Решение № 2-202/2020 2-202/2020~М-196/2020 М-196/2020 от 6 октября 2020 г. по делу № 2-202/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«07» октября 2020 года

Нестеровский районный суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Янча С. А.

при помощнике судьи Зоновой Л. Л.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «СК Кардиф», третье лицо - ПАО «Почта Банк», о признании смерти застрахованного лица страховым случаем, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с иском, в котором просит признать смерть застрахованного лица страховым случаем, взыскать с ответчика в её пользу страховую выплату в размере 274 000 рублей, неустойку в сумме 247 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей и денежные средства в размере 50% от суммы присужденной судом в пользу потребителя - 123 500 рублей.

В обоснование требований указано, что её мать ФИО4 08.10.2015 подписала заявление на оказание услуги «Подключение к программе страховой защиты», то есть согласилась на включение её в перечень застрахованных лиц по договору коллективного страхования, заключенному между ПАО «Лето Банк» и ООО СК «Кардиф».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умерла, истец является её наследником. Полагает, что в связи со смертью застрахованного лица наступил страховой случай и ответчик обязан выплатить страховку. На заявление истца о выплате денежных средств страховая компания ответила отказом, который истец считает незаконным, полагает, что тем самым ей причинены нравственные страдания и просит взыскать с ответчика моральный вред. Считая, что ответчиком при страховании не была предоставлена вся необходимая информация в полном объеме, просит взыскать в её пользу штраф в размере 50% от взысканной суммы на основании Закона «О защите прав потребителей», а также неустойку за неисполнение требований.

В судебное заседание истец не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще.

Представитель истца по доверенности ФИО2 исковые требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить. Дополнительно пояснила, что ФИО4 заключила страховой договор при оформлении кредита в ПАО «Почта Банк».

Представитель ответчика в суд не явился, о дате и времени судебного заседания извещены надлежаще, предоставили в адрес суда письменные возражения по существу исковых требований, просили в удовлетворении иска отказать, дело рассмотреть в их отсутствие.

Выслушав представителя истца, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются, во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Согласно п. 3 ст. 944 ГК РФ, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 этой же статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 ГК РФ.

Как усматривается из материалов дела 08.10.2015 ФИО4 обратилась с заявлением на оказание услуги «Подключение к программе страховой защиты» в ПАО «Почта Банк», в котором просила включить её в перечень застрахованных лиц по договору коллективного страхования, заключенному между Банком и ООО СК «Кардиф», по программе «Стандарт». При этом в заявлении указала, что при включении её в перечень застрахованных лиц по риску «смерть» выгодоприобретателями являются её наследники. Своей подписью на заявлении ФИО4 подтвердила, что ознакомлена с прочими условиями страхования, их содержание ей понятно, а также ознакомлена и согласна с условиями Программы страховой защиты, состояние её здоровья соответствует требованиям Страховой компании. Срок участия в программе страховой защиты - с 08.10.2015 по 08.10.2020.

Из условий страхования следует, что по программе «Стандарт» страховым случаем является смерть застрахованного лица в результате болезни.

В соответствии с Правилами добровольного страхования от несчастных случаев и болезни, болезнью является нарушение состояния здоровья застрахованного лица, не вызванное несчастным случаем, диагностированное на основании объективных симптомов впервые после вступления договора страхования в силу.

Из п. 2.3 Правил следует, что страховым случаем признается смерть застрахованного лица в результате болезни, произошедшей в течение установленного договором страхования срока страхования, за исключением случаев, предусмотренных в разделе 4.

Пунктом 4.1.17 Правил установлено, что событие не покрывается объемом страхового покрытия (страхование не распространяется) и не является страховым случаем прямой или косвенной причиной которого является, в том числе, заболевание, о котором застрахованное лицо было осведомлено, по поводу которых лечилось и/или получало врачебные консультации в течение 5 лет, непосредственно предшествующих дате начала страхования.

Согласно п. 5.4.1 Правил страхователь обязан при заключении договора страхования сообщить страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая, а п. 7.2 Правил установлено, что заключение договора страхования на основании заведомо недостоверных, неполных или ложных сведений, предоставленных страхователем, влечет за собой освобождение страховщика от обязательств по выплате каких-либо денежных сумм.

Из медицинского свидетельства о смерти серия № от ДД.ММ.ГГГГ, выданного лечащим врачом-онкологом следует, что ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ от заболевания - злокачественное новообразование <данные изъяты>, приблизительный период времени между началом патологического процесса и смерти - 4 года.

ДД.ММ.ГГГГ отделом ЗАГС администрации МО «Нестеровский городской округ» было выдано свидетельство о смерти на имя ФИО4, умершей ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выписке из истории болезни, выданной ГБУЗ КО «Нестеровская центральная районная больница» от ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 с 2013 года находилась на учете у онколога с диагнозом: <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Нестеровского нотариального округа было выдано свидетельство о праве на наследство по закону, согласно которому наследницей имущества ФИО4, умершей ДД.ММ.ГГГГ, является её дочь - ФИО1

На основании частей 1 и 2 статьи 945 ГК РФ при заключении договора страхования имущества страховщик вправе произвести осмотр страхуемого имущества, а при необходимости назначить экспертизу в целях установления его действительной стоимости. При заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья.

Как следует из Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 5 июня 2019 г. сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в части 1 статьи 944 данного Кодекса. При этом страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных частью 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации (часть 3 статьи 944 настоящего Кодекса). Однако для этого необходимо, чтобы заболевание, в связи с которым наступил страховой случай, в частности, инвалидность, было получено до заключения договора.

Таким образом, в суде установлено, и это не оспаривалось представителем истца в суде, что страховщику о наличии у ФИО4 на момент подачи ею заявления о подключении к программе страховой защиты, о наличии у нее заболевания известно не было, в то время как ФИО4, о наличии у нее смертельно-опасного заболевания, диагностированного за два года до оформления страхования, была осведомлена. При этом, применительно к положениям пункта 2 статьи 945 ГК РФ, проведение обследования страхуемого лица является правом, а не обязанностью страховщика. Тогда как на страхователя статьей 944 ГК РФ возложена обязанность сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, оговоренные в стандартном бланке договора.

В соответствии со статьей 10 ГК РФ страховщик при заключении договора вправе рассчитывать на достоверность сведений, представленных страхователем, и исходит из его добросовестности при заключении договора. Непроведение страховщиком обследования состояния здоровья лица при заключении договора страхования не освобождает лицо, обратившееся с заявлением о страховании, от предоставления страховщику достоверной информации.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что доводы искового заявления необоснованны, противоречат как условиям договора страхования, так и требованиям законодательства, и не могут быть удовлетворены.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «СК «Кардиф» - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Калининградского областного суда через Нестеровский районный суд Калининградской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

В окончательном виде решение изготовлено 14 октября 2020 года.

Судья Янча С. А.