Решение № 2-1872/2025 2-211/2025 2-211/2026 2-211/2026(2-1872/2025;)~М-1547/2025 2-211/26 М-1547/2025 от 26 февраля 2026 г. по делу № 2-1872/2025

Дело № 2-211/2025

45RS0008-01-2025-002556-47 (УИД)


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Кетовский районный суд Курганской области в составе

председательствующего судьи Закировой Ю.Б.,

при секретаре Боблевой Е.В.,

рассмотрев в с. Кетово Курганской области 02 февраля 2026 года в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», а также Банк) обратилось в Кетовский районный суд Курганской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № (12482017098), в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 100 000 руб. под 21,8% годовых, сроком на 1826 дней. 07.04.2025 произошла реорганизация ООО «ХКФ Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ, все права и обязанности ООО «ХКФ Банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. Реорганизация не влечет прекращения действия кредитного договора и закрытия банковского счета, задолженность по кредитному договору подлежит оплате в полном объеме. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1313 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 677 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 29 881,76 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 127 288,85 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк отправил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила, в настоящее время ответчик не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Истец просит взыскать с ответчика в счет задолженности за период с 15.15.2021 по ДД.ММ.ГГГГ сумму 127 288,85 руб. и возместить судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 4 818,67 руб.

По сведениям ФНС России от ДД.ММ.ГГГГ ответчик сменила фамилию с ФИО2 на ФИО3.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен надлежаще, в заявлении просил рассмотреть дело без его участия, также выразил согласие на рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представила письменные возражения, просила применить срок исковой давности к заявленным исковым требованиям, отказать ПАО «Совкомбанк» в удовлетворении исковых требований в полном объеме, рассмотреть дело в ее отсутствие, поскольку находится в состоянии беременности.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК Российской Федерации), суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 3 ст. 154 и п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрены последствия нарушения заемщиком договора займа в виде неустойки и досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Договор состоит из Индивидуальных условий договора и Общих условий договора.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого последней предоставлен потребительский кредит в размере 100 000 руб.

Срок действия договора - бессрочно, срок возврата кредита 60 календарных месяцев.

В соответствии с пунктом 4 Договора процентная ставка составляет 21,8% годовых.

Из заявления-анкеты ФИО2, содержащей в себе индивидуальные условия кредитного договора, следует, что погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно, 14 числа каждого месяца в размере ежемесячного платежа – 2 849,01 руб., в соответствии графиком погашения, в количестве 60 процентных периодов.

Согласно пунктом 12 индивидуальных условий Договора потребительского кредита при ненадлежащем исполнении условий договора уплачивается неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности.

В соответствии с пунктом 14 индивидуальных условий Договора потребительского кредита простая электронная подпись, проставляемая при заключении Договора посредством Информационного сервиса путем ввода специального СМС-кода, полученного на мобильный телефон Заемщика, означает его согласие с Договором, в том числе с Общими условиями Договора, которые являются общедоступными размещаются в местах оформления кредита и на сайте Банка в интернете по адресу www.homecredit.ru.

Общие условия договора потребительского кредита, Индивидуальные условия договора потребительского кредита устанавливают порядок кредитования банком заемщиков - физических лиц на потребительские цели, порядок предоставления кредита, погашения заемщиком платежей по договору.

На основании п. 4.1. Общих условий, заемщик обязан, в том числе возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита; уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита.

В соответствии с п. 5.2. Общих условий, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

На основании п. 6.1., п. 6.2. Общих условий, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка. В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита.

Согласно п. 9.1. Общих условий, договор потребительского кредита действует до полного выполнения обязательств заемщика перед банком, включая обязательства по уплате штрафных санкций.

Таким образом, соглашение по всем существенным условиям договора сторонами было достигнуто.

Факт выдачи ФИО1 кредита в размере 100 000 рублей подтверждается выпиской по лицевому счету №№ и ответчиком не оспаривается.

Таким образом, свои обязательства по выдаче заемщику денежных средств банк выполнил своевременно и в полном объеме.

Вместе с тем ФИО1 свою обязанность по своевременному возврату суммы кредита и процентов за пользование им исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Данное положение применяется к договору кредита согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ.

В соответствии с выпиской из ЕГРЮЛ в отношении ООО «ХКФ Банк» 07.04.2025 произведена реорганизация данного юридического лица в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

В силу п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Как указано в п. 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят все права и обязанности присоединяемого лица в порядке универсального правопреемства вне зависимости от составления передаточного акта.

Таким образом, в результате реорганизации ПАО «Совкомбанк» стало универсальным правопреемником по всем правам и обязанностям ООО «ХКФ Банк».

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Пунктом 5 ст. 10 ГК РФ закреплена презумпция добросовестности участников гражданских правоотношений и разумности их действий.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность на весь период кредитования, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной форме получения и использования денежных средств.

Ответчик ФИО1, подписав заявление, подтвердила ознакомление и согласие с действующими условиями кредитного договора.

Банк взятые перед ответчиком обязательства выполнил в полном объеме в соответствии с заявлением о заключении договора потребительского кредита, что подтверждается выпиской по счету №RUR/000792512991/47422810150200812788, открытого на имя ФИО1, которая в свою очередь, получив по вышеуказанному кредитному договору денежные средства, приняла на себя обязательство возвратить банку полученную сумму кредита и уплатить на нее проценты. Ответчиком не опровергнут факт получения денежных средств по договору на указанных выше условиях.

Факт предоставления суммы кредита также подтверждается выпиской по счету.

Факт наличия денежного обязательства между ФИО1 и ПАО "Совкомбанк" подтверждается также частичной оплатой ФИО1 суммы долга по договору № (№) ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно сведениям о погашениях по кредитному договору и выписке по счету, заемщик ФИО1 перестала исполнять взятые на себя обязательства по договору.

Из расчета задолженности, с учетом частичной оплаты, по кредитному договору №) ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, в период с 15.05.2021 по 17.11.2025 следует, что общая задолженность ответчика составляет 127 288,85 руб., из них: 396 руб. - комиссия за смс-информирование, 6074,33 руб. - просроченные проценты, 85160,49 руб. - просроченная ссудная задолженность, 467,50 руб. – штраф за просроченный платеж, 35190,53 руб.- причитающиеся проценты.

Факт наличия задолженности перед банком ответчиком не оспаривался, доказательств полного исполнения взятых на себя обязательств суду ответчиком не представлено.

Довод ответчика о том, что образовалась вышеуказанная задолженность в связи с тяжелым материальным положением, является несостоятельным, поскольку изменение материального положения не освобождает от обязанности по исполнению обязательств.

До настоящего времени ответчик добровольно требования об оплате задолженности не исполнила, не погасила сформировавшуюся задолженность в установленный договором срок.

Относительно довода ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору, суд руководствуется следующим.

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу ст. 203 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

В соответствии с ч. 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Срок исковой давности по настоящему спору подлежит исчислению отдельно по каждому платежу, при этом, поскольку в соответствии с договором срок действия договора и внесения последнего платежа установлен 14.01.2026, то последним днем трехлетнего срока исковой давности по требованиям о взыскании последнего платежа является 14.01.2029.

Согласно выписке по счету последнее гашение долга по кредитному договору ответчиком произведено 17.03.2022 года.

28.07.2023 ООО «ХКФ Банк» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа.

01.08.2023 мировым судьей судебного участка №10 Кетовского судебного района Курганской области выдан судебный приказ №2-2592/2023, который 17.08.2023 отменен в связи с поступившими возражениями от должника относительно исполнения судебного приказа.

С настоящим иском в суд Банк обратился 26.11.2025 года, то есть пределах нового срока, исчисляемого с момента прерывания.

Из указанного следует, что срок исковой давности по требованию о взыскании указанной задолженности по кредитному договору на дату обращения с настоящим иском не истек.

Истцом не оспаривается факт внесения денежных средств ответчиком, наоборот расчет задолженности выполнен истцом с учетом поступивших от ответчика в счет погашения задолженности денежных средств в сумме 29 881,76 руб., доказательств внесения платежей в большем размере и что в расчете не учтены какие-либо платежи, ответчиком не представлено.

Представленный истцом расчет задолженности содержит подробные сведения о внесении платежей в погашение кредита, их направлении на погашение комиссий, процентов и основного долга, периодах начисления комиссий, процентов за пользование кредитом, неустойки. Данный расчет полностью согласуются со сведениями, отраженными в выписке по счету заемщика по состоянию 17.11.2025, содержащими полную информацию обо всех проведенных заемщиком операциях по счету. Контррасчет ответчиком не представлен.

Расчет задолженности судом проверен, является арифметически правильным, соответствует требованиям действующего законодательства и условиям кредитного договора, заключенного между банком и заемщиком. На момент рассмотрения дела задолженность ответчиком не погашена, доказательств обратного ответчиком в соответствии со статьей 56 ГПК РФ суду не предоставлено и таковых не установлено в судебном заседании.

Кроме того, в обоснование своих доводов ответчик ФИО1 ссылается на то, что договор кредитования с ПАО «Совкомбанк» не заключала, с 2021 года официально была не трудоустроена, материальное положение, не позволяло ей исполнять кредитные обязательства надлежащим образом, с 2022 года какие-либо платежи она не вносила.

Как следует из Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных простой электронной подписью ФИО1, последняя подтвердила, что ознакомлена с Общими условиями договора потребительского кредита, согласна с ними и обязуется их соблюдать. Также ФИО1 подтвердила, что до подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита она была предварительно ознакомлена с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласна с ними.

Из Заявления-Анкеты заемщика на предоставление кредита, Индивидуальных условий договора потребительского кредита, усматривается, что данные документы подписаны ФИО1 При их подписании с условиями предоставления кредита ФИО1 была полностью ознакомлена и согласилась с ними.

Исходя из установленных обстоятельств, судом установлено наличие между сторонами договора, заключенного путем акцептования банком оферты заемщика о заключении договора потребительского кредита (кредитного договора), с присоединением заемщика к условиям договора.

Вышеуказанный кредитный договор оформлен в виде письменных документов и подписан сторонами, содержит все существенные для соответствующего вида сделок условия, а потому соответствует требованиям действующего законодательства. Факт его оформления, добровольного подписания, содержание, ознакомления с условиями сторонами не оспорен. С учетом вышеуказанных норм права сомнений в действительности данной сделки у суда не возникает.

Учитывая, что заключение кредитного договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, его условия устанавливались сторонами по согласованию, при этом ПАО «Совкомбанк» взяло на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а ответчик по их возврату, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению обязательств.

Исполнение обязанностей по кредитному договору не поставлено в зависимость от состояния здоровья ответчика, его доходов, действий третьих лиц, следовательно, независимо от того, изменилось ли его финансовое положение, он обязан выполнять принятые на себя по кредитному договору обязательства.

Кроме того, обращаясь к кредитору с заявлением о заключении договора, ответчик не была лишена возможности оценить финансовые риски, связанные с возможным неисполнением условий договора по возврату кредитных средств в силу различных обстоятельств.

Кредитор выполнил условия договора в полном объеме, а у ответчика перед ним возникли обязательства по погашению суммы кредита и процентов в размерах и срок, установленные в договоре.

Изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относятся к риску, который ответчик, как заемщик, несет при заключении Договора, поскольку эти обстоятельства, возможно, предвидеть при достаточной заботливости и осмотрительности, и такие изменения не являются существенным изменением обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении кредитного договора.

Поскольку вся информация о кредите была доведена до заемщика в установленной законом форме, и не оспаривается, то оснований полагать, что условия договора ущемляют права ответчика по сравнению с правилами, установленными Законами или иными правовыми актами Российской Федерации, в том числе права на предоставление ей полной информации, не имеется.

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения ФИО1 возложенных на нее кредитным договором № №) от ДД.ММ.ГГГГ обязанностей, выразившихся в непогашении кредита и процентов, и как следствие существенного нарушения условий договора, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, в связи с чем, суд считает заявленные требования ПАО "Совкомбанк» обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4 818,67 руб., уплаченная за подачу настоящего иска.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 127 288,85 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 818,67 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганской областной суд в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Кетовский районный суд Курганской области.

Мотивированное решение составлено 27.02.2026.

Судья Ю.Б. Закирова