Решение № 2-1167/2020 2-1167/2020~М-556/2020 М-556/2020 от 28 октября 2020 г. по делу № 2-1167/2020

<данные изъяты>

Дело № 2-1167/2020

УИД № 24RS0024-01-20209-000740-48


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 октября 2020 года г. Канск

Канский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Тепляковой К.Г.,

при секретаре Андроновой Д.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, мотивируя свои требования тем, что с ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор займа № К12Н01425 на сумму 20000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с начислением процентов за пользование займом, исходя из ставки 365% годовых. Проценты за пользование займом начисляются со дня, следующего за днем предоставления суммы займа, до дня фактического возврата всей суммы задолженности, но не более 200 дней со дня, следующего за днем выдачи займа. По окончании срока возврата займа, ответчик сумму займа с процентами не вернул, задолженность составила 60 000 руб., из которых: сумма основного долга 20000 руб., проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 40000 руб. в связи с чем, истец просит взыскать с ответчика ФИО1 сумму долга в указанном размере, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2 000 руб.

Представитель истца ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, а также представлены письменный отзыв на возражения ответчика, согласно которому е просил дело рассмотреть в свое отсутствие, направил отзыв на возражения ФИО1, согласно которому указывает, что заключение договора потребительского займа на условиях согласованных сторонами в соответствии с законом и в пределах предусмотренных им ограничений не может рассматриваться, как действия в обход закона с противоправной целью. Сумма начисленных процентов не превышает двукратный размер суммы займа, соответствует условиям договора, а также положениям ФЗ «О потребительском кредите (займе) и указаниям Банка России».

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично, суду пояснила, что не согласна с процентами, начисленными истцом, считает их завышенными, предоставила контррасчет суммы процентов.

Представитель ответчика ФИО2 пояснил, что сторона ответчика возражает относительно взыскания процентов по договору займа, полагает, что с учетом представленного расчета задолженность по процентам составляет 31898,19 руб.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца с учётом представленного ходатайства.

Заслушав ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО2, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 421 ГК РФ).

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.В соответствии с п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

При этом особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 ГК РФ), порядок, размер и условия предоставления микрозаймов установлены Федеральным законом от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно п.4 ч.1 ст. 2 ФЗ от 02.07.2010 г. №151-ФЗ, договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заёмщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заёмщика.

В соответствии с п. 9 ч. 1 ст. 12 ФЗ от 2.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в редакции ФЗ от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ, вступившей в действие с 29.03.2016 г., и действующей на момент заключения договора, установлено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа.

В соответствии с п.1 ст. 9 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» № 353 от 21.12.2013 г., процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Согласно положениям п. 11 ст.6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО МКК «Пенсионная KB Деньги» был заключен договор займа № К12Н01425 на сумму 20 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с начислением процентов за пользование займом, исходя из ставки 365% годовых.

Согласно условиям договора проценты на сумму займа начисляются со дня, следующего за днем предоставления займа, в случае не возвращения суммы займа в установленный срок, проценты на сумму займа продолжают начисляться включительно до дня фактического возврата всей суммы задолженности, но не более 200 дней, со дня следующего за днем выдачи займа, с учетом ограничений предусмотренных законом (п.21 Договора).

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В свою очередь ФИО1 на протяжении длительного времени не исполняет своих обязательств по договору потребительского займа, в установленный договором срок сумму займа с процентами не вернула, оплат в счет частичного погашения долга не производила, продолжает пользоваться суммой займа в настоящее время, что свидетельствует об уклонении ответчика от исполнения своих обязательств по договору.

При таких обстоятельствах суд полагает, что поскольку ответчиком не возвращена сумма займа в размере 20 000 руб., не выплачены проценты, начисленные на сумму займа за период фактического пользования за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (200 дней) в размере 40 000 руб. (исходя из расчета 20 000 руб. х 365 % / 365х200 дн.), то с ФИО1 подлежит взысканию сумма долга в размере 60 000 руб. в счет погашения основного долга и процентов по договору займа, сумма процентов за пользование займом.

Доводы ответчика ФИО1 и представителя ФИО2 о том, что для договора потребительского кредита (займа), заключаемого во II квартале 2019 г., процентная ставка составляет 291,071 %, в связи с чем, размер задолженности по процентам должен составлять 31 898,19 руб., суд полагает необоснованными, поскольку в соответствии информацией Банка России предельное значение полной стоимости потребительских займов, определенное на I квартал 2019 г. по потребительским микрозаймам без обеспечения на сумму до 30 000 руб. на срок от 31 до 60 дней включительно составляет 392,281 % годовых.

Для микрофинансовых организаций предусмотрен запрет на начисление заемщику - физическому лицу процентов и иных платежей по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет двукратного размера суммы займа (п.9 ч.1 ст. 12 Закона №151-ФЗ) применяется к договорам микрозайма, заключенными с 01.01.2017г.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Проценты на сумму займа начисляются со дня, следующего за днем предоставления суммы займа Заемщику. В случае, если Заемщик не возвратит в установленный срок сумму займа с процентами, проценты на сумму займа продолжают начисляться включительно до дня фактического возврата всей суммы задолженности, но не более 200 дней со дня следующего за днем выдачи займа. Это отражено в п. 21 договора потребительского займа № К12Н01425 от ДД.ММ.ГГГГ, с чем Заемщик был ознакомлен.

Сумма начисленных и предъявленных истцом процентов в размере 40 000,00 руб. не превышает двукратный размер суммы займа (20000,00 х 2 = 40000 руб.), при этом период начисления процентов (200 дней со дня, следующего за днем выдачи займа) соответствует условиям договора займа.

Индивидуальные условия договора потребительского займа № К12Н01425 от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе, условие о процентной ставке, были согласованы с ФИО1 индивидуально, в порядке, предусмотренном Федеральный законом «О потребительском кредите (займе)». При заключении договора ФИО1 был известен размер процентной ставки по договору, срок на который предоставляется заем, размер сумм, подлежащих возврату и порядок начисления процентов в случае несвоевременного возврата суммы займа. С указанными условиями договора она была согласна, что подтвердила своей подписью в договоре.

Кроме того, суд учитывает, что ответчик ФИО1, подписывая договор потребительского кредита, фактически была согласна на применение такой процентной ставки к сумме долга, однако не исполнила требования договора о возврате кредита в установленный договором срок.

Таким образом, информация, предусмотренная законом (ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», была доведена до заемщика еще до заключения договора и изложена в договоре в доступной и понятной форме.

Размер процентов за пользование займом, порядок начисления процентов определены договором потребительского займа, полностью соответствуют положениям Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и Указаниям Банка России.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 15 Постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ № 13/14 от 08.10.1998 г., при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно определению Верховного суда РФ от 12.04.2016 г. по делу №59-КГ16-4, деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствии установленных законом ограничений, касающихся размера процентов, взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 2000 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» задолженность по договору займа в размере 60000 руб., в том числе сумму основного долга 20000 рублей, проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по 21.09.2019г. в размере 40000 рублей, судебные расходы в размере 2000 руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Канский городской суд в течение месяца с даты принятия решения в окончательной форме.

Судья К.Г.Теплякова

Мотивированное решение изготовлено 06.11.2020 г.