Решение № 2-266/2020 2-266/2020~М-280/2020 М-280/2020 от 17 ноября 2020 г. по делу № 2-266/2020

Гр. дело № 2-266/2020.

УИД 51RS0019-01-2020-000492-91.

Мотивированное
решение составлено 18.11.2020.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 ноября 2020 г. г. Полярные Зори

Полярнозоринский районный суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Фазлиевой О.Ф.,

при секретаре судебного заседания Крутиковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании задолженности по выплате страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» (далее - АО «СОГАЗ») обратилось в Полярнозоринский районный суд Мурманской области с иском к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании задолженности по выплате страховой премии.

В обосновании иска указано, что между страховщиком АО «СОГАЗ» и ФИО1 заключен договор страхования при ипотечном кредитовании от 08.04.2013 №**, предметом которого является страхование недвижимого имущества – квартиры, общей площадью 59,5 м2, расположенной по адресу: <адрес> (исключая внутреннюю отделку и инженерное оборудование).

Указанная квартира является предметом договора залога, заключенного ФИО1 и ОАО «***» (после переименования ПАО Банк «ФК «Открытие»), в обеспечение обязательств заёмщика по кредитному договору от 05.04.2013 №**.

Согласно пункту 5.2.2 договора страхования ответчик обязался уплатить страховщику страховую премию (страховые взносы при уплате в рассрочку) в размере и порядке, определенном договором.

Размер страховой премии (страховых взносов) на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленный на соответствующий период страхования (пункт 4.1 договора страхования). Период страхования определен пунктом 7.1.1 договора страхования.

Согласно пункту 3.1 договора страхования страховая сумма на каждый период страхования устанавливается в размере суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10%, но не свыше действительной стоимости недвижимого имущества и на первый период страхования составляла 1 870 000 руб.

Годовой страховой тариф, установленный в процентах от страховой суммы, составляет 0,1% (пункт 4.2 договора страхования).

В соответствии с пунктом 4.3 договора страхования страховая премия оплачивается наличными денежными средствами или безналичным перечислением на расчетный счет страховщика в рассрочку страховыми взносами за каждый период страхования не позднее 24 часов 00 минут даты начала очередного периода страхования (кроме первого периода страхования). Страховая премия (страховой взнос) за первый период страхования подлежит уплате в течение 5 рабочих дней со дня подписания договора в сумме 1870 руб.

Договор страхование вступил в силу 09.04.2013 и действует по 20.03.2038 (пункт 7.1 договора страхования). В течение срока действия договора выделяются периоды страхования, равные 12 месяцам (кроме последнего). Начало первого периода страхования совпадает с датой начала срока действия договора страхования. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования.

Ответчик существенно нарушил условия договора, в частности не уплатил очередной страховой взнос (страховую премию) по договору страхования в сумме 1288 руб. 95 коп.

Истцом в адрес ответчика направлено письмо – сопровождение (претензия) от 27.04.2020 №** о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии (страхового взноса).

Ответчику предлагалось в срок до 15.05.2020 погасить задолженность в сумме 67 руб. 10 коп. за период с 09.04.2020 по 27.04.2020, а также возвратить страховщику подписанный экземпляр соглашения о расторжении договора.

06.05.2020 указанное письмо получено ответчиком лично, однако ответа на него от ответчика в адрес истца не поступило.

Таким образом, истец, действуя добросовестно и разумно, уведомил ответчика о необходимости погашения задолженности и намерении расторгнуть договор страхования. По состоянию на дату составления искового заявления просроченная задолженность ответчика составляет 67 руб. 10 коп.

Залогодержатель ПАО Банк «ФК Открытие» извещено истцом о том, что ответчик просрочил оплату страхового взноса по договору страхования, а также о намерении страховщика расторгнуть договор с ФИО1

На основании изложенного, в соответствии со статьей 309, пунктом 2 статьи 450 и пунктом 2 статьи 452, статьей 954 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец ОА «СОГАЗ» просил расторгнуть договор страхования от 08.04.2013 №**, заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО1, взыскать с ФИО1 страховую премию по договору страхования от 08.04.2013 №** в размере 67 руб. 10 коп. за период с 09.04.2020 по 27.04.2020, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6400 руб. (л.д. 5-8).

В судебное заседание представитель истца АО «СОГАЗ» не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия, что отразил в тексте искового заявления (л.д. 58).

В соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассматривает дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется телефонограмма (л.д. 50, 52), доказательств уважительности причин неявки и заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие суду не представил.

В соответствии со статьёй 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Истец предмет и основания иска не менял, общий размер взыскиваемой суммы не увеличил.

При таких обстоятельствах, в связи с отсутствием сведений об уважительных причинах неявки ответчика, отсутствием ходатайства о рассмотрении дела в его отсутствие, с учётом отсутствия возражений со стороны истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО ФК «Банк Открытие» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания по адресу местонахождения юридического лица, о причинах неявки суду не сообщил, отзыв на исковое заявление не представил (л.д. 175, 176).

В соответствии с частью 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассматривает дело в отсутствие не явившегося представителя третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании задолженности по выплате страховой премии подлежат удовлетворению.

Согласно статье 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьёй 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора.

В силу пунктов 1, 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно статье 954 Гражданского кодекса Российской Федерации под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Страхователь в силу части 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

В этом случае, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (часть 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 452 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Согласно пункту 3 статьи 954, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Однако, такие последствия не могут быть связаны с автоматическим прекращением действия договора страхования, который в случае нарушения его условий со стороны страхователя, согласно пунктам 1 и 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, может быть расторгнут лишь по соглашению сторон, а при не достижении соглашения - в судебном порядке.

Судом установлено, что 08.04.2013 между ФИО1 и АО «СОГАЗ» был заключен договор страхования при ипотечном кредитовании №** (л.д. 18-24).

Согласно пункту 1.1 договора страхования от 08.04.2013 №** (далее – договор страхования) предметом договора является страхование недвижимого имущества, являющегося предметом залога в обеспечение обязательств по кредитному договору от 05.04.2013 №**, заключённому между ответчиком и ОАО «***» (после переименования - ПАО ФК «Банк Открытие») а именно: квартиры, расположенной по адресу <адрес> (исключая внутреннюю отделку и инженерное оборудование). Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с гибелью или повреждением названной квартиры.

Договор страхования вступает в силу с 09.04.2013 и действует по 20.03.2038 (пункт 7.1 договора). В течение срока действия договора выделяются периоды страхования равные 12 месяцем (кроме последнего). Начало первого периода страхования совпадает с датой начала действия договора страхования. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой предыдущего оплаченного периода страхования. Продолжение последнего периода страхования исчисляется с даты, следующей за датой предыдущего оплаченного периода страхования, по дату окончания срока действия договора (пункт 7.1.1 договора страхования).

Страховая сумма на каждый период страхования устанавливается в размере суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10%, но не выше действительной стоимости недвижимого имущества и на первый период страхования составляет 1 870 000 руб.

Согласно пункту 4.1 договора страхования размер страховой премии (вносов) на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования.

Годовой страховой тариф, установленный в процентах от страховой суммы, составляет 0,1%. Если продолжительность периода страхования составляет менее 1 года, тариф на период страхования рассчитывается пропорционально количеству дней продолжительности периода страхования (пункт 4.2 договора страхования).

Страховая премия по договору страхования оплачивается наличными денежными средствами или безналичным перечислением на расчетный счет страховщика в рассрочку страховыми взносами за каждый период страхования не позднее 24 часов 00 мин. даты начала очередного периода страхования (кроме первого периода страхования). Страховая премия (страховой взнос) за первый период страхования подлежит уплате в течение 5 рабочих дней со дня подписания договора страхования в размере 1870 руб. (пункт 4.3 договора страхования).

Согласно пункту 4.4 договора страхования датой уплаты страховой премии (взноса) считается: при уплате наличными денежными средствами – дата, указанная в квитанции, установленной формы на получение страховой премии (взноса); при уплате путем безналичного расчета – дата поступления страховой премии (взноса) на расчетный счет страховщика.

Страховщик после уплаты страхователем ежегодной страховой премии выдает ему сертификат, содержащий сведения о размере страховой суммы и страховой премии на очередной период страхования, и подтверждающий действия договора страхования на очередной период страхования.

Договором страхования в пункте 7.4.5 определено, что договор страхование прекращается в случае неуплаты страхователем страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования сроки и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика. Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя (выгодоприобретателя) от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.

Аналогичные положения содержатся в Правилах страхования при ипотечном кредитовании, утвержденных председателем правления ПАО «СОГАЗ» 07.10.2012, (л.д. 37-37), предусматривающих, что в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленный договором страхования срок и/или размере действие договора страхования прекращается. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования (пункт 6.6.5 правил).

В нарушение условий страхования ответчик ФИО1 очередной платеж страховой премии (страхового взноса) в срок до 09.04.2020 в сумме 1 288 руб. 95 коп. не произвел. Уведомления от страхователя ФИО1 о прекращении договора страхования – досрочном отказе от договора страхования, в адрес страховщика не поступало.

27.04.2020 в адрес ответчика по причине неуплаты страховой премии направлено письмо-сопровождение о направлении соглашения о расторжении договора страхования, которое получено ответчиком, что подтверждается почтовым уведомлением (л.д. 38-39, 40). Ответа от ФИО1 на указанное письмо-сопровождение не поступило.

Из содержания соглашения о расторжении договора страхования от 27.04.2020 (л.д.39) усматривается, что договор досрочно расторгается с 27.04.2020, на основании пункта 6.6.5 правил страхования, страхователь ФИО1 уплачивает страховую премию за период действия договора до даты досрочного расторжения в сумме 67 руб. 10 коп., обязательства сторон прекращаются с момента расторжения договора страхования (27.04.2020).

Кроме того, истец письмом от 25.05.2020 уведомил ПАО ФК «Банк Открытие» о том, что ФИО1 не внесен очередной страховой взнос (л.д. 42).

Как следует из представленного в материалы дела акта расчета страховой премии, подлежащей уплате страхователем при досрочном расторжении договора страхования, задолженность по взносам за период действия договора до даты расторжения договора, т.е. с 09.04.2020 по 27.04.2020, составляет 67 руб. 10 коп., последним днем оплаченного периода является 08.04.2020 (л.д. 47). Указанная задолженность ответчиком не оплачена.

Указанный расчет недоплаченной страховой премии судом проверен, расчёт не противоречит порядку определения страхового взноса, установленному договором страхования, не противоречит закону, фактическим обстоятельствам дела и является арифметически верным.

Поскольку ФИО1, в нарушение условий договора страхования, не произвел очередной страховой взнос в пользу АО «СОГАЗ», в силу положений статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор страхования от 08.04.2013 №**, заключенный между истцом и ответчиком, подлежит расторжению в судебном порядке.

Поскольку досрочное прекращение договора страхования не освобождает ответчика от обязанности уплатить страховой взнос за период, в течение которого действовало страхование, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию страховой взнос за период фактического действия договора с 09.04.2020 по 27.04.2020 в размере 67 руб. 10 коп.

Оценив представленные сторонами доказательства в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с точки зрения их относимости, допустимости и достоверности каждого доказательства в отдельности, а также учитывая достаточность представленных доказательств для разрешения спора по существу и их взаимную связь в совокупности, исходя из вышеприведенных положений закона и договора страхования, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании задолженности по выплате страховой премии подлежат удовлетворению.

Разрешая исковые требования АО «СОГАЗ» о взыскании с ФИО1 судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины в общей сумме 6400 руб. суд также находит их подлежащими удовлетворению в связи со следующим.

В соответствии со статьёй 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии с положениями 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации по делам, при подаче искового заявления имущественного характера при цене иска до 20 000 рублей подлежит уплате государственная пошлина в следующем размере - 4 процента цены иска, но не менее 400 рублей; при подаче искового заявления имущественного характера, не подлежащего оценке, а также искового заявления неимущественного характера, истцами – организациями уплачивается государственная пошлина в размере 6000 руб.

Истцом заявлено два требования имущественного характера (о взыскании страховой премии) и неимущественного характера (о расторжении договора). При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в общей сумме 6400 руб. в том числе по требованию имущественного характера при цене иска 67 руб. 10 коп. в размере 400 руб., по требованию неимущественного характера в размере 6000 руб., что подтверждается платежным поручением от 14.07.2020 (л.д. 9). Расходы истца по уплате государственной пошлины являются судебными расходами и подлежат возмещению ответчиком.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании задолженности по выплате страховой премии удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования от 08.04.2013 №**, заключенный между акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» страховую премию за период с 09.04.2020 по 27.04.2020 в размере 67 (шестьдесят семь) рублей 10 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6400 (шесть тысяч четыреста) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.Ф. Фазлиева