Решение № 2-146/2025 2-146/2025(2-3656/2024;)~М-2817/2024 2-3656/2024 М-2817/2024 от 25 марта 2025 г. по делу № 2-146/2025

Делу №2-146/2025 (2-3656/2024)

УИД 33RS0002-01-2024-005702-38

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Владимир 26 марта 2025 года

Октябрьский районный суд г. Владимира в составе:

председательствующего судьи Мысягиной И.Н.,

при секретаре Ивановой Я.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Владимире гражданское дело по иску ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

ФИО5» (далее – истец) обратилось в суд с иском к ФИО2 (далее - ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., в размере 1 548 005 руб. 73 коп., в том числе: 1 385 052 руб. 32 коп. - основной долг по кредиту; 122 751руб. 64 коп. - проценты за пользование кредитом; 35 950 руб. 55 коп. - неустойка за неисполнение обязательств но возврату основного долга; 4 251 руб. 22 коп. - неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов; обращении взыскания на заложенное имущество, квартиру, расположенную по адресу: Россия, <...>, количество комнат: 1, общая площадь 31,8 кв.м., с кадастровым номером: ###, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 1 974 400 руб.; взыскании неустойки, начисляемой в соответствии с условиями кредитного договора ### от ДД.ММ.ГГГГ., начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического погашения задолженности по основному долгу и процентам, исходя из расчета неустойки (пени) в размере 7,25 % годовых (ключевая ставка ЦБ РФ, действовавшая на дату заключения кредитного договора); расходов по уплате государственной пошлины в размере 21 940 руб.; расходов по оценке рыночной стоимости предмета залога в размере 2 196 руб. 13 коп.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО6» и ФИО2 был заключен кредитный договор ###.

В соответствии с разделом 2, кредитного договора, Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 1 449 000 руб., сроком на 300 месяцев, с даты, фактического предоставления кредита.

Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 9,2 % годовых (12,2 % при истечении срока страхования).

Кредит предоставлялся в целях приобретения жилого помещения по адресу: <...>, <...>, общая площадь 31,8 кв.м., кадастровый ###, в собственность на основании договора о приобретении предмета залога.

Договор о приобретении предмета залога, договор купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств ФИО8» №б/н от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между заемщиком и ФИО1 в <...>.

Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ### в Банке, открытый на имя заемщика.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека в силу закона предмета залога, возникающая с момента государственной регистрации права собственности залогодателя на недвижимое имущество.

Право Банка на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченных залогом недвижимого имущества и право залога на имущество, удостоверено закладной.

В соответствии с выпиской из Единого государственного реестра недвижимости № ### от ДД.ММ.ГГГГ., в пользу ФИО7» зарегистрирована ипотека в силу закона, срок действия - с ДД.ММ.ГГГГ. на 300 месяцев.

Ответчик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом с ДД.ММ.ГГГГ.

Просрочка ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более трех месяцев, что подтверждается выпиской с расчетных счетов, расчетом задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ. со стороны ФИО9» в адрес ответчика были направлены требования ###, ###, ### о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ., однако задолженность в установленный срок заемщиком не была погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность по кредитному договору перед Банком составила в размере 1 548 005 руб. 73 коп., в том числе: 1 385 052 руб. 32 коп. - основной долг по кредиту; 122 751 руб. 64 коп. - проценты за пользование кредитом, 35 950 руб. 55 коп. - неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 4 251 руб. 22 коп. - неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов.

Согласно отчету ФИО10» ### от ДД.ММ.ГГГГ. об определении рыночной стоимости объекта оценки, рыночная стоимость заложенного имущества составляет в размере 2 468 000 руб., следовательно, начальная продажная стоимость предмета залога подлежит установлению в размере 1 974 400 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 8, 11, 12, 309, 310, 334, 348. 349, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.ст. 3, 50, 51, 52, 54, 54.1, 56, 77, 78 Закона об ипотеке, ст.ст. 3, 22, 98, 131, 132 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, истец ФИО11» просит суд взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., в размере 1 548 005 руб. 73 коп., в том числе: 1 385 052 руб. 32 коп. - основной долг по кредиту; 122 751руб. 64 коп. - проценты за пользование кредитом; 35 950 руб. 55 коп. - неустойка за неисполнение обязательств но возврату основного долга; 4 251 руб. 22 коп. - неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов; обратить взыскание на заложенное имущество, квартиру, расположенную по адресу: Россия, <...>, количество комнат: 1, общая площадь 31,8 кв.м., с кадастровым номером: ###, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 1 974 400 руб.; взыскать неустойку, начисляемую в соответствии с условиями кредитного договора ### от ДД.ММ.ГГГГ., начиная с ДД.ММ.ГГГГ. и по дату фактического погашения задолженности по основному долгу и процентам, исходя из расчета неустойки (пени) в размере 7,25 % годовых (ключевая ставка ЦБ РФ, действовавшая на дату заключения кредитного договора); расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 940 руб.; расходы по оценке рыночной стоимости предмета залога в размере 2 196 руб. 13 коп.

Представитель истца ФИО12» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания, извещен надлежащим образом, просил суд о рассмотрении дела в свое отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания, извещена надлежащим образом, доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание суду не представила, представителя в суд не направила.

Из письменных возражений от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что с требованиями истца в части обращения взыскания на предмет залога не согласна, считает их не законными, не обоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим обстоятельствам.

В силу п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Как предусмотрено ч. 1 ст. 446 ГПК РФ, взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

В Определении Конституционного Суда РФ от 04.12.2003г. ###-О изложена следующая правовая позиция. Положения ст. 446 ГПК РФ, запрещающие обращать взыскание не на любое принадлежащее должнику жилое помещение, а лишь на то, которое является для него единственным пригодным для проживания, направлены на защиту конституционного права на жилище не только самого должника, но и членов его семьи, а также на обеспечение охраны государством достоинства личности, как того требует ч. 1 ст. 21 Конституции РФ, условий нормального существования и гарантий социально- экономических прав в соответствии со ст. 25 Всеобщей декларации прав человека.

В Определении от 17.01.2012г. ###-О-О Конституционный Суд РФ отметил, что запрет обращения взыскания на жилое помещение, если для гражданина-должника и членов его семьи оно является единственным пригодным для постоянного проживания, предусмотренный ст. 446 ГПК РФ, во взаимосвязи со ст. 24 Гражданского кодекса РФ представляет гражданину-должнику имущественный (исполнительский) иммунитет, с тем чтобы - исходя из общего предназначения данного правового института - гарантировать должнику и членам его семьи, совместно проживающим в принадлежащем ему помещении, условия, необходимые для их нормального существования.

Однако при этом запрет обращения взыскания не распространяется на жилое помещение, являющееся предметом ипотеки, на которое в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание. В частности, положения названной статьи в их взаимосвязи с п. 1 ст. 78 Федерального закона от 16.07.1998г. ###- ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не исключают обращение взыскания на заложенную квартиру - при условии, что такая квартира была заложена по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита на приобретение или строительство таких или иных квартир, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Распространяя на обеспеченные ипотекой обязательства общее правило об ответственности должника всем своим имуществом, указанные законоположения направлены на достижение баланса прав и законных интересов взыскателей и должников и служат для реализации положений, закрепленных ст.ст. 17 (ч. 3), 35 и 46 (ч. 1) Конституции РФ, согласно которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц, каждый вправе иметь имущество в собственности и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, а также каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод в случае неисполнения обязательств (Определение Конституционного Суда РФ от 16.12.2010г. ###-О-О).

Квартира, расположенная по адресу: <...>, является предметом залога, на который в соответствии с Федеральным законом от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» может быть обращено взыскание при ненадлежащем исполнении стороной обязательства, обеспеченного залогом.

В соответствии с п. 3 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случае, когда залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности.

Определяя срок, на который предоставляется отсрочка реализации заложенного имущества, суд учитывает, в том числе то, что сумма требований залогодержателя, подлежащих удовлетворению из стоимости заложенного имущества на момент истечения отсрочки, не должна превышать стоимость заложенного имущества по оценке, указанной в отчете независимого оценщика или решении суда на момент реализации такого имущества.

Отсрочка реализации заложенного имущества не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному ипотекой этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, причитающихся кредитору процентов и неустойки.

Квартира, которая является предметом залога, на которую просит банк обратить взыскание, является единственным жильем.

В соответствии с частью 2 статьи 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен указать суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации; особые условия проведения публичных торгов.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Вместе с тем, суд вправе отказать с иске об обращении взыскания на заложенное имущество (пункт 1 статьи 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», пункт 2 статьи 348 ГК РФ), в том числе при крайней незначительности допущенного должником нарушения основного обязательства и при явном несоответствии стоимости заложенного имущества.

Полагает, что оценка залогового имущества, представленная истцом в отчете ### от ДД.ММ.ГГГГ явно занижена, установление выкупной цены залогового имущества в размере 1 974 400 руб. будет нарушать мои конституционные права на жилище, поскольку в случае установления судом реальной стоимости квартиры, у истца не будет возможность продать заложенное имущество по более выгодной цене.

Исходя их вышеизложенных обстоятельств, учитывая стоимость объекта недвижимости - квартиры, на которую банк просит обратить взыскание, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 974 400 рублей, а также учитывая, что квартира, на которою истец просит обратить взыскание, является единственным жилым помещением, полагает, что основания для удовлетворения требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество отсутствуют.

В Постановлении Конституционного Суда РФ ###-П от ДД.ММ.ГГГГ, указано, что для соблюдения конституционного принципа соразмерности защиты прав и законных интересов кредитора (взыскателя) и гражданина-должника исполнительский иммунитет должен распространяться на жилое помещение, которое по своим объективным характеристикам (параметрам) является разумно достаточным для удовлетворения конституционно значимой потребности в жилище как необходимом средстве жизнеобеспечения.

Конституционный Суд РФ указал, что назначение исполнительского иммунитета состоит не в том, чтобы в любом случае сохранить за гражданином-должником право собственности на жилое помещение, а в том, чтобы не допустить нарушения конституционного права на жилище в самом его существе, как и умаления человеческого достоинства, гарантируя должнику и членам его семьи сохранение обеспеченности жильем на уровне, достаточном для достойного существования.

Следовательно, запрет обращения взыскания на единственное пригодное для постоянного проживания гражданина-должника и членов его семьи жилое помещение конституционно оправдан постольку, поскольку он обеспечивает этим лицам сохранение жилищных условий, приемлемых в конкретной социально-экономической обстановке, от которой и зависят представления о том, какое жилое помещение можно или следует считать достаточным для удовлетворения разумной потребности человека в жилище.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 203, 434 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, просит суд в удовлетворении требований ПАО «Промсвязьбанк» об обращении взыскания на предмет залога - квартиру, общей площадью 31,8 кв.м., расположенную по адресу: <...>, с кадастровым номером ###, путем реализации с публичных торгов, отказать. В случае удовлетворения требований об обращении взыскания на заложенное имущество, отсрочить исполнение решения суда об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру сроком на один год.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельные исковые требования относительно предмета спора, ФИО14», в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. Управление Росреестра по Владимирской области, Филиал ППК «Роскадастр» по Владимирской области ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Основываясь на нормах п.1 ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, согласно которой каждый имеет право на судебное разбирательство в разумные сроки; п.12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 5 от ДД.ММ.ГГГГ «О применении судами общей юрисдикции общепризнанных принципов и норм международного права и международных договоров Российской Федерации», суд на основании ч.1 ст.233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствии ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав представленные доказательства, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 и ч.2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО15» и ФИО2 был заключен кредитный договор ###, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит с обеспечением в сумме 1 449 000 руб., под 9, 2 % годовых (12,2 % при истечении срока страхования), сроком на 300 месяцев.

Составными частями кредитного договора являются настоящие Индивидуальные условия кредитного договора и Правила предоставления, обслуживания и погашения кредита, действующие на дату заключения кредитного договора.

Во всем, что не предусмотрено Индивидуальными условиями, стороны руководствуются положениями Правил.

При наличии противоречий применению подлежат условия кредитного договора, предусмотренные Индивидуальными условиями.

Кредитор вправе в одностороннем порядке вносить в Правила изменения, не влекущие за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика, а также не ухудшающие положение заемщика (в том числе, изменения, регулирующие технологические процедуры обслуживания кредита: приведение Правил в соответствие с изменившимся законодательством Российской Федерации, изменение реквизитов кредитора и т.д.). Уведомление заемщика об изменении Правил осуществляется в личном кабинете системы PSB-Retail или путем направления SMS-сообщений. Кредитор обеспечивает доступ к новой редакции Правил на интернет-сайте Банка www.psbank.ru и на стендах в подразделениях кредитора, осуществляющих обслуживание заемщиков.

Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ### в Банке, открытый на имя заемщика.

Согласно условиям договора ### от ДД.ММ.ГГГГ. кредит предоставлен на приобретение недвижимого имущества в собственность, заемщика.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ. является ипотека в силу закона предмета залога, возникающая с момента государственной регистрации права собственности залогодателя на недвижимое имущество.

Согласно п. 3 договора, предметом залога, является жилое помещение, расположенное по адресу: <...>, количество комнат: 1, общая площадь 31,8 кв.м., кадастровый ###, в собственность на основании договора о приобретении предмета залога.

Во исполнение условий кредитного договора ### от ДД.ММ.ГГГГ., между ФИО1 (продавец) и ФИО2 (покупатель) - ДД.ММ.ГГГГ. был заключен договор купли – продажи квартиры (ипотека в силу закона) с использованием кредитных денежных средств ФИО16».

Согласно п. 1 договора купли – продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ., продавец обязуется передать покупателю в собственность квартиру, расположенную по адресу: <...>, количество комнат: 1, общая площадь 31,8 кв.м., кадастровый ###.

Стоимость квартиры составляет в размере 1 610 000 руб. (п.1.3 договора).

Из материалов дела следует, что обязательства по передаче заемщику денежных средств в сумме 1 449 000 руб., исполнены Банком путем перечисления на лицевой счет заемщика ФИО2 ###, что подтверждается выпиской по счету.

Договор купли – продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ. (ипотека в силу закона) с использованием кредитных средств ПАО «Промсвязьбанк», заключенный межу ФИО1 (продавец) и ФИО2 (покупатель) зарегистрирован <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ. ###, а также произведена государственная регистрация Управлением Росреестра по Владимирской области, ипотеки в силу закона за ###-###

В соответствии с выпиской из Единого государственного реестра недвижимости № ### от ДД.ММ.ГГГГ., в пользу ФИО17» зарегистрирована ипотека в силу закона, срок действия - с ДД.ММ.ГГГГ. на 300 месяцев.

Право ПАО «Промсвязьбанк» на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченных залогом недвижимого имущества и право залога на имущество удостоверено закладной.

Согласно графику платежей, ежемесячная сумма платежа составляет в размере 12 369 руб. 69 коп., кроме первого платежа в размере 10 226 руб. 37 коп., и последнего платежа в размере 11 446 руб. 20 коп.

Как следует из материалов дела, что ответчик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ. надлежащим образом с ДД.ММ.ГГГГ.

Просрочка ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, составила более 3-х месяцев, что подтверждается выпиской с расчетных счетов, расчетом задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ. со стороны ФИО18» в адрес ответчика были направлены требования ###, ###, ### о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 498 322 руб. 26 коп., в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени требования Банка ответчиком ФИО2 не исполнены.

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ ответчика ФИО2 перед Банком составляет в размере 1 548 005 руб. 73 коп., в том числе: основной долг по кредиту в размере 1 385 052 руб. 32 коп.; проценты за пользование кредитом в размере 122 751 руб. 64 коп.; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга в размере 35 950 руб. 55 коп.; неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов в размере 4 251 руб. 22 коп.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ, представленный истцом расчет задолженности ответчиком ФИО2 не оспорен, контррасчет суду не представлен, доказательств иного размера задолженности ответчиком не представлено.

Факт нарушения ответчиком ФИО2 условий кредитного договора ### от ДД.ММ.ГГГГ. установлен судом и не оспорен ответчиком, в связи с чем, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 1 548 005 руб. 73 коп., в том числе: основной долг по кредиту в размере 1 385 052 руб. 32 коп.; проценты за пользование кредитом в размере 122 751 руб. 64 коп.; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга в размере 35 950 руб. 55 коп.; неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов в размере 4 251 руб. 22 коп.

В соответствии с условиями кредитного договора ### от ДД.ММ.ГГГГ., в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные кредитным договором, или неисполнения обязанности погасить задолженность в случае досрочного истребования задолженности, предусмотренной кредитным договором, на просроченную задолженность по основному долгу и/или просроченную задолженность по процентам подлежат начислению пени в размере: ключевой ставки, установленной Банком России на дату заключения кредитного договора в процентах годовых - если проценты за пользование кредитом в период нарушения обязательств начислялись; 0,06 (ноль целых шесть сотых) % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам за каждый календарный день просрочки, с даты, ее возникновения до даты фактического погашения (обе даты включительно), - если проценты за пользование кредитом в период нарушения обязательств не начислялись.

Поскольку обязательства по погашению задолженности по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ. ответчиком не исполнены, проценты за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. и по дату фактического погашения задолженности по основному долгу и процентам, исходя из расчета неустойки (пени) в размере 7,25 процентов годовых (ключевая ставка ЦБ РФ, действовавшая на дату заключения кредитного договора), подлежат взысканию в пользу ФИО19».

Согласно ч.1 ст.3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения, обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Частью 2 ст.3 «Закона об ипотеке» установлено, что, если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества. Кредитным договором не предусмотрено иных положений, чем указанные в ст.3 «Закона об ипотеке».

В соответствии со ст. 50 Закона об ипотеке, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст.3, 4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона). Правила ГК РФ о залоге на основании договора соответственно применяются к залогу, возникшему на основании закона, если законом не установлено иное (п.1-2 ст.334.1 ГК РФ).

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п. 1 и п.2 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее, чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее, чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная пена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Обязательства заемщика по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ. обеспечены залогом недвижимости (ипотекой), а именно залогом квартиры, расположенной по адресу: <...>, <...> общая площадь 31,8 кв.м., с кадастровым номером ###.

Основания для отказа в обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке на имущество также перечислены в специальной норме - статье 54.1 Закона об ипотеке.

Согласно пункту 1 статьи 54.1 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Такие основания в ходе рассмотрения дела не установлены.

Согласно п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку факт существенного нарушения заемщиком обеспеченного залогом обязательства, вытекающего из кредитного договора ### от ДД.ММ.ГГГГ., а именно: неисполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов в судебном заседании нашел свое подтверждение, то у Банка возникло право требовать обращения взыскания на заложенное имущество, квартиру, расположенную по адресу: <...>, <...>, общая площадь 31,8 кв.м., с кадастровым номером ###, которое подлежит продаже с публичных торгов, для погашения из стоимости предмета залога требований взыскателя.

Определяя начальную цену реализации заложенного имущества, суд исходит из следующего.

В соответствии с пп.4 п.1 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998г. N102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету об определении рыночной стоимости объекта оценки ### от ДД.ММ.ГГГГ., составленному <данные изъяты>», рыночная стоимость заложенного имущества, а именно квартиры, расположенной по адресу: <...>, <...> общая площадь 31,8 кв.м., с кадастровым номером ###, составляет в размере 2 468 000 руб., следовательно, начальная продажная стоимость предмета залога, согласно пп.4 п.1 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998г. N102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» подлежит установлению в размере 1 974 400 руб.

Таким образом, требования истца об установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 1 974 400 руб. подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам, расходы на оплату услуг представителей, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истец при обращении в суд понес расходы по оплате стоимости отчета об определении рыночной стоимости объекта оценки ###.### от ДД.ММ.ГГГГ., составленному <данные изъяты> в размере 2196 руб. 13 коп., которые подлежат взысканию с ответчика.

Согласно платежного поручения ### от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.### истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 21 940 руб., расходы по оплате которой подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО20» (ИНН ###, ОГРН ###) удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт серия ### ###, выдан <данные изъяты><данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ., код подразделения ###) в пользу ФИО21» (ИНН ###, ОГРН ###) задолженность по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1 548 005 руб. 73 коп., в том числе: 1 385 052 руб. 32 коп. - основной долг по кредиту; 122 751руб. 64 коп. - проценты за пользование кредитом; 35 950 руб. 55 коп. - неустойка за неисполнение обязательств но возврату основного долга; 4 251 руб. 22 коп. - неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт серия ### ###, выдан <данные изъяты><данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ., код подразделения ### в пользу ФИО22» (ИНН ###, ОГРН ###) неустойку, начисляемую в соответствии с условиями кредитного договора ### от ДД.ММ.ГГГГ., начиная с ДД.ММ.ГГГГ. и по дату фактического погашения задолженности по основному долгу и процентам, исходя из расчета неустойки (пени) в размере 7,25 % годовых (ключевая ставка ЦБ РФ, действовавшая на дату заключения кредитного договора).

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт серия ### ###, выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ., код подразделения ###) в пользу ФИО23» (ИНН ###, ОГРН ###) расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 940 руб., расходы по оценке рыночной стоимости предмета залога в размере 2 196 руб. 13 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <...>, <...> общая площадь 31,8 кв.м., с кадастровым номером###, принадлежащую на праве собственности ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт серия ### ###, выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ., код подразделения ###), путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 1 974 400 руб.

Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд <...> заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке во <...> суд через Октябрьский районный суд <...> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке во <...> суд через Октябрьский районный суд <...> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.Н. Мысягина

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Стороны вправе ознакомиться с решением суда ДД.ММ.ГГГГ

Судья И.Н. Мысягина