Решение № 2-20/2019 2-309/2018 от 9 января 2019 г. по делу № 2-20/2019

Дело № 2-20/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 10 января 2019 года

Егорьевский районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Шмидт Е.А.,

при секретаре Бабкуновой Е.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о защите прав потребителей, взыскании части платы за участие в Программе добровольного страхования, неустойки, процентов, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Общественная организация по защите прав потребителей «<адрес>», действующая в интересах истца ФИО1, в лице представителя ФИО4, обратилась в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» о взыскании в пользу ФИО1 платы за подключение к Программе страхования в размере 36282,60 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 2524,38 руб., неустойки в размере 36282,60 руб., и в пользу Общественной организации по защите прав потребителей «<адрес>» 50 % от суммы штрафа. В обоснование требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор №, состоящий из Индивидуальных условий «потребительского кредита» и Заявления о предоставлении кредита, согласно которому Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 223 967,37 руб. под 18,9 % годовых на срок 36 месяцев. В рамках заключения кредитного договора Банком была предоставлена дополнительная услуга по подключению клиента к программе страхования по «Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков», в тот же день сумма кредита в размере 223 967,37 руб. зачислена на счет ФИО1, денежная сумма в размере 36282,60 руб. была списана Банком единовременно как плата за подключение к Программе страхования в размере 36 282,60 руб., указанная сумма включена в сумму кредита, на неё начислялись проценты за пользование кредитом. Истец не оспаривает факт подписания заявления на страхование и согласие быть застрахованным в АО «МетЛайф» по «Договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы». Также истцом не оспаривается факт его уведомления о том, что страхование не является обязательным условием заключения договора о предоставлении потребительского кредита банком. Однако, истец считает, что взимание платы ответчиком за подключение к Программе страхования не правомерно, противоречит действующему законодательству, так как законодательством не предусмотрена такая гражданско-правовая сделка (услуга), оплата комиссии не относится к банковской деятельности, к банковской, финансовой услуге, к вознаграждению (комиссии), к возмездной услуге, к дополнительной банковской услуге, в перечне тарифов и услуг, оказываемых клиентам подразделений ПАО «Совкомбанк», тариф, как комиссия оплаты за подключение к программе страхования отсутствует. Истец не оспаривает право Банка на заключение Договора страхования в интересах заёмщиков, но обязательства по оплате страховой премии возникают у страхователя (Банка) перед страховой компанией, у застрахованного лица не возникает имущественных обязанностей ни перед страхователем, ни перед страховой организацией, законодательством не предусмотрено право Банка требовать со своих клиентов компенсации расходов Банка по договорам, заключенным с третьими лицами.

Крое того, в расчет полной стоимости кредита не включена плата за подключение пакета страховых услуг, что противоречит Закону РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» и Федеральному закону от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», поскольку заявление на страхование, подписанное ФИО1, не обладает признаками документа, на основании которого строится система взаимодействия страховщика и страхователя, так как не регламентирует права и обязанности сторон, не отражает предмет и объект страхования, страховую сумму и страховую премию, порядок урегулирования убытков и остальные существенные условия страхования. Таким образом, комиссия (оплата) за присоединение к Программе коллективного страхования представляет собой скрытые проценты, не отраженные в условиях кредитного договора, графике платежей, а также в расчете полной стоимости кредита, что свидетельствует о нарушении прав потребителя на информацию о товарах (работах, услугах), предусмотренных ст. 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей». Истец считает, что подписанное заявление - это лишь согласие гражданина стать застрахованным лицом, Банк взимает плату за согласие клиента стать застрахованным лицом, в заявлении отсутствуют существенные условия договора, наличие подписанных документов не свидетельствует о добровольном характере их подписания. В действиях Банка усматривается злоупотребление правом при предоставлении несуществующей и не оказываемой фактически услуги «Подключение к программе страхования». ФИО1 в адрес ПАО «Совкомбанк» было направлено заявление о возврате платы в сумме 36282,60, получен отказ от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем она обратилась в суд. Считая данные действия Банка незаконными, нарушающими его права как потребителя, истец просил взыскать с ПАО «Совкомбанк» в пользу ФИО1 плату за подключение к Программе страхования в размере 36282,60 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2524,38 руб., рассчитанные по ст.395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, неустойку в размере 36282,60 руб., рассчитанную по п.5 ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и взыскать штраф в пользу Общественной организация по защите прав потребителей «<адрес>» в размере 50 % от суммы штрафа.

В процессе судебного разбирательства истец представил уточненное исковое заявление, в котором в дополнение вышеуказанных доводов указал, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о досрочном прекращении действия Программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, которое было получено Банком ДД.ММ.ГГГГ, но ответ не направлен. Ссылаясь на ст.782 ГК РФ, ст.32 Закона РФ «О защите прав потребителей» истец указывает, что ФИО1 отказывается от исполнения договора о выполнении возмездной услуги и готова уплатить ПАО «Совкомбанк» фактически понесенные расходы, связанные с исполнением по договору, с ДД.ММ.ГГГГ договор оказания услуги считается расторгнутым, с учетом уточнений просит взыскать с ответчика уплаченную ею сумму в размере 24187 рублей, как возмещение понесенных расходов по услуге «Присоединение к Программе коллективного страхования по страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика» (из расчёта 0,45% от 223967, 37 руб. *12 месяцев = 12094,23 руб., 36282 - 12094,23 руб. = 24187 руб.), неустойку за неисполнение требования потребителя о возврате уплаченной за услугу суммы в размере 36282 руб., штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В судебное заседание истец ФИО1, представитель Общественной организация по защите прав потребителей «<адрес>» ФИО4 в судебное заседание не явились, о месте, дате и времени судебного разбирательства извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в их отсутствии, исковые требования поддержали..

Представитель ответчика - ПАО «Совкомбанк»ФИО5 в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о месте, дате и времени рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в его отсутствие, представил письменный отзыв, в котором просил в удовлетворении исковых требований отказать, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключён договор о потребительском кредитовании № на сумму 223 967 руб. 37 коп., сроком 36 месяцев, под 18,90 % годовых. В тот же день денежные средства в сумме 223 967 руб. 37 коп. были зачислены на счёт ФИО1 в полном объёме, что подтверждается выпиской по счёту. В связи с тем, что в ПАО «Совкомбанк» существует два вида кредитования - со страхованием (добровольное групповое страхование жизни и от несчастных случаев и болезней) и без такового (приказ №/ОД от ДД.ММ.ГГГГ), то при заключении договора о потребительском кредитовании ФИО1 была озвучена возможность добровольно застраховать жизнь и здоровье. Страхование жизни и здоровья не является обязательным условием предоставления кредита и предоставляется лишь при наличии согласия. В тот же день, ДД.ММ.ГГГГ в адрес ПАО «Совкомбанк» поступило личное заявление ФИО1 «на включение в программу добровольного страхования», согласно которому ФИО1, понимая и осознавая, выразила собственную волю застраховать свою жизнь от несчастных случаев и болезни и просила включить её в программу добровольного страхования по договору добровольного группового страхования АО «МетЛайф» (ранее - ЗАО «Алико»). Заключая ДД.ММ.ГГГГ договор о потребительском кредитовании, ФИО1 с учётом включения в программу добровольного страхования, также добровольно обязалась оплатить плату за включение в программу страховой защиты 36282 руб. 71 коп., что следует из выписки по счёту. Кроме того, согласно добровольному выбору ФИО1, она поручила банку направить денежные средства в размере платы за включение в программу страховой защиты за счёт кредитных денежных средств на её уплату в АО «МетЛайф» (ранее - АО «Алико»), что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении АО «МетЛайф» страховой премии. После подписания ФИО1 заявления о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям, касающимся, в частности: определения застрахованного лица, имущественных интересов страхователя, определения характера событий, на случай наступления которых, осуществляется страхование; размера страховой суммы; сроков действия договора; определения и назначения выгодоприобретателя. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ПАО «Совкомбанк» поступила претензия ФИО1 с требованием о возврате платы за программу добровольной финансовой и страховой защиты заёмщиков по договору № от ДД.ММ.ГГГГ потребительского кредита. В связи с тем, что ФИО1 направила вышеуказанною претензию по истечению 30 календарных дней с момента подписания «Заявления на включение в список застрахованных лиц», ей было отказано в выплате страховой премии. В соответствии с пунктом 6.3.3 Договора страхования в отношении Застрахованного лица может быть прекращено досрочно при предоставлении Застрахованным лицом Заявления о выходе из программы страхования. При этом ранее уплаченные им премии не возвращаются. В то же время пунктом 6.2 Договора добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней №/СОВКОМ-П от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено право на исключение из числа застрахованных: «…Застрахованное лицо может письменно отказаться от включения в список Застрахованных лиц по Договору в течение 30 дней с момента подписания им Заявления на включение в список застрахованных лиц… При этом, страховая премия, если таковая была уплачена, будет возвращена …» Кроме того, пунктом 4.5.1 Памятки по условиям страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, также предусмотрено, что Заёмщик вправе в течение 30 календарных дней с даты включения Заёмщика в Программу страховой защиты заёмщиков, подать в Банк заявление о выходе из Программы страховой защиты заёмщиков. При этом Банк возвращает Заёмщику уплаченную плату за включение в Программу страховой защиты заёмщиков. Заёмщик также вправе подать в Банк заявление о выходе из Программы страховой защиты заёмщиков по истечении 30 календарных дней с даты включения Заёмщика в Программу страховой защиты заёмщиков. В таком случае уплаченная плата за включение в Программу страховой защиты заёмщиков не возвращается. Данное условие не противоречит положениям пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) приобретением иных товаров (работ, услуг).

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор о потребительском кредитовании № на сумму 223967 руб. 37 коп., сроком 36 месяцев, под 18,90 % годовых.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита установлено, что Заемщик ознакомлен с Общими условиями Договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать.

Согласно п. 17 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, Заемщик вправе по своему собственному желанию получить дополнительную добровольную услугу, оказываемую Банком за отдельную плату, став участником Программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. Данная услуга не является необходимой и обязательной для заключения Договора потребительского кредита. Для получения данной услуги Заемщику необходимо выразить свое согласие в Заявлении о предоставлении кредита (далее - Заявление). Подробная информация о программе добровольной финансовой и страховой защиты заёмщиков, порядке определения цены услуги, а также наличии согласия Заёмщика на оказание такой услуги содержатся в Заявлении.

ДД.ММ.ГГГГ в Банк поступило личное Заявление ФИО1 на включение её в Программу добровольного страхования.

Разделом «Г» п. 3.1 Заявления о предоставлении потребительского кредита, подписанного ФИО1, предусмотрена плата за программу финансовой и страховой защиты заемщиков: 0,45 % от суммы потребительского кредита, умноженной на количество месяцев срока кредита. Подлежит уплате единовременно в дату заключения Договора потребительского кредита.

Согласно пунктам Заявления о предоставлении потребительского кредита ФИО1 уведомлена, что в соответствии с п. 4.1 участие в Программе является добровольным и получение кредита в Банке не обусловлено участием в программе; п. 4.2 она понимает, что Программа добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков является отдельной услугой Банка; п. 4.3 она осознанно хочет быть участником Программы с целью получения комплекса дополнительных платных услуг, указанных выше; п. 4.4 она подробно проинформирована о возможности получить кредит на аналогичных условиях (по сумме кредита, сроку возврата кредита, процентной ставке за пользование кредитом), не предусматривающий включение в Программу и уплату Платы за Программу Банку.

В п.п. 5, 6, 8, 10 Заявления на включение в Программу добровольного страхования, подписанного ФИО1, указаны аналогичные положения положениям, отраженным в Заявления о предоставлении потребительского кредита.

Подключение к программе страхования является дополнительной платной услугой, что закону не противоречит и в случае неприемлемости условий о подключении к программе страхования ФИО1 не была ограничена в своем волеизъявлении, и вправе была не принимать на себя вышеуказанные обязательства.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определённого возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключён договор.

Договор личного страхования считается заключённым в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключён лишь с письменного согласия застрахованного лица.

В силу положений п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Таким образом, действующее законодательство не возлагает на заёмщиков обязанность страховать свою жизнь и здоровье, следовательно, договор страхования жизни и здоровья заёмщика может заключаться исключительно при наличии его волеизъявления.

Как следует из материалов дела, Договор потребительского кредита не содержит условие о страховании Заёмщиком своей жизни и здоровья, условия договора не позволяют полагать, что в случае отказа от подключения к программе страхования истцу было бы отказано в предоставлении кредита.

Согласно заявлениям ФИО1 о предоставлении потребительского кредита и на включение в программу добровольного страхования, она была уведомлена, что участие в Программе является добровольным и получение кредита в Банке не обусловлено участием в программе; понимает, что Программа добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков является отдельной услугой Банка; она осознанно хочет быть участником Программы; она подробно проинформирована о возможности получить кредит на аналогичных условиях (по сумме кредита, сроку возврата кредита, процентной ставке за пользование кредитом); понимала и соглашалась, что будет являться застрахованным лицом по Договору добровольного группового (коллективного) страхования; она осознает, что имеет право самостоятельно заключить Договор страхования с любой иной страховой компанией, а также с АО «МетЛайф» без участия Банка, понимает, что добровольное страхование - это ее личное желание и право, а не обязанность; что она получила полную и подробную информацию о выбранной ей Программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заёмщиком кредитов Банка, и согласна с условиями Договора страхования. Кроме того, ФИО1 добровольно выбрала порядок платы за подключение к Программе страхования за счет кредитных средств и поручила Банку направить денежные средства в размере платы за включение в программу страховой защиты за счёт кредитных денежных средств на её уплату в АО «МетЛайф».

Указанные заявления подписаны ФИО1 собственноручно, что ею не оспаривалось, что также следует из текста искового заявления.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что условие о подключении истца к Программе добровольного страхования были приняты добровольно, с Правилами страхования она была ознакомлена. При этом Банк выполнил поручение клиента и оказал услугу по организации страхования ФИО1, включив её в список застрахованных лиц в соответствии с Договором коллективного страхования.

Учитывая характер заключенного между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» Договора, включающего в себя, в том числе услуги Банка по организации страхования, и факт добровольного подписания ФИО1 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, Заявления о предоставлении потребительского кредита и Заявления на включение в Программу добровольного страхования с указанием ее явно выраженного волеизъявления на подключение к Программе коллективного страхования, доводы ФИО1 о том, что услуга по ее подключению к Программе страхования была ей фактически Банком не оказана, существенные условия договора отсутствуют, что плата за присоединение к Программе коллективного страхования представляет собой скрытые проценты, не отраженные в условиях кредитного договора, графике платежей, а также в расчете полной стоимости кредита, что отсутствует информация о тарифе оплаты за подключение к программе страхования, являются несостоятельными и материалами дела не подтверждаются.

Участие заемщика в программе добровольного страхования является одним из способов обеспечения исполнения обязательства. Обеспечение исполнения обязательства в виде страхования жизни и здоровья является условием, не противоречащим действующему законодательству, основанном на достигнутом сторонами договора соглашении. Заключение договора страхования, выгодоприобретателем по которому является банк, является формой дополнительного обеспечения платежеспособности заёмщика и возможности погашения кредита в случаях утраты им трудоспособности или его смерти.

Исходя из буквального толкования положений кредитного договора, и его Заявлений, следует, что подключение Заемщика к Программе страхования является добровольным, получение кредита заключением договора страхования не обусловлено, а лишь указано на возможность участия в ней в случае волеизъявления Заемщика. Более того, приобретение ФИО1 услуг ПАО «Совкомбанк» не обусловлено приобретением других его услуг, поскольку услуги по страхованию предоставляет третье лицо, а не Банк.

Кроме того, само по себе условие кредитного договора о страховании жизни и здоровья и дополнительных услугах не ущемляет прав истца и не является навязанной услугой при том, что ФИО1 имела возможность заключить кредитный договор с Банком и без данных условий, а также отказаться от заключения договора с данной кредитной организацией. Однако она выразила волеизъявление подключиться к программе страхования, подписав соответствующие документы. При этом, страхование жизни и здоровья напрямую с кредитованием не связано; такое страхование в силу ч. 2 п. 1ст. 432, ст. 819 ГК РФ не является существенным условием кредитного договора; заемщик, действуя в своих интересах и по своему усмотрению, может либо акцептовать данную оферту, либо отказаться от нее. Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств.

Разрешая требования истца о взыскании платы за подключение к Программе страхования в связи с отказом от исполнения договора оказания услуги по подключению к Программе страхования, суд исходит из следующего.

Как следует из материалов дела, истцом ФИО1 в адрес ПАО «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ было направлено заявление о возврате суммы 36282 руб. 60 коп., уплаченной за подключение к программе страхования, поскольку плата за указную услугу законом не предусмотрена.

Отказывая ФИО1 в удовлетворении её заявления, Банк в письме от ДД.ММ.ГГГГ указал, что для возврата страховой премии, уплаченной в соответствии с условиями кредитного договора, заявление должно быть представлено в течение 30 календарных дней с даты включения в программу страховой защиты, в установленный срок такое заявление не поступало.

В соответствии со ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключён, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1). Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2). При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

В соответствии с пунктом 6.2 Договора добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней №/СОВКОМ-П от ДД.ММ.ГГГГ застрахованное лицо может письменно отказаться от включения в список Застрахованных лиц по Договору в течение 30 дней с момента подписания им Заявления на включение в список застрахованных лиц. При этом, страховая премия, если таковая была уплачена, будет возвращена Страхователю. Кроме того, пунктом 4.5.1 Памятки по условиям страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, также предусмотрено, что Заёмщик вправе в течение 30 календарных дней с даты включения Заёмщика в Программу страховой защиты заёмщиков, подать в Банк заявление о выходе из Программы страховой защиты заёмщиков. При этом Банк возвращает Заёмщику уплаченную плату за включение в Программу страховой защиты заёмщиков. Заёмщик также вправе подать в Банк заявление о выходе из Программы страховой защиты заёмщиков по истечении 30 календарных дней с даты включения Заёмщика в Программу страховой защиты заёмщиков. В случае выхода Заёмщика из программы страховой защиты заёмщиков по истечении 30 календарных дней с даты включения его в программу страховой защиты заёмщиков, услуга по включению Заёмщика в программу страховой защиты заёмщиков считается оказанной, и уплаченная плата за включение в Программу страховой защиты заёмщиков не возвращается. Иных оснований для возврата данных денежных средств по истечении установленного срока не имеется, т.к. Банком полностью и надлежащим образом оказана услуга, являющаяся предметом заключенного сторонами договора.

С учетом вышеизложенного суд приходит к выводу о том, что оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика уплаченной по страховому договору премии не имеется. В связи с отказом в удовлетворении основного иска, а также в связи с отсутствием в действиях банка нарушений прав истца, производные требования истца о взыскании неустойки, процентов за пользование денежными средствами, штрафа также удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-199Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Отказать ФИО1 в удовлетворении исковых требований к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о защите прав потребителей, взыскании части платы за участие в Программе добровольного страхования, неустойки, процентов, штрафа.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд путем подачи апелляционной жалобы через Егорьевский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Е.А.Шмидт

В окончательной форме решение принято ДД.ММ.ГГГГ.

Верно

Судья Е.А.Шмидт