Решение № 2-2059/2025 от 8 июля 2025 г. по делу № 2-3105/2024~М-2501/2024

Дело № 2-2059/2025

55RS0005-01-2024-004794-16


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 июня 2025 года город Омск

Первомайский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Мироненко М.А., при секретаре Подосинникове Т.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Р. С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Р. С.» обратилось в суд с иском о взыскании денежных средств, ссылаясь на заключение с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ договора о предоставлении потребительского кредита №.

Проверив платежеспособность клиента, ДД.ММ.ГГГГ банк открыл на имя ответчика счет и выпустил пластиковую карту, тем самым заключив договор о предоставлении и обслуживании карты «Р. С.» №. Договор о карте был заключен путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ.

В рамках договора о карте, ФИО1 просила выпустить на ее имя карту, открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету в соответствии со ст.850 ГК РФ.

Согласно Условиям, договор о карте считается заключенным с даты акцепта банком оферты клиента. Подписывая заявление, клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию счета карты.

ДД.ММ.ГГГГ банк открыл на имя ответчика банковский счет, тем самым совершил акцепт оферты клиента, изложенной в заявлении. Впоследствии банк выпустил на имя ФИО1 карту и осуществил кредитование счета при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента.

В период пользования картой, ФИО1 были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте.

Согласно Условиям договора о карте, ответчик обязан ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.

В нарушение договорных обязательств, ФИО1 не осуществляла внесение денежных средств на свой счет и не осуществляла возврат предоставленного кредита.

В соответствии с Условиями, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки.

ДД.ММ.ГГГГ банк выставил ФИО1 заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 60 845,63 рублей не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование ответчиком до настоящего времени исполнено не было.

На основании изложенного, просит взыскать с ФИО1 задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 60 845,63 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 025,37 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Р. С.» не явился, извещен о месте и времени судебного заседания, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участие не принимала, извещена надлежащим образом, представил ходатайство, в котором просила применить срок исковой давности и в удовлетворении требований отказать.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из смысла ст. 809 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором залога.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Р. С.» (в настоящее время АО «Банк Р. С.») с заявлением о предоставлении потребительского кредита и карты «Р. С.», в рамках которого, просила предоставить кредит на приобретение товаров, а также изготовить на ее имя и передать карту «Р. С.», установить персональный лимит по карте в размере 60 000 рублей, открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте (л.д. 12).

Как усматривается из выписки по счету, представленной истцом, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 проведена расходная операция по счету на сумму 40 000 рублей (л.д. 7).

Таким образом, между АО «Банк Р. С.» и ФИО1 в акцептно-офертной форме ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор о кредитовании карты №.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считает акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Как усматривается из Тарифов банка АО «Банк Р. С.» по тарифному Плану ТП, размер процентов, начисляемых на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товара составляет 42% годовых; при осуществлении иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей, составляет 42% годовых. Льготный период кредитования до 55 дней (л.д. 10).

Согласно п.4.3. Условий предоставления и обслуживания карт «Р. С.» (л.д. 20-24), кредит считается предоставленным банком со дня отражения сумм операций, осуществляемых за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

По окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку (п.4.8. Условий), которая содержит: все операции, отраженные на счете в течение расчетного периода (п.4.8.1.); баланс на начало и конец расчетного периода (п.4.8.2.); сумму задолженности на конец расчетного периода (п.4.8.3.); сумму минимального платежа и дату его оплаты (п.4.8.4.).

При погашении задолженности, в соответствии с пунктом 4.11.1. Условий, клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности. Денежные средства списываются банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме, либо в объеме имеющихся на счете денежных средств (п.4.11.2.)

Свои требования АО «Банк Р. С.» мотивирует тем, что ФИО1 допускала нарушение обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей.

Согласно расчету истца, задолженность по договору о карте № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 60 845,63 рублей.

ФИО1, возражая относительно заявленных требований, заявила суду о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно статье 199 ГК РФ исковая давность применятся судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом, срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В пункте 24 указанного выше Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно ч.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Аналогичные разъяснения по этому вопросу даны в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

В соответствии с пунктом 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно пункту 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт «Р. С.», срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения задолженности банк выставляет клиенту заключительный счета-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока указанного в абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

В соответствии с заключительным счетом – выпиской от ДД.ММ.ГГГГ, АО «Банк Р. С.» предлагал ФИО1 оплатить в полном объеме задолженность по договору № в размере 60 845,63 рублей до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9), тем самым изменив условия кредитного договора относительно срока исполнения заемщиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов, определив окончательную дату исполнения обязательств ДД.ММ.ГГГГ. В указанный срок, ответчиком задолженность не была погашена, следовательно, о нарушенном праве банку стало известно когда ФИО1 в указанный срок не внесла сумму задолженности по кредиту.

Как усматривается из определения мирового судьи судебного участка № в Первомайском судебном районе в <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Р. С.» было отказано в принятии заявления о вынесении судебного приказа на взыскание задолженности с ФИО1 по договору о предоставлении и обслуживании карты «Р. С.» № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 60 845,63 рублей.

С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Как указано выше АО «Банк Р. С.» предъявлял ФИО1 требование о погашении задолженности по кредиту в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из смысла ст.811 ГК РФ, предъявление кредитором требования о досрочном возврате кредита влечет за собой изменение условий договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства.

Таким образом, с ДД.ММ.ГГГГ должен исчисляться трехлетний срок для предъявления исковых требований к ФИО1, который истекает ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание, что мировой судья отказал АО «Банк Р. С.» в принятии заявления о вынесении судебного приказа на взыскание задолженности ДД.ММ.ГГГГ, с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по договору о карте АО «Банк Р. С.» обратился уже за пределами установленного законом трехлетнего срока исковой давности, с настоящим исковым заявлением банк также обратился за пределами срока исковой давности, суд приходит к выводу, что срок для предъявления настоящего искового заявления пропущен.

Ходатайство о восстановлении пропущенного процессуального срока истцом не заявлено, доказательств уважительности причин пропуска срока в материалы дела не представлено.

С учетом изложенного, основания для удовлетворения требований отсутствуют.

По правилам ст.98 ГПК РФ требование о взыскании судебных расходов также не подлежит удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Р. С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Первомайский районный суд города Омска в течении месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 09 июля 2025 года.

Судья: М.А. Мироненко