Решение № 2-4188/2019 2-4188/2019~М-3913/2019 М-3913/2019 от 17 ноября 2019 г. по делу № 2-4188/2019

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ростов-на-Дону 18 ноября 2019 года

Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Пипник Е.В.,

при секретаре Тетениной Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4188/2019 по иску АО «Райффайзенбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд, с исковыми требованиями ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Импортно-экспертный банк «ИМПЭКСБАНК» (правопреемник ЗАО «Райффайзенбанк» вследствие реорганизации ДД.ММ.ГГГГ ОАО «ИМПЭКСБАНК» в порядке присоединения. В последствии ЗАО «Райффайзенбанк» переименован в АО «Райффайзенбанк») и ФИО1 заключен Кредитный договор №, в соответствии с которым ОАО «ИМПЭКСБАНК» принял на себя обязательство предоставить кредит в сумме 1 620 000 рублей. В свою очередь Ответчик обязался в срок по ДД.ММ.ГГГГ возвратить полученные средства и уплатить проценты на них в размере 12 % годовых.

В соответствии с п. 1.2 Кредитного договора, кредит предоставляется для цели приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 50,7 кв.м.

Согласно пункту 1.7. Кредитного договора, Заёмщик погашает Кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления аннуитентных ежемесячных платежей, 26 числа каждого календарного месяца.

Согласно п. 1.3. Кредитного договора, Банк предоставляет кредит путем его перечисления на счёт Заёмщика.

Согласно п. 1.2., 5.1 Кредитного договора, обеспечением по кредиту является:

- ипотека недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 50,7 кв.м. (кадастровый №);

- поручительством ФИО2 в соответствии с Договором поручительства №.

Согласно пункту 8.1. Кредитного договора, в случае нарушения Заёмщиком сроков возврата суммы основного долга, Заёмщик уплачивает Кредитору повышенные проценты, начисленные на сумму просроченного основного долга, начиная с даты возникновения просроченной задолженности и по дату фактического погашения этой задолженности включительно.

Под повышенными процентами понимаются проценты, состоящие из:

Процентов за пользование кредитом, предусмотренные п. 1.6. Кредитного договора (12%);

Неустойки (пени) в размере 24 процента годовых за нарушение сроков возврата суммы основного долга.

Согласно пункту 8.2. Кредитного договора, за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом и комиссии за ведение ссудного счета Заёмщик уплачивает Кредитору штраф в размере 1000 рублей за каждое нарушение.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Заемщиком было заключено Дополнительное соглашение № к Кредитному договору, в соответствии с которым проведена смена банковского счета, с которого проводится погашение Кредита (изменен способ возврата Кредита), а также изменена ответственность за нарушение обязательств по Кредитному договору: в случае нарушения сроков возврата суммы основного долга, начисленных по кредиту процентов и комиссии за ведение ссудного счета (если предусмотрено), Заемщик платит Кредитору неустойку в виде пени в размере 0.06% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В целях обеспечения возврата кредита по Кредитному договору между АО «Райффайзенбанк» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключен Договор поручительства №, условиями которого предусмотрена солидарная ответственность Поручителя по обязательствам Заемщика по кредитному договору, за своевременное и надлежащее исполнение всех обязательств Заемщика, в частности, обязательств по возврату основной суммы долга, процентов за пользование Кредитом, по уплате комиссионных вознаграждений, возможных неустоек, штрафов и пеней, по возмещению понесенных Банком расходов и возмещению убытков, причитающихся по Кредитному договору в установленный Кредитным договором срок или в порядке обязательного досрочного возврата кредита, или при досрочном наступлении срока платежа по Кредитному договору (п.п. 2.1, 2.2, 5.1 Договора поручительства).

Банк надлежащим образом исполнил обязанность по предоставлению Кредита, что подтверждается выпиской по счету №, открытому на имя Заемщика.

Заемщик вносил суммы в погашение кредита и начисленных процентов на него, что подтверждается выпиской о движении денежных средств по счетам Заемщика № и №.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ Заемщик допускал нарушение исполнения своих обязательств по Кредитному договору, а начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик систематически ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по Кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету Заемщика.

Неисполнение Ответчиком своих обязательств привело к образованию задолженности перед Истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 612 462, 39 рублей в том числе:

Просроченный основной долг по кредиту в размере 581 764, 42 рублей;

Просроченные проценты за пользование кредитом в размере 20 525, 24 рублей;

Штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 8 313, 67 рублей;

Штрафные пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту в размере 1 859, 06 рублей.

Согласно статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы включая государственную пошлину, уплаченную Истцом при подаче настоящего искового заявления. Истцом уплачено государственной пошлины 15 325 рублей, из которых 6 000 руб. - по требованиям неимущественного характера и 9 325 руб. - за требования имущественного характера.

Кроме того, Истцом понесены расходы на привлечение оценщика для определения начальной продажной цены заложенного недвижимого имущества в сумме 2 500 рублей, что подтверждается: счетом платежным поручением. № от ДД.ММ.ГГГГ и Счетом № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ООО «Эксперт-Оценка».

Ипотека в силу закона в пользу Банка зарегистрирована ДД.ММ.ГГГГ (запись №), что подтверждается выпиской из ЕГРН по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ №. На момент подачи настоящего иска запись является действующей.

Кроме того, права Банка удостоверены Закладной от ДД.ММ.ГГГГ.

В Требованиях о досрочном возврате кредита (на имя ФИО1 и ФИО2) от ДД.ММ.ГГГГ Кредитор установил дату досрочного возврата кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ, вместе с тем, требования Кредитора до настоящего времени ни Заемщиком, ни Поручителем не исполнены.

Согласно отчету независимого оценщика ООО «ЭКСПЕРТ-ОЦЕНКА» № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры составляет 2 357 000 рублей.

Таким образом, Истец просит определить суд начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации с публичных торгов в размере 1 885 600 рублей.

Досудебный порядок урегулирования спора был соблюден Кредитором должным образом: Ответчикам были направлены Требования о досрочном возврате кредита от ДД.ММ.ГГГГ, по всем известным Банку адресам Заемщика и Поручителя, в которых Кредитор установил дату досрочного возврата кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Истец просит взыскать с ответчиков сумму задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 612462,39 рублей, а так же государственную пошлину в размере 15325 рублей, расходы на оплату оценки в размере 2500 рублей, а так же обратить взыскание на заложенное имущество.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в материалах дела имеется ходатайство с просьбой рассмотреть дело в отсутствии представителя банка.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещались судом надлежащим образом, однако почтовые отправления вернулись в адрес суда с отметками об истечении срока хранения.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки уважительными.

По правилам ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с частью 1 статьи 117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.

Частью 2 данной статьи установлено, что адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Судебное извещение, направленное ответчику почтовым отправлением с уведомлением о вручении по известному суду месту его регистрации по адресу: <адрес> возвращено в суд в связи с истечением срока хранения. Доказательств, невозможности получения указанной корреспонденции ответчиком не представлено.

Указанное обстоятельство позволяет сделать вывод о том, что ответчик не являлся в почтовое отделение за получением корреспонденции из суда. Неполучение ответчиком направленного ему судом первой инстанции судебного извещения является следствием отказа им от получения судебной корреспонденции.

Согласно ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Поскольку представитель истца не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Импортно-экспертный банк «ИМПЭКСБАНК» (правопреемник ЗАО «Райффайзенбанк» вследствие реорганизации ДД.ММ.ГГГГ ОАО «ИМПЭКСБАНК» в порядке присоединения. В последствии ЗАО «Райффайзенбанк» переименован в АО «Райффайзенбанк») и ФИО1 заключен Кредитный договор №, в соответствии с которым ОАО «ИМПЭКСБАНК» принял на себя обязательство предоставить кредит в сумме 1 620 000 рублей. В свою очередь Ответчик обязался в срок по ДД.ММ.ГГГГ возвратить полученные средства и уплатить проценты на них в размере 12 % годовых.

В соответствии с п. 1.2 Кредитного договора, кредит предоставляется для цели приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 50,7 кв.м.

Согласно пункту 1.7. Кредитного договора, Заёмщик погашает Кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления аннуитентных ежемесячных платежей, каждого 26 числа каждого календарного месяца.

Согласно п. 1.3. Кредитного договора, Банк предоставляет кредит путем его перечисления на счёт Заёмщика.

Согласно п. 1.2., 5.1 Кредитного договора, обеспечением по кредиту является:

- ипотека недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 50,7 кв.м. (кадастровый №);

- поручительством ФИО2 в соответствии с Договором поручительства №.

Согласно пункту 8.1. Кредитного договора, в случае нарушения Заёмщиком сроков возврата суммы основного долга, Заёмщик уплачивает Кредитору повышенные проценты, начисленные на сумму просроченного основного долга, начиная с даты возникновения просроченной задолженности и по дату фактического погашения этой задолженности включительно.

Под повышенными процентами понимаются проценты, состоящие из:

Процентов за пользование кредитом, предусмотренные п. 1.6. Кредитного договора (12%);

Неустойки (пени) в размере 24 процента годовых за нарушение сроков возврата суммы основного долга.

Согласно пункту 8.2. Кредитного договора, за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом и комиссии за ведение ссудного счета Заёмщик уплачивает Кредитору штраф в размере 1000 рублей за каждое нарушение.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Заемщиком было заключено Дополнительное соглашение № к Кредитному договору, в соответствии с которым проведена смена банковского счета, с которого проводится погашение Кредита (изменен способ возврата Кредита), а также изменена ответственность за нарушение обязательств по Кредитному договору: в случае нарушения сроков возврата суммы основного долга, начисленных по кредиту процентов и комиссии за ведение ссудного счета (если предусмотрено), Заемщик платит Кредитору неустойку в виде пени в размере 0.06% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В целях обеспечения возврата кредита по Кредитному договору, между АО «Райффайзенбанк» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключен Договор поручительства №, условиями которого предусмотрена солидарная ответственность Поручителя по обязательствам Заемщика по кредитному договору, за своевременное и надлежащее исполнение всех обязательств Заемщика, в частности, обязательств по возврату основной суммы долга, процентов за пользование Кредитом, по уплате комиссионных вознаграждений, возможных неустоек, штрафов и пеней, по возмещению понесенных Банком расходов и возмещению убытков, причитающихся по Кредитному договору в установленный Кредитным договором срок или в порядке обязательного досрочного возврата кредита, или при досрочном наступлении срока платежа по Кредитному договору (п.п. 2.1, 2.2, 5.1 Договора поручительства).

Банк надлежащим образом исполнил обязанность по предоставлению Кредита, что подтверждается выпиской по счету №, открытому на имя Заемщика.

Заемщик вносил суммы в погашение кредита и начисленных процентов на него, что подтверждается выпиской о движении денежных средств по счетам Заемщика № и №.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ Заемщик допускал нарушение исполнения своих обязательств по Кредитному договору, а начиная с ДД.ММ.ГГГГ Заемщик систематически ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по Кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету Заемщика.

Неисполнение Ответчиком своих обязательств привело к образованию задолженности перед Истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 612 462, 39 рублей в том числе:

Просроченный основной долг по кредиту в размере 581 764, 42 рублей;

Просроченные проценты за пользование кредитом в размере 20 525, 24 рублей;

Штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 8 313, 67 рублей;

Штрафные пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту в размере 1 859, 06 рублей.

Кроме того, Истцом понесены расходы на привлечение оценщика для определения начальной продажной цены заложенного недвижимого имущества в сумме 2 500 рублей, что подтверждается: счетом платежным поручением. № от ДД.ММ.ГГГГ и Счетом № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ООО «Эксперт-Оценка».

Ипотека в силу закона в пользу Банка зарегистрирована ДД.ММ.ГГГГ (запись №), что подтверждается выпиской из ЕГРН по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. №. На момент подачи иска запись является действующей.

Кроме того, права Банка удостоверены Закладной от ДД.ММ.ГГГГ.

В требованиях о досрочном возврате кредита (на имя ФИО1 и ФИО2) от ДД.ММ.ГГГГ Кредитор установил дату досрочного возврата кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ, вместе с тем, требования Кредитора до настоящего времени ни Заемщиком, ни Поручителем не исполнены.

Согласно отчету независимого оценщика ООО «ЭКСПЕРТ-ОЦЕНКА» № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость Квартиры составляет 2 357 000 рублей.

Таким образом, Истец просит определить суд начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации с публичных торгов в размере 1 885 600 рублей.

Досудебный порядок урегулирования спора был соблюден Кредитором должным образом: Ответчикам были направлены Требования о досрочном возврате кредита от ДД.ММ.ГГГГ, по всем известным Банку адресам Заемщика и Поручителя, в которых Кредитор установил дату досрочного возврата кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона /займодавец/ передает в собственность другой стороне /заемщику/ деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег /сумму займа/ или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Размер исковых требований нашел свое полное подтверждение в судебном заседании, подтвержден представленными письменными доказательствами, в связи с чем, суд находит их подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 323 ГК РФ кредитору предоставляется право требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части на основании ст. 361 ГК РФ.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Согласно п. 1 статье 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 1 статьи 56 ФЗ «Об ипотеке», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с ФЗ «Об ипотеке», реализуется путем продажи с публичных торгов.

Банк считает возможным установить начальную продажную цену 80% (2357000 руб.) от рыночной стоимости, установленной в размере 1885600 рублей заключением об Оценке № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Эксперт-Оценка».

Предметом залога является: квартира, расположенная по адресу: <адрес>, общей площадью 50,7 кв.м., кадастровый/условный №.

В силу ст. 337 ГК РФ, Ответчиком его обязательства по погашению кредита, процентов, пени и прочих расходов, которые могут возникнуть в результате удовлетворения требований банка-залогодержателя, при этом залог обеспечивает требование в том объеме, который они составляют к моменту их удовлетворения.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ Банк - Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет вышеуказанного договора, в соответствии с действующим законодательством РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Ответчиком обеспеченного залогом имущества.

Поскольку кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа, а равно, как и уклонение от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то действия ответчика являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы истца.

Анализируя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что истцом правомерно заявлены требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору с ответчиков и обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления в размере 15325 рублей (л.д.5) и расходы на оплату оценки в размере 2500 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 12, 167, 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере: задолженности по уплате основного долга – 581 764,42 рублей, задолженности по уплате процентов – 20 525,24 рублей, штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу – 8 313,67 рублей, штрафные пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту – 1 859 рублей, расходы по госпошлине – 15 325 рублей и расходы на оплату оценки – 2500 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 885 600 рублей.

Ответчик вправе подать в Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону заявление об отмене заочного решения в течении 7-ми дней со дня вручения ему копии этого решения

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В окончательном виде решение суда изготовлено 20 ноября 2019 года.

СУДЬЯ: