Решение № 2-404/2016 2-404/2017 2-404/2017(2-5150/2016;)~М-4457/2016 2-5150/2016 М-4457/2016 от 6 февраля 2017 г. по делу № 2-404/2016

Дело №2-404/2016


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 февраля 2017 года г.Кстово

Кстовский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Выборнова Д.А., при секретаре Устинове А.М., с участием истца ФИО1, представителя истца адвоката Засыпкиной Ю.А., представителя ответчика ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о признании отказавшейся от получения потребительского кредита, признании кредитного договора исполненным, аннулировании задолженности по кредитному договору, закрытии сберегательного счета, возмещении морального вреда, взыскании штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о признании отказавшейся от получения потребительского кредита, аннулировании задолженности по кредитному договору, закрытии сберегательного счета, возмещении морального вреда, взыскании штрафа, по следующим основаниям.

(дата обезличена) ФИО1 обратилась в Дополнительный офис (номер обезличен) подразделения (номер обезличен) Волго-Вятского банка ОАО «Сбербанк России» для получения потребительского кредита.

Сотрудник банка ФИО4 в устной форме предложила и рассказала условия займа, истец согласилась подписать договор исходя из предложенных ей в устной форме условий займа.

Фактически, не вникая в условия кредитования, доверившись сотруднику банка, истец подписала кредитный договор (номер обезличен) (индивидуальные условия кредитования) от (дата обезличена) и весь переданный ей на подпись сотрудником банка сопутствующий пакет документов (среди них - договор о сберегательном счете - (счет кредитования) от (дата обезличена) и поручение на перечисление (списание) денежных средств в счет погашения данного потребительского кредита).

Увидев полную стоимость кредита - (номер обезличен)% годовых с суммой кредита (номер обезличен). на (дата обезличена) месяцев, истец тут же сообщила сотруднику Банка, что отказывается от получения данного кредита, после чего сотрудник пояснила, что это право истца, каких-либо дополнительных заявлений от нее не требуется.

После чего истец покинула банк, в понимании, что кредитом она не воспользовалась, денежные средства в размере (номер обезличен) руб. истцом в последующем с открытого на ее имя сберегательного счета (счета кредитования, указанного выше), перечисленные банком в счет выдачи кредита, не снимались, т.е. фактически кредит истец не получала, заемными денежными средствами не пользовалась.

Однако, в настоящее время случайно, истцу стало известно, что у нее в ПАО «Сбербанк России» имеется кредит, она обратилась в банк, где ей пояснили о наличии указанного выше кредитного договора и о ежемесячном списании Сбербанком России денежных средств в счет его погашения с открытого на имя истца сберегательного счета.

Таким образом, непосредственно в день подписания данного кредитного договора истец отказалась от получения денежных средств (суммы займа), данные денежные средства истцом никогда не снимались с открытого на ее имя счета, чем фактически истец отказалась от получения кредита, при этом кредитом не воспользовалась в принципе.

При этом, о своем отказе от получения кредита истец непосредственно поставила в известность сотрудника банка, более того, своими действиями в виде неполучения денежных средств (не снятия их с банковского счета) истец также подтвердила свой отказ от получения потребительского кредита, т.к. по факту к исполнению договора не приступила.

По указанным выше основаниям истец обратилась в банк с письменным заявлением с просьбой выдать на руки справку о закрытии сберегательного счета (номер обезличен) от (дата обезличена).

Кроме того, о предоставлении кредита, несмотря на свой отказ в его получении, т.е. о перечислении суммы потребительского кредита на ссудный счет банком, истцу ничего известно не было до настоящего времени, о зачислении указанной суммы на счет, о ежемесячных списаниях денежных средств в счет погашения кредита согласно графика погашения банк истца не уведомлял, а потому, как только она узнала о фактическом предоставлении потребительского кредита, то незамедлительно обратилась в банк с указанным выше письменным заявлением от отказе от получения кредита.

В своем письменном ответе на указанное заявление, ответчик по делу проигнорировал требования истца, указав, что истцу необходимо внести банку дополнительные денежные средства в счет оплаты услуги за подключение к программе страхования.

Впоследствии банк начал направлять истцу смс-сообщение с требованием погасить якобы имеющуюся у истца задолженность по кредиту в размере (номер обезличен)

Истец полагает, действия ответчика являются незаконными, банк не пожелал в добровольном порядке удовлетворить требования истца, как потребителя, а потому она вынуждена обратиться в суд.

В своем исковом заявлении ФИО1 просила признать ее отказавшейся (дата обезличена) от получения потребительского кредита по кредитному договору (номер обезличен) (индивидуальные условия кредитования) от (дата обезличена) в полном объеме, а также обязать ПАО «Сбербанк России»: аннулировать задолженность истца по кредитному договору (номер обезличен) (индивидуальные условия кредитования) от (дата обезличена) в полном объеме; закрыть сберегательный счет (номер обезличен) от (дата обезличена) на имя истца, о чем выдать ей на руки соответствующую справку. Также просила взыскать с ответчика в свою пользу компенсацию морального вреда в размере (номер обезличен) руб., а также штраф в размере (номер обезличен)% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

При рассмотрении дела ФИО1 свои исковые требования уточнила, дополнительно в обоснование иска указала следующее.

Заключенный между истцом и ответчиком по делу кредитный договор является потребительским, а потому возникшие правоотношения регулируются в частности Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", который допускает возможность потребителя в одностороннем порядке отказаться от получения потребительского кредита, уведомив кредитора до истечения установленного договором срока его предоставления (ст.11). Также данный закон допускает возможность отказа от выданного кредита уже после того, как он был выдан.

Соответственно, в настоящем случае кредит истцу был выдан в день заключения кредитного договора, т.е. (дата обезличена) путем зачисления суммы кредиты в размере (номер обезличен) руб. на сберегательный счет (номер обезличен), открытый в банке на имя истца в целях получения и погашения в дальнейшем суммы займа.

В этот же день истец отказалась от получения кредита, однако сумма кредита была зачислена на ее счет, соответственно кредит считается выданным, что в силу ст.11 ч.2 Закона о потребительском кредите (займе) не лишает истца возможности отказа от уже выданного кредита, однако ее действия по отказу от кредита фактически приобретают статус полного досрочного возврата всей суммы займа.

О полном досрочном возврате всей суммы займа в день заключения кредитного договора и предоставления истцу кредита свидетельствуют прежде всего действия истца по фактическому неполучению суммы займа, а именно сумма займа никогда не снималась истцом с данного счета, истец ни дня не пользовалась кредитом, узнала о нем случайно, после чего сразу уведомила банк о своем отказе от кредита, после чего незамедлительно обратилась в суд с настоящим иском.

Следует отметить, что ответчик по делу, непосредственно поле получения от истца в досудебном порядке указанного заявления, сразу осуществил снятие со счета открытого на имя истца в целях обслуживания данного кредита остаток суммы зачисленного кредита в размере (номер обезличен). - снятие произошло (дата обезличена) в сумме не соответствующей сумме очередного платежа по кредиту, хотя на тот момент фактической задолженности по кредиту у истца не было, т.к. до ее обращения в банк списание из суммы кредита производилось строго по графику платежей.

Тем самым, банк фактически своими действиями принял от истца досрочное погашение всей суммы займа, однако повел себя недобросовестно и стал начислять истцу задолженность по данному кредитному договору, причем из чего именно она складывается и какие на то были правовые основания у банка, когда на момент списания остатка суммы кредита его вполне хватало для последующего списания кредита по графику платежей, в настоящее время определить не представляется возможным.

Более того, согласно выписке по счету на эту сумму кредита с момента его предоставления банком производилась капитализация, т.е. проценты по вкладу ежемесячно начислялись истцу банком и причислялись к сумме вклада, т.е. снятый банком (дата обезличена) остаток суммы по счету был снят вместе с причитающимися истцу процентами по вкладу, что является верным при досрочном возврате суммы займа, поскольку фактически возвращает стороны в первоначальное состояние, что также свидетельствует о принятии банком от истца полного досрочного возврата суммы займа.

Таким образом, истец осуществила досрочный возврат суммы займа в полном объеме в день получения кредита, т.е. в течение 14 дней с даты получения кредита, что в полном объеме соответствует требованием ч.2 ст.11 Закона о потребительском кредите (займе) - Не требуется уведомлять кредитора в случае, если заемщик досрочно возвращает всю сумму потребительского кредита (займа) в течение 14 дней с даты получения кредита. При этом обязанность уплатить кредитору проценты за фактический срок кредитования у истца фактически не возникла, т.к. она ни дня не пользовалась кредитом.

При этом, по состоянию на (дата обезличена) на счете истца находились денежные средства в сумме, достаточной для досрочного погашения полной задолженности перед банком, что также позволяет считать правомерным полный досрочный возврат суммы займа, а кредитный договор - исполненным.

Сам по себе кредитный договор (индивидуальные условия кредитования) не содержат в себе сведений о порядке досрочного возврата суммы займа, однако имеется отсылка к Общим условиям кредитования, с которыми истец ознакомлена не была в день подписания договора, данные общие условия истцу сотрудником банка не вручались.

При этом, в п.14 кредитного договора указано, что данные общие условия выдаются по требованию заемщика, а на момент заключения договора и досрочного возврата у истца как таковая необходимость в их получении отсутствовала, тем более, что сотрудник банка заверил истца, что для отказа от кредита дополнительно от истца ничего не требуется.

Таким образом, нарушение прав истца как потребителя на предоставление необходимой и достоверной информации о порядке досрочного возврата суммы займа, в совокупности с фактическими обстоятельствами дела по неиспользованию истцом заемных денежных средств, дает основания для признания обязательства истца по кредитному договору исполненным досрочно в полном объеме.

В своем уточненном исковом заявлении ФИО1 просила признать кредитный договор (номер обезличен) (индивидуальные условия кредитования) от (дата обезличена), заключенный между ОАО «Сбербанк России» и истцом, исполненным (дата обезличена) в связи с досрочным возвратом всей суммы потребительского кредита (займа). В остальной части ФИО1 оставила исковые требования без изменений.

В судебном заседании ФИО1 свои исковые требования поддержала, пояснила в т.ч., что кредитный договор она подписала, доверяя сотруднику Банка. Кредитом не воспользовалась, денежных средств со счета не снимала. Никаких заявлений на досрочное погашение кредита она не писала, т.к. сотрудник Банка сказал, что ничего не надо. Какие конкретно бумаги она подписывала, не помнит.

Представитель истца адвокат Засыпкина Ю.А. просила исковые требования удовлетворить, дала пояснения в соответствии с доводами искового заявления.

Представитель ответчика ФИО2 иск не признал, представил письменные возражения по иску, просил в удовлетворении иска отказать, дал пояснения в соответствии с доводами письменных возражений. Также пояснил, что в случае досрочного возврата суммы потребительского кредита у истца на счете не хватало денежных средств для его полного возврата, т.к. со счета истца была списана сумма платы за подключение к программе страхования.

Представитель третьего лица – МРИ ФНС РФ №6 по Нижегородской области в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Суд, выслушав стороны, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.307 Гражданского Кодекса РФ, В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст.309 Гражданского Кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст.310 Гражданского Кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.819 Гражданского Кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст.809 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.810 Гражданского Кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.821 Гражданского Кодекса РФ, кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.

2. Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

В соответствии со ст.11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа) полностью или частично, уведомив об этом кредитора до истечения установленного договором срока его предоставления.

2. Заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

3. Заемщик в течение тридцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа), предоставленного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму потребительского кредита (займа) или ее часть без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

4. Заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

В соответствии с преамбулой Закона РФ «О защите прав потребителей» настоящий Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

Под потребителем понимается гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности…

В соответствии с ч.4 ст.12 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", при рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги).

В соответствии со ст.16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг).

Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы. Согласие потребителя на выполнение дополнительных работ, услуг за плату оформляется продавцом (исполнителем) в письменной форме, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.432 Гражданского Кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

2. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч.1 ст.425 Гражданского Кодекса РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Судом установлено, что в соответствии с Кредитным договором (номер обезличен) от (дата обезличена) ПАО «Сбербанк» является кредитором, а ФИО1 - заемщиком по кредиту «Потребительский кредит» на сумму (номер обезличен) рублей на цели личного потребления на срок (дата обезличена) месяцев.

Отношения между истцом, являющейся заемщиком по Кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) и ПАО «Сбербанк», являющимся Кредитором по указанному Кредитному договору, помимо гражданского законодательства и Кредитного договора основываются на Графике платежей и информации о полной стоимости кредита, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно абзацу 1 статьи 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе имущественная ответственность сторон за нарушения договора, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора, (абз. 2 этой же статьи).

По смыслу абзаца 7 статьи 30 указанного выше закона кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком – физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

Абзацем 8 статьи 30 этого же закона предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

В силу абзаца 12 статьи 30 данного закона полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

В соответствии с положениями п.1 ст.8 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Согласно п.2 ст.8 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В силу п.1 и 2 ст.10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Как следует из материалов дела, «Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита», содержащая информацию о полной стоимости кредита, рассчитанной на основе примерного графика платежей по кредиту, является неотъемлемой частью Кредитного договора.

Информация о полной стоимости кредита была составлена в двух экземплярах, один из которых Истцу был выдан до момента подписания Кредитного договора, что подтверждается распиской, составленной Истцом собственноручно в самой информации о полной стоимости кредита.

Таким образом, информация, предусмотренная вышеназванной нормой Закона, до заемщика банком была доведена при заключении кредитного договора, и как следует из отзыва Банка, в связи с чем до момента подписания Истец мог сопоставить риски и финансовую нагрузку в случае последующего исполнения обязательств.

Согласно п.14 Кредитного договора Истец был ознакомлен и согласен с Общими условиями предоставления кредита.

Согласно п.2.2. Общих условий кредитования датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования.

Исходя из содержания кредитного досье, видно, что Истец после ознакомления с полной информацией по кредиту и подписания самого кредитного договора (дата обезличена) года подал Заявление на зачисление кредита на счет кредитования (номер обезличен), что подтверждается её личной подписью.

Также согласно выписки по банковскому счету (номер обезличен) следует, что (дата обезличена) заемные денежные средства поступили в распоряжение Истца.

Как указал в своих возражениях Банк, «отказ» от кредита как полагает Истец уже после подписания им кредитных документов и фактического получения на его расчетный счет денежных средств ни в рамках действующего законодательства, ни в рамках условия Кредитного договора уже не применим.

Однако, Истец не был лишен возможности досрочно погасить обязательства по Кредитному договору.

Согласно п.2 ст.11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", Заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

Согласно п.3.8.1. Общих условий кредитования, для досрочного погашения Кредита или его части Заемщику/Созаемщику необходимо не позднее дня осуществления досрочного погашения обратиться посредством личной явки в подразделение Кредитора по месту получения Кредита или иное подразделение Кредитора с заявлением о досрочном погашении Кредита или его части (Заявление о досрочном погашении) с указанием даты досрочного погашения, суммы и счета, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств в досрочное погашение Кредита или его части, а также обеспечить наличие на счете денежных средств, достаточных для осуществления досрочного погашения Кредита или его части. Дата досрочного погашения, предусмотренная Заявлением о досрочном погашении, должна приходиться исключительно на рабочий день.

Как следует из отзыва Банка, с данным заявлением Истец ни в день получения кредита, ни после данного дня, ни в течении последующих двух лет и на сегодняшний день так и не обращался. Данные обстоятельства истец подтвердил в судебном заседании.

Кроме того, истцом (дата обезличена) собственноручно было подписано заявление на страхование, в соответствии с условиями которого истец выразила согласие быть застрахованным лицом по договору страхования жизни и здоровья заемщика ОАО «Сбербанк России» в соответствии с «Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России», просила включить ее в список Застрахованных лиц.

Своей подписью истец подтвердила, что ознакомлена Банком с Условиями участия в программе страхования, в т.ч. с тем, что плата за подключение к Программе страхования состоит из комиссии за подключение клиента к Программе страхования и компенсации расходов Банка на оплату страховых премий Страховщику.

Своей подписью истец подтвердила, что согласна оплатить сумму платы за подключение к Программе страхования в размере 7977,60 руб. за весь срок кредитования, она уведомлена Банком и согласна с тем, что с момента внесения платы за подключение к Программе страхования является застрахованным лицом по данной Программе страхования и дополнительные уведомления о подключении к программе страхования ей не направляются.

Согласно выписки по счету, отчета об операциях, (дата обезличена) со счета истца была списана сумма платы за добровольное страхование заемщика в сумме (номер обезличен)

Как пояснил в судебном заседании представитель Банка, в случае досрочного возврата суммы потребительского кредита у истца на счете не хватало денежных средств для его полного возврата, т.к. со счета истца была списана сумма платы за подключение к программе страхования.

Таким образом, истцом в нарушение ст.56 ГПК РФ не представлено доказательств того, что он в надлежащей форме уведомил кредитора об отказе в получении кредита до истечения установленного договором срока его предоставления, а также что он в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита досрочно вернул всю сумму потребительского кредита без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования, поскольку из материалов дела установлено, что сумма на счете истца была меньше необходимой для досрочного возврата всей суммы кредита с учетом списания платы за подключение к программе страхования.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований истца в части признании истца отказавшейся (дата обезличена) от получения потребительского кредита по кредитном договору (номер обезличен) от (дата обезличена) в полном объеме, признании кредитного договора (номер обезличен) от (дата обезличена) исполненным (дата обезличена) в связи с досрочным возвратом всей суммы потребительского кредита, обязании ПАО «Сбербанк России» аннулировать задолженность истца по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) в полном объеме, закрыть сберегательный счет (номер обезличен) от (дата обезличена) на имя истца, выдаче соответствующей справки.

С учетом установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу, что ответчиком не допущено нарушения прав истца, в связи с чем, не имеется и оснований для защиты ее прав (ст.ст. 2 - 4 ГПК РФ).

Установив отсутствие нарушения прав истца, суд полагает, что не имеется оснований для удовлетворения заявленных истцом исковых требований о взыскании компенсации морального вреда, штрафа в соответствии с Законом РФ «О защите прав потребителей».

Таким образом, суд пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований, содержащихся в исковом заявлении, требования ФИО1 удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

ФИО1 в удовлетворении исковых требований к ПАО «Сбербанк России» о признании ФИО1 отказавшейся (дата обезличена) от получения потребительского кредита по кредитном договору (номер обезличен) от (дата обезличена) в полном объеме, признании кредитного договора (номер обезличен) от (дата обезличена) исполненным (дата обезличена) в связи с досрочным возвратом всей суммы потребительского кредита, обязании ПАО «Сбербанк России» аннулировать задолженность ФИО1 по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) в полном объеме, закрыть сберегательный счет (номер обезличен) от (дата обезличена) на имя ФИО1, выдаче соответствующей справки, возмещении морального вреда в размере (номер обезличен)., взыскании штрафа, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кстовский городской суд.

Судья Выборнов Д.А.