Решение № 2-68/2020 2-68/2020(2-998/2019;)~М-946/2019 2-998/2019 М-946/2019 от 11 февраля 2020 г. по делу № 2-68/2020

03RS0030-01-2019-001268-13




РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 февраля 2020 г. с.Ермекеево

Бижбулякский межрайонный суд Постоянное судебное присутствие в селе Ермекеево Ермекеевского района Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Багаутдинова М.А.,

при секретаре Файзуллине Р.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интереса ФИО3 к Обществу с ограниченной ответственностью «А-ПРАВО» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан обратилась с в защиту интереса ФИО3 к Обществу с ограниченной ответственностью «А-ПРАВО» о защите прав потребителей

В обоснование требований указал, что 05.09.2019 года при заключении кредитного договора с АО «Эксперт Банк» ФИО3 была предоставлена услуга «Помощь на дороге» оказываемая ООО «А - ПРАВО» на основании заявления – анкеты №. Из суммы кредита 70 000 рублей были списаны на оплату указанной услуги в пользу ООО «А - ПРАВО»

ДД.ММ.ГГГГ в период 14-ти дневного "периода охлаждения" ФИО1 обратился к ООО «А - ПРАВО» с заявлением об отказе от договора ФИО2 «Помощь на дороге» №АКП/МСК/19-2275 от ДД.ММ.ГГГГ и возврате платы за данную услугу в размере 70 000,00 рублей.

Данное заявление было направлено ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ по средствам почтовой связи, согласно отслеживания почтового отправителя ДД.ММ.ГГГГ, указанное заявление вручено ООО «А - ПРАВО», однако в добровольном порядке требование ФИО1 не удовлетворил.

Ссылаясь на незаконность действий банка по удержанию указанной суммы на ФИО2 и отказ от добровольного удовлетворения требований истца о ее возврате, просит взыскать с ООО «А - ПРАВО» в пользу ФИО1 плату по услуге «Помощь на дороге» от ДД.ММ.ГГГГ заключенный в рамках потребительского кредита №АКП/МСК/19-2275 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 70 000,00 рублей; взыскать с ООО «А - ПРАВО» в пользу ФИО1 неустойку в размере 3% в день от стоимости услуги на день вынесения решения суда в размере 70 000 рублей; взыскать с ООО «А - ПРАВО» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей; взыскать с ООО «А - ПРАВО» в пользу ФИО1 штраф 50% от присужденного в пользу потребителя исходя из следующего: 25 % - в пользу ФИО1, 25 % в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан

Истец, надлежаще извещенные о месте и времени проведения судебного заседания, на него не явились, представив суд заявление о рассмотрении дела без их участия, исковые требования поддерживают в полном объеме, просят их удовлетворить.

Представитель ответчика ООО «А - ПРАВО», надлежаще извещенное о месте и времени проведении судебного заседания на него не явились, причины уважительности неявки в суд не представили, просили в удовлетворении иска отказать по основаниям, изложенным в письменном возражении на исковые требования.

Принимая во внимание положения ст.167 ГПК РФ, суд, признавая причины неявки истца, его представителя, представителя ответчика и третьего лица неуважительными, рассмотрел дело без их участия.

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно положениям ст.ст. 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договоров, условия которых определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Из положений ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что ФИО2 осуществляется на основании договоров имущественного или личного ФИО2, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного ФИО2 одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определённого возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ч.ч. 1 и 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор ФИО2 прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора ФИО2 по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало ФИО2.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора ФИО2 уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Часть 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее – Закон об организации страхового дела) предусмотрено, что добровольное ФИО2 осуществляется на основании договора ФИО2 и правил ФИО2, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила ФИО2 принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах ФИО2, об объектах ФИО2, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров ФИО2, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Из абзаца 3 ст. 3 Закона об организации страхового дела следует, что Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного ФИО2.

Согласно п. 1 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного ФИО2», при осуществлении добровольного ФИО2 (за исключением случаев осуществления добровольного ФИО2, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного ФИО2 в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с п.п. 5, 6 Указания страховщик при осуществлении добровольного ФИО2 должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного ФИО2 в срок, установленный п. 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору ФИО2 (далее - дата начала действия ФИО2), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме. В случае, если страхователь отказался от договора добровольного ФИО2 в срок, установленный п. 1 настоящего Указания, но после даты начала действия ФИО2, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора ФИО2, прошедшему с даты начала действия ФИО2 до даты прекращения действия договора добровольного ФИО2.

Таким образом, все договоры добровольного ФИО2, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания Банка России, должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения договора добровольного ФИО2 отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор ФИО2 не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного ФИО2.

В силу ст. 32 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» (далее по тексту - Закон о защите прав потребителей) потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Установлено, ДД.ММ.ГГГГ при заключении кредитного договора с АО «Эксперт Банк» ФИО1 была предоставлена услуга «Помощь на дороге» оказываемая ООО «А - ПРАВО» на основании заявления – анкеты №. Из суммы кредита 70 000 рублей были списаны на оплату указанной услуги в пользу ООО «А - ПРАВО»

ДД.ММ.ГГГГ в период 14-ти дневного "периода охлаждения" ФИО1 обратился к ООО «А - ПРАВО» с заявлением об отказе от договора ФИО2 «Помощь на дороге» №№ от ДД.ММ.ГГГГ и возврате платы за данную услугу в размере 70 000,00 рублей.

Данное заявление было направлено ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ по средствам почтовой связи, согласно отслеживания почтового отправителя ДД.ММ.ГГГГ, указанное заявление вручено ООО «А - ПРАВО», однако в добровольном порядке требование ФИО1 не удовлетворил.

По условиям договора ФИО2 предусмотрено, что страхователь вправе отказаться от договора ФИО2 в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Расторжение договора ФИО2 при отказе страхователя от договора ФИО2 производится на основании письменного заявления страхователя об отказе от договора ФИО2, полученного страховщиком. При отказе страхователя от договора ФИО1 в течение 14 календарных дней со дня заключения договора ФИО2, при отсутствии в данном периоде страховых случаев, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме. При этом, договор ФИО2 прекращается со дня его заключения. Возврат страховой премии осуществляется в течение 10 рабочих дней со дня получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора ФИО2. При отказе страхователя от договора ФИО2 по истечении 14 календарных дней со дня заключения договора ФИО2 уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату.

ДД.ММ.ГГГГ при заключении кредитного договора с АО «Эксперт Банк» ФИО1 была предоставлена услуга «Помощь на дороге» оказываемая ООО «А - ПРАВО» на основании заявления – анкеты №. Из суммы кредита 70 000 рублей были списаны на оплату указанной услуги в пользу ООО «А - ПРАВО»

Условиями договора ФИО2 также предусмотрено, что страхователь вправе отказаться от договора ФИО2 в любое время, если возможность наступления страхового случая не отпала, и существование страхового риска не прекратилось, по обстоятельствам иным, чем страховой случай, и если выгодоприобретатель не предъявил требование о страховой выплате. Расторжение договора ФИО2 при отказе страхователя от договора ФИО2 производится на основании письменного заявления страхователя об отказе от договора ФИО2, полученного страховщиком. При отказе страхователя от договора ФИО2 в течение 14 календарных дней со дня заключения договора ФИО2, при отсутствии в данном периоде страховых случаев, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме. При этом договор ФИО2 прекращается со дня его заключения. Возврат страховой премии осуществляется в течение 10 рабочих дней со дня получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора ФИО2. При отказе страхователя от договора ФИО2 по истечении 14 календарных дней со дня заключения договора ФИО2 уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором ФИО2 или соглашением сторон не предусмотрено иное.

Оплата страховой премии по вышеуказанным договорам ФИО2 в размере 70 000 руб. произведена ФИО1. в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 обратился в АО «ФИО2» с письменным заявлением об отказе от договоров ФИО2 №СП и № и о возврате платы за ФИО2 в течение 10 дней на счет, с которого была списана страховая премия.

ДД.ММ.ГГГГ в период 14-ти дневного "периода охлаждения" ФИО1 обратился к ООО «А - ПРАВО» с заявлением об отказе от договора ФИО2 «Помощь на дороге» №№ от ДД.ММ.ГГГГ и возврате платы за данную услугу в размере 70 000,00 рублей.

Данное заявление было направлено ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ по средствам почтовой связи, согласно отслеживания почтового отправителя ДД.ММ.ГГГГ, указанное заявление вручено ООО «А - ПРАВО», однако в добровольном порядке требование ФИО1 не удовлетворил.

Поскольку ФИО1. отказался от договора добровольного ФИО2 до истечения четырнадцати календарных дней со дня его заключения, в данный период событий, имеющих признаки страхового случая, не произошло, то суд первой инстанции пришел к правильному выводу о том, что истец имеет право на возврат платы за ФИО2 в полном объеме.

Из заявления ФИО1. следует, что в заявлении о возврате страховой премии содержится просьба о возврате денежных средств наличными деньгами.

В соответствии с приложением № к Положению Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П «Правилах осуществления перевода денежных средств» состав реквизитов платежного поручения, инкассового поручения и платежного требования включает в себя, в том числе, для физического лица - фамилию, имя, отчество, номер счета плательщика, банковский идентификационный код (БИК) банка плательщика и номер счета банка плательщика.

Таким образом, страховая компания, являясь получателем денежных средств, обладала сведениями о реквизитах плательщика (ФИО1), поскольку не была лишена возможности обращения в банк, в котором открыт его счет, для получения сведений о таких реквизитах, содержащихся в платежном поручении об оплате страхователем страховой премии по договорам ФИО2.

Кроме того, в заключенных между ФИО1 и ответчиком договорах ФИО2 №№ от ДД.ММ.ГГГГ указаны паспортные данные ФИО1 и его банковские реквизиты в ООО «А - ПРАВО»

Другие доводы возражения на исковое заявление направлены на иную оценку доказательств и иное толкование норм материального права, что не является основанием для отказа в удовлетворении иска.

Таким образом, учитывая, что ФИО1 обратился с заявлением об отказе от договора ФИО2 в течении 14 дней с даты его заключения, у страховой компании возникли обязанности возвратить уплаченную страховую премию, в связи с чем требования истца в указанной части подлежит удовлетворению.

Пунктом 1 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» установлено, что за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) несет ответственность, предусмотренную законом или договором.

Ответственность изготовителя (исполнителя, продавца), как следует из положений пункта 3 статьи 13 и статьи 15 данного Закона, наступает в форме возмещения вреда, уплаты неустойки (пени) и компенсации морального вреда.

При решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Об этом также отмечено и в п..45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей».

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Принимая во внимание, что судом установлен факт нарушения ответчиком прав истца как потребителя, суд с учетом разумности и справедливости взыскивает с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 2000 руб.

Согласно п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор ФИО2, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В силу ч. 5 ст. 28 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Заявление ФИО1. об отказе от договоров ФИО2 и возврате платы за данную услугу в размере 70 000,00 рублей получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, 10-дневный срок удовлетворения требований потребителя для ответчика истек ДД.ММ.ГГГГ, поэтому с ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию неустойка по ДД.ММ.ГГГГ (как указано в иске), всего период – 131 дней.

Сумма неустойки составляет: (70 000,00 рублей (страховая премия)*3%*34 дня =281400 руб.

Ответчиком заявлено о применении ст. 333 ГК РФ уменьшении неустойки.

Согласно п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2, применение статьи 333 ГК РФ об уменьшении судом неустойки возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащие уплате неустойка, финансовая санкция и штраф явно несоразмерны последствиям нарушенного обязательства.

Суд, с учетом разумности и справедливости, баланса интересов сторон, мнения ответчика, размера невыплаченного страхового возмещения, срока неисполнения ответчиком обязательств по договору, полагая размер заявленной истцом неустойки не соответствующим последствиям нарушенного обязательства, а также учитывая то, что взыскание неустойки и финансовой санкции приведет к неосновательному обогащению истца, применив положения статьи 333 ГК РФ, снижает размер неустойки до 140 000 рублей.

Учитывая вышеизложенное, суд считает, что иск подлежит удовлетворению в части.

Абзацем 1 пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Кроме того, Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 46 постановления № от ДД.ММ.ГГГГ разъяснил, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Сумма штрафа составит 10 600 рублей, которая подлежит исчислению в следующем порядке: 70000 рублей (сумма страховой премии) + 2000 рублей (компенсация морального вреда) +140 000 (сумма неустойки) х 50%.).

Ответчиком заявлено о применении положений ст. 333 ГК РФ при определении размера штрафа.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ, изложенную в Постановлениях от ДД.ММ.ГГГГ №-П, от ДД.ММ.ГГГГ №-П, разъяснения Пленума Верховного Суда РФ о гражданско-правовой природе штрафа, содержащиеся в п. 46 Постановления от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», положения ст. 333 ГК РФ, согласно которым штраф, предусмотренный п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», рассматривается в качестве формы гражданско-правовой ответственности, которая по своей правовой природе схожа с такой формой ответственности, как взыскание неустойки. Поэтому по аналогии закона ст. 333 ГК РФ может быть применена в качестве основания для уменьшения размера штрафа в связи с его несоразмерностью последствиям нарушения ответчиком своих обязательств.

С учетом изложенного, суд считает возможным удовлетворить заявление ответчика, снизить подлежащий взысканию в пользу истца штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя до 5 300 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в равных долях в пользу ФИО1 и в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан.

В соответствии с положениями ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

В соответствии со статьей 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации расходы по уплате государственной пошлины, от которых истец освобожден, подлежат взысканию с ответчика по правилам статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

С учетом удовлетворенной части исковых требований с ООО «А - ПРАВО»

72 000,00 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ООО «А - ПРАВО» о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «А - ПРАВО» в пользу ФИО1 плату по услуге «Помощь на дороге» от ДД.ММ.ГГГГ заключенный в рамках потребительского кредита №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 70 000,00 рублей.

Взыскать с ООО «А - ПРАВО» в пользу ФИО1 в счет компенсации морального вреда 2000 рублей, неустоку в сумме 140000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере - 25% в пользу потребителя 5300 рублей, и 25% - в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан – 5300 рублей.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ ФИО2» в доход бюджета муниципального района <адрес> Республики Башкортостан государственную пошлину в размере 720 руб.

В остальной части иска оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан через Бижбулякский межрайонный суд РБ в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья