Решение № 2-307/2023 2-307/2023~М-273/2023 М-273/2023 от 3 декабря 2023 г. по делу № 2-307/2023

Дело № 2-307/2023


РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

04 декабря 2023 года рп. Локня Псковской области

Бежаницкий районный суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Апетёнок Л.Р.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре судебного заседания Андреевой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

установил:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании № на получение кредита наличными. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435, 438 ГК РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 1 735 000,00 рублей. По условиям соглашения о кредитовании, содержащимся в «Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными №739 от 19.06.2014», а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 1 735 000,00 рублей, проценты за пользование кредитом - 13,49% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 4-го числа каждого. Согласно выписке по счету ответчик воспользовался предоставленными ему денежными средствами. Однако ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем, согласно Общим условиям за нарушение сроков погашения кредита и начисленных процентов начислялись неустойка и штраф. Согласно расчету задолженности и справке по кредиту сумма задолженности ФИО1 перед банком составляет 1 624 007,64 рубля, из которых: просроченный основной долг - 1 547 872,77 рублей, начисленные проценты - 68 779,72 рубля, штрафы и неустойки - 7 355,15 рублей. Вышеуказанная задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. При таких обстоятельствах, опираясь на положения ст.ст. 307-328, 432-435, 438, 810, 819 ГК РФ, истец просил суд взыскать со ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 624 007,64 рубля, из которых: просроченный основной долг - 1 547 872,77 рублей, начисленные проценты - 68 779,72 рубля, штрафы и неустойки - 7 355,15 рублей, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 16320,04 рубля.

Представитель истца ФИО2 в судебное заседание не явилась, при подаче иска ходатайствовала о рассмотрении дела без участия представителя АО «АЛЬФА-БАНК».

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями согласился, расчет цены иска не оспорил, пояснив, что оказался в трудной жизненной ситуации, поэтому не смог исполнять обязательства по кредитному договору. Наряду с этим, просил суд учесть при вынесении решения, что он является многодетным отцом.

Суд, изучив материалы дела, выслушав ответчика, считает, что исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» обоснованны и подлежат удовлетворению.

Исходя из положений статей 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа договора.

По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются (п. 3 ст. 10 Гражданского кодекса РФ).

В силу абзаца 1 статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По смыслу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, для целей квалификации конклюдентных действий в качестве акцепта достаточно того, что лицо, которому была направлена оферта, приступило к исполнению предложенного договора на условиях, указанных в оферте, и в установленный для ее акцепта срок. При этом не требуется выполнения всех условий оферты в полном объеме. (п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора").

Из материалов дела следует, что ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец <адрес>, является гражданином РФ, (паспорт гражданина РФ <данные изъяты>), зарегистрирован по адресу: <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании №, согласно Индивидуальным условиям указанного соглашения о кредитовании банк предоставил заемщику кредит в сумме 1 735 000,00 рублей с процентной ставкой 13,49% годовых, на срок 60 месяцев с даты предоставления кредита. Также установлено, что платежи по договору выдачи кредита осуществляются согласно графику платежей, в соответствии с которым сумма ежемесячного платежа составляет 40 000 рублей, дата осуществления ежемесячного платежа - четвертое число каждого месяца, количество платежей - 60.

График платежей содержит аналогичную информацию о количестве, датах и общей сумме ежемесячных платежей, предусмотренных соглашением о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ.

Заключение ДД.ММ.ГГГГ между сторонами соглашения о кредитовании №, также подтверждается отчетом о заключении договора потребительского кредита в электронном виде с применением простой электронной подписи.

Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, которые являются неотъемлемой частью соглашения о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, определено, что после подписания заемщиком Индивидуальных условий выдачи кредита, банк обязуется предоставить заемщику кредит на условиях, изложенных в настоящих Общих условиях и в Индивидуальных условиях, путем перевода суммы кредита на счет заемщика (п. 2.1).

Согласно п. 3.3. Общих условий заемщик обязан погашать задолженность по кредиту равными частями (кроме последнего платежа) в порядке, установленным в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными, в суммах и даты, указанные в графике платежей.

В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных в п.3.3. Общих условий, в части уплаты основного долга по кредиту заемщик выплачивает банку неустойку. Ставка для расчета неустойки указывается в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными. Неустойка начисляется до даты зачисления всей несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет банка (п.5.1. Общих условий).

В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных в п.3.3. Общих условий, в части уплаты процентов, заемщик выплачивает банку неустойку. Ставка расчета неустойки указывается в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными. Неустойка начисляется до даты зачисления банком суммы процентов, не уплаченных в срок на счет банка (п. 5.2. Общих условий).

Из п. 12 Индивидуальных условий выдачи кредита наличными № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что за нарушение обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов банк вправе потребовать оплаты заемщиком неустойки в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Пунктом 6.4 Общих условий предусмотрено, что банк вправе досрочно истребовать задолженность по договору выдачи кредита наличными в одностороннем порядке расторгнуть договор выдачи кредита наличными в случае непогашения заемщиком задолженности по основному долгу по кредиту и/или неуплаты начисленных процентов (полностью или частично) в даты, указанные в графике платежей на протяжении более чем 60 следующих подряд календарных дней в течение 180 календарных дней, предшествующих дате досрочного истребования задолженности и расторжении договора.

Факт заключения ДД.ММ.ГГГГ между сторонами соглашения о кредитовании № на указанных выше условиях ответчиком не оспаривался и не опровергался, подписав Индивидуальные условия выдачи кредита наличными, ФИО1 согласился с его условиями и принял на себя обязательства, предусмотренные указанным соглашением о кредитовании.

На основании представленных документов, судом установлено, что АО «АЛЬФА-БАНК» обязательства по выдаче ФИО1 денежных средств в сумме 1 735 000,00 рублей в рамках соглашения о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ исполнил в полном объеме.

Из расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что ответчик воспользовался предоставленным ему кредитом, что подтверждается выписками по счету, однако в нарушение условий заключенного соглашения о кредитовании по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами ФИО1 исполнял ненадлежащим образом, платежи вносил нерегулярно, в связи с чем, образовалась задолженность по основному долгу в размере 1 547 872, 77 рублей, по начисленным процентам в размере 68 779,72 рублей, а также в соответствии с условиями соглашения о кредитовании банком рассчитана неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 208,88 рублей, неустойка за несвоевременную уплату основного долга период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4 146,27 рублей, а всего 1 624 007, 64 рубля.

Расчет цены иска ответчиком не оспорен, проверен судом, признается правильным, осуществленным исходя из имеющейся задолженности, процентной ставки и количества дней пользования кредитом.

Таким образом, по делу установлено ненадлежащее исполнение ФИО1 обязательств по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, а также обоснованное требование АО «АЛЬФА-БАНК» о возврате кредитной задолженности, в связи с чем, учитывая также, что ФИО1 на момент рассмотрения дела банкротом не признавался, суд полагает, что имеются основания для взыскания с ответчика в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» заявленной в иске суммы задолженности по основному долгу, процентам и неустойки.

При этом, суд также принимает во внимание, что в соответствии с ч.1 ст.39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. В силу положений ч.3 ст.173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Учитывая вышеприведенные положения процессуального законодательства, а также обстоятельства, установленные судом, суд полагает, что признание иска ответчиком не противоречит закону, не затрагивает права и законные интересы других лиц, в связи с чем, подлежит принятию судом. Указанное также является основанием к удовлетворению заявленных АО «АЛЬФА-БАНК» требований к ФИО1

Доводы ответчика ФИО1 о тяжелом материальном положении, наличии на иждивении троих несовершеннолетних детей судом не принимаются ввиду того, что заключая кредитный договор, ответчик ФИО3 был ознакомлен с условиями кредитного договора, согласился ними и принял на себя соответствующие обязательства. Следовательно, должен был осознавать возможность негативных последствий.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, то есть по настоящему делу с ответчика в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» следует взыскать сумму уплаченной государственной пошлины в размере 16 320 рублей 04 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.173, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании - удовлетворить.

Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, (паспорт гражданина РФ <данные изъяты>), в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 624 007 рублей 64 копейки, из которой: просроченная задолженность по основному долгу - 1 547 872 рубля 77 копеек, просроченная задолженность по начисленным процентам - 68 779 рублей 72 копейки, неустойка за несвоевременную уплату основного долга и процентов - 7355 рублей 15 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 16320 рублей 04 копеек, всего 1 640 327 (один миллион шестьсот сорок тысяч триста двадцать семь) рублей 68 копеек.

Меры по обеспечению иска, принятые на основании определения Бежаницкого районного суда Псковской области от 01 ноября 2023 года, сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Бежаницкий районный суд (постоянное судебное присутствие в рп. Локня Псковской области) в течение одного месяца со дня принятия его судом в окончательной форме.

Решение вынесено судом в окончательной форме 04 декабря 2023 года.

Председательствующий подпись Л.Р. Апетёнок