Решение № 2-164/2017 2-164/2017~М-7/2017 М-7/2017 от 4 мая 2017 г. по делу № 2-164/2017

Дело №2-164/2017


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

05 мая 2017 года гор. Нурлат

Нурлатский районный суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Бурганова Р.Р.,

при секретаре судебного заседания Миннехановой Д.Х.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк») в лице Татарстанского регионального филиала к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 25232,28 рублей и государственной пошлины в размере 956,97 рублей.

В обоснование требований указано, что на основании заключенного 17 июля 2014 года кредитного договора № <данные изъяты> истец предоставил М. кредит в размере 60000 рублей сроком до 20 июля 2016 года под 16 процентов годовых. Однако, заемщик в нарушение условий кредитного договора, свои обязанности исполнил ненадлежащим образом, неоднократно нарушив сроки погашения кредита. В связи с этим по состоянию на 20 сентября 2016 года задолженность по кредитному договору составила 25232,28 рублей, в том числе просроченный основной долг – 23055,25 рублей, просроченные проценты – 489,62 рублей, пени на просроченный основной долг в размере 1662,41 рублей и пени на просроченные проценты – 25 рублей.

М. умер ДД.ММ.ГГГГ. Истцом в адрес нотариуса было направлено извещение. Наследником заемщика является его дочь ФИО1 Просит взыскать сумму задолженности по кредитному договору с наследников заемщика.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Привлеченный в ходе рассмотрения дела в качестве соответчика ФИО2 в судебном заседании иск не признал, при этом пояснил, что жизнь и здоровье его отца М. была застрахована, выгодоприобретателем в случае смерти застрахованного лица является истец, который в страховую компанию за страховым возмещением не обращался. При этом также пояснил, что он известил банк о смерти отца в течении нескольких дней со дня смерти отца.

Ответчица ФИО1, извещенная о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась.

Представитель третьего лица – ООО СК «РГС-Жизнь», извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

Изучив материалы дела, и оценив исследованные в судебном заседании доказательства, суд считает исковые требования подлежащими оставлению без удовлетворения по следующим основаниям.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ М. заключил с АО "Россельхозбанк" кредитный договор N <данные изъяты>, по условиям которого ему был предоставлен кредит в размере 60000 рублей на срок до 20 июля 2016 года, а М. принял на себя обязательства возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 16% годовых, ежемесячными дифференцированными платежами в соответствии с графиком погашения кредита 20 числа каждого календарного месяца.

Согласно представленному истцом расчету задолженность М. по кредитному договору по состоянию на 20 сентября 2016 года составляет 25232,28 рублей, в том числе просроченный основной долг – 23055,25 рублей, просроченные проценты – 489,62 рублей, пени на просроченный основной долг в размере 1662,41 рублей и пени на просроченные проценты – 25 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик М. умер.

Из материалов гражданского дела следует, что начиная с даты заключения кредитного договора М. производил ежемесячные платежи в размере, установленном кредитным договором и графиком платежей и на дату смерти у заемщика не было не погашенной задолженности перед Банком как по сумме основного долга, так и по процентам.

Наследниками заемщика являются его дети ФИО2 и ФИО1

В соответствии с ответами нотариусов Нурлатского нотариального округа наследственное дело после смерти М.., последовавшей ДД.ММ.ГГГГ, ими не заводилось

Статья 934 ГК РФ предусматривает, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В силу статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно ст. 9 ФЗ "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии со ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение (п. 1).

Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение (п. 2).

Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней (п. 3).

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявлять свои требования к принявшим наследство наследникам.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Установлено, что между ООО СК «РГС-Жизнь» и М. 17 июля 2014 года был заключен договор страхования от несчастных случаев, на основании Программы страхования от несчастных случаев Фортуна «Классика», что подтверждается полисом страхования № <данные изъяты>. Срок действия договора с 18 июля 2014 года по 17 июля 2015 года. Страховая сумма определена в размере 60000 рублей. Страховым риском является смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, выгодоприобретателем в случае смерти застрахованного лица является ОА «Россельхозбанк».

Исходя из положений ст. 961 ГК РФ на АО "Россельхозбанк", как на выгодоприобретателе лежит обязанность сообщить в страховую компанию о наступлении страхового случая и представить соответствующие документы, а также получить страховое возмещение. Клиент (застрахованное лицо, либо его представитель) должны лишь сообщить в Банк о смерти застрахованного лица и также представить документы.

Доводы ответчика ФИО2 об извещении истца о смерти заемщика также подтверждаются представленной истцом выпиской из протокола заседания малого кредитного комитета № 88 от 23 июля 2015 года, согласно которому постановлено о прекращении начислений неустойки по кредитному договору, заключенному с М., приостановить предъявление требований банка по кредитному договору до полного погашения кредита страховой компанией или на период до принятия наследниками наследства, но не более чем на 7 месяцев с даты смерти заемщика, не отражать на счетах по учету просроченной задолженности основного долга и начисленные проценты по кредитному договору.

Таким образом, Банку уже на 23 июля 2015 года было известно о смерти заемщика М., имеющего признаки страхового случая. В то же время не представлены доказательства, подтверждающие своевременное совершение банком каких-либо действий по оформлению страхового случая и получении страхового возмещения.

Истец в связи со смертью заемщика воспользовался своим правом, предоставленным договором страхования, и обратилось в ООО СК "РГС-Жизнь" за выплатой страхового возмещения лишь 19 апреля 2017 года, то есть после предъявления иска к наследникам заемщика. При этом доказательств отказ страховщика в выплате страхового возмещения истец не представил.

Исходя из изложенного, суд считает, что на банке как выгодоприобретателе лежала обязанность по обращению к страховщику за страховой выплатой. Наследники должны нести ответственность по долгам наследодателя только в том случае, если имеет место законный отказ страховщика в выплате страхового возмещения.

Таким образом, при наступлении страхового случая и обращения выгодоприобретателя в страховую компанию за получением страхового возмещения, возложение на наследников умершего должника обязанности по выплате кредитору долга по кредитному договору не основано на законе и фактических обстоятельствах дела, следовательно, исковые требования подлежат оставлению без удовлетворения.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк») в лице Татарстанского регионального филиала к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Нурлатский районный суд Республики Татарстан.

Судья: Р.Р. Бурганов

Копия верна: Судья: Р.Р. Бурганов