Решение № 2-2036/2017 2-2036/2017~М-1350/2017 М-1350/2017 от 20 апреля 2017 г. по делу № 2-2036/2017

Дело № 2-2036/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 апреля 2017 г. г. Уфа

Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи С.В. Богомазова,

при секретаре Губановой Р.П.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Банк ВТБ 24» (далее «Банк ВТБ 24») к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 обратился в суд к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование требований Банк ВТБ 24 указал, что < дата >. между ПАО «БАНК ВТБ 24» именуемый далее «Банк» и ФИО1 ФИО4 именуемым далее «Заемщик», был заключен кредитный договор ....

Согласно п. 1 Согласия на кредит в ВТБ 24 (ПАО) от < дата >. ..., являющегося неотъемлемой частью Кредитного договора, Банком был предоставлен заемщику кредит в размере ... руб. путем перечисления денежных средств на счет заемщика ....

В соответствии с условиями Кредитного договора ... от < дата >., заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты, начисляемые на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу в размере 20 % годовых, в сроки, установленные графиком.

Согласно условиям Кредитного договора, возврат суммы кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно, в случае неисполнения обязательства и в том числе за просрочку исполнения, должник обязан уплатить неустойку.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил полностью, перечислив сумму кредита на счет заемщика. Заемщик систематически нарушал установленные кредитным договором сроки погашения основного долга и процентов по кредиту, в результате чего образовалась задолженность.

Также < дата >. между Банком «ВТБ 24» и ФИО1 ФИО7 был заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты ... путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт».

Во исполнение кредитного договора ответчиком подписана анкета-заявление и расписка, подтверждающая получение банковской карты. Кредитный лимит по договору (лимит овердрафта) составил не более ... руб., проценты за пользование кредитом составили 19 % годовых.

< дата >. ответчик активировал указанную банковскую карту, однако в настоящее время ФИО1 ФИО8. принятые на себя обязательства по возврату кредита не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

В связи с этим, учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленных кредитов, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитами, а также иные суммы, предусмотренные кредитными договорами в срок до .... Однако, ответчик оставил требования банка без удовлетворения.

По состоянию на < дата > задолженность ФИО1 ФИО9 по кредитному договору ... от < дата > составляет ... руб., в том числе:

- ... руб. - остаток ссудной задолженности;

- ... руб. - задолженность по плановым процентам;

- ... руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

- ... руб. - пени по основному долгу;

задолженность по кредитному договору ... от < дата >. составляет ... руб., в том числе:

- ... руб. - сумма основного долга;

- ... руб. - задолженность по плановым процентам;

- ... руб. - пени.

На основании этого истец просит взыскать с ответчика ФИО1 ФИО10 задолженность по Кредитному договору ... от < дата > в размере ... руб., задолженность по кредитному договору ... от < дата >. в размере ... руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб.

В судебное заседание представитель Банка ВТБ 24 не явился, извещен надлежащим образом, ходатайств и заявлений не представил.

Ответчик ФИО1 ФИО11 в судебное заседание не явился, о дне и времени рассмотрения гражданского дела надлежащим образом извещен, о причинах неявки не сообщил.

Суд, в силу ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие надлежащим образом извещенных о времени и месте проведения судебного заседания истца и ответчика.

В силу положений п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пунктом 1 ст. 425 ГК РФ предусмотрено, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что < дата > между ПАО «Банк ВТБ 24» и ФИО1 ФИО12 был заключен кредитный договор ..., путем присоединения должника к условиям «Правил кредитования по продукту «Кредит наличным» (далее по тексту Правила кредитования) и подписания Согласия на кредит в ВТБ 24 от < дата >. ... (далее по тексту Согласие на кредит).

Согласно п. 1 Согласия на кредит ответчик получил кредит в размере ... руб., сроком по < дата > под 20 % годовых.

По условиям указанного Кредитного договора ... от < дата >. выдача кредитов производится путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика ... (п. 1 Согласия на кредит в ВТБ 24 от < дата >., п. 2.8 Правил кредитования).

Банк ВТБ 24 исполнил свои обязательства по указанному договору перед заемщиком, < дата >. ответчику были предоставлены денежные средства в сумме ... руб., и с этого момента у ответчика возникла обязанность по погашению предоставленного ему кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Согласно положениям п. 1 Согласия на кредит, п. 2.9, п. 2.11 Правил кредитования, являющихся неотъемлемой частью Кредитного договора ... от 03.03.2014г., за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты в размере 20 %. Проценты исчисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по день, установленный в договоре, для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности.

В соответствии с п. 2.13 Правил кредитования в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с Заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка исчисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности.

Пунктом 3.2.3. Правил кредитования также установлено, что кредитор имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в том числе путем списания в безакцептном порядке суммы текущей задолженности заемщика с банковских счетов заемщика, указанных в п. 2.10 настоящих Правил кредитования в случае нарушения установленного срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом.

Также в судебном заседании установлено, что < дата >. на основании анкеты-заявления ФИО1 ФИО13 на выпуск международной банковской карты (с лимитом овердрафта) между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ответчиком заключен кредитный договор ... от < дата >. Неотъемлемой частью кредитного договора являются Правила предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), Тарифы на обслуживание банковских карт, подписанная заемщиком Анкета - заявление на выпуск и получение банковской карты, а также Расписка в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО). В указанных документах имеется расписка заемщика об ознакомлении с условиями договора на предоставление и использование банковских карт, с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей.

Согласно п. 2.7 «Положения Центрального Банка Российской Федерации об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», утвержденного Банком России < дата > ...-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием расчетной (дебетовой) карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Согласно п. 3.5 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 с разрешенным овердрафтом, клиент обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет клиенту для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке в получении карты лимита овердрафта, установленного, согласно материалам дела, в размере ... руб.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил полностью, о чем свидетельствует подпись ответчика, проставленная на анкете-заявлении и расписке в получении международной банковской карты ВТБ 24.

Однако ответчиком, как установлено в ходе судебного заседания, за время обслуживания кредитной карты в нарушении условий кредитного договора, производились платежи с нарушением графика платежей, в результате чего образовалась задолженность.

Согласно расчету задолженности ответчика перед банком задолженность ФИО1 ФИО14 по кредитному договору ... от < дата >. составляет ... руб., в том числе:

- ... руб. - сумма основного долга;

- ... руб. - задолженность по плановым процентам;

- ... руб. - пени.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как то; передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, что предусмотрено ст. 309 ГК РФ.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 309 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд в свою очередь создает необходимые условия для предоставления сторонам возможности доказывать те обстоятельства, на которые они ссылаются.

В судебном заседании установлено, что за время обслуживания кредита ответчиком ФИО1 ФИО15 в нарушении условий кредитного договора, производились платежи с нарушением графика платежей. Со стороны ПАО «Банк ВТБ 24» принимались необходимые меры для урегулирования вопроса погашения задолженности в досудебном порядке. < дата > банком заемщику по адресу, указанному в кредитном договоре, было направлено уведомление ... о досрочном истребовании задолженности в срок до 23.01.2017г.

На требования банка о погашении задолженности по Кредитному договоруФИО1 ФИО16 должным образом не отреагировал.

Таким образом, в ходе рассмотрения дела нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 ФИО17 взятых на себя обязательств. В связи с чем, суд находит возможным, взыскать с него досрочно задолженность по кредиту на основании положений ст. 811 Гражданского Кодекса РФ, а также п. 3.2.3. Правил кредитования, п. 5.8.1 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 с разрешенным овердрафтом, указанных выше Кредитных договоров.

По состоянию на < дата > ссудная задолженность кредитному договору ... от < дата > составляет ... руб., по кредитному договору ... от < дата >. составляет ... руб.

Также с ФИО1 ФИО18 кредитному договору ... от < дата > подлежат взысканию проценты по кредиту в соответствии со ст. 819 ГК РФ, а также положениями п. 2.9 Правил кредитования, и п. 5.8.1 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 с разрешенным овердрафтом.

В соответствии с п. 2.11 Правил кредитования проценты за пользование кредитом в размере, установленном п. 1. Согласия на кредит, начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой стороны признают дату зачисления суммы кредита на банковский счет, по день, установленный в п. 1. Согласия на кредит для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно).

В соответствии с п. 3.5 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 с разрешенным овердрафтом, на сумму овердрафта банк начисляет проценты, установленные Тарифами, за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату, установленную договором для возврата, либо дату ее фактического досрочного погашения включительно по ставке, установленной Тарифами. Тарифы устанавливают размер неустойки 0,5 % от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Порядок погашения задолженности и процентов по кредитному договору определен в п. 5 Правил.

Если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности по овердрафту, в порядке, предусмотренном п. 5.1 Правил по состоянию на дату погашения задолженности по овердрафту, установленную п.п. 5.2, 5.3 Правил, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. На сумму просроченной задолженности по процентам за пользование овердрафтом клиент уплачивает неустойку в размере, установленном Тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности по процентам, по дату ее фактического погашения включительно (п.5.4 Правил).

В соответствии с п. 7.1.4 Правил клиент обязуется осуществлять погашение овердрафта по счету в установленные Правилами сроки и объемах, указанные в п.п. 5.2-5.3, 10.2 Правил, для чего предоставляет банку право безакцептного списания денежных средств со счета в погашение овердрафта, процентов и неустоек с даты заключения договора, а также обеспечивать на счете наличие на соответствующую дату денежных средств в объеме, необходимом для осуществления банком их списания со счета в погашение овердрафта, уплату процентов за пользование овердрафтом, неустоек, комиссий, иных платежей, предусмотренных Правилами и/или Тарифами.

Банком заемщику начислены проценты за пользование кредитными средствами (проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу). Следовательно, с ФИО1 ФИО19 подлежит взысканию сумма просроченных процентов кредитному договору ... от < дата > в размере ... руб., по кредитному договору ... от < дата >. в размере ... руб.

Кроме того, поскольку ФИО1 ФИО20 допустил просрочку как по внесению платежей в счет основного долга, так и процентов, банком была начислена неустойка по основному долгу и по процентам.

Согласно ч. 1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 1. Согласия на кредит, п. 2.13 Правил кредитования предусмотрено, что в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Пункт 9.3 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 с разрешенным овердрафтом, устанавливает, что клиент несет ответственность за нарушение условий овердрафта, порядка погашения задолженности и процентов за пользование овердрафтом, превышение установленного лимита овердрафта по счету.

Согласно п. 5.7 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 с разрешенным овердрафтом, пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно.

Таким образом, требования банка о взыскании с ФИО1 ФИО21 неустойки за просрочку основного долга и процентов являются обоснованными.

В соответствии с п. 12, п. 1.1 Кредитного договора ... от < дата > банком заемщику начислена неустойка за просрочку уплаты ежемесячных платежей по основному долгу в размере ... руб. и неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере ... руб., по Кредитному договору ... от < дата >. начислены пени в размере ... руб.

Расчет относительно суммы иска, представленный истцом, судом проверен, является правильным, соответствует требованиям закона, а потому его следует положить в основу судебного решения по причине того, что сумму долга, процентов, неустойки по кредитному договору ответчик не оспаривает.

Ранее в судебных извещениях, направленных судом в адрес ФИО1 ФИО22, последнему разъяснялись все его права и обязанности предусмотренные действующим ГПК РФ, однако от ответчика до начала судебного заседания и во время рассмотрения дела по существу каких-либо заявлений, ходатайств о несогласии с расчетом задолженности представленного истцом, в том числе и касающихся размеров неустойки, в суд не поступало.

Исходя из изложенного, исковые требования ПАО «Банк ВТБ 24» о взыскании с ответчика ФИО1 ФИО23 задолженности по кредитному договору, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Из материалов дела видно, что истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в сумме ... руб. согласно платежного поручения ... от < дата >.

В соответствии с пунктом 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... руб.

Руководствуясь ст. ст. 56, 194- 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Банк ВТБ 24» к ФИО1 ФИО24 о взыскании кредитной задолженности - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО25 в пользу Публичного акционерного общества «Банк ВТБ 24» задолженность кредитному договору ... от < дата > в размере ... руб., в том числе:

- ... руб. - остаток ссудной задолженности;

- ... руб. - задолженность по плановым процентам;

- ... руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

- ... руб. - пени по основному долгу;

задолженность по кредитному договору ... от < дата >. в размере ... руб., в том числе:

- ... руб. - сумма основного долга;

- ... руб. - задолженность по плановым процентам;

- ... руб. - пени,

а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца, через Советский районный суд г. Уфы РБ.

Судья С.В. Богомазов