Решение № 2-2174/2019 2-2174/2019~М-1638/2019 М-1638/2019 от 23 мая 2019 г. по делу № 2-2174/2019

Дело №2-2174/2019

заочное


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

23 мая 2019 года г. Армавир

Армавирский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Запорожец И.В.,

при секретаре Ждановой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого инновационного банка «Образование» (Акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации агентства по страхованию вкладов к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

у с т а н о в и л:

Истец АКИБ «Образование» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации агентства по страхованию вкладов обратился в суд с требованиями, в которых просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <....> от <...> в размере 2 067 618 руб. 34 коп. и обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <....>, площадью 41,50 кв.м., с кадастровым номером 23:38:0517001:498, установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации с публичных торгов в размере 1 288 000 руб., а также взыскать понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 538 руб. 09 коп.. Свои требования мотивирует тем, что <...> между ФИО1 и АКИБ «Образование» (АО) заключен кредитный договор <....>, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 1 030 400 рублей, с обязательством возврата в течении 216 месяцев и оплатой 12,75 % годовых на приобретение недвижимого имущества в собственность квартиры, расположенной по адресу: <....>. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, должник погашение задолженности по кредитному договору производила несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ней задолженности по погашению кредита. В результате чего, образовалась задолженность по состоянию на <...> в размере 2 067 618 руб. 34 коп.. Приказами Банка России от <...> №ОД-1055 и ОД -1056 у кредитной организации АКИБ «Образование» (АО) была отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация по управлению кредитной организацией. Решением Арбитражного суда <....> от <...> АКИБ «Образование» (АО) признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя, на удовлетворении исковых требований настаивал в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не уведомила, не представила письменного объяснения по иску, о месте и времени рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, о чем в деле имеется почтовое уведомление об истечении срока хранения, в связи с чем, суд считает, что о времени и месте судебного заседания ответчик был извещен в установленном порядке, таким образом, судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено в судебном заседании, <...> между акционерным коммерческим инновационным банком «Образование» и ФИО1 был заключен кредитный договор <....> на приобретение недвижимого имущества по договору купли – продажи от <...>.

Согласно п.1.2.1, 1.2.2. кредитного договора от <...> сумма кредита – 1 030 400 рублей; процентная ставка составляет 12,75 %.

Пунктами 1.2.5-1.2.6 кредитного договора предусмотрено, что приобретаемая квартира, расположенная по адресу: <....> является предметом залога в силу закону в соответствии по ст. 77 Закона от <...> №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости).

Согласно закладной от <...> залоговая стоимость <....> 288 000 руб..

Приказами Банка России от <...> №ОД-1055 и ОД <....> у кредитной организации АКИБ «Образование» (АО) была отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация по управлению кредитной организацией. Решением Арбитражного суда <....> от <...> по делу №А40-79815/17-38-53Б АКИБ «Образование» (АО) признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, и односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

На основании ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из п. 2 ст. 821 ГК РФ, заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 1 ФЗ РФ от <...><....>- ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо). Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

Согласно ст. 50 ФЗ РФ от <...><....>- ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ч.2 ст. 54 ФЗ РФ от <...><....>- ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Свои обязательства по предоставлению ФИО1 денежных средств Банком выполнены надлежащим образом.

Ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, что подтверждается выпиской по счету.

В связи с ненадлежащим исполнением принятых заемщиком обязательств по кредитному договору, <...> Банком в адрес ответчика направлялось требование о погашении задолженности.

По состоянию на <...> задолженность ответчика перед Банком составляет 2 067 618 рублей 34 коп., из которых 1 030 400 рублей – ссудная задолженность, 560 811 рублей 07 копеек – просроченная задолженность по процентам, 59 371 рубль 62 копейки - задолженность по пени на основной долг, 417 035 рублей 65 копеек – задолженность по пени за проценты.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком не представлено достоверных доказательств погашения задолженности по кредиту.

Таким образом, неисполнение ФИО1 обязательств по кредитному договору нарушает условия кредитного договора и права АКИБ «Образование» (АО), в связи с чем, с учетом письменных доказательств по делу, суд находит исковые требования АКИБ «Образование» (АО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными, подлежащими удовлетворению, и взыскивает с ответчика в пользу АКИБ «Образование» (АО) задолженность в размере 2 067 618 руб. 34 коп., а также с учетом требований действующего законодательства считает возможным обратить взыскание на залоговое недвижимое имущество: <....> общей площадью 41,50 кв.м., расположенную по адресу <....>, принадлежащую ответчику, путем продажи с публичных торгов.

При удовлетворении исковых требований, суд определяет начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере залоговой стоимости в размере 1 288 000 рублей.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, в виде уплаченной государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 24 538 руб. 09 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного коммерческого инновационного банка «Образование» (Акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации агентства по страхованию вкладов к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого инновационного банка «Образование» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору <....> от <...> в размере 2 067 618 (два миллиона шестьдесят семь тысяч шестьсот восемнадцать) рублей 34 коп., из которых 1 030 400 (один миллион тридцать тысяч четыреста) рублей – ссудная задолженность, 560 811 (пятьсот шестьдесят тысяч восемьсот одиннадцать) рублей 07 копеек – просроченная задолженность по процентам, 59 371 (пятьдесят девять тысяч триста семьдесят один) рубль 62 копейки - задолженность по пени на основной долг, 417 035 (четыреста семнадцать тысяч тридцать пять) рублей 65 копеек – задолженность по пени за проценты, а также судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 24 538 (двадцать четыре тысячи пятьсот тридцать восемь) рублей 09 копеек.

Обратить взыскание на <....>, общей площадью 41,50 кв.м., кадастровый <....>, расположенной по адресу: <....>, установив начальную продажную цену залогового имущества в размере 1 288 000 (один миллион двести восемьдесят восемь тысяч) рублей, путем продажи с публичных торгов.

Решение изготовлено 27.05.2019.

Ответчик в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения вправе подать в суд, его вынесший, заявление об отмене этого решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Армавирский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, либо в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.В. Запорожец