Решение № 2-4334/2024 2-4334/2024~М-4186/2024 М-4186/2024 от 19 декабря 2024 г. по делу № 2-4334/2024

УИД 70RS0004-01-2024-006027-69

Дело № 2-4334/2024


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 декабря 2024 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Рой В.С.,

при секретаре Алексенко Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к наследникам умершего заемщикаФИО2– ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по эмиссионному контракту,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к наследникам умершего заемщика ФИО2– ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по эмиссионному контракту №-Р-389742418 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 202 626 руб. 08 коп., в том числе: просроченные проценты – 31 574 руб. 75 коп., просроченный основной долг – 171 051 руб. 33 коп.; судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 7 079 руб.

В обоснование иска указано, что ПАО Сбербанк иФИО2заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российский рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта№хххххх2526по эмиссионному контракту №-Р-389742418 от ДД.ММ.ГГГГ. Также ответчику был открыт счет№для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставлением карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, что подтверждается подписью в заявлении на получение карты. В соответствии с п.3.5 Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 19% годовых. Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 12 календарных дней с даты формирования отчета по карте. В соответствии с п.4.1.4, ДД.ММ.ГГГГ Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а Заемщик обязуется досрочно ее погасить. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2умерла. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитной карте заемщиком исполнено не было. На дату смерти заемщика договор страхования не был заключен. Согласно справке из реестра наследственных дел, после смертиФИО2нотариусомФИО5 открыто наследственное дело №.

Истец ПАО Сбербанк в судебное заседание своего представителя не направил, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчики в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

Руководствуясь положениями ст.167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав и оценив письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу п.1, 2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ междуФИО2и ПАО Сбербанк заключен Договор на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие Счета для учета операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте № по условиям которого Банк выдал ответчику кредитную карту№ кредитным лимитом в размере 20 000 руб. и процентной ставкой 19% годовых, а также открыл счет№для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Заемщик в свою очередь обязался осуществлять частичное (оплата суммы Обязательного платежа) или полное (оплата суммы Общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в Отчете.

Составными частями эмиссионного контракта № от ДД.ММ.ГГГГ являются Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты (далее - Условия), Памятка держателя карт, Памятка по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания, Заявление на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненное и подписанное Клиентом, Альбом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам.

Заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

Выдача ПАО Сбербанк кредита подтверждается выпиской по счету№из которой следует, чтоФИО2использовала кредитную карту, совершала расходные операции.

Таким образом, ПАО Сбербанк исполнил свои обязательства по указанному договору перед заемщиком.

В соответствии с п.4.1.2 – 4.1.3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк держатель карты обязан совершать операции по карте в пределах Доступного лимита.

Ежемесячно до наступления Даты платежа пополнить Счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в Отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты Держатель определяет самостоятельно.

При этом обязательный платеж — это минимальная сумма, на которую клиент обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа. Обязательный платеж, размер которого указывается в отчете, рассчитывается как 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за отчетный период на дату формирования отчета включительно.

Аналогичные условиям отражены в Информаций о полной стоимости кредита, где указано, что минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга составляет 5% от размера задолженности, а дата платежа установлена не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

Согласно истории изменения лимита по эмиссионному контракту №-№ от ДД.ММ.ГГГГ кредитный лимит по кредитной картеФИО2был увеличен.

Согласно ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Вместе с тем, заемщик свои обязательства по возврату кредита и процентов за пользование денежными средствами исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, у него образовалась задолженность в размере 202 626 руб. 08 коп., в том числе: просроченные проценты – 31 574 руб. 75 коп., просроченный основной долг – 171 051 руб. 33 коп., что подтверждается представленным расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Представленный истцом расчет задолженности проверен и признан судом арифметически верным, соответствующим условиям заключенного договора, составлен с учетом внесенных заемщиком денежных средств.

Доказательств, опровергающих факт заключения с ПАО Сбербанк эмиссионного контракта № от ДД.ММ.ГГГГ, получения денежных средств, суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2умерла, что подтверждается копией свидетельства о смертиII-ОМ №отДД.ММ.ГГГГ.

В силу п.2 ст.17 ГК РФ правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается смертью.

В соответствии со ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Обязательство по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ не связано неразрывно с личностью заемщикаФИО2и может быть исполнено без ее личного участия, поэтому указанное обязательство не прекращается в связи со смертью заемщика, а переходит к наследникам.

Как следует из п.1 ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, указанным в п. 58, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, не связанные с личностью наследодателя имущественные права и обязанности, в том числе обязательства по кредитными договорам, входят в состав наследства (наследственного имущества). При этом к наследникам одновременно переходят как права на наследственное имущество, так и обязанности по погашению соответствующих долгов наследодателя, если они имелись на день его смерти. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником кредитора наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

На основании п.1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно п.1, 4 ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу п.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

После смертиФИО2нотариусомФИО5 открыто наследственное дело №.

Судом истребованы материалы наследственного дела, из которых следует, что наследником после смертиФИО2является дочь ФИО1, которая обратилась с заявлениями о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство по закону.

В наследственную массу вошли 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес>, права на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк №, 40№, №, № с причитающимися процентами и компенсациями.

Других наследников, обратившихся за принятием наследства или отказавшихся от наследства, нет.

С учетом приведенных норм права, установленных обстоятельств, следует, что к ФИО1 как к наследнику одновременно перешли как права на наследственное имущество, так и обязанности по погашению задолженности по эмиссионному контракту №№ от ДД.ММ.ГГГГ наследодателя, в связи с чем, ФИО1 стала должником ПАО Сбербанк в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Стоимость наследственной массы превышает размер задолженности. Доказательств иного размера стоимости спорного имущества сторонами по делу суду не представлено, ходатайств о назначении судебной оценочной экспертизы не заявлялось.

Из указанного следует, что стоимость перешедшего к ФИО1 как наследнику имущества существенно превышает ответственность по долгу наследодателяФИО2по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, имеются все основания для взыскания образовавшейся задолженности с ответчиков.

При этом суд полагает, что правовые основания для взыскания задолженности по кредитным обязательствам с ответчика ФИО3 отсутствуют, в виду того, что последний не реализовал право на оформление наследственных прав.

Как ранее установлено, задолженность по эмиссионному контракту №-№ от ДД.ММ.ГГГГ составляет 185 435 руб. 78 коп.

До настоящего времени задолженность по вышеуказанному договору не погашена, каких-либо доказательств надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, отсутствия долга или его меньший размер, исходя из требований ст.56 ГПК РФ, суду не представлено.

Таким образом, с учетом приведенных норм права, установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу, что заявленные требования являются обоснованными, в связи с чем, иск ПАО Сбербанк к ФИО1 подлежит удовлетворению.

Сведений о заключении наследодателем договора страхования в обеспечение кредитного договора материалы дела не содержат.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 7 079 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание, что исковые требования признаны судом обоснованными и удовлетворены, расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиками в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ...) в пользу акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) задолженность по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 202 626 руб. 08 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 079 руб.

В удовлетворении иска публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО3 о взыскании задолженности по эмиссионному контракту, отказать.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий /подпись/

Мотивированное решение составлено 27.12.2024.

Оригинал находится в материалах гражданского дела №2-4334/2024 в Советском районном суде г.Томска.

Решение вступило в законную силу _________________________2024 г.

Судья:

Секретарь: