Решение № 2-1166/2025 2-1166/2025~М-835/2025 М-835/2025 от 25 августа 2025 г. по делу № 2-1166/2025

УИД № 74RS0046-01-2025-001380-60 Дело № 2-1166/2025


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 августа 2025 года город Озёрск

Озёрский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Хакимовой Д.Н.

при секретаре Давыдовой К.Н.,

с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

Истец - Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №) от 15 апреля 2021 в размере 196 161 руб. 42 коп., возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины 6 884 руб. 84 коп. (л.д.8 – 9).

В обоснование исковых требований указали, что 15 апреля 2021 года между банком ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №) от 15 апреля 2021, по условиям которого, ответчику предоставлен кредит в сумме 180 000 руб. под 27,9 %/11,50 % годовых на срок 120 месяцев. В нарушении условий договора, ответчик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, в связи с чем, по состоянию на 15 мая 2025 года образовалась задолженность в отыскиваемой сумме.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела без его участия ( л.д.111).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании выразила не согласие с размером задолженности, поскольку ею вносились платежи по заключенному кредиту до июня 2024 года по 12000 рублей ежемесячно. Суду указала, что договор с ПАО «Совкомбанк» не заключала, договор был ею заключен с ПАО «Восточный экспресс банк», об изменении условий договора, в том числе процентной ставки, истец ее не уведомлял, также истцом не представлено расходных или приходных кассовых ордеров, иных первичных документов.

Учитывая, что информация о рассмотрении дела своевременно размещена на официальном сайте Озёрского городского суда Челябинской области, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся сторон.

Изучив доводы истца, изложенные в иске, выслушав ответчика, исследовав все материалы дела, оценив все доказательства по делу в их совокупности, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии с п.1, п.2 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.п.1, ст.809 Гражданского кодекса РФ – «если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 15 апреля 2024 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен договор кредитования № по условиям которого банк предоставил заемщику лит кредитования в сумме 180 000 руб. под 27,00% годовых (по безналичным операциям) и 11,50% годовых (по наличным операциям), срок возврата кредита - до востребования. (л.д.57 – 60).

Кредитный договор заключен на условиях, перечисленных в индивидуальных условиях для кредита «Кредитная карта КОМФОРТ», анкете-заявлении заемщика, а также в Общих условиях кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифах (п. 14 Индивидуальных условий кредита).

Кредит предоставляется путем совершения совокупности действий: 1) открытия текущего банковского счета - №; 2) установление лимита кредитования; 3) выдачи кредитной карты и ПИН-конверта (п. 17 Индивидуальных условий кредита).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредита его погашение и уплата процентов осуществляются путем внесения минимального обязательного платежа (далее также - МОП) на текущий банковский счет заемщика. Банк направляет заемщику SMS – уведомление о размере МОП и сроках его внесения. Размер процента МОП на дату подписания составляет 1 % от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 500 рублей. Максимальный размер процента МОП – 10 % от суммы полученного, но не погашенного кредита. Банк вправе изменить размер процента МОП в пределах максимального размера, установленного настоящим пунктом, и сроки его внесения и обязан проинформировать об этом заемщика SMS – сообщением.

В индивидуальных условиях для кредита «Кредитная карта КОМФОРТ», анкете-заявлении заемщика имеются подписи ФИО3, а также полная расшифровка подписи.

Получение ответчиком кредитной карты, выпущенной в рамках заключенного сторонами кредитного договора, подтверждается фотографией ответчика от 15 апреля 2024 года с указанной картой в руках (л.д.159), а также распиской заемщика. (л.д.60).

Ответчиком заключение кредитного договора и получения денежных средств не оспаривалось.

Кроме того, при заключении кредитного договора ответчик выразила согласие на подключение дополнительных услуг банка: 1) на страхование по Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» и внесение платы за присоединение к Программе страхования в размере 0,99% от суммы использованного лимита кредитования ежемесячно в течении срока договора кредитования. При использовании лимита кредитования в полном объеме размер платы за присоединение к Программе страхования определен в размере 1782 руб. При этом заемщику разъяснена возможность заключения кредитного договора без подключения дополнительных услуг. Добровольное согласие ответчика на получение дополнительных услуг удостоверено подписью заемщика в согласии на дополнительные услуги, а также заявлении на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей карт ПАО КБ «Восточный». (л.д.61, 62 – 64).

Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. (л.д.65 – 71).

ПАО «Восточный экспресс банк» надлежащим образом исполнило свои обязательства по кредитному договору, предоставив ответчику кредитные денежные средства, в свою очередь Киселевская (ранее Кувичинская) И.В. принятые на себя обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполняет, последнее внесение денежных средств на счет для погашения задолженности по кредитному договору и уплаты процентов произведено заемщиком 26 мая 2024 года в сумме 0,17 руб., из которых 0,17 руб. направлено на погашение задолженности по основному долгу. (л.д.14 – 52).

ФИО1 пользуясь денежными средствами по карте рассрочки «Халва», свои обязательства по погашению кредита исполняла ненадлежащим образом, подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.14 – 52), доказательств обратного не представлено.

Выписка по счету является документом строгой отчетности, формируется электронным способом, автоматически технической базой банка фиксируются операции по счетам всех клиентов банка в тот же момент времени, когда они совершаются. Представленная истцом выписка по счету заемщика, которая относится к регистрам бухгалтерского учета, не противоречит установленным требованиям Банка России и Федеральному закону от 6 декабря 2011 года № 402-ФЗ «О бухгалтерском учете», основана на первичных учетных документах, а следовательно, соответствует требованиям, предусмотренным п. 2 ст. 71 и п. 5 - 7 ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, и может служить допустимым доказательством наличия кредитных отношений между сторонами. При таких обстоятельствах оснований не доверять представленной банком в материалы дела выписке по счету у суда не имеется, поскольку она отражает все операции по счету клиента.

Согласно представленному истцом расчету, в погашение кредита ответчиком внесено сто шесть платежей на общую сумму 1819 696 руб. 44 коп., после 26 мая 2024 года платежи не производились. По состоянию на 15 мая 2025 задолженность составила 196 161 руб. 42 коп., из которых: просроченная задолженность 179 998 руб. 44 коп., неустойка на просроченную ссуду 1 669 руб. 46 коп., иные комиссии 14 493 руб. 52 коп. (л.д.80 – 91).

Указанный расчет задолженности судом проверен и признан правильным. Ответчиком контррасчет задолженности не представлен.

Проверяя представленный истцом расчёт задолженности, суд находит, что он выполнен в соответствии с требованиями ст. 319 Гражданского кодекса РФ, порядок списания денежных средств осуществлён в соответствии с требованиями закона.

Представленный истцом расчёт задолженности соответствует условиям кредитного договора, является арифметически верным, вопреки доводам ответчика, оснований сомневаться в его достоверности судом не установлено. Расчёт суммы основного долга и процентов, представленный банком, ответчиками не оспорен, контррасчёт суду также не представлен.

Принимая во внимание, что заемщик, подписывая заявление-оферту, выразила согласие с тем, что пакет расчетно-гарантийных услуг - это отдельная добровольная и платная услуга банка, что кредитный договор между сторонами заключен в предусмотренной законом форме, свои обязательства по договору банк выполнил, передав заемщику обусловленную договором сумму на условиях возвратности, платности и срочности, от выполнения своих обязательств по своевременному и полному возврату кредита и уплате процентов за пользование им уклоняется, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу истца указанную сумму.

Вопреки доводам ответчика, непредоставление банком расходных или приходных кассовых ордеров, а также иных первичных документов, не может опровергать факта получения ею кредитных денежных средств при совокупности представленных истцом доказательств, согласующихся между собой.

14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» было реорганизовано путем присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности и решением № о присоединении. (л.д.54 – 55).

В силу пп. 1 п. 1 ст. 387 Гражданского кодекса РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

Согласно п. 2 ст. 58 Гражданского кодекса РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Как разъяснено в абз. 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу (универсальное правопреемство) факт правопреемства может подтверждаться документом, выданным органом, осуществляющим государственную регистрацию юридических лиц, в котором содержатся сведения из ЕГРЮЛ о реорганизации общества, к которому осуществлено присоединение, в отношении прав и обязанностей юридических лиц, прекративших деятельность в результате присоединения, и документами юридических лиц, прекративших деятельность в результате присоединения, определяющими соответствующие права и обязанности, в отношении которых наступило правопреемство.

Таким образом, после завершения реорганизации ПАО КБ «Восточный» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», истец приобрел статус кредитора в порядке универсального правопреемства, поскольку переход права требования исполнения кредитных обязательств в силу универсального правопреемства влечет переход прав к истцу, как по договору кредитования, так и по договорам, обеспечивающим исполнение кредитных обязательств, независимо от наличия или отсутствия договора цессии.

Из материалов дела следует, что 23 января 2025 года истцом в адрес мирового судьи судебного участка № 1 гор.Озерска Челябинской области посредством почтовой корреспонденции направлено заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по договору. 31 января 2025 года мировым судьей вынесен судебный приказ №. Определением мирового судьи от 09 апреля 2025 года указанный судебный приказ отменен в связи с поступлением возражений от должника. (л.д.120 – 126).

Исковое заявление после отмены судебного приказа направлено истцом в суд 19.05.2025г. (л.д. 4).

Доводы ФИО1 о том, что истец не представил оригиналы документов, в том числе кредитного договора заключенного между ней и ПАО «Совкомбанк», в связи с чем не подтвержден факт заключения кредитного договора, являются несостоятельными, поскольку факт заключения кредитного договора ответчиком в установленном порядке не оспорен, в материалы дела представлены, надлежащим образом заверенные документы. Доказательств того, что представленные в материалы дела копии, не соответствует их оригиналам, представлено не было. Ответчиком заключение кредитного договора и получения денежных средств не оспаривалось.

В силу части 2 статьи 71 Гражданского процессуального кодекса РФ подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или, когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Обстоятельств, указывающих на наличие оснований для истребования подлинников представленных истцом доказательств, из материалов дела не усматривается.

Допустимых, относимых и достоверных доказательств того, что ответчик исполнила кредитное обязательство в большем объеме, чем учтено истцом, и что задолженность по кредитному договору была иной, чем указал истец, суду не представлено, равно не добыто при рассмотрении настоящего гражданского дела.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст.96 Гражданского процессуального кодекса РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При обращении в суд с настоящим иском ПАО «Совкомбанк» уплачена государственная пошлина в размере 6884 руб. 84 коп., что подтверждается платежным поручением. (л.д.6 – 7).

Поскольку исковые требования Банка имущественного характера удовлетворены, с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 884 руб. 84 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 167, 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<>, выдан <> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 15 апреля 2021 года за период с 10 сентября 2021 года по 15 мая 2025 года в размере 196 161 руб. 42 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 884 руб. 84 коп.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Озерский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий - Д.Н. Хакимова

<>

<>

<>

<>

<>

<>

<>