Решение № 2-270/2019 2-270/2019~М-247/2019 М-247/2019 от 6 августа 2019 г. по делу № 2-270/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

« 7 » августа 2019 года г.Нефтегорск.

Судья Нефтегорского районного суда Самарской области Лопутнев В.В., при секретаре Емельяновой Е.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился с данным иском указав, что 6.08.2012 года между ответчицей и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 24000 рублей, который мог быть изменен банком в одностороннем порядке без уведомления клиента. Заемщик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа в счет погашения кредита, в связи с чем банк выставил заключительный счет. 18.07.2014 года между ними был заключен договор реструктуризации в целях погашения существующей задолженности. В связи с неисполнением обязательств 27.03.2015 года банк в одностороннем порядке расторг этот договор и выставил заключительный счет, который подлежал оплате в течение 30 дней с даты формирования. 29.06.2015 года банк уступил право требования по договору ООО «Феникс», о чем заемщик был уведомлен. По состоянию на дату перехода права задолженность составляла 57486,57 рублей. Просил взыскать указанную сумму и расходы по уплате госпошлины.

Истец просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчица в судебное заседание также не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась. В своем отзыве с иском не согласилась указав, что на ее имя выпускалась кредитная карта АО «Тинькофф Банк» с лимитом 6000 рублей, которая была ей активирована, ежемесячный платеж составлял 500 рублей. С 15.12.2013 года возникла просрочка. 18.07.2014 года был заключен договор реструктуризации. В 2015 года стало известно о переуступке права требования по договору ООО «Феникс». Считает, что сумма кредита по карте и процентов завышена. Заявила о применении срока исковой давности.

Выяснив мнение сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. При этом кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Такой договор считается заключенным с момента передачи денег. На основании ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Статьей 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возврата займодавцу полученной суммы займа в срок и порядке, предусмотренными договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Согласно ч.3 данной статьи письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч.3 ст.438 ГК РФ, в соответствии с которой совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, выполнение работ, предоставление услуг, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при его просрочке, определенную законом или договором неустойку (штраф, пени), которая может быть уменьшена судом по основаниям, предусмотренным ст.333 ГК РФ.

В силу ст.ст.307, 309 ГК РФ обязательства возникают из договоров и иных оснований, предусмотренных законом, и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Исследованные по делу доказательства свидетельствуют о заключении между АО «Тинькофф Банк» и ответчицей кредитного договора на основании ее заявления-анкеты на получение кредитной карты «Тинькофф Платинум» от 31.07.2011 года (тарифный план <данные изъяты>). При этом его письменная форма применительно к ст.ст.432 ч.2, 434 ч.3, 438 ч.3 ГК РФ соблюдена.

Имеются Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), согласно которым банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности по своему усмотрению (п.6.1); банк предоставляет клиенту кредит для оплаты расходных операций с использованием карты (п.7.1); на сумму предоставленного кредита начисляются проценты по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п.7.3); срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2-х рабочих дней с даты его формирования, клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п.7.4); клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и сроки, указанные в счете-выписке (п.5.6). Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в т.ч. в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору; в этом случае банк блокирует карту и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует его о востребовании кредита, процентов и размере задолженности по договору (п.11.1). Банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента (п.13.8).

Предоставление денежных средств по карте не оспаривается и подтверждается выпиской по счету за период с 6.08.2012 года по 29.06.2015 года, последний платеж датирован 18.07.2014 года. Задолженность на эту дату составляла 48818,80 рублей. Впоследствии банком был выставлен заключительный счет по состоянию на 27.03.2015 года, согласно которому задолженность составляет 57486,57 рублей, в т.ч. основной долг 48818,80 рублей, штрафы 350 рублей, в котором содержится указание на принятие решения об истребовании всей суммы задолженности и расторжении договора кредитной карты. Указанная сумма является окончательной к оплате. В установленный договором 30-дневный срок оплата по нему не произведена, подача иска свидетельствует о ее отсутствии до настоящего времени.

24.02.2015 года (с учетом дополнительного соглашения от 29.06.2015 года) между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) было заключено соглашение об уступке прав (требований) в отношении кредитных договоров, перечисленных в Реестре, в т.ч. ФИО1 в сумме 57486,57 рублей. Имеется адресованное ФИО1 уведомление об уступке прав требования ООО «Феникс».

Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

В соответствии со ст.384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в т.ч. право на неуплаченные проценты.

На основании ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии со ст.389 ч.1 ГК РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

Тем самым возможность уступки прав требования взыскания задолженности установлена законом, предусмотрена рассматриваемым кредитным договором применительно к п.13.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), в связи с чем права заемщика как потребителя с учетом разъяснений, содержащихся в п.51 Постановления Пленума ВС РФ № 17 от 28.06.2012 года, в данном случае не нарушаются.

Вместе с тем имеются основания для учета заявленного ответчицей ходатайства о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст.196 ч.1 ГК РФ общий срок исковой давности составляет 3 года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.

Согласно ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В силу ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве, в т.ч. уступка права требования, не влечет изменения срока исковой давности (начала течения этого срока) и порядка его исчисления.

Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ст.199 ГК РФ).

Требование банка о возврате задолженности с учетом указания в исковом заявлении на то, что заключительный счет был направлен ответчице 27.03.2015 года, должно было быть исполнено ей 27.04.2015 года. При этом согласно его содержанию банк принял одновременно решение о расторжении кредитного договора. При таких обстоятельствах течение срока давности началось 28.04.2015 года, 3-х летний срок истек 28.04.2018 года. Доказательств наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности до этой даты или причин, объективно препятствующих обращению в суд, истцом не представлено. Настоящий иск подан 3.07.2019 года, обращение за выдачей судебного приказа имело место 30.09.2018 года, 4.10.2018 года он был выдан и 16.10.2018 года отменен в связи с поступившими от ответчицы возражениями.

Руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд в течение месяца со дня его принятия через Нефтегорский районный суд.

Судья В.В.Лопутнев