Решение № 2-1505/2018 2-1505/2018~М-1268/2018 М-1268/2018 от 24 июня 2018 г. по делу № 2-1505/2018

Дело № 2-1505/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Гуляевой Т.С.

при секретаре Титаренко И.З.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Белово

25 июня 2018 года

гражданское дело по исковому заявлению Коммерческого Банка «КОЛЬЦО УРАЛА» Общество с ограниченной ответственностью к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Коммерческий Банк «КОЛЬЦО УРАЛА» Общество с ограниченной ответственностью обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 02.11.2011г. в размере 302 669 рублей 64 копейки, в том числе: основной долг 268 389 рублей 42 копейки, проценты за пользование денежными средствами 34 280 рублей 22 копейки, а также взыскании с ФИО1 в пользу ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 226 рублей 70 копеек.

Свои требования мотивирует тем, что 02.11.2011г. ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» и ФИО1 ФИО8 заключили Кредитный договор №/№ на предоставление кредита на потребительские цели в сумме 600 000 рублей 00 копеек с взиманием за пользование кредитом 19,5 процентов годовых, с обязательством заемщика возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Окончательный срок погашения кредита – 02.12.2019г.

Погашение Заемщиком основного долга и уплата процентов осуществляются ежемесячно, аннуитетными платежами. Ежемесячные аннуитетные платежи и их плановый срок погашения указаны в графике платежей (Приложение № 1 к Кредитному договору).

В соответствии п. 4.1 Кредитного договора по своему волеизъявлению, выраженному в заявлении на подключение к программе коллективного страхования, Заемщик был подключен к программе коллективного страхования.

В соответствии с п. 1.2 Кредитного договора, если в течение срока действия кредитного договора Программа коллективного страхования, к которой добровольно подключился заемщик, была отключена в результате действия или бездействия заемщика (по его заявлению либо в случае неоплаты услуг банка за подключение и расчетное обслуживание по Программе коллективного страхования), процентная ставка за пользование кредитом увеличивается до 30 процентов годовых со дня, следующего за днем отключения программы.

Согласно условиям Кредитного договора, Банк предоставил Заемщику кредит путем выдачи денежных средств в размере 600000 рублей, что подтверждается выпиской по ссудному счету Заемщика. Таким образом, Банк полностью выполнил свои обязательства по Кредитному договору.

Заемщик свои обязательства по Кредитному договору выполнил частично. Заемщик несвоевременно производил оплату денежных средств в погашение кредита согласно графику погашения, допускал возникновение просроченной задолженности, что подтверждается выпиской по счету Заемщика.

В соответствии с п. 1.2 кредитного договора, в связи с неоплатой заемщиком услуг банка за включение в список застрахованных лиц и расчетное обслуживание по программе коллективного страхования заемщиков, процентная ставка по кредиту была увеличена до 30 годовых с 08.11.2017г.

Заемщику неоднократно направлялись уведомления Банка о неисполнении обязательства по погашению кредита, уплате процентов и пени за просроченную задолженность по Кредитному договору с предложением погасить образовавшуюся задолженность в течение 10 календарных дней после получения уведомления. Ответы на уведомления Банком получены не были.

Согласно п. 5.1 Кредитного договора Заемщик несет ответственность за несвоевременный возврат кредита, уплату процентов за пользование кредитом, в том числе подлежащих уплате до срока возврата суммы кредита.

Согласно п. 6.3 Кредитного договора Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочного погашения кредита, уплаты процентов за фактический срок пользования им и иных платежей в случае нарушения Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита.

13.02.2018г. Банк, руководствуясь п. п. 5.1, 6.3 Кредитного договора, п. 2 ст. 811 ГК РФ, предъявил Заемщику Требование о досрочном расторжении Кредитного договора, досрочном погашении кредита и уплате процентов за фактический срок пользования кредитом, а также об уплате штрафных санкций согласно условиям Кредитного договора в срок до 19.03.2018г.

Указанное Требование осталось без исполнения, ответ на Требование не был получен в установленный в нем срок, задолженность по Кредитному договору до настоящего момента не погашена.

Банк в значительной степени лишился того, на что рассчитывал при заключении Кредитного договора - надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование им.

Поскольку Заемщик исполнял свои обязательства по Кредитному договору ненадлежащим образом, допустил возникновение просроченной задолженности, Банк вынужден обратиться в суд.

По состоянию на 20.03.2018г., исходя из представленного расчета, выписки по счету, задолженность Заемщика перед Банком по Кредитному договору составляет 302 669 рублей 64 копейки, в том числе: основной долг – 268389,42 руб., проценты за пользование денежные средствами –34280,22 руб.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. ст. 309, 310 ГК РФ).

В судебное заседание от 25.06.2018 года представитель истца не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д. 5).

В судебное заседание от 25.06.2018 года ответчик ФИО1 не явилась, о дате и времени судебного разбирательства извещалась судом надлежащим образом, пояснений и ходатайств по существу иска не поступило.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено и ответчиком не оспаривалось, что 02.11.2011г. стороны путём подписания заключили кредитный договор №/№ в рамках продукта «Хочу и трачу!» со страхованием, по условиям которого заемщику ФИО1 (ФИО9 О.Ю. предоставлен кредит в сумме 600000,00 руб., с взиманием 19,5 % годовых за пользование кредитом (л.д.14-19).

Согласно п. 1.1 кредитного договора заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (л.д.14).

Пунктом 2.1.2. кредитного договора сторонами определен срок погашения кредита – 02.11.2018 г. с учетом права заемщика на досрочное полное погашение кредита либо частичное погашение основного долга (п. 2.1.6 договора).

Истец (банк) свои обязательства по кредитному договору выполнил полностью, предоставив заемщику денежные средства в сумме 600 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету заемщика (л.д.34-58).

Согласно п. 1.4 кредитного договора, расчетный период для начисления процентов устанавливается со дня, следующего за датой выдачи кредита по день первого платежа по кредиту, установленного Графиком погашения задолженности по кредитному договору; при последующем исчислении процентов - с даты, следующей за датой окончания предыдущего расчетного периода, по дату окончания текущего расчетного периода, установленного графиком погашения, включительно.

Согласно данным ответчиком обязательствам, ФИО2 должна осуществлять погашение основного долга и уплату процентов ежемесячно, аннуитетными платежами. Ежемесячные аннуитетные платежи и их плановый срок погашения указаны в графике платежей (Приложение № 1 к Кредитному договору), с которым ответчик ознакомлен, о чём свидетельствует его подпись (л.д. 20-22). Из Графика погашений следует, что размер ежемесячного платежа составляет 13145,99 рублей, кроме последнего равного 13144,61 рублей.

В соответствии с положениями п. 4.1 Кредитного договора заемщик по своему волеизъявлению подключается к Программе коллективного страхования заемщиков. Страховая компания, страхующая заемщика выбрана заемщиком и указан в заявлении о подключении к Программе коллективного страхования (п. 4.2 договора).

В силу положений п. 4.3 заемщик, подключенный к Программе коллективного страхования, обязуется своевременно и в полном объеме уплачивать платежи по вышеуказанной Программе в соответствии с Тарифами банка. Оплата платежей, указанных в п. 4.3 настоящего договора, возможна только в полном объеме (частичное гашение платежа за текущий месяц не производится) (п. 4.4 договора).

В соответствии с п. 1.2 Кредитного договора, если в течение срока действия кредитного договора Программа коллективного страхования, к которой добровольно подключился заемщик в соответствии с п. 4. 1. была отключена в результате действия или бездействия заемщика (по его заявлению, либо в случае неоплаты услуг банка за подключение и расчетное обслуживание по Программе коллективного страхования), процентная ставка за пользование кредитом увеличивается до 30 процентов годовых со дня, следующего за днем отключения программы.

Из заявления-анкеты на предоставления кредита от 02.11.2011г. усматривается, что ФИО2 просила предоставить ей кредит по продукту «Хочу и трачу!» со страхованием (л.д.23-24). Подписывая данное заявление, ФИО2 подтвердила, что понимает, что за оказываемые дополнительные услуги (кроме кредитных операций) банк вправе взимать комиссию, размер которой может быть изменен банком в одностороннем порядке.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору - несвоевременно производил оплату денежных средств в погашение кредита согласно графику погашения, допускал возникновение просроченной задолженности, что подтверждается предоставленными истцом выпиской по счету (л.д.34-58) и расчетом задолженности по кредитному договору (л.д.11-13), до настоящего времени ответчик не вернул сумму кредита и не уплатил проценты за пользование кредитом. Доказательств обратного судом не добыто, ответчиком не представлено.

Согласно п. 6.3 кредитного договора банк имеет право потребовать от заемщика досрочного погашения кредита и уплаты процентов за фактический срок пользования им, в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита.

13.02.2018г. истец направил в адрес регистрации ответчика требование об исполнении обязательств по кредитному договору в срок не позднее 19.03.2018г. в общей сумме 303654,02 руб. по состоянию на 13.02.2018г. (л.д.33).

Указанное требование осталось без исполнения, ответ на требование не был получен в установленный в нём срок, задолженность по кредитному договору до настоящего момента не погашена. Доказательств обратного ответчиком также не представлено, судом не добыто.

Неисполнение заемщиком обязательства по уплате кредита и процентов за пользование кредитом в течение длительного времени, является существенным нарушением условий кредитного договора.

Банк в значительной степени лишился того, на что рассчитывал при заключении договора – надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование им.

Поскольку ответчиком не выполняются надлежащим образом условия кредитного договора, платежи в погашение основного долга не вносятся, сумма долга по кредитному договору не возвращена, проценты за его пользование не уплачены, то истец правомерно обратился к ответчику с иском о взыскании задолженности по кредитному договору.

Как следует из расчета задолженности, предоставленного истцом (л.д. 11-13), по состоянию на 20.03.2018 года задолженность по кредитному договору №/№ от 02.11.2011года составляет в размере 302 669 рублей 64 копейки, в том числе: основной долг 268 389 рублей 42 копейки, проценты за пользование денежными средствами 34 280 рублей 22 копейки.

В силу положений п. 2 ст. 1 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права в своей воле и в своем интересе.

Согласно ст.307 ГК РФ

1. В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

2. Обязательства возникают, в том числе, из договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона…

В соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства…

В соответствии со ст. 425 ч. 1 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст.819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее…К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.ч. 1,2 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ)

1. Доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

2. Доказательства, полученные с нарушением закона, не имеют юридической силы и не могут быть положены в основу решения суда.

Согласно ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений…

В соответствии с ч.1 ст.57 ГПК РФ, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Таким образом, в силу ст.ст. 56 и 57 ГПК РФ на сторонах лежит обязанность представить в суд соответствующие доказательства и расчеты, подтверждающие их требования и возражения.

Суд, исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст.ст. 1, 9 ГК РФ), а также исходя из принципа состязательности, разрешает спор исходя из заявленных требований и возражений сторон.

В силу положений ч. 1 - 3 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Статья 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации устанавливает, что обстоятельства дела, которые по закону должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Суд проверил и согласен с представленным истцом расчётом суммы задолженности (л.д.11-13), сомнений представленный расчёт не вызывает, является математически верным, ответчиком в порядке ст.ст.55-57 ГПК РФ документально не оспорен. Суд согласен с предоставленным истцом расчётом суммы задолженности исходя из следующего. В представленном истцом расчёте подробно указано, каким образом и в каком периоде производились гашения кредита, гашение процентов, допускались просрочки по кредиту и процентам, указана дата задолженности по кредиту по состоянию на 20.03.2018 года, расчёт произведен истцом в соответствии с этой датой и условиями, согласованными сторонами в кредитном договоре. Таким образом, представленный расчёт отражает все начисленные и погашенные суммы по кредитному обязательству заемщика ФИО1 (ФИО10

Доказательств того, что у ответчика ФИО1 (ФИО11) О.Ю. отсутствует задолженность по заявленным исковым требованиям, либо, что задолженность составляет менее начисленной банком суммы в размере 302669 рублей 64 копейки, согласно представленному истцом расчету, либо, что ответчик надлежащим образом исполняет условия договора о кредитовании, ответчиком в судебное заседание в соответствии со ст.ст.55-57 ГПК РФ не представлено, судом не добыто.

При вынесении решения суд учитывает, что согласно свидетельству о заключении брака, выданному органом ЗАГС г. Белово Кемеровской области ДД.ММ.ГГГГ, фамилия ответчика изменена с «ФИО12» на «Михайлову» (л.д.32).

Таким образом, на основании изложенного выше суд полагает необходимым взыскать с ФИО1 ФИО13, ДД.ММ.ГГГГ г.рождения, в пользу Коммерческого Банка «КОЛЬЦО УРАЛА» Общество с ограниченной ответственностью задолженность по состоянию на 20 марта 2018г. по кредитному договору № от 02.11.2011г. в размере 302 669 рублей 64 копейки, в том числе: основной долг 268389 рублей 42 копейки, проценты за пользование денежными средствами 34 280 рублей 22 копейки, согласно представленного истцом расчета задолженности (л.д.11-13), по основаниям, предусмотренным ст.ст.55-57 ГПК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что истцом была оплачена государственная пошлина в сумме 6226 рублей 70 копеек, что подтверждается платежными поручениями № 113430 от 22.05.2018г., № 64726 от 23.03.2018г. (л.д.6-7). Указанные расходы подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 ФИО14, ДД.ММ.ГГГГ г.рождения, в пользу Коммерческого Банка «КОЛЬЦО УРАЛА» Общество с ограниченной ответственностью задолженность по состоянию на 20 марта 2018г. по кредитному договору № от 02.11.2011г. в размере 302 669 рублей 64 копейки, в том числе: основной долг 268389 рублей 42 копейки, проценты за пользование денежными средствами 34 280 рублей 22 копейки, а также возврат государственной пошлины в сумме 6226 рублей 70 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме судом принято 29 июня 2018 года.

Судья Т.С.Гуляева