Решение № 2-3217/2019 2-3217/2019~М-3019/2019 М-3019/2019 от 24 июля 2019 г. по делу № 2-3217/2019

Дело № 2-3217/19


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 июля 2019 года г. Ульяновск

Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе судьи Т.Л. Грачевой,

при секретаре Ю.А. Дубенской,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 ФИО5, ФИО1 ФИО6 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по договору и обращении взыскания на квартиру

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к ФИО1 ФИО7, ФИО1 ФИО8 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по договору и обращении взыскания на квартиру.

Иск мотивирован тем, что между ПАО Сбербанк в лице Ульяновского отделения № ЦАО Сбербанк (далее - Банк), ФИО1 ФИО9, ФИО1 ФИО10 (далее - Заемщик) ДД.ММ.ГГГГ был подписан кредитный договор №.

В соответствии с пп. 1.1. указанного договора созаемщикам был выдан кредит в сумме 1 445 000 руб. 00 коп. под 12,75 % годовых на 180 месяцев на приобретение объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Созаемщики обязались возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование в размере, в сроки и на условиях кредитною договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 4.1. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ погашение Кредита и уплата Процентов за пользование Кредитом производится ежемесячно Аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 4.3. кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчиков перед Истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 692 350 руб. 88 коп., из которых: просроченные проценты - 264 756,34 руб.; просроченные проценты на просроченный основной долг - 1 347,63 руб.; просроченная ссудная задолженность - 1 274 254,63 руб., неустойка по кредиту - 49 567,33 руб., неустойка по процентам - 102 424,95 руб.

Просил суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 ФИО23, ФИО1 ФИО24 и ПАО Сбербанк в лице Ульяновского отделения № ПАО Сбербанк. Взыскать в пользу ПАО Сбербанк в лице Ульяновского отделения № ПАО Сбербанк с ФИО1 ФИО11, ФИО1 ФИО12 в солидарном порядке сумму задолженности по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 692 350 руб. 88 коп., из которых: просроченные проценты - 264 756,34 руб.; просроченные проценты на просроченный основной долг - 1 347,63 руб.; просроченная ссудная задолженность - 1 274 254,63 руб., неустойка по кредиту - 49 567,33 руб., неустойка по процентам - 102 424,95 руб.

В судебном заседании представитель истца настаивал на иске и указал, что на момент судебного заседания задолженность в каком – либо объеме не погашена.

Ответчики в судебном заседании исковые требования в части расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскания задолженности по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ: просроченных процентов - 264 756,34 руб.; просроченных процентов на просроченный основной долг - 1347,63 руб.; просроченной ссудной задолженности в размере 1274254,63 руб. Признали, в части взыскания неустойки по кредиту - 49 567,33 руб., неустойки по процентам - 102 424,95 руб. Просили применить ст. 333 ГК РФ, сославшись на тяжелое материальное положение, наличие на иждивении двух малолетних детей. Залоговую стоимость имущества не оспаривают.

Выслушав представителя истца, ответчиков, инвентарное дело, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суд рассматривает дело в пределах того объема доказательств, который представлен сторонами. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам (ч.2 ст. 150 ГПК РФ).

В силу ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что между ПАО Сбербанк в лице Ульяновского отделения № ЦАО Сбербанк (далее - Банк), ФИО1 ФИО13, ФИО1 ФИО14 (далее - Заемщик) ДД.ММ.ГГГГ был подписан кредитный договор №.

В соответствии с пп. 1.1. указанного договора созаемщикам был выдан кредит в сумме 1 445 000 руб. 00 коп. под 12,75 % годовых на 180 месяцев на приобретение объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Созаемщики обязались возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование в размере, в сроки и на условиях кредитною договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 4.1. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ погашение Кредита и уплата Процентов за пользование Кредитом производится ежемесячно Аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 4.3. кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по указанному кредитному договору Заемщик предоставил Банку залог (ипотека) объекта недвижимости, расположенный по адресу: <адрес>.

Залогодержателем указанного объекта недвижимости является Банк.

В силу п. 3 ст. 11 указанного ФЗ предусмотренные настоящим Федеральным законом и договором об ипотеке права залогодержателя (право залога) на имущество считаются возникшими с момента внесения записи об ипотеке в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним, если иное не установлено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 78 указанного ФЗ обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Свои обязательства Кредитор исполнил надлежащим образом, предоставив Ответчику кредит.

Свои обязательства по погашению кредита и уплаты процентов за его пользование должники исполняли ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской из истории операций по кредитному договору.

Банк ДД.ММ.ГГГГ направил Заемщику претензию с требованием погасить кредит и уплатить по нему проценты, однако требование осталось без удовлетворения, денежные средства Истцу до настоящего времени не уплачены.

Согласно ст. 51 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В силу п. 2 ст. 54 указанного ФЗ принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в частности, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчиков перед Истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 692 350 руб. 88 коп., из которых: просроченные проценты - 264 756,34 руб.; просроченные проценты на просроченный основной долг - 1 347,63 руб.; просроченная ссудная задолженность - 1 274 254,63 руб., неустойка по кредиту - 49 567,33 руб., неустойка по процентам - 102 424,95 руб.

Ответчики не оспаривают, что погашения задолженности по кредитному договору не производят и не намерены производить.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как следует из представленных документов, ответчики неоднократно нарушали сроки по возврату кредита и уплате процентов, не вносят платежи в погашение кредита и процентов.

В рассматриваемом споре подобным нарушением является неисполнение заемщиком принятых на себя обязательств по возврату кредита, вследствие чего сделка подлежит расторжению.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

На основании ч.3 ст. 196 ГПК РФ, суд рассматривает дело по заявленным истцом требованиям.

Согласно ст.39 ГПК РФ, ответчик вправе признать иск.

В соответствии со ст. 173 ГПК РФ, при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований. В качестве мотивов принятого решения суд в соответствии с ч. 4 ст. 198 ГПК может сослаться лишь на признание иска и принятие его судом.

В данном случае, признание иска не противоречит закону, не нарушает права и законные интересы других лиц и может быть принято судом.

В связи с вышеизложенным, исковые требования о расторжении кредитного договора и взыскании в задолженности по заключенному между сторонами договору подлежат удовлетворению.

Ответчиками заявлено ходатайство о снижении размера штрафов, неустоек.

Как указал Верховный Суд РФ в п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013г., применение судом ст. 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Таким образом, для оценки вопроса уменьшения размера неустойки необходимо принимать во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами средних ставок банковского процента по вкладам физических лиц, недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности: имущественное положение должника.

При оценке степени соразмерности неустойки последствиям нарушения кредитного обязательства надлежит исходить из того, что средние ставки банковского процента по вкладам физических лиц, по существу, представляют собой оптимальный размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства.

Рассматривая ходатайство о снижении размера неустоек, суд отмечает, что стороны имеют значительную задолженность по кредитным обязательствам, на иждивении имеют двух несовершеннолетних детей и считает необходимым снизить размер неустоек в два раза: неустойка по кредиту составит 24783,66 руб., неустойка по процентам составит 51212,47 руб.

В соответствии со ст. 349 ч. 1 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статья 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 1 ст. 54.1 указанного Федерального закона обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

С учетом обстоятельств дела суд не находит оснований полагать, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Согласно п. 5 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 названного Федерального закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных этим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку указанным Федеральным законом не установлены иные правила.

Стоимость залогового имущества ответчиком не оспорена.

Оснований для отказа в удовлетворении требований истца об обращении взыскания на предмет залога (прав требования) суд не усматривает, поскольку квартира приобретена с учетом Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда ( ст. 349 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях ( п. 3 ст. 350 ГК РФ).

Подпунктом 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Стоимость квартиры определена отчетом ООО НКЦ «Эталон» в сумме 1344000 руб. 80% от этой суммы составит 1075200 руб.

В силу конституционного положения об осуществлении судопроизводства на основе состязательности и равноправия сторон ( ст. 123 Конституции РФ) суд по данному делу обеспечил равенство прав участников процесса представлению, исследованию и заявлению ходатайств.

При рассмотрении дела суд исходил из представленных сторонами доказательств,

иных доказательств сторонами не представлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ необходимо взыскать с ответчиков расходы истца по оплате государственной пошлины, при этом суд отмечает, что квартира ответчиками приобретена в период брака, в связи с чем расходы по оплате государственной пошлины должны быть взысканы с каждого ответчика в рамных долях.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.12, 56, 98, 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 ФИО15, ФИО1 ФИО16 и ПАО Сбербанк в лице Ульяновского отделения № ПАО Сбербанк.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк в лице Ульяновского отделения № ПАО Сбербанк с ФИО1 ФИО17, ФИО1 ФИО18 в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: просроченные проценты - 264 756,34 руб.; просроченные проценты на просроченный основной долг - 1 347,63 руб.; просроченная ссудная задолженность - 1 274 254,63 руб., неустойка по кредиту - 24783,66 руб., неустойку по процентам 51212,47 руб.

Взыскать с ФИО1 ФИО19, ФИО1 ФИО20 в пользу ПАО Сбербанк расходы истца по оплате государственной пошлины по 11 330,87 руб.;

Обратить взыскание на предмет залога по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - квартиру по адресу <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1 ФИО21, ФИО1 ФИО22, установив начальную продажную стоимость в размере 1075200 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Т.Л. Грачева