Решение № 2-944/2025 2-944/2025~М-590/2025 М-590/2025 от 1 декабря 2025 г. по делу № 2-944/2025

УИД 53RS0016-01-2025-001063-22

Дело № 2-944/2025


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Старая Русса

Новгородская область 18 ноября 2025 года

Старорусский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Шуба З.А.,

при секретаре судебного заседания Каштановой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Акционерное общество «ТБанк» (далее по тексту – АО «ТБанк») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> копеек; взыскании процентов за пользование кредитом в размере 18,3% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере <данные изъяты> копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до дня фактического исполнения обязательства; взыскании неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере <данные изъяты> копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства; обращении взыскания на задолженное имущество: квартиру, площадью 44,7 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов на начальной продажной цене <данные изъяты> копеек; взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей; взыскании расходов по оплате отчета об оценке № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ФИО2 путем акцепта Банком оферты был заключен кредитный договор №№, по условиям которого заемщику были предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей на 120 месяцев под 18,3 % годовых. Ежемесячный регулярный платеж определен <данные изъяты> рублей. Договором предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в виде неустойки в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора. Договором об ипотеке №№ от ДД.ММ.ГГГГ согласовано условие об обеспечении исполнения обязательств по кредиту – залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. В соответствие с условиями договора Банк перечислил денежные средства в размере <данные изъяты> рублей на текущий счет ответчика № Ответчик обязательства по кредиту не исполняет, в связи с чем ему было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Размер задолженности ответчика по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> копеек, из них: <данные изъяты> копеек – сумма основного долга, <данные изъяты> копеек - сумма просроченных процентов. Стоимость предмета залога определена в отчете об оценке № (№) от ДД.ММ.ГГГГ равной <данные изъяты> рублей, следовательно, начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере <данные изъяты> копеек.

К участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечены ОСП Старорусского, Парфинского, Поддорского и Холмского районов УФССП России по Новгородской области; АО «Т-Страхование» (определение от ДД.ММ.ГГГГ), ООО «Жилсервис и К», ООО «СФО ТЕМП» (определение от ДД.ММ.ГГГГ).

В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк», представители третьих лиц ОСП Старорусского, Парфинского, Поддорского и Холмского районов УФССП России по Новгородской области; АО «Т-Страхование», ООО «Жилсервис и К», ООО «СФО ТЕМП», не явились, о его дате, времени и месте извещены надлежащим образом. От представителя истца имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте его проведения извещался судебными повестками по адресу регистрации, которые возвращены в суд в связи с истечением срока хранения. В силу п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту — ГК РФ) сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

На основании ст.165.1 ГК РФ суд признает судебные извещения доставленными, а ответчика - извещенным о дате, времени и месте судебного заседания. Суд, руководствуясь ч.3-5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исходя из п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.п.1,2 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком (кредитор), с одной стороны, и ответчиком ФИО2 (заемщик) - с другой стороны, был заключен кредитный договор (кредит «Ипотечный»), по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей под 18,3% годовых на срок 120 месяцев (п.1, 2, 4 договора).

Согласно п.11 договора сторонами согласовано условие об обеспечении исполнения обязательств в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик по договору кредита, обеспеченному ипотекой, под залог жилого недвижимого имущества, расположенного по адресу: <адрес>.

Пунктом 12 договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде штрафа в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора, от суммы просроченного платежа (составляющего часть ссудной задолженности и начисленных плановых процентов) за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного регулярного платежа на счет залогодержателя (включительно).

Сторонами договора определено, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями, в размере <данные изъяты> рублей (п.7 договора, приложение № к договору).

Условия договора согласованы сторонами, подписаны кредитором и заемщиком.

В обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору № с ответчиком был заключен договор залога недвижимого имущества (договор об ипотеке) №, согласно которому ответчик (залогодатель) передает залогодержателю (Банк) в залог (ипотеку) квартиру с кадастровым номером №, площадью 44,7 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>. Стороны оценили недвижимое имущество в <данные изъяты> рублей.

Свои обязательства по договору Банк выполнил в полном объеме, денежные средства в размере <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> рублей — ДД.ММ.ГГГГ и <данные изъяты> рублей - ДД.ММ.ГГГГ) были перечислены на счет ФИО2

Из материалов дела усматривается, и не оспаривалось ответчиком, что ФИО2 воспользовался предоставленными ему денежными средствами.

В нарушение условий кредитного договора обязательства по возврату суммы основного долга и уплате процентов ответчик исполнял ненадлежащим образом. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась задолженность, которая составила <данные изъяты> копеек, в том числе, по основному долгу (кредиту) – <данные изъяты> копеек, по просроченным процентам – <данные изъяты> копеек.

Проверяя данный расчет, учитывая, что ответчиком не оспариваются условия договора, не представлено сведений о надлежащем его исполнении, суд полагает, что сумма задолженности рассчитана верно. Проверяя расчет процентов, суд исходит из того, что данный расчет арифметически точен. Предусмотренные договором сторон проценты за пользование займом не подлежат уменьшению по основаниям ст.333 ГК РФ, поскольку не являются мерой ответственности за неисполнение обязательства и мерой обеспечения исполнения обязательств.

С учетом изложенного, с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере <данные изъяты> копеек, из них <данные изъяты> копеек – задолженность по основному долгу (кредиту), <данные изъяты> копеек - задолженность по просроченным процентам.

С учетом условий договора, периода задолженности, определенной истцом, также с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере 18,3% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере <данные изъяты> копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.

Также с ответчика подлежит взысканию неустойка за ненадлежащее исполнение обязательства в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора – 5,50 % годовых, за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере <данные изъяты> копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.

В судебном заседании установлено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика является залог квартиры.

Согласно данным из Единого государственного реестра недвижимости собственником квартиры, кадастровый №, площадью 44,7 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, является ФИО2 Кадастровая стоимость указанной квартиры составляет <данные изъяты> копеек.

Исходя из отчета № №) от ДД.ММ.ГГГГ о стоимости имущества – указанной квартиры, по состоянию на дату проведения оценки (ДД.ММ.ГГГГ) рыночная стоимость указанной квартиры составляет <данные изъяты> рублей.

Ответчик возражений относительно выводов о рыночной стоимости предмета залога не представил.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодатель), за изъятиями, установленными законом.

Так, согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст.349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (п.1 ст.350 ГК РФ).

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом от 16 июля 1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту – Закон об ипотеке), реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

В силу ст.50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

При этом, согласно ст. 54.1. Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В судебном заседании обстоятельств, которые в соответствии с п.3 ст.54.1 Закона об ипотеке являются основанием для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, не установлено.

Поскольку ответчиком допущена просрочка по договору более чем три месяца в течение года, сумма задолженности превышает 5% от стоимости заложенного имущества, на квартиру, как залоговое имущество, следовательно, на основании п.2 ст.348 ГК РФ, п. 1 ст. 54.1 Закона об ипотеке имеются основания для удовлетворения требований Банка и обращении взыскания на заложенную квартиру.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.

Как установлено из материалов дела, истцом были понесены расходы в размере <данные изъяты> рублей по оплате услуг оценщика по составлению отчета № №) об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ об оплате АО «ТБанк» указанной суммы.

С учетом изложенного, поскольку судом удовлетворены требования в полном объеме, расходы по оценке услуг оценщика, составлявшие <данные изъяты> рублей, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Так как решение суда состоялось в пользу Банка, на основании ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу АО «ТБанк» подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> копеек, из которых <данные изъяты> рублей – по требованию имущественного характера, подлежащего оценке, и <данные изъяты> рублей – по требованию неимущественного характера.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ИНН №, в пользу Акционерного общества «ТБанк», ОГРН №, задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в сумме <данные изъяты> копеек, расходы по оплате отчета об оценке № №) от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Взыскать с ФИО1, ИНН №, в пользу Акционерного общества «ТБанк», ОГРН №, проценты за пользование кредитом в размере 18,3% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере <данные изъяты> копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1, ИНН №, в пользу Акционерного общества «ТБанк», ОГРН №, неустойку за ненадлежащее исполнение обязательства в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (5,50% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере <данные изъяты> копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, кадастровый номер №, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ ее реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты> копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Старорусский районный суд Новгородской области в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения – ДД.ММ.ГГГГ.

Судья З.А. Шуба