Решение № 2-10/2021 2-10/2021(2-1136/2020;)~М-614/2020 2-1136/2020 М-614/2020 от 10 марта 2021 г. по делу № 2-10/2021

Дело №2-10/2021

УИД: №


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 марта 2021 года Кировский районный суд г.Перми в составе:

председательствующего судьи Каменщиковой А.А.,

при секретаре Чижовкиной О.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (сокращенное фирменное наименование банка - ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования № от 29 декабря 2018 года в размере 157 758,49 руб., в том числе: 100 000 руб. – задолженность по основному долгу, 57 758,49 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 0,00 руб. – неустойка, начисленная за образование просроченной задолженности, а также о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 355,17 руб.

В обоснование иска указано, что 29 декабря 2018 года между истцом и ФИО1 (заемщик) заключен договор кредитования №, на следующих условиях: размер кредита – ....... руб., срок кредита – до востребования. Заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на 10 февраля 2020 года задолженность по договору за период с 14 февраля 2019 года по 10 февраля 2020 года составляет 157 758,49 руб., в том числе: 100 000 руб. – задолженность по основному долгу, 57 758,49 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 0,00 руб. – неустойка, начисленная за образование просроченной задолженности.

Истец ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, на исковых требованиях настаивает.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.ст.809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, с выплатой процентов на сумму займа в размерах и в порядке, предусмотренном договором.

В силу п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исполнение обязательств может обеспечиваться в том числе неустойкой (ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела следует, что 29 декабря 2018 года ФИО1 обратилась в ПАО КБ «Восточный» с анкетой-заявлением о предоставлении кредита в сумме ....... руб. на срок ....... мес., вид кредита – кредитная карта; а также с заявлением на открытие текущего банковского счета.

29 декабря 2018 года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен договор кредитования №, в соответствии с которым ПАО «Восточный экспресс банк» предоставил заемщику денежные средства на следующих условиях:

лимит кредитования – ....... руб. (п.1 Индивидуальных условий);

договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора. Срок возврата кредита – до востребования (п.2 Индивидуальных условий);

ставка, % годовых, за проведение безналичных операций – ......., за проведение наличных операций – ....... (п.4 Индивидуальных условий);

погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа в размере ....... руб. на текущий банковский счет заемщика. В дату платежа заемщик обязан поддерживать на ТБС остаток денежных средств в сумме не менее суммы минимального обязательного платежа. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного ....... месяцу, увеличенная на ....... календарных дней. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер минимального обязательного платежа – ....... руб., за исключением минимального обязательного платежа в последний месяц льготного периода, который равен ....... руб. Продолжительность льготного периода – ....... месяца с даты заключения договора. Банк направляет заемщику SMS-уведомление о размере минимального обязательного платежа и дате платежа (п.6 Индивидуальных условий);

погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с текущего банковского счета (п.8 Индивидуальных условий);

цели использования заемщиком потребительского кредита – на потребительские цели (п.11 Индивидуальных условий);

штраф начисляется при каждом нарушении срока уплаты платежа в день, следующий за датой платежа и составляет: штраф за несвоевременное и/или неполное погашение кредитной задолженности: при сумме кредита до ....... руб.: ....... руб. за каждое нарушение, но не более .......% от просроченной суммы текущего минимального обязательного платежа; при сумме кредита от ....... до ....... руб.: ....... руб. за нарушение ....... раз, но не более .......% от просроченной суммы текущего минимального обязательного платежа; ....... руб. за каждое нарушение ....... раза и более раз, но не более .......% от просроченной суммы текущего минимального обязательного платежа; при сумме кредита от ....... руб.: ....... руб. за нарушение ....... раз, но не более .......% от просроченной суммы текущего минимального обязательного платежа; 1300 руб. за нарушение 2 раза, но не более .......% от просроченной суммы текущего минимального обязательного платежа; ....... руб. за каждое нарушение ....... раза и более раз, но не более .......% от просроченной суммы текущего минимального обязательного платежа (п.12 Индивидуальных условий);

заемщик согласен на выпуск банком карты ........ Заемщик уведомлен о следующих платах: плата за оформление карты ......., за перевыпуск в связи с окончанием срока действия карты ......., за перевыпуск в связи с утратой карты ....... - ....... руб., плата за перевыпуск в связи с утратой карты ....... - ....... руб., плата за снятие наличных денежных средств по карте в банкоматах банка, в банкоматах других банков, в кассах других банков - .......% от суммы плюс ....... руб.; плата за снятие наличных денежных средств с текущего банковского счета в кассах банка - .......% от суммы плюс ....... руб. Плата за перевод денежных средств (в том числе регулярный) по заявлению клиента в ВСП Банка, за перевод с использованием банковской карты, включая переводы на другую банковскую карту - .......% от суммы плюс ....... руб. (п.15 Индивидуальных условий);

банк направляет сообщения заемщику одним из следующих способов: по телефону, почтой, по электронной почте, в отделении банка, SMS-уведомлением, в «Интернет-банке», в «Мобильном банке» (п.16 Индивидуальных условий);

банк предоставляет заемщику кредит в течение ....... дней с даты заключения договора и после предоставления заемщиком в банк документов, требуемых банком для предоставления кредита, путем совершения совокупности следующих действий: 1) открытия текущего банковского счета – №; 2) установления лимита кредитования; 3) выдачи кредитной карты и ПИН-конверта (при наличии) (п.17 Индивидуальных условий);

подписывая договор, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на Сайте банка и в местах обслуживания клиентов (п.14 Индивидуальных условий).

Согласно заявлению ФИО1 на открытие текущего банковского счета от 29 декабря 2018 года, ответчик выразила согласие банку на списание плат, предусмотренных Тарифами банка за счет ее собственных средств, находящихся на счете, а также согласие на присоединение ее к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный» на указанных в заявлении условиях.

В соответствии с п.5.1.10 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета банк имеет право в случае нарушения клиентом сроков сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью более чем ....... календарных дней в течение последних ....... календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления.

Судом установлено, что банк свои обязательства по предоставлению кредитного лимита в размере 100 000 руб. выполнил надлежащим образом.

Согласно выписки по лицевому счету за период с 29 декабря 2018 года по 10 февраля 2020 года ответчику банком предоставлен кредит на сумму 100 000 руб., из которых: 450 руб. - комиссия за предоставление информации об исполнении кредитных обязательств, 10 000 руб. - страховая премия, 4 563,35 руб. - комиссия за безналичные операции по счету, 84 986,65 руб. -безналичный перевод (выдача наличных).

Однако ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняет, что также подтверждается выпиской по счету. Заемщик ненадлежащим образом исполняла обязанности по своевременной и полной уплате денежных средств по договору кредитования, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

Ответчиком ФИО1 в счет исполнения обязательств по кредитному договору внесено: 12 февраля 2019 года - 6 857 руб., 15 февраля 2019 года - 10 руб., 15 марта 2019 года - 6 866 руб., 15 апреля 2019 года - 6 866 руб., 31 мая 2019 года - 6 900 руб. Указанные суммы направлены Банком на погашение начисленных срочных процентов и уплату комиссии (просроченной комиссии) за выпуск карты.

В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности, что ответчиком не оспорено.

В соответствии со ст.ст.12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности ответчика по договору кредитования № от 29 декабря 2018 года по состоянию на 10 февраля 2020 года за период с 14 февраля 2019 года по 10 февраля 2020 года составляет 157 758,49 руб., в том числе: 100 000 руб. – задолженность по основному долгу, 57 758,49 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 0,00 руб. – неустойка, начисленная за образование просроченной задолженности.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, не противоречит положениям действующего законодательства, подтвержден имеющимися в материалах дела доказательствами, является верным.

Ответчиком ФИО1 доказательств необоснованности представленного истцом расчета суммы задолженности не представлено (ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). Также ответчиком не представлено доказательств, опровергающих обоснованность данного расчета, свидетельствующих об ином размере задолженности, подтверждающих изменение указанной суммы задолженности на дату рассмотрения дела.

У суда не имеется оснований сомневаться в правильности представленного истцом расчета в соответствии с условиями и правилами обязательств по договору и требованиями ст.ст. 330, 809, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации. Доказательств погашения образовавшейся задолженности ответчиком на момент рассмотрения дела суду не представлено.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчиком были существенно нарушены условия договора кредитования, обязательства по уплате обязательных платежей по погашению кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняются, требования ПАО КБ «Восточный» о взыскании с ФИО1 образовавшейся по договору кредитования № от 29 декабря 2018 года задолженности по состоянию на 10 февраля 2020 года (период образования задолженности с 14 февраля 2019 года по 10 февраля 2020 года) в общем размере 157 758,49 руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относит, в том числе, государственную пошлину.

При подаче иска ПАО КБ «Восточный» по платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ № произвело уплату государственной пошлины в размере 4 355,17 руб.

С учетом удовлетворения исковых требований в полном объеме, понесенные ПАО КБ «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины в указанном выше размере подлежат взысканию с ФИО1 в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный» задолженность по договору кредитования от 29 декабря 2018 года № в размере 157 758 рублей 49 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 355 рублей 17 копеек.

Решение в течение месяца со дня принятия в окончательной форме может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Кировский районный суд города Перми.

Судья А.А. Каменщикова