Решение № 2-349/2017 2-349/2017~М-262/2017 М-262/2017 от 21 мая 2017 г. по делу № 2-349/2017

Дело №2-349/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 мая 2017 года г. Колпашево Томской области

Колпашевский городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Наумовой Г.Г.,

при секретаре Комаровой В.И.,

с участием представителя ответчика ФИО1 – адвоката Громенко П.А., действующей на основании удостоверения № от ДД.ММ.ГГГГ и ордера № от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «РОСБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «РОСБАНК» обратилось в Колпашевский городской суд Томской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере , из них: задолженность по основному долгу – , по процентам – , а также просит взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере и вернуть излишне уплаченную банком государственную пошлину в размере .

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на следующих условиях: кредитный лимит – , процентная ставка – 17,90% годовых, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Банк принимает на себя обязанность предоставить клиенту кредит по расчетной карте, клиент в свою очередь принимает на себя обязательство не позднее срока возврата кредита возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, а также ежемесячно в течение срока предоставления кредита уплачивать минимальный ежемесячный платеж в порядке и сроки установленные договором и правилами. В соответствии с п. 2 договора в течение одного рабочего дня после заключения договора, банк устанавливает для клиента лимит овердрафта в размере, установленном в поле «Параметры кредита», и предоставляет клиенту возможность проводить расходные операции с использованием указанной расчетной карты сверх остатка на счете, указанном в поле «Параметры кредита». За время действия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами. В адрес ответчика направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое ответчиком не исполнено до настоящего времени. Сумма долга по указанному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: по основному долгу – , по процентам – , итого: .

Представитель истца, надлежащим образом извещённый о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия. В соответствии с ч. 5 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. При этом судом были приняты все предусмотренные законом меры для её надлежащего извещения. Так, установлено, что ответчик по указанному в иске адресу зарегистрирована, однако не проживает. Согласно рапорту СП по ОУПДС ОСП по Колпашевскому району вручить судебную повестку ответчику по указанному адресу не представилось возможным, поскольку дом по указанному адресу находится в разобранном состоянии. Иное место жительства и регистрации ответчика суду не известно. В соответствии со ст.119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика. С учетом изложенного дело рассмотрено в отсутствие ответчика ФИО1

Определением Колпашевского городского суда Томской области от ДД.ММ.ГГГГ в качестве представителя ответчика ФИО1 назначен адвокат из числа коллегии адвокатов Томской области. В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 - адвокат Громенко П.А. возражала против удовлетворения предъявленных к ФИО1 требований, при этом каких-либо доказательств не представила.

Суд, рассмотрев исковое заявление, заслушав представителя ответчика, исследовав доказательства, представленные истцом в подтверждение своих исковых требований, приходит к следующему выводу.

На основании ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из представленных материалов следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО АКБ «РОСБАНК» заключен договор № о предоставлении овердрафта по расчетной карте. Неотъемлемыми частями данного договора являются Правила выдачи и использования банковских карт расчетные, расчетные с лимитом овердрафта (без комиссий за ссудный счет) (для договоров, заключаемых с 20.03.2010), а также применяемый тарифный план «Профессионал» для категории клиента «Руководители корп.клиентов 2-й гр.». Стороны также установили, что ко всем правоотношениям по настоящему договору будут применяться Стандартные тарифы Томского регионального филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» для физических лиц в объеме установленного тарифа. Установлен лимит овердрафта – , процентная ставка за пользование лимита овердрафта – 17,9% годовых, за превышение расходного лимита – 72% годовых, в случае наступления особых обстоятельств – 28% годовых, неустойка за несвоевременное погашение задолженности Банку - 0,5% за каждый день просрочки, с условием внесения минимального ежемесячного платежа в размере 10% от суммы непросроченной задолженности по кредитам, предоставленным в пределах лимита овердрафта, по состоянию на конец последнего рабочего дня истекшего расчетного периода, в расчетный период со 2 по 1 число каждого месяца включительно. Срок полного возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ.

На основании договора Банк принял на себя обязательство предоставить клиенту кредиты по расчетной карте в порядке и в сроки, определенные в поле «Параметры кредита» настоящего договора и Правилами.

Клиент в свою очередь принимает на себя обязательство не позднее срока полного возврата кредитов возвратить полученные кредиты, уплатить проценты за пользование кредитами, комиссии в соответствии с применяемым Тарифным планом, а также ежемесячно в течение срока предоставления кредитов уплачивать минимальный ежемесячный платеж в порядке и в сроки, установленные настоящим договором и Правилами.

Из правил выдачи и использования банковских карт расчетных, расчетных с лимитом овердрафта (без комиссий за ссудный счет) по программе кредитования по карте (овердрафт) ОАО АКБ «РОСБАНК» следует, что на основании заключенного договора кредитования по карте банк обязуется в течение одного рабочего дня после заключения договора кредитования установить клиенту лимит овердрафта в размере, указанном в разделе «Параметры кредита» и обеспечить клиенту возможность проводить расходные операции сверх остатка денежных средств на счете клиента, номер которого указан в поле «Основной счет с овердрафтом»; предоставлять клиенту кредиты (овердрафты) в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете клиента для произведения расчетов по текущим расходным операциям. Клиент в свою очередь обязуется в полном объеме возвратить предоставленные кредиты (овердрафты) и уплатить начисленные в соответствии с п. 3.11 проценты не позднее срока, указанного в поле «Срок полного возврата кредитов» договора кредитования по карте. За пользование кредитами (овердрафтами) клиент уплачивает банку проценты за использование лимита овердрафта, размер которых указывается в договоре кредитования в поле «Процентная ставка по кредитам». Проценты за использование лимита овердрафта рассчитываются банком на остаток задолженности по кредитам (овердрафтам), предоставленным в пределах лимита овердрафта (как на просроченную, так и на непросроченную часть задолженности), на начало каждого операционного дня пока кредит (овердрафт) остается непогашенным, исходя из размера процентной ставки, указанной в договоре кредитования по карте, периода фактического пользования кредитами (овердрафтами) и количества календарных дней в году (365 или 366 соответственно) (пункт 3.11). Клиент должен самостоятельно контролировать суммы фактически полученных кредитов (овердрафтов) и обеспечивать полное погашение всей имеющейся перед банком задолженности по кредитам (овердрафтам) и процентам в сроки, предусмотренные настоящими Правилами. Минимальный ежемесячный платеж подлежит уплате клиентом не позднее последнего календарного дня расчетного периода, следующего за истекшим расчетным периодом. Если последний календарный день расчетного периода, следующего за истекшим, не является рабочим днем, клиент обязан уплатить минимальный ежемесячный платеж не позднее первого рабочего дня, следующего за указанной датой. Оплата процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредитам (овердрафтам) за время существования указанной просроченной задолженности, осуществляется по мере поступления денежных средств на счет (пункт 3.12). В случае неуплаты клиентом минимального ежемесячного платежа в срок, установленный п.3.12 настоящих Правил, а также в случае непогашения клиентом задолженности по кредиту (овердрафту) при наступлении срока полного возврата кредитов, на сумму просроченной задолженности банк дополнительно начисляет неустойку (пени) за несвоевременное погашение задолженности банку в размере, указанном в договоре кредитования по карте. Пени за несвоевременное погашение задолженности банку начисляются банком за каждый день просрочки со дня возникновения просроченной задолженности до дня полного погашения просроченной задолженности включительно. Просроченная задолженность и пени за несвоевременное погашение задолженности банку подлежат немедленному погашению клиентом (п. 3.13). В случае возникновения у клиента просроченной задолженности банк вправе предъявить клиенту требование о досрочном возврате всех предоставленных в рамках договора кредитования кредитов (овердрафтов) и уплате процентов за предоставленные кредиты (овердрафты). При предъявлении банком требования все предоставленные в рамках договора кредиты (овердрафты) и проценты за предоставленные кредиты (овердрафты) подлежат возврату/уплате в течение 15 рабочих дней со дня получения требования, но не позднее 20 рабочих дней со дня направления банком требования клиенту.

С условиями кредитования, параметрами кредита, порядком кредитования и уплаты процентов за пользование кредитом, повышенных процентов за превышение расходного лимита, штрафных санкций за несвоевременное погашение задолженности, а также с информационным графиком погашения, являющимся приложением к Договору, ФИО1 была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует её подпись.

Обязательство по предоставлению кредита с лимитом овердрафта в сумме выполнено банком, что подтверждается выпиской из лицевого счета ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выпискам из лицевого счета на имя ФИО1 за период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ответчик в течение срока действия договора неоднократно пользовалась заемными денежными средствами в пределах лимита овердрафта, первое предоставление кредита имело место ДД.ММ.ГГГГ в сумме .

Из выписок из лицевого счета и иных письменных доказательств следует, что заемщиком неоднократно нарушались сроки погашения долга по кредиту и начисленным процентам.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика ФИО1 направлено требование о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени ФИО1 не исполнено.

Согласно предоставленным ПАО «РОСБАНК» расчетам, задолженность по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составила , складывающаяся из следующих сумм: задолженность по основному долгу – , задолженность по процентам – .

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, его обоснованность и правильность математических расчетов сомнений у суда не вызывает, ответчиком не оспорен.

При этом в соответствии с пунктом 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" при рассмотрении споров, связанных с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, суды должны учитывать, что проценты на сумму займа, уплачиваемые заемщиком в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с пунктом 16 данного постановления в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В связи с изложенным, исходя из правовой природы анализируемых процентов, определенной в пункте 15 вышеназванного постановления Пленума, и с учетом пункта 16 данного постановления суд считает обоснованным требование ПАО «РОСБАНК» о взыскании с ФИО1 процентов за пользование кредитом из расчета 17,9% годовых, в размере .

На основании изложенного суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу истца указанной выше задолженности, образовавшейся по кредитному договору.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

С учетом подлежащих удовлетворению заявленных требований, в соответствии с п.п. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере .

При этом, согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «РОСБАНК» при подаче искового заявления в суд была уплачена государственная пошлина в размере .

Статья 93 ГПК РФ указывает, что основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой.

Учитывая, что истцом при подаче искового заявления понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере , при необходимости её уплаты в размере , суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца о возврате излишне уплаченной государственной пошлины в размере .

Согласно ч. 3 ст. 144 ГПК РФ при удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «РОСБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере , из которых задолженность по основному долгу – , по процентам – .

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «РОСБАНК» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере .

Возвратить публичному акционерному обществу «РОСБАНК» излишне уплаченную по платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ государственную пошлину в размере .

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Колпашевский городской суд в течение месяца со дня его принятия.

Судья Г.Г. Наумова