Решение № 2-291/2024 2-291/2024~М-205/2024 М-205/2024 от 14 мая 2024 г. по делу № 2-291/2024

Дело № 2-291/2024 37RS0016-01-2024-000315-31


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

(заочное)

15 мая 2024 года г. Пучеж Ивановской области

Пучежский районный суд Ивановской области в составе судьи Касаткина А.Л.,

при секретаре Правдиной Л.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 08.08.2023 г и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее истец, банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что 08.08.2023 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, по которому банк предоставил ответчику кредит в сумме 500 000 рублей под 22,9% годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства TOYOTACamri, 2019 года, №. В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в связи с чем, на 09.09.2023 года возникла задолженность по кредиту в размере 578 224, 76 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. Истец просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с 09.09.2023 года по 01.04.2024 года в размере 578 224, 76 рублей, обратить взыскание на предмет залога автомобиль TOYOTACamri, 2019 года, №, установив начальную продажную цену в размере 1095698,44 рублей, применив положения п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14982,25 рублей.

В судебное заседание представителем истца, не явился, в исковом заявлении заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась.

Извещение в адрес ответчика было направлено по месту его регистрации, конверт вернулся в адрес суда с отметкой «Истек срок хранения».

Согласно статье 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1).

Гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзаце втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя (абзац третий пункта 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25).

В соответствии с абзацем вторым пункта 67 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Таким образом, ответчик ФИО1 надлежащим образом извещена о месте и времени рассмотрении дела.

Принимая во внимание, что судом принимались меры по извещению ответчика о месте и времени рассмотрения дела, однако ответчик в судебное заседание не явился, доказательства, подтверждающие уважительность причин неявки в судебное заседание, не представил, суд с учетом отсутствия возражений со стороны истца о рассмотрении дела в порядке заочного производства, считает возможным рассмотреть дело при данной явке в соответствии с положениями ст. 167, 233 ГПК РФ в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав и оценив в совокупности все имеющиеся в материалах дела доказательства, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (п. 3 указанной статьи).

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно положениям п.14 ст.7 Федерального закона Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в надлежащие сроки и надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В ходе судебного разбирательства установлено следующее.

08 августа 2023 года между истцом ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее - Индивидуальные условия) заключен кредитный договор № с лимитом кредитования 500 000 рублей. Кредит предоставляется траншами. Процентная ставка по кредиту - 9,9 %. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80 % и более от суммы кредитования на безналичные операции в Партнерской сети банка в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается 22,9 % годовых с даты установления лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность - согласно Тарифам банка. Минимальный обязательный платеж - 13688 рублей 88 копеек. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства TOYOTACamri, 2019 года, №, регистрационный знак № Комиссия за переходв режим «Возврат в графмк» подлежит оплате согласно Тарифам банка (л.д.13-14). Договор подписан электронной подписью заемщика.

В соответствии с п.3.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства (далее Общие условия) Заявление (оферта) считается принятым и акцептованным банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных банком и подписанных заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита и передачи суммы кредита заемщику (для целей заключения договора потребительского кредита такими действиями признается использование заемщиком электронной подписи для подтверждения согласия с условиями договора). Информация в электронной форме, подписанная электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по выдаче заемщику кредита в размере 500 00 рублей, что подтверждается выпиской по счету заемщика (л.д.39).

Вместе с тем, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов в части сумм и сроков платежей, в связи с чем, образовалась задолженность, что подтверждается выпиской по счету заемщика (л.д.39), расчетом задолженности (л.д.37-38).

В силу п. 12 Индивидуальных условий ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора - неустойка в размере 20 % годовых.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий Заемщик согласен с Общими условиями договора, обязуется их соблюдать.

В силу п. 5.2 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.26-32). Согласно п.5.3 Общих условий в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места проживания, указанному заемщиком. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика.

Поскольку ответчиком в нарушение принятых на себя обязательств ежемесячные платежи после 10.10.2023 года не производились, истец, руководствуясь п. 5.3 Общих условий, 10.01.2024 года направил в адрес Заемщика требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору № от 08.08.2023 года, составляющей на 10.01.2024 года 586 029 рублей 30 копеек, которое до настоящего времени не исполнено (л.д.9).

Суд соглашается с представленным расчетом суммы задолженности по кредитному договору, в соответствии с которым задолженность по кредитному договору по состоянию на 01 апреля 2024 года составляет 578224,76 рублей, из которых: сумма просроченной ссудной задолженности - 540166,40 рублей, сумма просроченных процентов - 12213,06 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду - 7220,81 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 6281,49 рублей, неустойка на просроченные проценты - 2693,23 рублей, комиссия за ведение счета - 745 рублей, иные комиссии - 8878,36 рублей.

Данный расчет кредитной задолженности суд признает верным, поскольку он произведен в соответствии с условиями заключенного между сторонами кредитного договора, подробно составлен, нагляден и аргументирован, полно отражает движение денежных средств, сумму задолженности, порядок начисления процентов и не противоречит требованиям закона.

Ответчиком настоящий расчет не оспорен, иного расчета суду не представлено.

Оценивая условия заключенного между сторонами договора, судом установлено, что истец самостоятельно выразил волю на заключение кредитного договора, взяв на себя обязательства исполнять условия договора, в том числе уплачивать проценты за пользование займом в согласованном в договоре размере и в установленные сроки.

Анализируя вышеизложенное и оценивая представленные доказательства в их совокупности, в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что требование ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 578224 рубля 76 копеек законно, обоснованно и подлежит удовлетворению.

Учитывая характер последствий нарушения обязательства, размер кредитной задолженности по основному долгу и процентам, длительность допущенной просрочки нарушения обязательства, суд полагает, что заявленный истцом размер неустойки является разумным и подлежащим взысканию в полном объеме.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий обеспечением обязательств заемщика, указанных в оферте и Общих условиях договоров, является: залог автомобиля TOYOTACamri, 2019 года, №, регистрационный знак <***>.

Согласно сведениям ОГИБДД МО МВД России «Пучежский» от 17.04.2024 года, транспортное средство TOYOTACamri, 2019 года, №, регистрационный знак № зарегистрировано на имя ФИО1. Дата регистрации транспортного средства 08.08.2023 года (л.д. 54).

При таких обстоятельствах, учитывая, что судом установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 обеспеченного залогом обязательства, допущенное заемщиком нарушение обязательства значительно и размер требований соразмерен стоимости заложенного имущества, суд в соответствии со ст. ст. 348 - 350 ГК РФ находит возможным удовлетворить данные требования истца и обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: автомобиль TOYOTACamri, 2019 года, №, регистрационный знак № путем продажи с публичных торгов.

Из заявления о предоставлении транша следует, что залоговая стоимость предмета залога составляет 1400000 рублей (л.д.12).

Согласно п. 8.14.9 Общих условий если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации: за первый месяц - на 7 %, за второй месяц - 5 %, за каждый последующий месяц - 2%.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества подлежит снижению на 21,74 % и составляет 1095698 рублей 44 копейки.

Согласно платежному поручению № 83 от 02.04.2024 года истцом при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере 14982 рубля 25 копеек (л.д.42).

Удовлетворяя требования истца полностью, суд на основании ст. 98 ГПК РФ, взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14982 рубля 25 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) к ФИО1 (паспорт: №) о взыскании задолженности по кредитному договору № от 08.08.2023 г и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 08.08.2023 года в размере 578 224 (пятьсот семьдесят восемь тысяч двести двадцать четыре) рубля 76 копеек, из которых:

- 745 рублей - комиссия за ведение счета,

- 8878,36 рублей - иные комиссии,

- 12213,06 рублей - просроченные проценты,

- 540 166,40 рублей - просроченная ссудная задолженность,

- 7220,81 рублей - просроченные проценты на просроченную ссуду,

- 26,41 рублей - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду,

- 6281,49 рублей - неустойка на просроченную ссуду,

- 2693,23 рублей - неустойка на просроченные проценты

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины, в сумме 14982 (четырнадцать тысяч девятьсот восемьдесят два) рубля 25 копеек.

Всего взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» 593207 (пятьсот девяносто три тысячи двести семь) рублей 01 копейка.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль TOYOTACamri, 2019 года, №, государственный регистрационный знак № принадлежащий ФИО1, с последующей продажей заложенного товара с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1095698 рублей 44 копейки.

Обеспечительные меры в виде ареста на автомобиль сохранить до исполнения решения суда.

Ответчик вправе подать в Пучежский районный суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Пучежский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Л. Касаткин

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 17 мая 2024 года.

Судья А.Л. Касаткин