Решение № 2-4223/2020 2-4223/2020~М-4039/2020 М-4039/2020 от 15 ноября 2020 г. по делу № 2-4223/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16.11.2020 года г. Самара

Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Орловой Т.А.,

при секретаре судебного заседания Стойкович М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4223/20 по иску АО «Всероссийский банк развития регионов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «ВБРР» обратилось в суд с указанным исковым заявлением к ответчику ФИО1, ссылаясь на то, что между Акционерным обществом «Всероссийский банк развития регионов» и ФИО1 10 сентября 2018г. года был заключен Договор потребительского кредитования № 19875.12.06-РТ-18. Согласно Общих условий договора потребительского кредитования Кредитный договор - договор, состоящий из Индивидуальных условий договора потребительского кредитования, общих условий, тарифов банка. Кредитный договор заключается посредством присоединения заемщика к общим условиям путем совместного подписания заемщиком и кредитором индивидуальных условий. Исходя из пунктов 2, 4, 6 Индивидуальных условий взыскатель обязался выдать должнику кредит в размере 1 300 000 руб., по ставке 12,3 % годовых на срок 84 мес. с даты зачисления денежных средств (кредита) на счет ответчика, а ответчик обязался возвратить полученную денежную сумму и проценты путем ежемесячной выплаты взыскателю 23330 руб. 25 числа каждого месяца до окончания срока кредита и полного погашения задолженности по договору. Выдача кредита осуществлена истцом 10 сентября 2018г. путем перечисления денежных средств в размере 1300 000 руб. на счет ответчика №..., открытый у истца, что подтверждается соответствующей выпиской по счету и свидетельствует о том, что обязательства истцом были исполнены надлежащим образом. Просит взыскать с Ответчика в пользу Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» задолженность по кредитному договору № 19875.12.06-РТ-18 от 10.09.2018 по состоянию на 26 августа 2020 года в размере 1126396.96 руб., из них: 1103467,07 руб.- задолженность по уплате основного долга; 21137.99 руб. - задолженность по процентам за период с 26.06.2020г. по 21.08.2020г.; 1497 руб.- неустойка за период с 26.11.2019г. по 21.08.2020 г., начисленная на сумму основного долга; 294,90 руб.- неустойка за период с 26.05.2020 г. по 21.08.2020 г., начисленная на просроченные проценты за пользование кредитом. Взыскать с ответчика в пользу Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13831.98 руб.

Представитель истца АО «ВБРР» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, просил о проведении заседания в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причин уважительности неявки суду не сообщила, с заявлением и ходатайством не обращался.

Исследовав материалы, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно абз. 1 ст. 30 ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров с учетом особенностей, предусмотренных Федеральным законом РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу п. 1 ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального Закона РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон № 353-ФЗ) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона № 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.

Из материалов дела следует, что 10.09.2018 между Акционерным обществом «Всероссийский банк развития регионов» и ФИО1 был заключен Договор потребительского кредитования № 19875.12.06-РТ-18, в соответствии с которым Истец предоставил Ответчику кредит в сумме 1 300 000 рублей на срок 84 месяца с даты зачисления денежных средств (кредита) на счет заемщика с уплатой процентов из расчета 12,3% процентов годовых на потребительские цели.

Согласно п. 1.1. Общих условий договора потребительского кредитования Кредитный договор - договор, состоящий из Индивидуальных условий договора потребительского кредитования (далее - Индивидуальных условий). Общих условий. Тарифов Банка. Кредитный договор заключается посредством присоединения Заемщика к Общим условиям путем совместного подписания Заемщиком и Кредитором Индивидуальных условий.

Сумма кредита в полном объеме была перечислена на счет Заемщика 10.09.2018г., что подтверждается выпиской по счету №... и свидетельствует о том, что обязательства Взыскателем были исполнены надлежащим образом.

В соответствии с п. 1.2. и раздела 4 Общих условий погашение кредита производится Ответчиками ежемесячно до момента окончательного погашения кредита путем внесения денежных средств на счет Ответчика (далее - Ежемесячный платеж). Ежемесячный платеж включает сумму, направленную на погашение основного долга и уплату процентов за пользование кредитом, начисленных за процентный период. Согласно п..4.3. Общих условий Ежемесячные платежи одинаковы (за исключением первого и последнего Ежемесячного платежа) одинаковы. Размер Ежемесячного платежа рассчитывается исходя из ставки, закрепленной в Индивидуальных условиях, размера Кредита и количества месяцев в сроке, на который предоставлен кредит с округлением результата расчета до целого числа, кратного 10 по арифметическому правилу.

Согласно п. 6. Индивидуальных условий размер Ежемесячного платежа на дату подписания Кредитного договора составил 23 330 руб., платежи должны поступать на счет не позднее даты планового погашения кредита - 25 числа каждого месяца

Пунктом 4.5. Общих условий предусмотрено, что направление денежных средств со счета Ответчика в погашение Кредита (уплата процентов за пользование Кредитом и уменьшение остатка задолженности по возврату Кредита) производится Банком в валюте Кредита в Дату погашения путем списания денежных средств со счета Ответчика в случае предоставления Заемщиком заранее данного акцепта, в соответствии с Индивидуальными условиями. Если дата погашения приходится на день, определенный действующим законодательством РФ в качестве нерабочего, фактической датой погашения считается первый рабочий день после нерабочего.

Обязанностью Ответчика по Кредитному договору является, в том числе, обязанность обеспечивать наличие на счете Ответчика денежных средств (п. 5.3.2. Общих условий).

Вместе с тем, как следует из материалов дела, начиная с ноября 2019г., ответчик нарушает обязательства по оплате, установленные кредитным договором.

Пунктом 6.1 Общих условий предусмотрено, что при неисполнении обязательств по погашению Кредита и/или уплате начисленных процентов в сроки, определенные Общими условиями, Ответчик вправе начислить неустойку, размер которой указан в Индивидуальных условиях.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий неустойка составляет 20% годовых. Пунктами 6.2. и 6.4. установлено, что неустойка начисляется за весь период просрочки со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, по день ее полного погашения включительно. При этом базой для расчета неустойки является остаток ссудной задолженности и начисленные проценты, учитываемые на счетах по учету просроченной задолженности и просроченных процентов.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 5.2.5 Общих условий истец имеет право требовать досрочного возврата предоставленного кредита вместе с процентами, причитающимися по Кредитному договору и/или расторжения Кредитного договора, в случае нарушения Ответчиком условий Кредитного договора в отношении сроков возврата предоставленного Кредита и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восьмидесяти) календарных дней, уведомив при этом Ответчика способом, установленным Индивидуальными условиями, в срок, указаны в соответствующем требовании. Срок для возврата оставшейся суммы потребительского кредита указывается Кредитором в требовании, но не может составлять менее чем 30 (тридцать) календарных дней с момента направления такого требования.

В результате допущенного нарушения Истцом было направлено Ответчику Уведомление о расторжении кредитного договора и досрочном истребовании остатка задолженности по кредиту.

Доказательств исполнения данного требования ответчиком суду не предоставлено.

Согласно ст. 450.1 ГК РФ в случае одностороннего отказа от договора управомоченой стороной договора, договор прекращается с момента получения уведомления об отказе от договора другой стороной договора, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Однако в нарушение ст. 810 ГК РФ, устанавливающей обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, ответчик в срок, установленный в Требовании (п.5.2.5) для досрочного возврата кредита (30 календарных дней с момента получения) не исполнил, основной долг и начисленные проценты не оплатил.

Таким образом, кредитный договор № 19875.12.06-РТ-18 от 10.09.2018, заключенный с ответчиком, расторгнут 21 августа 2020 года, в связи с чем после 21 августа 2020 года прекращено начисление процентов и неустоек по кредитному договору.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору сумма задолженности ответчика по состоянию на 26.08.2020 года составила в размере 1 126 396,96 руб., из них: 1103467,07 руб.- задолженность по уплате основного долга; 21137.99 руб. - задолженность по процентам за период с 26.06.2020г. по 21.08.2020г., 1497 руб.- неустойка за период с 26.11.2019г. по 21.08.2020 г., начисленная на сумму основного долга; 294,90 руб.- неустойка за период с 26.05.2020 г. по 21.08.2020 г., начисленная на просроченные проценты за пользование кредитом.

Суд принимает во внимание расчет банка и учитывает, что расчет задолженности, представленный истцом, является арифметически правильным и у суда сомнений не вызывает, ответчиком контррасчет в силу ст. 56 ГПК РФ не представлен и представленный расчет не опровергнут, доказательств оплаты в счет погашения задолженности ответчиком также не представлено, в связи с чем, исковые требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 1 126 396,96 руб. заявлены правомерно и обоснованно, потому подлежат удовлетворению.

В соответствии с требованиями ч.1 ст. 98, 103 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины в размере 13 831,98 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Всероссийский банк развития регионов» задолженность по кредитному договору № 19875.12.06-РТ-18 от 10.09.2018 по состоянию на 26.08.2020 года в размере 1 126 396,96 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 831,98 руб., а всего 1 140 228,94 (один миллион сто сорок тысяч двести двадцать восемь рублей девяносто четыре копейки).

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г.Самары в течение месяца, со дня изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение изготовлено 23.11.2020 года.

Судья подпись Т.А. Орлова

Копия верна

Судья

Секретарь