Решение № 2-1181/2020 2-1181/2020~М-1051/2020 М-1051/2020 от 22 октября 2020 г. по делу № 2-1181/2020

Дело № 2-1181/2020

УИД 52RS0010-01-2020-002147-40

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Балахна 23 октября 2020 года

Мотивированное решение изготовлено 30 октября 2020 года

Балахнинский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи А.Н.Карпычева, при секретаре С.С.Новиковой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскании на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскании на заложенное имущество.

Просит расторгнуть кредитный договор <***> от <дата> года заключенный между ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и ФИО1, взыскать задолженность по указанному договору в сумме 2535132 (два миллиона пятьсот тридцать пять тысяч сто тридцать два) рубля 95 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 2425682,37 руб.; просроченные проценты – 109450,58 руб.; расходы по оплате госпошлины в размере 32876 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру общей площадью 69,2 кв.м., с кадастровым номером №, находящуюся по адресу: <адрес>, с установлением начальной продажной цены равной – 1919000 руб.

В обоснование иска истец указал, что между <данные изъяты> и ФИО1 01.11.2018 года заключен кредитный договор №.

В соответствии п.1-4 кредитного договора ФИО1 был выдан кредит в размере 2480000 рублей на срок 240 (двести сорок) месяцев, с уплатой за пользование кредитными средствами 10,24% годовых, на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>

В соответствии с п.5 кредитного договора ФИО1 приняла на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в размере 24329 руб.

В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору был предоставлен под Залог объект недвижимости, приобретаемый за счет средств Банка, в связи с чем, была зарегистрирована ипотека в силу закона на квартиру по адресу: <адрес>, что подтверждается Выпиской из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним № от <дата>, регистрация ипотеки №-5 от 09.11.2018, в пользу <данные изъяты>

Согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости указанный предмет залога принадлежит на праве собственности заемщику ФИО1

На указанный объект недвижимости зарегистрирована ипотека в силу закона.

Согласно п. 7 кредитного договора Заемщик обязан возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Банк выполнил свои обязательства. Однако, Заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается представленным расчетом.

В соответствии с п. 11 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

<дата> года между <данные изъяты> и ПАО «Финансовая Корпорация Открытие» заключен договор уступки прав требований, в соответствии с которым <данные изъяты> передал в собственность ПАО «Финансовая Корпорация Открытие» Закладную в отношении должника – ФИО1

С 01.04.2020 года Ответчик нарушила свои обязательства по возврату кредита в связи с чем 06.08.2020 года в адрес Ответчика направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору и намерении расторгнуть Кредитный договор.

Однако, до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору №№ от 01.11.2018 года Заемщиком не исполнены.

В связи с нарушением Заёмщиком обязательств по Кредитному договору задолженность ответчика перед истцом по состоянию на 12.08.2020 составляет 2535132 (два миллиона пятьсот тридцать пятьсто тридцать два) руб. 95 коп., из которых: 2425682,37 руб. - просроченный основной долг, 109450,58 руб. - просроченные проценты.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. В тексте искового заявления содержится просьба истца о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка. Не рассмотрение дела в порядке заочного производства согласны.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Ответчик не сообщил об уважительных причинах неявки в судебное заседание и не просил о рассмотрении дела в его отсутствии.

На основании части 1 статьи 233 ГПК Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца подлежат удовлетворению.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (правила, предусмотренные для договора займа, установленные ст.809 ГК РФ (уплата процентов), ст.810 ГК РФ (обязанности заемщика по возврату суммы долга), ст.811 ГК РФ (последствия нарушения заемщиком договора займа) и др.), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа, установленными ст.ст.819-821 ГК РФ, и не вытекает из существа кредитного договора

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №14 от 08.10.1998г «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Судом установлено, что 01.11.2018 года между АКБ «Абсолют Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № №, согласно которому ответчику был предоставлен кредит на приобретение объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в сумме 2480000 рублей, на срок 240 месяцев под 10,24% годовых.

Исполнение ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору было обеспечено залогом приобретенной квартиры общей площадью 69,2 кв.м., с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес>.

Оценочная стоимость предмета залога составила 1599000 руб. на основании Отчета <данные изъяты> от 02.07.2020 года.

Факт получения ответчиком денежных средств по данному договору подтверждается материалами дела и не оспаривается самим ответчиком, таким образом, истец исполнил принятые на себя обязательств в полном объёме.

В соответствии с условиями вышеуказанного кредитного договора ответчик приняла на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом уплатой ежемесячных платежей.

26.11.2019 года между <данные изъяты> и ПАО «Финансовая Корпорация Открытие» заключен договор уступки прав требований, в соответствии с которым АКБ «Абсолют Банк» передал в собственность ПАО «Финансовая Корпорация Открытие» Закладную в отношении ФИО1

Из представленных в материалы дела документов усматривается, что ответчик принятые на себя обязательства по договору надлежащим образом не исполняет, последнее погашение по кредиту произведено в марте 2020 года, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на 12.08.2020 г. составила 2535132 (два миллиона пятьсот тридцать пять тысяч сто тридцать два) рубля 95 копеек, в том числе: просроченный основной долг 2425682,37 руб., просроченные проценты в сумме 109450,58 руб.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору истцом 06 августа 2020 года ответчику было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении договора, которое ответчиком не исполнено.

Учитывая данные обстоятельства, суд приходит к выводу, что требование истца о расторжении кредитного договора № от 01 ноября 2018 года и о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению в полном объёме.

В соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее по тексту Закон об ипотеке) жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В соответствии с ч. 1 ст. 50 Закон об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 56 Закон об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п.п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии со ст.ст.329, 334 ГК РФ (в ред. действовавшей на момент заключения договора залога) залог является способом обеспечения исполнения обязательства, в силу которого кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу ст.336 ГК РФ (в ред. действовавшей до 01.07.2014г) предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В соответствии со ст.337 ГК РФ (в ред. действовавшей до 01.07.2014г) если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст.348 ГК РФ (в ред. действовавшей до 01.07.2014г) взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Аналогичная норма содержится и в ст. 348 ГКРФ (в ред., действующей с 01.07.2014г), в соответствии с которой взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Вместе с тем, как следует из закладной, подписанной сторонами 01 ноября 2018 года, оценочная стоимость объекта недвижимости – квартиры, общей площадью 69,2 кв.м., расположенной по адресу: Нижегородская область, г. Балахна, <адрес> составила 1599000 руб., рыночная стоимость – 1919000 руб. на основании Отчета ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр» от 02.07.2020 года.

Указанная залоговая стоимость объекта недвижимости ответчиком не оспорена, иных сведений у суда не имеется.

Согласно п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В силу ч. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Принимая во внимание, что требования истца о взыскании задолженности удовлетворены, сумма неисполненного обязательства превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, в соответствии со ст. 50, 51, п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", ст. 348 ГК РФ, подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, имеющей общую площадь 69,2 кв.м, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1919000 (один миллион девятьсот девятнадцать тысяч) рублей.

В соответствии сост.98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежит также уплаченная истцом государственная пошлина в сумме 32876 (тридцать две тысячи восемьсот семьдесят шесть) рублей.

Руководствуясь ст.ст. 50, 51 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", ст.ст. 309, 310, 329, 330, 334, 336, 337, 340, 348, 350, 450, 811, 819, ГК РФ, ст.ст. 98, 193-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскании на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 01 ноября 2018 года №/ВР/18-И, заключенный между Акционерным коммерческим банком <данные изъяты> и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» сумму задолженности по кредитному договору от <дата><***> в размере 2535132 (два миллиона пятьсот тридцать пять тысяч сто тридцать два) рубля 95 копеек, в том числе:

2425682,37 руб. - задолженность по основному долгу;

109450,58 руб. - просроченные проценты.

Обратить взыскание на предмет залога в виде квартиры общей площадью 69,2 (шестьдесят девять целых две десятые) кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, путём реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1919000 (один миллион девятьсот девятнадцать тысяч) рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» расходы на оплату государственной пошлины в размере 32876 (тридцать две тысячи восемьсот семьдесят шесть) рублей.

Составление мотивированного решения может быть отложено на срок не более 5 (пяти) дней со дня окончания разбирательства дела.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Н.Карпычев