Решение № 2-2919/2024 от 4 сентября 2024 г. по делу № 2-2919/2024

24RS0029-01-2024-000220-49

Дело № 2-2919/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 сентября 2024 года г. Ачинск Красноярского края

Ачинский городской суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Лисичко С.С.,

при секретаре Фроловой Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ОТП Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ОТП Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя требования тем, что между АО «ОТП Банк» и ФИО1 был заключен договор № <данные изъяты> о предоставлении и использовании кредитной карты № <данные изъяты> на условиях, действующих на момент предоставления карты. Клиенту на основе подписания им заявления была выдана карта № <данные изъяты> с лимитом 121 467,01 руб. 12.03.2019 карта была активирована ответчиком. Заемщику была предоставлена возможность воспользоваться кредитными средствами Банка в пределах лимита со счета № <данные изъяты> кредитной карты № <данные изъяты>. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, в случае нарушения заемщиком сроков оплаты ежемесячных платежей, истец вправе потребовать от ответчика досрочного исполнения обязательств по кредитному договору. До настоящего времени ответчик не исполняет взятые на себя обязательства. 30.06.2022 в связи с нарушением ответчиком сроков оплаты ежемесячных платежей АО «ОТП Банк» направил ФИО1 требование об исполнении обязательства по досрочному погашению задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> от 12.03.2019. До настоящего времени задолженность перед Банком по кредитному договору не погашена. 12.08.2022 мировым судьей судебного участка № 44 в Козульском районе Красноярского края был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по договору займа № <данные изъяты> от 12.03.2019, который был отменен определением судьи от 25.01.2023. По состоянию на 09.04.2024 за период с 11.03.2022 по 09.04.2024 задолженность ответчика составила 98 631,77 руб. (основной долг). На основании изложенного, АО «ОТП Банк» просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредиту в общей сумме 98631,77 руб., расходы по оплате государственной пошлины за обращение в суд в размере 3 159 руб. (л.д. 3-4).

Представитель истца АО «ОТП Банк», извещенный о дате судебного заседания надлежащим образом (л.д. 192), в судебное заседание не явился, при обращении в суд ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против рассмотрении дела в порядке заочного производства (л.д.4).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом по известным суду адресам места жительства, в том числе по адресу регистрации (л.д. 172, 192), однако, извещение возвращено в суд не полученное адресатом, в связи с истечением срока хранения, возражений по иску не представил, об отложении слушания дела не просил.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч. 2 ст. 36 ГПК РФ).

Суд принял все предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании, неявка ответчика в суд является его собственным усмотрением, не может повлечь задержки рассмотрения дела по существу. В связи с неявкой ответчика, дело подлежит рассмотрению в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования АО «ОТП Банк» подлежащими удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 432-435 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст.850 Гражданского кодекса РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (гл. 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

На основании 1.8 Положения Центрального Банка РФ от 24 декабря 2004 года N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием", предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета. Исполнение обязательств по возврату предоставленных денежных средств и уплате по ним процентов осуществляется клиентами в безналичном порядке путем списания или перечисления указанных денежных средств с банковских счетов клиентов, открытых в кредитной организации - эмитенте или другой кредитной организации, а также наличными деньгами через кассу или банкомат.

Как следует из материалов дела, 12.03.2019 ФИО1 обратился в ОА «ОТП Банк» с заявлением о предоставлении банковской карты АО «ОТП Банк» (с лимитом кредитования), из которого следует, что он просит Банк предоставить ему карту <данные изъяты> в рублях (л.д. 48). Одновременно ответчиком были подписаны Индивидуальные условия кредитного договора об установлении лимита кредитования к банковскому счету, открываемому в рамках договора о предоставлении и обслуживании банковской карты АО «ОТП Банк» № <данные изъяты> от 12.03.2019 (л.д. 49-50).

Согласно индивидуальным условиям лимит кредитования составил 100 000 руб., который может быть изменен по соглашению сторон в пределах 300 000 руб. либо уменьшен Банком при наличии обстоятельств, свидетельствующих, что кредит не будет возвращен в срок (п. 1). Срок действия договора: с момента его заключения и до полного выполнения сторонами обязательств. Срок возврата кредита 1 год с даты заключения кредитного договора с неоднократным продлением на очередной год, в случае если Банком не было направлено уведомление Клиенту об окончании срока возврата кредита (п. 2). Ставка по операциям оплаты товаров и услуг составила 27,5% годовых, ставка по иным операциям (в том числе, получения наличных денежных средств) 39,9% годовых, льготная ставка по операциям оплаты товаров и услуг, отраженным на банковском счете в течение расчетного периода 0 % годовых (п. 4).

До момента окончания срока возврата кредита заемщик осуществляет оплату ежемесячно в размере минимального платежа 5 % (мин. 500 руб.) от суммы кредитного лимита или от суммы полной задолженности, но не более полной задолженности. Минимальный платеж оплачивается ежемесячно, в течение платежного периода. К моменту окончания срока возврата кредита осуществляется погашение полной задолженности (п. 6 ).

ФИО1, подписывая Индивидуальные условия, соглашается с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», которые являются общими условиями кредитного договора (п. 14), просит заключить договор банковского счета и открыть банковский счет в соответствии с Правилами и тарифами Банка, выражает согласие на получение кредита/установление лимита к банковскому счету в соответствии с Индивидуальными условиями и Правилами, просит при выдаче карты <данные изъяты> осуществить ее активацию (без дополнительного обращения Клиента в Банк), подтверждает предоставление Индивидуальных условий, Правил и тарифов Банка, Правил договора дистанционного банковского обслуживания физического лица посредством системы <данные изъяты> (ДБО), тарифов ДБО.

Индивидуальные условия ответчиком подписаны, о чем свидетельствует подпись ФИО1, ответчику открыт банковский счет в рублях № <данные изъяты> (п. 19).

Согласно Правилам выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» (л.д. 8-14) Бак вправе предоставить клиенту услугу по кредитованию путем предоставления кредитного лимита (овердрафта) (п. 5.1.1).

В целях возврата кредита, уплаты процентов, плат и комиссий, неустоек и иных платежей клиент перечисляет Банку необходимую сумму денежных средств на своем банковском счете (п. 5.1.6).

Клиент обязуется погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии, неустойки и иные платежи в размере и в сроки, установленные Тарифами и Порядком погашения кредитов и уплаты процентов (л.д. 15-16) (8.1.9.1).

В случае предъявления Банком требования о полном досрочном возврате кредита и уплате процентов, плат и комиссий, неустоек и иных платежей клиент обязуется в течение 3 рабочих дней исполнить требование Банка (п. 8.1.9.3).

Банк имеет право не взимать платы и комиссии, неустойки и иные платежи в соответствии с Тарифами, если длительность текущей просрочки по процентам превышает 90 дней (п. 8.4.5).

Договор вступает в силу/считается заключенным с момента одобрения Банком предложения клиента об открытии банковского счета (с момента открытия Банком банковского счета) и является бессрочным (п. 10.1).

Судом также установлено, что ответчик ФИО1 пользовался кредитной картой с 12.03.2019, вносил платежи за пользование денежными средствами, последний платеж произведен в феврале 2022 года (л.д. 64-77).

В адрес ответчика 30.06.2022 Банком направлено требование о возврате задолженности по кредиту посредством Почты России (л.д. 51-52), ответчик требование не исполнил.

Из материалов дела также следует, что на основании заявления АО «ОТП Банк» судебным приказом от 12.08.2022 по гражданскому делу № 2-2248/44/2022 мирового судьи судебного участка № 44 в Козульском районе Красноярского края с ФИО1 взыскана задолженность по договору кредитования № <данные изъяты> от 12.03.2019 за период с 11.03.2022 по 11.07.2022, состоящая из задолженности по основному долгу 121 467,01 руб., по процентам в размере 20 813,34 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 022,8 руб., а всего 144 303,15 руб. (л.д. 147, 165). Данный судебный приказ определением мирового судьи от 25.01.2023 был отменен в связи с поступившими возражениями ФИО1 (л.д. 169, 168).

Согласно информации ОСП по Козульскому району от 12.08.2024, на основании судебного приказа № 2-2248/44/2022 от 12.08.2022 в отношении ФИО1 в пользу АО «ОТП Банк» было возбуждено исполнительное производство № <данные изъяты>, в рамках которого с ФИО1 в счет погашения задолженности взыскано 46 933,46 руб., 30.01.2023 исполнительное производство прекращено в связи с отменой судебного акта (л.д. 185-190).

Согласно реестра взысканных судебным приставом-исполнителем сумм по указанному исполнительному производству следует, что 25.01.2023 удержано 39,53 руб. и 1 000 руб., 17.01.2023 удержано 781,05 руб., 16.01.2023 удержано 2 381 руб. и 20,25 руб., 12.01.2023 удержано 12 000 руб., 10.01.2023 удержано 11 257,58 руб., и 8 954,36 руб., 28.12.2022 удержано 0,01 коп., 26.12.2022 удержано 42,96 руб. и 90 руб., 23.12.2022 удержано 10 000 руб., 20.12.2022 удержано 109,98 руб., 83,12 руб., 5,85 руб., 35,80 руб., 95,93 руб., 10 руб., 12,63 руб., 13,41 руб. (л.д. 190).

Согласно расчету задолженности по состоянию на 09.04.2024 за период с 11.03.2022 по 09.04.2024 общий размер задолженности, подлежащий взысканию составляет 98 631,77 руб., из них: основной долг – 98 631,77 руб. (л.д. 53-57). Представленный истцом расчет суммы долга ответчиком не оспорен.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по основному долгу и процентам по кредиту, а также, выписки по счету, поступившие по исполнительному производству денежные средства в сумме 46 933,46 руб. учтены истцом в счет погашения задолженности по основному долгу и процентам, взысканным по судебному приказу № 2-2248/44/2022 от 12.08.2022 (л.д.53-57, 64-74).

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что ответчиком задолженность в полном объеме не погашена, к взысканию с ответчика в пользу истца подлежит задолженность по кредитному договору от 12.03.2019 № 2882886210 в полном объеме в сумме 98 631,77 руб.

Учитывая изложенное, принимая во внимание, что ответчик ФИО1 нарушил исполнение обязательств по возврату кредита, что подтверждается представленными материалами, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования АО «ОТП Банк» о взыскании долга по кредиту в общей сумме 98 631,77 руб.

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 3 158,80 руб. (л.д. 6, 47), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме, в соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233- 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ОТП Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> года рождения, уроженца <данные изъяты> (паспорт <данные изъяты>), в пользу АО «ОТП Банк» (ИНН <данные изъяты>) сумму долга по кредитному договору № <данные изъяты> от 12.03.2019 в размере 98 631,77 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 158,80 рублей, а всего 101 790 (сто одну тысячу семьсот девяносто) рублей 57 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.С. Лисичко

Мотивированное решение составлено 19.09.2024.