Решение № 2-180/2019 2-180/2019~М-119/2019 М-119/2019 от 3 апреля 2019 г. по делу № 2-180/2019

Дело № 2-180/2019

№

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Сергач. 04 апреля 2019 г.

Сергачский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Котдусова И.У., единолично,

с участием: ответчика ФИО1,

при секретаре судебного заседания Панкратовой И.Л.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 184 083,52 руб., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 4 881,67 руб.,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью (ООО) «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту «Банк») обратился в районный суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 184 083,52 руб., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 4 881,67 руб.. указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между «Банком» и ответчиком был заключен кредитный договор №, по которому заёмщику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок 48 процентных периодов по 30 календарных дней каждый со взиманием за пользование кредитом 49,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в сумме <данные изъяты> руб. на счёт заёмщика №, открытый в «Банке», что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между заёмщиком н Банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита. Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памяткой по услуге «SMS - пакет», Описанием программы Финансовая защита и Тарифов по расчётно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По заключённому договору «Банк» открывает заёмщику банковский счёт, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчётов заёмщика с Банком, торговой организацией, страховщиком (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п.1.1. Общих условий Договора). По договору заёмщик обязалась возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при к наличии). В соответствии с разделом II Общих условий договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате «Банку» в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий Договора). В соответствиями с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила 4 893.00 рублей. В период действия договора заёмщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 29.00 рублей. В нарушение условий заключённого договора заёмщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).В связи с чем ДД.ММ.ГГГГ «Банк» потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности но договору заёмщиком не исполнено. В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий Договора обеспечением исполнения заёмщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка - (штрафы, пени). В соответствии с п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1- 10 до 150 дня). Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 53 063,39 руб., что является убытками Банка. Согласно условий договора заёмщик просит «Банк» оказывать ему услугу по ежемесячному направлению по смс с информацией по кредиту. Комиссия за предоставление услуги начисляется в последний день процентного/расчетного периода, в течение которого услуга действовала и включается в состав ежемесячного платежа. Услуга по направлению извещений была оказана Банком надлежащим образом, при этом ответчик услугу оплатил не в полном объеме. Согласно расчету задолженности, приложенному к иску по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заёмщика по договору составляет 184 083,52 руб., из которых: 97 103, 30 руб.- сумма основного долга; 33 423, 83 руб.- сумма процентов за пользование кредитом, 53 063,39 руб. -убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 493 руб. - сумма комиссии за направление СМС извещений. Согласно платежному поручению Банком оплачена государственная пошлина при подаче искового заявления в размере

4 881,67 руб., и указанные судебные исходы подлежат взысканию с ответчика.

Истец о времени, дате и месте рассмотрения дела районным судом извещён надлежащим образом, в судебное заседание явку представителя не обеспечил, ранее представил суду ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, иск удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично и пояснила, что она заключила с «Банком» кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на получение потребительского кредита на сумму <данные изъяты> руб., под 49,90 процентов годовых, на срок 48 месяцев. Всю сумму кредита «Банк» зачислил на её счёт и указанная сумма полностью была ею получена. Первоначально возврат долга кредита и уплату процентов по кредиту он производила регулярно, согласно установленного графика погашения. Однако в марте 2016 года у неё ухудшилось финансовое положение, вследствие чего она стала испытывать материальные затруднения и тем самым перестала возвращать кредит и выплачивать проценты. В июне 2016 поговорив по телефону, выяснив неплатёжеспособность, Банк потребовал от неё досрочного погашения задолженности по кредиту. Она заявила об отсутствии средств. В сентябре 2016 Банк обратился мировому судье, который выдал судебный приказ о взыскании с неё всей суммы задолженности. По ее заявлению судебный приказ был отменен, до этого она единовременно до 1000 руб. частично погасила задолженность. В последующем она денежные средства по кредиту на счёт Банка больше не вносила. С расчётом цены иска согласна, сумму иска не оспаривает. Однако считает несправедливым факт обращения Банком в суд о взыскании всей суммы долга, поскольку она является должником по другому делу. Она одна воспитывает и содержит малолетнего ребёнка, получает алименты в размере 1300 руб., ее заработная плата составляет 13 000 руб. в месяц.

Заслушав объяснение ответчика ФИО1, изучив исковое заявление, исследовав доказательства, представленные по гражданскому делу, районный суд приходит к следующему.

В силу статьи 432 Гражданского Кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статье 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу положений статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Установлено, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратилась в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита с активированием дополнительной услуги по SMS-извещению. ДД.ММ.ГГГГ «Банк» и ФИО2 заключили кредитный договор за №, по условиям которого «Банк» предоставил заемщику ФИО2 кредит на сумму <данные изъяты> руб. под 49,90 % годовых, на 48 месяцев. Заемщик в свою очередь обязалась в соответствии с условиями предоставления потребительского кредита вносить платежи по кредиту и уплачивать начисленные на него проценты путем ежемесячной уплаты «Банку» 4 893 руб., в соответствии с графиком платежей. По заявлению о предоставлении потребительского кредита ФИО1 дала свое согласие «Банку» на дополнительную услугу - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 29.00 рублей.

Взятое по кредитному договору обязательство по перечислению всей суммы кредита на указанный заёмщиком расчётный счёт «Банком» исполнено.

Данные обстоятельства подтверждаются обьяснением ответчика и исследованными районным судом копиями: заявления о предоставлении кредита (л.д.21), кредитного договора № (л.д.20), Общих условий договора (л.д.23- 25) расчета задолженности (л.д.28-29), выписки по счету (л.д.26-27), графика платежей по кредитному договору (л.д.22) и свидетельствуют об исполнении «Банком» перед заёмщиком ФИО1 взятых на себя обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с положениями статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

При этом в силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с пунктом 1 статьи 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Согласно п.6 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик ФИО1 обязалась погашать предоставленный ей кредит и уплачивать начисленные на него проценты путем ежемесячной уплаты Банку ежемесячных платежей в сумме 4 893.00 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту, дата первого ежемесячного платежа 13.11.2014.

Однако обязательства по кредитному договору ответчиком исполнены не надлежащим образом.

В соответствии с п. 4 раздела III Общих условий Договора, «Банк» вправе требовать от клиента досрочного погашения всей задолженности по Договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ. Требование о полном досрочном погашении задолженности по Договору, предъявленное «Банком» на основании кредитного договора, подлежит исполнению заемщиком в течение 30 календарных дней с момента направления «Банком» указанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону.

Как, следует из представленного «Банком» расчёта задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик ФИО1, многократно нарушала условия договора о возврате обусловленной суммы займа (кредита) и уплате процентов (л.д.28-29), вносила платежи в меньшем размере чем установлено кредитным договором.

«Банк» направил ответчику требование о погашении задолженности по кредитному договору, однако в течение 30 дней с момента отправления требования, данное требование ею фактически оставлено без удовлетворения, поскольку она погасила образовавшуюся задолженность лишь в размере 950 руб. 04.08.2016.

Установленные судом обстоятельства в соответствии с правилами статьи 56 ГПК РФ ответчиком ФИО1 не оспорены, и судебном заседании подтверждены.

По заявлению «Банка» мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности в сумме 185033,52 руб. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ и судебных расходов, который по поступлению возражения ФИО3 был отменен ДД.ММ.ГГГГ (л.д.19).

В дальнейшем ответчик на расчётный счёт денежных средств в счёт возврата кредита и уплаты процентов не вносила.

При таких обстоятельствах, районный суд считает установленным факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 условий предоставления кредита по погашению займа и уплаты процентов.

Из расчёта задолженности представленного «Банком» в виде таблицы (л.д.28-29) задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 13.02.2019 составляет 184 083,52 руб., из них: сумма основного долга - 97 103,30 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 33 423,83 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 53 063,39 рублей; сумма комиссии за направление извещений – 493,00 рублей.

В судебном заседании ответчик ФИО1 согласилась с расчётом цены иска представленным «Банком». Данный расчёт также принимается районным судом, поскольку он произведён в соответствии с условиями предоставления кредита и «Общими условиями», арифметически правилен, не противоречит законодательству Российской Федерации.

Согласно статье 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательств.

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (п.2).

По смыслу приведенных норм вина должника в нарушении обязательств предполагается, пока не доказано обратное. Отсутствие вины в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства доказывается должником (П.5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. N7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).

Доказательств, свидетельствующих об отсутствии вины в нарушении обязательств, предусмотренных кредитным договором, ответчиком ФИО2 вопреки требованиям статьи 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Ответчик ФИО1 подтвердила личной подписью, что ознакомлена, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать условия кредитного договора. Заключая кредитный договор она действовала по своей воле и в своих интересах, согласилась с его условиями и обязалась возвратить кредит и платить проценты. «Банк» в свою очередь, исполнил обязательство по кредитному договору в полном объёме, предоставив ей право распорядиться кредитными денежными средствами по своему усмотрению. Возможность одностороннего отказа от исполнения заёмщиком принятых обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им ни законом, ни договором не предусмотрена.

Доводы ответчика ФИО2 об отсутствии денежных средств, тяжёлого материального положения, наличие на иждивении малолетнего ребёнка и долга перед иным банком, не могут служить основанием для её освобождения от исполнения обязательств по кредитному договору.

Учитывая, что ответчиком ФИО1 многократно и ненадлежащим образом исполнены взятые обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, районный суд приходит к выводу, что с неё подлежит взысканию задолженность, по данному договору образовавшаяся по состоянию на 13.02.2019 в сумме 184 083,52 руб., а иск «Банка», удовлетворению.

В соответствии с ч.1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Установлено, что «Банком» по делу были понесены расходы по оплате госпошлины в размере 4 881,67 руб. при подаче иска в районный суд по платёжным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11-12).

Иск «Банка» удовлетворен в полном объеме, в связи с чем, в пользу истца с ответчика ФИО1 подлежат взысканию понесённые по делу судебные издержки по оплате государственной пошлины в сумме 4 881,67 руб..

Руководствуясь ст.ст. 309, 310, 334, 348-349, 393, 809-811 ГК РФ, ст.ст.194- 199 ГПК РФ районный суд,

р е ш и л :

Иск общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с ФИО1 188 965 (сто восемьдесят восемь тысяч девятьсот шестьдесят пять) рублей 19 копеек, из них: сумма основного долга - 97 103,30 руб.; сумма процентов за пользование кредитом - 33 423,83 руб.; убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) - 53 063,39 руб.; сумма комиссии за направление извещений - 493 руб.; расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд-4 881,67 руб..

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда, через районный суд, в течение одного месяца со дня его принятия.

Председательствующий: судья И.У. Котдусов