Решение № 2-101/2019 2-101/2019(2-1759/2018;)~М-1925/2018 2-1759/2018 М-1925/2018 от 24 января 2019 г. по делу № 2-101/2019

Дело № 2-101/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 января 2019 года г. Саяногорск

Саяногорский городской суд Республики Хакасия в составе

председательствующего судьи Гусыны А.В.,

при секретаре Баториной М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Мультиоригинаторный ипотечный агент 1» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Закрытое акционерное общество «Мультиоригинаторный ипотечный агент 1» (далее – ЗАО «Мультиоригинаторный ипотечный агент 1») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество. Мотивируя свои требования тем, что ДАТА между Красноярским краевым фондом жилищного строительства и ФИО1 был заключен договор займа, в соответствии с условиями которого ответчику предоставлен ипотечный займ в размере 1 700 000 руб. на срок 240 мес. для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Права Залогодержателя по договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной. Законным владельцем Закладной и Кредитором в настоящее время является ЗАО «Мультиоригинаторный ипотечный агент 1». Ответчик ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование кредитом производил с нарушением условий договора, с задержкой и не в полном объеме. ДАТА ответчику направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по договору. До настоящего времени требование ответчиком не исполнено. По состоянию на ДАТА задолженность составляет 1 781 938 руб. 57 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 1 651 172 руб. 98 коп., проценты – 120 828 руб. 10 коп., пени – 9 937 руб. 49 коп. Просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору займа в размере 1 781 938 руб. 57 коп., начиная с ДАТА по день вступления решения в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 16% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу; обратить взыскание на заложенное имущество, путем реализации имущества с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость имущества в размере 1 128 800 руб.; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 23109 руб. 69 коп.

Истец ЗАО «Мультиоригинаторный ипотечный агент 1» в судебное заседание представителя не направил, будучи извещен надлежащим образом о судебном заседании, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, будучи извещена надлежащим образом о судебном заседании.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Частью 1 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Часть 2 статьи 811 ГК РФ устанавливает последствия нарушения заемщиком договора займа, согласно которой если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ч. 1 ст. 330 ГК РФ).

Частью 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Статьей 337 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Частью 1 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон) права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 47 Закона залогодержатель вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору об ипотеке или по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству) любым третьим лицам, если законом или договором не предусмотрено иное.

Из положений ст. 48 Закона следует, что при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме.

При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В отметке должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому переданы права на закладную.

Отметка должна быть подписана указанным в документарной закладной залогодержателем или, если эта надпись не является первой, владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке. Если отметка делается лицом, действующим по доверенности, указываются сведения о дате выдачи, номере доверенности и, если доверенность нотариально удостоверена, нотариусе, удостоверившем доверенность.

В случае обездвижения документарной закладной или выдачи электронной закладной переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на обездвиженную документарную закладную или электронную закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на соответствующую закладную. При этом отметка на документарной закладной о ее новом владельце не делается (часть 1).

Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной (часть 2).

На основании п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона, начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Как следует из материалов гражданского дела ДАТА между Красноярским краевым фондом жилищного строительства и ФИО1 заключен договор займа (заем выдан в рамках ипотечного кредитного продукта «ИЦБ 2015 квартира») № (далее – Договор), в соответствии с условиями, которого ФИО1 предоставлена сумма займа в размере 1 700 000 руб., под 16% годовых, на срок 240 месяцев.

Сумма займа предоставлена в целях приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

В соответствии с п. 1.2.9. Договора размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составляет 21916 руб.

Предметом ипотеки является квартира, переданная в залог Займодавцу (п. 1.2.6. Договора).

При нарушении сроков возврата займа Заемщик уплачивает по требованию Займодавца неустойку в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа, а так же в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Займодавца (п.п. 2.5.5, 2.5.3 Общих условий договора).

В п. 2.4.4.1. Общих условий договора закреплено право Займодавца полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы займа, начисленных в соответствии с условиями Договора, но не уплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) в случае просрочки осуществления Заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев.

Пунктом 2.6.18 Общих условий договора предусмотрено право Займодавца уступить права требования, права на закладную со всеми удостоверяемыми ей правами любому третьему лицу, в том числе некредитной организации.

В обеспечение возникших на основании Договора обязательств ФИО1 была составлена закладная на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, произведена государственная регистрация ипотеки.

Впоследствии, на основании договора купли-продажи закладных (с отсрочкой поставки) № от ДАТА, Красноярский краевой фонд жилищного строительства передал ПАО «ИнтерБанк» в собственность закладные, что следует из отметки на закладной.

На основании выписки по счету ДЭПО владельцем закладной в настоящее время является ЗАО «Мультиоригинаторный ипотечный агент 1».

Таким образом, между Красноярским краевым фондом жилищного строительства и ФИО1 был заключен договор займа в соответствии с условиями которого, ФИО1 денежную сумму в размере 1 700 000 руб. ответчик, при этом свои обязательства, предусмотренные договором займа, уплате процентов за пользование суммой займа, исполняет не в полном объеме. В обеспечение исполнения обязательств по договору ФИО1 была составлена закладная на квартиру. Права первоначального залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке были удостоверены закладной, и передача прав по закладной, удостоверяющей как права залогодержателя, так и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству - кредитному договору была произведена с соблюдением требований ст. 48 Закона.

Согласно представленному истцом расчету долг ответчика по состоянию на ДАТА составляет 1 781 938 руб. 57 коп., из которых 1 651 172 руб. 98 коп. – сумма основного долга, 120 828 руб. 10 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 9 937 руб. 49 коп. – пени. Представленный расчет судом проверен и принят во внимание.

Следовательно, требования истца о взыскании основного долга, процентов за пользование кредитом, пени подлежат удовлетворению в полном объеме.

Суд находит требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество так же подлежащими удовлетворению, поскольку в судебном заседании достоверно установлено систематическое нарушение ответчиком ФИО1 сроков внесения платежей по исполнению денежного обязательства и уплате начисленных процентов.

Согласно отчету № об оценке квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, рыночная стоимость квартиры составляет 1 411 000 руб.

Изложенное, позволяет суду определить начальную продажную стоимость квартиры, равной восьмидесяти процентам ее рыночной стоимости – 1 128 800 руб. (1 411 000 руб. * 80% = 1 128 800 руб.).

При подаче иска в суд Банком была оплачена государственная пошлина в размере 23109 руб. 69 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДАТА, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в порядке ст. 98 ГПК РФ.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Иск закрытого акционерного общества «Мультиоригинаторный ипотечный агент 1» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу закрытого акционерного общества «Мультиоригинаторный ипотечный агент 1» задолженность по договору займа в размере 1 781 938 руб. 57 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 109 руб. 69 коп. Всего взыскать сумму в размере 1 805 048 руб. 26 коп.

Определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 16% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, который составляет 1 651 172 руб. 98 коп., начиная с ДАТА и по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 1 128 800 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения суда, через Саяногорский городской суд Республики Хакасия.

Судья А.В. Гусына

Мотивированное решение изготовлено 29.01.2019.