Решение № 2-446/2019 2-446/2019~М-57/2019 М-57/2019 от 18 марта 2019 г. по делу № 2-446/2019

Гражданское дело №


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Богородск ДД.ММ.ГГГГ

Богородский городской суд Нижегородской области в составе:

председательствующего судьи Василькова С.А.,

при секретаре Куренковой О.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление АО "Тинькофф Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец – АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов, в обоснование иска указав следующее:

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 64 000,00 руб.

В соответствии с п.Х Общих условий лимит задолженности по кредитной карте устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения или понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора.

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, при этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно, кредитного договора (кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита (ПСК), до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте заявления-анкеты.

Банк свои обязательства исполнил, предоставив кредит, ответчик же, приняв на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также в установленные договором сроки вернуть Банку заемные средства, свои обязательства по кредитному договору не исполнила, неоднократно допускала просрочку уплаты минимального платежа.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору истец расторг договор ДД.ММ.ГГГГ.

На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика перед банком был указан в заключительном счете.

В соответствии с п. Х Общих условий (п.Х Общих условий УКБО), заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования.

Однако, ответчик задолженность не погасила.

На дату подачи иска в суд задолженность ответчика составляет 104 891,75 руб., в том числе:

- сумма основного долга – 74 337,86 руб.

- сумма процентов – 27 013,89 руб.

- сумма штрафов – 3 540,00 руб.

Просит взыскать с ответчика в его пользу указанную задолженность и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 297,84 руб.

Истец - АО «Тинькофф Банк» - извещенный о месте и времени судебного заседания, своего представителя в суд не направил, в ходатайстве просит рассмотреть гражданское дело в отсутствие своего представителя.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1 с исковыми требованиями не согласилась. Пояснила, что оформила карту прочитав в рекламе, ее устроило, что процент не большой, одобрили карту с лимитом на 13 000 руб. Была только анкета без договора, карту привез в центр города молодой человек. Кроме анкеты она ничего не подписывала. Снимала деньги в Сбербанке. Два месяца можно пользоваться без процента, но через месяц ей пришло СМС оплатить 1 000 руб. Потом прислали СМС об увеличении лимита, она воспользовалась этим, процент устраивал. Но не устраивало, что сумма основного долга практически не уменьшается. Она продолжает платить, но платеж уже вырос до 4 300 руб. Потом она неожиданно забеременела, решила оставить плод. Понадобились деньги и опять сняла с карты. На плановом УЗИ ей сказали, что ребенок умер и нужно делать операцию. Вот тогда первый раз перестала платить и до сих пор не выплачивает. Звонила в банк, говорила, что не согласна с начислениями, просила уменьшить ей платеж. По страховке тоже обманули -156 руб. в месяц, хотя она отказывалась от нее. Также звонила и ей подтверждали, что у нее стоит отказ от страховки. Отказ оформляла в прошлом году через приложение. С размером долга не согласна, считает, что выплатила 68 000,00 руб., и с процентами, и с неустойкой, и со штрафом. Просила приобщить квитанции об уплате. Покупки она совершила примерно на 77 000,00 руб. ДД.ММ.ГГГГ был последний платеж.

Конкретных расчетом, опровергающих расчеты истца представить не может.

Суд, выслушав ответчика, изучив исковое заявление, исследовав в судебном заседании материалы гражданского дела, приходит к следующему:

Суд, исследовав в судебном заседании материалы гражданского дела, приходит к следующему:

В соответствии с п.1 ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; вследствие событий, с которыми закон или иной правовой акт связывает наступление гражданско-правовых последствий…

В соответствии со ст. 12 ГК РФ, защита гражданских прав осуществляется путем …восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения,…возмещения убытков, взыскания неустойки….

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора…

В соответствии со ст. 308 ГК РФ в обязательстве в качестве каждой из его сторон - кредитора или должника - могут участвовать одно или одновременно несколько лиц.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода… Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор кредитной карты с лимитом задолженности, по которому истец принял на себя обязательства предоставить ответчику заемные средства, а ответчик приняла на себя обязательства своевременно погашать кредит и уплачивать предусмотренные договором проценты за пользование кредитом.

Банк свои обязательства исполнил, что следует из выписки по счету ответчика, приобщенной к материалам гражданского дела.

Ответчик ФИО1 под роспись была ознакомлена с полной стоимостью кредита, с условиями предоставления кредита, с порядком его погашения, ответственностью за нарушение принятых обязательств по договору.

Зная о своих обязанностях по договору, ответчик надлежащим образом не выполняла принятые на себя обязательства по погашению долга и процентов по кредиту, что подтверждается выпиской по счету ответчика (расчетом задолженности).

Как следует из положений статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.Х Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (АО), с которыми ответчик была согласна, банк в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору вправе в любой момент расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке, в этом случае банк блокирует кредитную карту и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а так же о платах, штрафах и о размере задолженности по договору.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору истец принял решение о расторжении договора с ДД.ММ.ГГГГ и направил в адрес ответчика заключительный счет с предложением оплатить задолженность в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета.

Ответчиком указанное требование исполнено не было.

Учитывая, что ответчиком ненадлежащим образом исполнялись её обязательства по погашению кредита и уплате процентов по кредитной карте, в результате чего по её вине образовалась задолженность, суд находит заявленные истцом исковые требования к ответчику о досрочном взыскании с неё задолженности по основному долгу и процентам обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 330 ГК РФ, ст.331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В судебном заседании установлено, что соглашение о неустойке было совершено между истцом и ответчиком в письменной форме (п.Х Тарифов по кредитным картам, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора)

Установив, что ответчиком было допущено неисполнение своих обязательств по кредитному договору, в силу положений ч.1 ст.330 ГК РФ, 331 ГК РФ, условий кредитного договора, с которыми ответчик согласилась под роспись, у ответчика возникла обязанность по уплате неустойки кредитору.

Размер неустойки по кредитному договору на дату направления иска в суд составил 3 540,00 руб., что подтверждается расчетом неустойки, который судом проверен, оснований не доверять данному расчету у суда не имеется.

Суд, учитывая обстоятельства настоящего гражданского дела, оценивая действия ответчика, которая длительное время не принимала мер к исполнению принятых на себя обязательств по погашению задолженности по кредиту в необходимом размере, не исполнила требование истца о досрочном возврате суммы кредита, не находит оснований для применения ст.333 ГК РФ, находя неустойку соразмерной невыполненным обязательствам.

При таких обстоятельствах суд находит исковые требования о взыскании с ответчика неустойки обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с учетом удовлетворенных исковых требований истца, с ответчика в его пользу подлежат взысканию судебные расходы, понесенные истцом при подаче иска, в размере 3 297,84 руб.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф банк» задолженность по кредитному договору в размере Х, из которых:

сумма основного долга – Х

проценты за пользование кредитом – Х

штрафные проценты (штраф за несвоевременную оплату кредита) Х.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф банк» Х в счет компенсации затрат по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Нижегородский областной суд через Богородский городской суд Нижегородской области.

Судья С.А.Васильков

В окончательной форме решение принято ДД.ММ.ГГГГ

Судья С.А.Васильков