Решение № 2-757/2017 2-757/2017~М-348/2017 М-348/2017 от 28 июня 2017 г. по делу № 2-757/2017

дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Рязань

Московский районный суд г. Рязани в составе:

председательствующего судьи Харьковой Н.С.,

с участием представителя истца ПАО АКБ «АВАНГАРД» - ФИО1, действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №,

при секретаре Кандрашиной И.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску ПАО АКБ «АВАНГАРД» к ФИО2 ФИО5 о взыскании задолженности по договору банковского счета,

установил:

ПАО АКБ «АВАНГАРД» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору банковского счета.

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «АВАНГАРД» и ФИО2 заключен договор банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты, с кредитованием банком владельца счета.

В соответствии с указанным договором, ФИО2 в ПАО АКБ «АВАНГАРД» был открыт банковский счет № с предоставлением овердрафта на сумму до 100 000 рублей 00 копеек.

Соответствующие банковские кредитные карты № <данные изъяты> были выданы ФИО2 на руки в день заключения договора.

Порядок выдачи и обслуживания банком личных кредитных банковских карт, выдаваемых физическому лицу, регулируется условиями выпуска личной кредитной банковской карты ПАО АКБ «АВАНГАРД» и тарифами по обслуживанию личных кредитных банковских карт ПАО АКБ «АВАНГАРД», являющихся неотъемлемой частью условий.

С условиями и тарифами ФИО2 был ознакомлен, о чем свидетельствует отметка на подписанном им заявлении о получении личной кредитной банковской карты ПАО АКБ «АВАНГАРД».

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 пользовался возможностью получения кредита по карточному счету, снимая наличные средства через банкомат, а также оплачивая товары и услуги.

В нарушение п. 6.4 Условий ФИО2 допустил несвоевременную уплату минимальных платежей три раза подряд, а именно: минимальный платеж не был внесен до конца ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается перечнем операций по счету №.

Таким образом, принимая во внимание, что клиент допустил несвоевременную оплату минимальных платежей три раза подряд, с ДД.ММ.ГГГГ у ФИО2 в силу п. 6.8 Условий возникла обязанность по досрочному возврату банку всей текущей суммы задолженности по договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ текущая сумма задолженности ФИО2 по договору банковского счета № перед ПАО АКБ «АВАНГАРД» составляет 126 699 рублей 47 копеек, в том числе: задолженность по кредиту – 99 974 рубля 93 копейки, проценты за пользование кредитом – 16 817 рублей 01 копейка, штраф за невнесение минимального платежа – 9 907 рублей 53 копейки.

ПАО АКБ «АВАНГАРД» просило взыскать в свою пользу с ФИО2 задолженность по договору банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты, по карточному счету № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 126 699 рублей 47 копеек, в том числе: задолженность по кредиту – 99 974 рубля 93 копейки, проценты за пользование кредитом – 16 817 рублей 01 копейка, штраф за невнесение минимального платежа – 9 907 рублей 53 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 733 рублей 99 копеек.

В судебном заседании представитель ПАО АКБ «АВАНГАРД» - ФИО1 исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просил удовлетворить их в полном объеме.

Ответчик ФИО2, извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился. В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Выслушав объяснения представителя истца ПАО АКБ «АВАНГАРД» - ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

К правоотношениям сторон применимы положения как главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит», так и главы 45 Гражданского кодекса Российской Федерации «Банковский счет».

В силу ч. 1 ст. 845, ст. 846 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

В соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Статья 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «АВАНГАРД» и ФИО2 был заключен договор банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты, с кредитованием банком владельца счета.

В соответствии с договором, ФИО2 в ПАО АКБ «АВАНГАРД» был открыт банковский счет № с предоставлением овердрафта на сумму до 25 000 рублей 00 копеек.

Соответствующая банковская кредитная карта № <данные изъяты> были выданы ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно отчету о получении кредитной карты, ФИО2 получил карту, с указанным выше счетом, кредитный лимит 25 000 рублей 00 копеек, срок действия карты <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 подано заявление в банк на получение банковской карты.

Соответствующая банковская кредитная карта № <данные изъяты> были выданы ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно отчету о получении кредитной карты, ФИО2 получил карту, с указанным выше счетом, кредитный лимит 100 000 рублей 00 копеек, срок действия карты <данные изъяты>.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 пользовался возможностью получения кредита по карточному счету, снимая наличные средства через банкомат, а также оплачивая товары и услуги.

Изложенные обстоятельства подтверждаются копиями заявления на получение банковской карты ОАО АКБ «АВАНГАРД» от ДД.ММ.ГГГГ, расписки ФИО2 о получении карточки от ДД.ММ.ГГГГ, отчета о получении кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, заявления на получение банковской карты ОАО АКБ «АВАНГАРД» от ДД.ММ.ГГГГ, расписки ФИО2 о получении карточки от ДД.ММ.ГГГГ, отчета о получении кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, паспорта на имя ФИО2, индивидуальных условий (в части кредитования) договора банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ, перечня операции по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, устава ПАО АКБ «АВАНГАРД», протокола № заседания Совета ОАО АКБ «АВАНГАРД» от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельства о постановке на учет Российской организации в налоговом органе по месту ее нахождения серии №, объяснениями представителя истца ПАО АКБ «АВАНГАРД» ФИО1 и не оспариваются ответчиком.

Порядок выдачи и обслуживания банком кредитных банковских карт, выдаваемых физическому лицу, регулируется Условиями выпуска кредитной банковской карты ПАО АКБ «АВАНГАРД» и Тарифами по обслуживанию кредитных банковских карт ПАО АКБ «АВАНГАРД», являющихся неотъемлемой частью Условий.

С Условиями и Тарифами ответчик был ознакомлен, о чем свидетельствуют отметки на подписанных им заявлениях на получение банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 6.4 Условий погашение образовавшейся задолженности по договору осуществляется путем внесения на картсчет минимального платежа в сроки, предусмотренные договором с учетом особенностей, определенных настоящим пунктом Условий.

Согласно п. 6.7 Условий, в случае двух последовательных невнесений минимальных платежей, банк вправе потребовать от клиента погашения текущей задолженности в полном объеме.

В соответствии с п. 6.8 Условий, в случае трех последовательных невнесений минимальных платежей клиент обязан внести на картсчет текущую сумму задолженности.

Согласно п. 10 Тарифов минимальный платеж включает в себя (в процентах от суммы): 10 % суммы задолженности по всем овердрафтам; 100 % суммы процентов по овердрафтам по не льготным операциям, комиссий, штрафов.

В соответствии с п. 5.2.1 Условий за пользование овердрафтами клиент обязан уплачивать Банку проценты по овердрафтам, за исключением случаев, указанных в п.п. 5.2.3-5.2.5 Условий.

Расчет процентов по овердрафтам предусмотрен разделом 5 Условий.

В соответствии с п. 9 Тарифов, являющихся неотъемлемой частью Условий, ставка для начисления процентов по овердрафтам зависит от срока непрерывности задолженности и составляет от 15 % до 24 % годовых для картсчетов в рублях (15 % для 1 - 3-его месяца непрерывной задолженности, 18 % для 4-ого месяца непрерывной задолженности, 21 % для 5-ого месяца непрерывной задолженности, 24 % для 6-ого и последующих месяцев непрерывной задолженности). А с ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п. 9 Тарифов ставка для начисления процентов по овердрафтам в зависимости от срока непрерывной задолженности составляет от 21 % до 30 % годовых для картсчетов в рублях (21 % для 1 - 3-его месяца непрерывной задолженности, 24 % - для 4-ого месяца непрерывной задолженности, 27 % для 5-ого месяца непрерывной задолженности, 30 % для 6-ого и последующих месяцев непрерывной задолженности).

Согласно п. 8.3 Условий новые редакции Условий и/или Тарифов, принятые Банком в соответствии с п. п. 3 п. 7.5 Условий, становятся составной частью договора и распространяются на отношения сторон по взаимному согласию Банка и Клиента с момента совершения клиентом первой (после истечения 10 календарных дней с даты размещения Банком информации об Условий и/или Тарифов в соответствии с п. п. 3 п. 7.5 Условий) операции, влекущей списание средств с картсчета или зачисление средств на картсчет, что является подтверждением согласия клиента на изменение договора.

В соответствии с п. 6.6 Условий и п. 11 Тарифов за каждое невнесение минимального платежа клиент обязан уплатить Банку штраф в размере 1,5 % от текущей суммы задолженности на начало дня первого числа месяца, следующего за месяцем, до конца которого подлежал внесению минимальный платеж.

В судебном заседании установлено, что в нарушение п. 6.4 Условий, ФИО2 допустил несвоевременную уплату минимальных платежей три раза подряд, а именно: минимальный платеж не был внесен до конца ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени сумма задолженности не погашена.

Изложенные обстоятельства подтверждаются перечнем операций по счету №, объяснениями представителя истца ПАО АКБ «АВАНГАРД» ФИО1 и не оспариваются ответчиком.

Таким образом, ответчик не исполнил взятые на себя обязательства по договорным отношениям с истцом надлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ текущая сумма задолженности ФИО2 по договору банковского счета № перед ПАО АКБ «АВАНГАРД» составляет 126 699 рублей 47 копеек, в том числе: задолженность по кредиту – 99 974 рубля 93 копейки, проценты за пользование кредитом – 16 817 рублей 01 копейка, штраф за невнесение минимального платежа – 9 907 рублей 53 копейки.

Проверив, представленный истцом расчет задолженности, суд признает его верным и арифметически правильным, при этом, каких-либо доказательств в его опровержение, в том числе собственного расчета, ответчиком в нарушение положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

При таких обстоятельствах, учитывая, что факт предоставления банком кредита подтверждается материалами дела, доказательств возврата денежных средств по договору не представлено, суд, исходя из представленного банком расчета, признанного правильным и не оспоренного ответчиком надлежащим образом, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО АКБ «АВАНГАРД» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору банковского счета.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 3 733 рубля 99 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Государственная пошлина в силу ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относится к судебным расходам.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 733 рубля 99 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ПАО АКБ «АВАНГАРД» к ФИО2 ФИО6 о взыскании задолженности по договору банковского счета удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 ФИО7 в пользу ПАО АКБ «АВАНГАРД» задолженность по договору банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты, по карточному счету № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 126 699 (сто двадцать шесть тысяч шестьсот девяносто девять) рублей 47 копеек, в том числе: задолженность по кредиту – 99 974 рубля 93 копейки, проценты за пользование кредитом – 16 817 рублей 01 копейка, штраф за невнесение минимального платежа – 9 907 рублей 53 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 733 (три тысячи семьсот тридцать три) рублей 99 копеек.

Решение может быть обжаловано в Рязанский областной суд через Московский районный суд г. Рязани в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Н.С. Харькова