Решение № 2-5657/2017 2-5657/2017~М-4729/2017 М-4729/2017 от 12 ноября 2017 г. по делу № 2-5657/2017

Дело № 2-5657/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Волжский городской суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Кармолина Е.А.

при секретаре Маткиной Е.А.

13 ноября 2017 года рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Волжском Волгоградской области гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее по тексту ПАО Банк «ФК Открытие») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование указав, что "дата" между ОАО «НОМОС БАНК» (далее по тексту Банк) (с "дата" ПАО Банк «ФК Открытие») и ФИО2 был заключен кредитный договор №.../К, в соответствии с которым банк предоставил ответчикам кредит в размере 2 000 000 рублей, сроком на <...> месяцев, с уплатой процентов в размере <...> % годовых. В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, "дата" между Банком и ФИО1 был заключен договор поручительства №.../П01. Также в обеспечение надлежащего исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, между заемщиком и Банком был заключен договор ипотеки №.../З01, в соответствии с которым в залог Банку было передано принадлежащее на праве собственности ФИО2 недвижимое имущество: здание магазина, назначение: торговое, площадь: общая <...> кв.м., инвентарный №..., литер: <...>., кадастровый №..., находящийся по адресу: <адрес>А. "дата" ФИО2 получил денежные средства, путем их перечисления на текущий счет заемщика №.... "дата" ФИО2 умер. "дата" ФИО1 выданы свидетельства о праве собственности на долю в общей совместном имуществе супругов и свидетельство о праве на наследство по закону, в результате чего единственным собственником вышеуказанного залогового имущества является ФИО1 Задолженность до настоящего времени не погашена. Просят суд, с учетом уточненных исковых требований, взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору №.../К от "дата" в размере 727 514 рублей 99 копеек; обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 - здание <...>: общая <...> кв.м., инвентарный №..., литер: А, <...>, кадастровый номер (или условный номер): №..., расположенное по адресу: <адрес>А; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов – <...> кв.м., кадастровый №..., находящийся по адресу: <адрес>А; определить способ реализации – с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость имущества с учетом залоговой цены – 2 389 415 рублей, в том числе здание магазина в сумме 1 790 215 рублей, земельный участок в сумме 599 200 рублей, а также взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 475 рублей.

Представитель истца – Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен.

Ответчик – ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена, причины неявки суду не сообщила, конверты возвращены в суд «за истечением сроков хранения».

Заявлений об отложении рассмотрения дела, письменных объяснений по иску суду ответчик не представила.

В соответствии с п. 67 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от "дата" №... «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации» бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, поскольку ее неявка затягивает рассмотрение спора по существу в установленные законом сроки.

Третье лицо – нотариус нотариального округа город Волжский Волгоградской области ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, в своем письменном заявлении просил рассмотреть данное дело в его отсутствие.

Суд, исследовав материалы дела и письменные доказательства, считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. ст. 807 - 811, 819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором. Заемщик обязан возвратить сумму кредита в сроки определенные условиями договора, уплатить кредитору проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 1 ст. 348, п. 1 ст. 349 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые должник отвечает, может быть обращено взыскание на заложенное имущество. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Частью 1 статьи 425 ГК РФ определено, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В судебном заседании установлено, что "дата" между ОАО «НОМОС – БАНК» и ФИО2 был заключен кредитный договор №.../К, по условиям которого кредитор предоставил заемщикам кредит в размере 2 000 000 рублей сроком на <...> месяцев.

За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере <...> % годовых.

Согласно п. 2.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности по основному долгу на начало каждого операционного дня, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита (зачисления суммы кредита на счет заемщика).

При начислении процентов в расчет принимается величина процентной ставки (в процентах годовых) и фактическое количество календарных дней пользования кредитом.

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется аннуитентными платежами (включая сумму основного долга и процентов), начиная с "дата" ежемесячно по 5 числам календарного месяца и в дату окончания срока кредита в соответствии с графиком погашения (п.2.1. кредитного договора). При этом, заемщик обязуется обеспечить наличие на счете необходимой суммы денежных средств в дату погашения очередного платежа, которую кредитор списывает с расчетного счета заемщика на основании предоставленных полномочий (п.п.2.2, 2.3 кредитного договора).

Согласно представленным в дело письменным доказательствам кредитор свои обязательства по выдаче заемщику кредитных денежных средств исполнил, перечислив на счет ФИО2 сумму в размере 2 000 000 рублей, что также подтверждается копией банковского ордера №... от "дата".

В нарушение условий кредитного договора заемщик с марта 2016 года перестал исполнять свои обязательства по возврату кредита, указанная задолженность до настоящего времени не погашена.

В соответствии с п. 4.1.1 кредитор вправе потребовать досрочного погашения кредита вместе с начисленными, но не уплаченными процентами, а также комиссиями и неустойками, в случае, если имеется просроченная задолженность заемщика по кредитному договору. Заемщик обязан досрочно возвратить сумму кредита с начисленными процентами в течение 3-х рабочих дней с момента получения письменного уведомления кредитора (п.3.2.9 приложения №... к кредитному договору).

Пунктом 3.1 кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном (неполном) погашении кредита и/или процентов за пользование кредитом, кредитор вправе требовать, а заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

По состоянию на "дата" задолженность по кредитному договору составила 727 514 рублей 99 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 448 261 рубль 70 копеек, задолженность по процентам – 117 263 рубля 04 копейки, пени по просроченной задолженности по основному долгу – 133 984 рубля 67 копеек, пени по просроченной задолженности по процентам – 28 005 рублей 58 копеек.

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств заемщика по кредитному договору №.../К от "дата", между Банком и ФИО1 был заключен договор поручительства №.../П01 от "дата".

В соответствии с условиями договора поручительства ответственность должника и поручителя является солидарной. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая суммы кредита, проценты за пользование кредитом, установленных кредитным договором комиссий, неустойки и возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должника (п.1.4 договора поручительства и п. 1.2 приложения №... к договору поручительства).

В обеспечение исполнения обязательств по договору, сторонами договора заключен договор ипотеки №.../З01 от "дата", в соответствии с которым в залог банку было передано принадлежащее на праве собственности ФИО2 недвижимое имущество: здание <...> инвентарный №..., литер: <...>, кадастровый номер (или условный номер): №..., расположенное по адресу: <адрес>А; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов – земли под зданиями (строениями), сооружениями, площадь: 129 кв.м., кадастровый №..., находящийся по адресу: <адрес>А.

Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Волгоградской области "дата" за №....

Оценочная стоимость предмета залога (залоговая стоимость) установлена сторонами в размере 2 389 415 рублей, в том числе здание – 1 790 215 рублей, земельный участок – 599 200 рублей.

Согласно п. 1.1 договора об ипотеке предмет залога обеспечивает все обязательства заемщика (его правопреемника) из кредитного договора. В качестве основания обращения взыскания на предмет залога стороны определили неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

В связи с неисполнением со стороны заемщика обязательств по погашению кредита "дата" в адрес заемщика и поручителя банком были направлены письменные требования о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору, что подтверждается копиями требования и почтовыми квитанциями об отправке.

Согласно свидетельства о смерти, С.К.Б. умер "дата" в городе <адрес> (а/з №... от "дата" отдела ЗАГС №... администрации городского округа – <адрес>).

Судом, в ходе судебного разбирательства были исследованы материалы наследственного дела ФИО2, умершего "дата".

Согласно свидетельства о праве собственности на долю в общем совместном имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу и свидетельства о праве на наследство по закону от "дата" единственным собственником вышеуказанного залогового имущества является ФИО1

В соответствии со ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Ответчиком доказательств неверности произведенного истцом расчета задолженности суду не представлено. Суд считает возможным принять представленный истцом расчет суммы задолженности как верный.

Суд, на основании условий кредитного договора №.../К от "дата", полагает, что требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору, обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Как разъяснено в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №... от "дата" «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Положениям ст. ст. 50, 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» определено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ч. 1, 3 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. При этом, взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога является жилое помещение, принадлежащее на праве собственности физическому лицу.

В силу статьи 54 Федерального закона РФ от "дата" № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании ст. 350 ГК РФ, ч. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», реализация заложенного имущества производится путем продажи с публичных торгов, начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда.

С учетом изложенных выше обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что сумма задолженности по договору займа подлежит взысканию, что соответствует в полной мере условиям кредитного договора и вытекает из нарушений заемщиками условий по исполнению обязательств по своевременному и полному возврату заемных средств.

Размер задолженности на основании расчета истца, судом проверен и признан верным. Доказательств наличия иного размера задолженности ответчиком суду не представлено.

По условиям кредитного договора, проценты начисляются кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита, подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно. Кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по договору в случаях просрочки заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 дней, при неисполнении или ненадлежащем исполнении условий договора, при допущении просрочке в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №..., Пленума ВАС РФ №... от "дата" «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В связи с неисполнением ответчиками своих обязательств по кредитному договору залогодержатель (истец) имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.

Оснований для отказа в удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1 Федерального закона от "дата" № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» судом не установлено, так как сумма неисполненного ответчиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.

Учитывая, что сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге, срок исполнения обязательств по кредитному договору имеет место нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, ПАО Банк «ФК Открытие» имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 56 Федерального закона от "дата" № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества может быть определена судом на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Учитывая, что со стороны ответчика имело место нарушение условий кредитного договора, при котором им нарушены сроки внесения платежей по кредитному обязательству, суд полагает, что у истца возникло право на требование об обращении взыскания на заложенное имущество и установлении начальной стоимости в размере 2 389 415 рублей, в том числе здание магазина в сумме 1 790 215 рублей, земельный участок в сумме 599 200 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Представителем ПАО Банк «ФК Открытие» при подаче искового заявления в суд была оплачены государственная пошлина в размере 16 475 рублей, что подтверждается платежным поручением №... от "дата", в связи с чем, суд считает необходимым взыскать указанную сумму с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору №.../К от "дата" в размере 727 514 рублей 99 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 448 261 рубль 70 копеек, задолженность по процентам – 117 263 рубля 04 копейки, пени по просроченной задолженности по основному долгу – 133 984 рубля 67 копеек, пени по просроченной задолженности по процентам – 28 005 рублей 58 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 475 рублей.

Обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 - здание <...> кв.м., инвентарный №..., литер: <...>, кадастровый номер (или условный номер): №..., расположенное по адресу: <адрес>А; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов – <...> кв.м., кадастровый №..., находящийся по адресу: <адрес>А; определить способ реализации – с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества с учетом залоговой цены – 2 389 415 рублей, в том числе здание магазина в сумме 1 790 215 рублей, земельный участок в сумме 599 200 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Волжский городско суд Волгоградской области в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья:

Справка: мотивированное решение изготовлено 17 ноября 2017 года.

Судья: