованиям Банка размещен на официальном сайте Банка, ВТБ (ПАО).

В силу положений п. 6 Индивидуальных условий количество платежей - 84, размер платежа -19 630,39 рублей (кроме последнего платежа), размер последнего платежа – 19 669,64 рублей, дата ежемесячного платежа - 19 число каждого календарного месяца, периодичность платежа - ежемесячно.

Согласно п. 2.10 Правил кредитования (Общие условия), в случае если индивидуальными условиями договора предусмотрена; возможность получения дисконта к процентной ставке по договору при страховании указанных в Индивидуальных условиях рисков, такое страхование не является условием предоставления кредита и осуществляется заёмщиком по его желанию.

При наличии страхования указанных рисков процентная ставка по договору устанавливается в размере, указанном в п. 4.1 Индивидуальных условий.

В соответствии с п. 2.11 Правил кредитования, для получения дисконта страхование может быть осуществлено: в одной из страховых компаний, соответствующих требованиям банка к страховым компаниям. Перечень требований банка к страховым компаниям и договору страхования, а также перечень страховых компаний, соответствие которых требованиям банка уже подтверждено, размещаются на официальном сайте банка (www.vtb.ru), на информационных стендах и дополнительных офисах, филиалах и иных структурных подразделениях. Для получения дисконта заемщик осуществляет страхование а течение срока действия договора, при этом каждый договор страхования заключается на один год. При желании заемщика договор страхования может заключаться на более длительный срок.

Заемщик вправе принять решение о смене страховой компании в течение срока кредита и расторгнуть договор страхования досрочно, при этом применение дисконта продолжится при условии одновременного заключения им нового договора страхования в соответствии с требованиями настоящего пункта и Индивидуальных условий договора, со страховой компанией, которая соответствует требованиям банка.

В соответствии с Положением «О порядке формирований банком ВТБ (ПАО) Списка страховых компаний» его действие распространяется на следующие виды страхования: имущественное, личное, титульное.

СПАО «РЕСО-гарантия» входит в список страховых компаний, соответствующих перечню требований, полисы/договоры страхования которых принимаются банком при осуществлении операций, несущих кредитный риск, с клиентами банка.

<Дата обезличена> между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования путем подписания полиса Финансовый резерв <Номер обезличен> программа «Профи», о чем истцу был выдан полис.

По условиям заключенного соглашения страховые риски - смерть а результате НС и Б, инвалидность в результате НС и Б, временная нетрудоспособность в результате НС и Б, страховая сумма составляет 1 150 000 рублей, страховая премия составляет 144 900 рублей, срок действия договора с 00 часов 00 минут <Дата обезличена> по 23 часа 59 минут <Дата обезличена>.

Истцом принято решение о заключении в СПАО «РЕСО-Гарантия» полиса страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней по страховому продукту «Заемщик» Полис № SYS <Номер обезличен>. По вновь заключенному договору страхования сумма установлена в размере 1 150 000 руб., что соответствует сумме задолженности по кредитному договору, выгодоприобретателем по договору страхования жизни и здоровья назначен Банк ВТБ (ПАО).

В соответствии с Указанием Банка России от <Дата обезличена><Номер обезличен>-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (с учетом изм. от <Дата обезличена>) истец ФИО1 03.10.2018 на официальный адрес Банка направлено уведомление о заключении договора страхования жизни и здоровья, к которому были приобщены страховой полис «Заемщик» СПАО «РЕСО-Гарантия» и квитанция об оплате страховой премии (взноса). В котором истец просила считать страхование жизни непрерывным.

Судом установлено, что ФИО1 и СПАО «РЕСО-Гарантия» был заключен договор личного страхования, о чем истцу был выдан полис № <Номер обезличен>

Страховые риски - смерть в результате несчастного случая или болезни, произошедших в период действия договора страхования, постоянная утрата трудоспособности с установлением 1 или 2 группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни, произошедших в период действия договора страхования, страховая сумма составила 1 150 000 руб.

Выгодоприобретателем по договору страхования является ПАО Банк «ВТБ».

<Дата обезличена> истцом было получено почтовое уведомление о вручении Банку уведомления о смене страховщика по договору страхования заключенного на период действия кредитного договора <Номер обезличен>, что свидетельствует о надлежащем уведомлении Банка об оформлении договора страхования с целью исполнения Индивидуальных условий кредитного договора, в части страхования, а также сохранения дисконта, предусмотренного п. 4 Индивидуальных условий договора.

20.01.2019 в приложении онлайн-банк Банка истец обнаружила увеличение процентной ставки до 18% годовых, <Дата обезличена> - с мастер-счета <Номер обезличен>, открытого в банке, были списаны денежные средства в размере 24024,19 рублей в счет погашения кредита по договору № <Номер обезличен>, и в следующие периоды ежемесячный платеж стал составлять 24024,19 руб. (ранее 19630,39 руб.), что подтверждается выпиской по счету.

Указанный размер платежа рассчитан исходя из применения базовой процентной ставки в размере 18 % годовых без учета дисконта в размере 7,1.

31.10.2018 получен ответ на уведомление Банка о смене страховщика по договору страхования заключенного на период действия кредитного договора Ка <Номер обезличен>.

19.03.2019 г. в РОО «Оренбургский» филиал <Номер обезличен> Банка ВТБ (ПАО) истцом была направлена досудебная претензия с требованием привести ставку по кредиту и размер ежемесячного платежа в соответствии с условиями, кредитного договора <Номер обезличен> ( применить дисконт в размере 7,1 к базовой процентной ставке), так же произвести перерасчет и излишне уплаченные средства вернуть на расчетный счет. При обращении в службу клиентской поддержки Банка РОО «Оренбургский» филиал <Номер обезличен> Банка ВТБ (ПАО) были обнародованы оригинал страхового полиса «Заемщик» СПАО «РЕСО-Гарантия» и оригинал квитанции об оплате страховой премии (взноса).

Несмотря на это график платежей до момента подачи настоящего искового заявления банком не пересмотрен.

Истцом получен ответ от <Дата обезличена> на досудебную претензию, в которой банк отказал применить дисконт, ссылаясь на невыполнение заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней, указал на итоги проведенной проверки, результатом которой стали выявление в страховом полисе СПАО «РЕСО-Гарантия» условий, не соответствующих требованиям Банка к договорам/полисам личного страхования заемщиков при добровольном выборе варианта потребительского кредитования с указанным страхованием в части страховых рисков.

Как установлено выше СПАО «РЕСО-Гарантия» входит в список страховых компаний, соответствующих перечню требований, полис/договор страхование которых принимаются банком при осуществлении операций, несущих кредитный риск, с клиентами банка.

Довод стороны ответчика о том, что представленный истцом полис страхования, заключенный со СПАО «Ингосстрах» не-соответствовал требованиям банка, поскольку не содержит всего необходимого перечня страховых взносов, суд признает несостоятельным, ввиду следующего.

В соответствии с условиями кредитования истец расторг договор страхования заключенный с ООО С К «ВТБ Страхование» и Заключил новый договор страхования со СПАО «РЕСО-Гарантия» которое соответствует требованиям банка, о чем уведомил, ответчика. Соответственно, отмена Банком ВТБ (ПАО) дисконта при определении процентной ставки по кредитному договору, заключенному с ФИО1 неправомерна, действия банка не согласуются с Правилами страхования, которые являются неотъемлемой часть кредитного договора.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, что истцом выполнены все условия кредитования для сохранения дисконта по кредитному договору заключенному с ПАО Банк «ВТБ», а именно: истцом ; было осуществлено альтернативное страхование жизни и здоровья; страхование жизни и здоровья застраховано в страховой компании, которая соответствует требованиям ПАО Банк «ВТБ»; страховая сумма договора страхования, заключенного между ФИО1 и СПАО «РЕСО-Гарантия» соответствует сумме задолженности по кредитному договору, срок составляет один год; выгодоприобретателем по договору страхования также является ПАО Банк «ВТБ», как и в страховом полисе, заключенном между истцом и ООО «СК «ВТБ Страхование».

Таким образом, требования истца об обязании ответчика применить процентную ставку по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> заключенного между ФИО1 и ПАО Банк ВТБ на первоначальную в размере 10,9% годовых, как и требование об обязании ответчика произвести перерасчет и возврат излишне уплаченной суммы процентов за пользование кредитом за период прекращения действия дисконта по процентной ставке 10,9% годовых, являются и обоснованными и подлежащими: удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч.1 ст.395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Поскольку судом установлено, что обязательства по исполнению судебного решения до настоящего времени ответчиком не исполнены, суд приходит к выводу о том, что ПАО «Банк ВТБ» должен нести гражданско–правовую ответственность, предусмотренную ст. 395 ГК РФ.

Согласно расчету истца представленного в расчете процентов по правилам ст. 395 ГК РФ, при сумме задолженности в 52 725, 60 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами исходя из начала течения срока <Дата обезличена> до даты обращения в суд <Дата обезличена> составляют:

<Дата обезличена> по <Дата обезличена>, 147 дн., 7,75%, 1 645,69 руб.

<Дата обезличена> по <Дата обезличена>, 42 дн., 7,50%, 455,03 руб.

<Дата обезличена> по <Дата обезличена>, 42 дн., 7,25%, 439,86 руб.

<Дата обезличена> по <Дата обезличена>, 49 дн., 7%, 495,48 руб.

<Дата обезличена> по <Дата обезличена>, 49 дн., 6,50%, 460,09 руб.

<Дата обезличена> по <Дата обезличена>, 3дн, 6,25%, 27,09 руб.

Итого: 3 523,24 руб.

Суд соглашается с расчетом и размером процентов, представленным истцом, считая его верным.

Ответчиком указанный расчет оспорен не был, контр расчета не представлено.

Таким образом, с ПАО «Банк ВТБ» в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 3 523,24 руб.

В силу положений статьи 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, побежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В пункте 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» содержится разъяснение о том, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный, факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом в каждом конкретном случае с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Учитывая нравственные страдания истца, связанные с неправомерным односторонним изменением условий кредитного договора, суд считает разумным и справедливым определить к взысканию с ответчика компенсацию в размере 3 000 рублей.

Пунктом 6 статьи 13 Закона РФ «О за щите, прав потребителей» предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В связи с этим, обстоятельством, имеющим значение для правильного применения названной нормы, является факт обращения потребителя с соответствующим требованием к изготовителю (исполнителю, продавцу, уполномоченной организации или уполномоченному индивидуальному предпринимателю, импортеру) вo внесудебном порядке, то есть до обращения с требованием в суд, и отказ изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной; организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) от удовлетворения требований потребителя.

Поскольку, заявленное истцом требование о восстановлении процентной ставки по кредитному договору не удовлетворено, факт нарушения прав потребителя судом установлен, следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф, размер которого составит 3 261 рублей 62 копейки (6 524 руб. 62 коп.:2).

В соответствии с ч.1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Согласно п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» от <Дата обезличена><Номер обезличен>, расходы на оформление доверенности представителя также могут быть признаны судебными издержками, если такая доверенность выдана для участия представителя в конкретном деле или конкретном судебном заседании по делу.

Поскольку доверенность ФИО2 (представителю истца), не выдавалась для участия в конкретном деле, суд считает необходимым отказать во взыскании с ответчика в пользу истца стоимости услуг нотариуса.

Согласно ст. 333.20 НК РФ в случае, если истец освобожден от уплаты государственной пошлины, государственная пошлина уплачивается ответчиком (если он не освобожден от уплаты государственной полшины) пропорционально удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии ч.1 ст. 103 ГПК РФ с ответчика также подлежит взысканию в доход государства государственная пошлина в размере 700 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление ФИО1 к Публичному Акционерному обществу «Банк ВТБ» о защите прав потребителей – удовлетворить.

Обязать Банк ВТБ (ПАО) при расчете ежемесячных платежей по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> применить процентную ставку 10,9% годовых.

Обязать Банк ВТБ (ПАО) произвести перерасчет и возврат излишне уплаченной суммы процентов за пользование кредитом за период прекращения действия дисконта, по процентной ставке 10,9 % годовых.

Взыскать с Банка ВТБ (ПАО) в пользу ФИО1 проценты за пользование чужими денежными средствами, за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> в размере 3 523 рубля 24 копейки, компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей, штраф в размере 3 261 рубль 62 копейки, расходы по уплате юридических услуг в размере 10 000 рублей.

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Публичному Акционерному обществу «Банк ВТБ» в части взыскания нотариальных услуг – отказать.

Взыскать с Банка ВТБ (ПАО) госпошлину в доход бюджета МО <...> в размере 700 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Дзержинский районный суд <...> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.М.Черномырдина

Решение в окончательной форме принято 25.12.2019.