Решение № 2-2430/2019 2-2430/2019~М-1877/2019 М-1877/2019 от 11 августа 2019 г. по делу № 2-2430/2019

Дело № 2-2430 (2019)

ЗАОЧНОЕ
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 августа 2019 года г. Пермь

Мотовилихинский районный суд г.Перми в составе:

председательствующего судьи Славинской А.У.,

при секретаре Кальсиной К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по нему и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на предмет залога. Обосновывает свои требования тем, что 18.01.2016 стороны заключили кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит «Загородная недвижимость» в сумме 1 330 000 рублей под 14,25 % годовых на срок 240 месяцев, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов». Согласно п.14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен с Общими условиями кредитования. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуититными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования. В соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/ или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 %, указанном в Индивидуальных условиях кредитования. Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п.17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита. В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов письмом-требованием, направленным почтой, Банк поставил в известность заемщика о необходимости досрочного возврата кредита, уплате процентов и неустойки. В установленный письмом-требованием срок заемщик досрочно не вернул оставшуюся сумму кредита, проценты, неустойку. По состоянию на 14.05.2019 года включительно сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составила 1 392 411 рублей 55 копеек. Задолженность образовалась за период с 21.11.2018 года по 14.05.2019 года. В соответствии с п.10 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог объектов недвижимости: земельный участок, общей площадью 5 013 +/- 18 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, принадлежащий на праве собственности ФИО1 Согласно Отчету об оценке № «Об оценке рыночной стоимости земельного участка» выполненного Независимым Консалтинговым Центром «ЭТАЛОНЪ» от 18.03.2019 года, залоговая стоимость предмета залога по состоянию на 18.03.2019 года, составляет 707 000 рублей.

Уточнив исковые требования ( л.д. 16-17 т.2) просят расторгнуть кредитный договор № от 18.01.2016 года, заключенный с ФИО1; взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 18.01.2016 года по состоянию на 14.05.2019 года включительно в размере 1 392 411 рублей 55 копеек, в том числе сумму основного долга в размере 1 292 720 рублей 87 копеек, проценты – 94 798 рублей 76 копеек, неустойку – 4 891 рубля 92 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 162 рублей 06 копеек; обратить взыскание на заложенное имущество: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под жилую застройку индивидуальную, общей площадью 5 013 +/- 18 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, принадлежащий на праве собственности ФИО1, путем реализации с торгов в размере 565 600 рублей.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом по месту регистрации, согласно ответу Отдела адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по Пермскому краю (<адрес>); судебное извещение вернулось в суд с отметками «истек срок хранения».

Согласно ч.1 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

По правилам ч.3 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины его неявку неуважительными.

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исходя из охраняемых законом интересов сторон, не допуская умышленного затягивания ответчиком производства по делу, считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования Банка подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Как следует из ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того на, что она была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании ч.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Материалами дела установлено, что 18.01.2016 года ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили кредитный договор №, по условиям которого, заемщику был предоставлен кредит в размере 1 330 000 рублей под 14,25 % годовых на срок 240 месяцев. Сумма кредита была зачислена на счет заемщика №, что подтверждается выпиской из лицевого счета. Тем самым Банк выполнил условия договора.

Как следует из графика платежей к договору № от 18.01.2016 года, погашение кредита, в том числе процентов за пользование кредитом, осуществляется не позднее 21-го числа каждого месяца, с фиксированной суммой платежа в размере 16 780 рублей 86 копеек, за исключением последнего, который составляет 11 084 рубля 74 копейки.

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитования установлено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условия кредитования) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как указано в ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что Банк по кредитному договору № от 18.01.2016 года исполнил принятые на себя обязательства, а ответчиком нарушались условия договора – систематически нарушались сроки и размер внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов, предусмотренных кредитным договором, в связи с чем, 09.04.2019 года кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. Указанное требование заемщиком добровольно не исполнено, оставлено без ответа.

Поскольку в нарушение указанных положений, а также приведенных выше условий кредитного договора, ФИО1 допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, у последнего образовалась задолженность перед Банком. Задолженность по состоянию на 14.05.2019 года включительно составила 1 392 411 рублей 55 копеек, в том числе, основной долг – 1 292 720 рублей 87 копеек, проценты за пользование кредитом – 94 798 рублей 76 копеек, неустойка за несвоевременное погашение кредита – 4 891 рубль 92 копейки.

Расчет судом проверен, является достоверным, контррасчета ответчиком не представлено.

Учитывая, что ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, принимая во внимание размер сумм просроченных платежей и срок просрочки, допущенное последним нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

Таким образом, требования истца о расторжении кредитного договора № от 18.01.2016 года и взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по кредитному договору в размере 1 392 411 рублей 55 копеек подлежат удовлетворению в полном объеме.

Требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной стоимости предмета залога также являются обоснованными и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд (во внесудебном порядке) допускается на основании соглашения залогодателя с залогодержателем, если иное не предусмотрено законом.

Статьей 350 ГК РФ установлено что, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Пункт 10 кредитного договора № от 18.01.2016 года содержит в себе обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору до выдачи кредита объект недвижимости (в том числе, указанный в п.11 договора) в залог земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>, Усть-Качкинское с/п, д.Качка, залогодатель ФИО1 Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с Договором купли-продажи от 18.01.2016 года. Расходы, связанные с оформлением залога, возлагаются на залогодателя. Расходы, связанные с государственной регистрацией ипотеки распределяются между сторонами в соответствии с действующим законодательством.

Согласно пункту 11 кредитного договора целью использования заемщиком кредита является приобретение объекта недвижимости: земельного участка, находящегося по адресу: <адрес>.

Как следует из выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от 07.06.2019 правообладателем земельного участка с кадастровым номером №, площадью 5 013 +/- 18 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: под жилую застройку индивидуальную, расположенного по адресу: <адрес> является ФИО1 В отношении названного выше объекта зарегистрировано обременение (ограничение): ипотека в силу закона, сроком действия с 20.01.2016 года по истечении 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита, ограничение зарегистрировано в пользу ПАО «Сбербанк России».

В качестве обоснования рыночной стоимости спорного объекта истцом в материалы дела представлен Отчет № об оценке рыночной и ликвидационной стоимости земельного участка общей площадью 5 013 кв.м. с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, подготовленного Независимым Консалтинговым Центом «ЭТАЛОНЪ», согласно которому рыночная стоимость названного земельного участка составила 707 000 рублей.

Ответчиком не оспорен данный отчет, не представлено каких-либо доказательств в подтверждение меньшей либо большей стоимости земельного участка. На основании чего, суд принимает во внимание отчет об оценке стоимости объекта недвижимости № от 18.03.2019 года, представленный стороной истца.

Поскольку ответчиком ФИО1 обязательства по возврату кредита и процентов по нему не исполнены, то в соответствии с указанным договором и действующим гражданским законодательством, следует обратить взыскание на заложенный им земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под жилую застройку индивидуальную, общей площадью 5 013 кв.м. с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, - путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную цену для реализации в размере 565 600 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны судебные расходы, в связи с чем, с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 162 рублей 06 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на предмет залога, - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 18 января 2016 года, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 18 января 2016 года в размере 1 392 411 рублей 55 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 162 рублей 06 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под жилую застройку индивидуальную, общая площадь 5 013 +/- 18 кв.м., кадастровый номер №, адрес местонахождения объекта: <адрес>, установив начальную продажную цену для реализации с торгов в размере 565 600 рублей.

Ответчик вправе подать в Мотовилихинский районный суд г.Перми заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии мотивированного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г.Перми в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: подпись. Копия верна. Судья –

Решение не вступило в законную силу. Секретарь -