Решение № 2-1053/2017 от 26 марта 2017 г. по делу № 2-1053/2017

Дело № 2-1053/2017


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Бор 27 марта 2017 г.

Борский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Рыжовой О.А., при секретаре Картуновой Л.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО "БИНБАНК кредитные карты" к ФИО1 о взыскании задолженности по счету банковской кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

ЗАО "БИНБАНК кредитные карты" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте в размере <данные изъяты>, расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, указав в обоснование иска, что в соответствии с договором № SA№ от ДД.ММ.ГГГГ ответчик получил от ЗАО "БИНБАНК кредитные карты" (бывшее ЗАО МКБ "Москомприватбанк") международную банковскую кредитную карту с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 30,00% годовых на сумму остатка задолженности по кредиту. Факт получения ответчиком кредита подтверждается его подписью на договоре-заявлении. Условиями кредитного договора установлено, что кредитный договор состоит из заявления заемщика, условий и правил предоставления банковских услуг и тарифов. В нарушение условий кредитного договора ответчик принятых на себя обязательств надлежащим образом не исполнил, в связи с чем у него имеется задолженность перед истцом в размере <данные изъяты>, которая состоит из следующего: <данные изъяты> - задолженность по кредиту, <данные изъяты> - задолженность по процентам за пользование кредитом, <данные изъяты> - комиссия на несвоевременное внесение минимального платежа, <данные изъяты> - штраф (фиксированная часть), <данные изъяты> - штраф (процент от суммы задолженности). Поскольку заемщик ФИО1 уклоняется от уплаты задолженности по счету кредитной карты, истец был вынужден обратиться в суд с данным иском.

Представитель истца в судебное заседание не явился, имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, настаивает на удовлетворении иска в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен был надлежащим образом. В предыдущем судебном заседании просил снизить размер взыскиваемой неустойки до 3000 рублей, поскольку она несоразмерна заявленным требованиям. Указал, что он работает в государственном учреждении, имеет небольшой доход, супруга также имеет небольшой доход, на их иждивении находится сын. В виду тяжелого материального положения просит снизить размер взыскиваемой неустойки.

С учетом указанных обстоятельств, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке лиц, в отсутствии не явившихся сторон, извещенных надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив все собранные по делу доказательства в их совокупности, установив имеющие значение для дела обстоятельства, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч.1 ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.33 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № "О банках и банковской деятельности", при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

Судом установлено, что в соответствии с договором № SA№ от ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 получил от ЗАО МКБ "Москомприватбанк" (в настоящее время фирменное наименование Бланка - ЗАО "БИНБАНК кредитные карты") международную банковскую кредитную карту с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 30.00% годовых на сумму остатка задолженности по кредиту.

Ответчик ФИО1 был ознакомлен со всеми условиями предоставления кредитной карты (л.д.6).

Как следует из материалов дела, единый документ при заключении Договора сторонами не составлялся и не подписывался, а все необходимые условия Договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом анкете-заявлении на оформление кредитной карты, Общих условиях и правилах предоставления банковских услуг ЗАО «БИНБАНК кредитные карты от ДД.ММ.ГГГГ, тарифах и условиях предоставления международных карт (л.д. 8-16,15-23).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не оспаривал факт заключения с ним кредитного договора, также не оспаривал, что с момента заключения указанного кредитного договора до 2014 года исполнял возложенные на него обязанности, не отрицал наличие у него задолженности в настоящее время.

Согласно выписке из Устава ЗАО «БИНБАНК кредитные карты» наименование банка ЗАО «Москомприватбанк» изменено на Закрытое акционерное общество «БИНБАНК кредитные карты на основании решения общего собрания акционеров (л.д. 19-27).

Банк исполнил свои обязательства путем открытия счета и перечисления денежных средств на счет ответчика, что подтверждается подписью ответчика о получении кредитной карты.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из п.2.1.ДД.ММ.ГГГГ Условий и Правил предоставления банковских услуг ЗАО "БИНБАНК кредитные карты" от ДД.ММ.ГГГГ, при нарушении клиентом сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных настоящим договором, более чем на 30 дней, клиент обязан уплатить банку штраф в соответствии с установленными тарифами.

В силу п.2.1.1.3.3 указанных Условий и Правил, в случае наличия перерасхода Платежного лимита по карте и непогашения его клиентом в течение 6 месяцев, карта закрывается, последующее возобновление действия карты возможно только после полного погашения задолженности клиентом.

Согласно п.2.1.1.3.8 указанных Условий и Правил, в случае нарушения Клиентом обязательств по погашению задолженности перед банком в течение 90 дней с момента возникновения таких нарушений, банк имеет право изменить условия кредита, установив срок возврата кредита 91-ый день с момента нарушения обязательств клиента по погашению кредита и потребовать от клиента возврата кредита, уплаты вознаграждения, комиссии и процентов за его использование, выполнение других обязательств по кредиту в полном объеме. При этом, согласно ст. 393, 394, 395, 405, 450 ГК РФ, по обязательствам, срок исполнения которых не наступил, считается, что срок наступил в 91-ый день с момента наступления нарушения обязательств клиента по погашению задолженности по кредиту. На эту дату клиент обязуется возвратить банку сумму кредита в полном объеме, вознаграждение и проценты за фактический срок его использования, в полном объеме выполнить другие обязательства по договору.

В нарушение условий соглашения о кредитовании ответчик принятых на себя обязательств надлежащим образом не исполнил.

Согласно представленного расчета, за ответчиком образовалась задолженность в размере <данные изъяты>., из которых задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> по процентам в размере <данные изъяты> по комиссиям в размере <данные изъяты>, фиксированная часть штрафа-<данные изъяты>, штраф (процентная составляющая) – <данные изъяты>. (л.д.7).

Указанный расчет проверен, суд находит его правильным.

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена

Согласно ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.57 ГПК РФ, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

В нарушение указанных положений ответчиком не представлено какихлибо доказательств в опровержение заявленных истцом доводов и представленных доказательств.Доводы ответчика о том, что кредитор ЗАО «Москомприватбанк» не уведомил его о состоявшейся переуступки прав требований, в том числе, по кредитному договору, заключенного с ним, ЗАО «Бинбанк» подлежит отклонению по следующим основаниям.Согласно положений ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п. 1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2). Положениями п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Приведенные положения закона свидетельствуют о том, что для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.ЗАО "БИНБАНК кредитные карты" является полным правопреемником реорганизованного банка - ООО МКБ "Москомприватбанк" по всем правам и обязанностям, в том числе, вытекающим из кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ в порядке универсального правопреемства, а не в порядке уступки права требования. При этом согласие должника на переход прав и обязанностей в порядке реорганизации юридического лица не требуется, поскольку в данном случае нового обязательства не возникает, а происходит переход долга к правопреемнику в силу закона (п. 2 ст. 58 ГК РФ). Поскольку ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, допускает просрочку платежей, задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена, суд находи подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитной карте по основному долгу в размере <данные изъяты> по процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты>. За просрочку платежа ответчику начислены: комиссия за несвоевременное внесение платежа в размере <данные изъяты>, <данные изъяты><данные изъяты> - штраф (фиксированная часть), <данные изъяты> - штраф (процент от суммы задолженности).В силу ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.Согласно п.2.1.1.8.7 Выписке из Условий и Правил предоставления банковских услуг ЗАО «Бинбанк» кредитные карты от ДД.ММ.ГГГГ за несвоевременное исполнение долговых обязательств (пользование просроченным кредитом и овердрафтом) держатель оплачивает штрафы, пени или дополнительную комиссию, размеры которых определяются тарифами. Согласно тарифами и условий международной карты «Универсальная Black» установлена процентная ставка при неоплате минимального платежа в размере 3,8 % в месяц. Согласно указанным тарифам также предусмотрено взыскание штрафа за нарушение сроков платежей более чем на 30 дней (взымается при сумме задолженности свыше 2000 рублей) в размере 20 % от суммы задолженности. Пени за несвоевременное внесение минимально платежа (взымается при сумме задолженности свыше 500 рублей) 1-й месяц в размере 500 рублей, 2-1 месяц подряд и более в размере 1000 рублей. Ответчик ФИО1 заявил ходатайство о снижении размера неустойки по мотиву явной её несоразмерности, а также ввиду тяжелого материального положения, указал, что с 2012 г. по 2014 г. исполнял надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, с 2014 г. в виду тяжелого материального положения не исполняет свои обязательства по кредитному договору, поскольку его заработная плата небольшая, супруга также имеет небольшой доход, на иждивении также находится ребенок. В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Применение судом ст. 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. На основании части 1 статьи 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении ("Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденный Президиумом ВС РФ ДД.ММ.ГГГГ). Доводы ответчика ФИО1 о том, что он находится в тяжелом материальном положении, на его иждивении находится сын, имеет небольшой заработок, подлежат отклонению, поскольку указанные обстоятельства суд находит не исключительными, финансовая стабильность заемщика должна быть изначально предусмотрена при заключении договора, поскольку кредитный договор заключается на достаточно длительный срок, а природа кредитного договора подразумевает его срочность, платность, возвратность, размер неустойки определен договором, с которым стороны согласились при его заключении. ФИО1 подписал указанный кредитный договор на изложенных в нем условиях, согласился с данными условиями, в том числе, с размером неустоек. Кроме того, ответчик имеет постоянное место работы, источник дохода, инвалидность в отношении него не установлена, то есть он является дееспособным, способен самостоятельно исполнять возложенные на него обязанности. Супруга ответчика также имеет постоянное место работы, источник дохода, Б.Н.М., являющийся сыном ответчика, является совершеннолетним. Ответчиком не представлено относимых, допустимых доказательств, подтверждающих его тяжелое материальное положение. С учетом, указанных обстоятельств, суд не находит оснований для снижения неустойки.Принимая во внимание, что требования по основному иску судом удовлетворены, а требования о взыскании комиссии, штрафа (неустойки) являются производными, расчет штрафа (неустойки) проверен судом, является верным, комиссия, штраф (неустойка) соразмерны последствиям нарушения обязательства, суд удовлетворяет данные требования. Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку исковые требования ЗАО «Бинбанк Кредитные карты» удовлетворены в полном объеме, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Закрытого акционерного общества "БИНБАНК кредитные карты" удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу закрытого акционерного общества "БИНБАНК кредитные карты" задолженность по счету международной банковской кредитной карте, состоящей из задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты>., по процентам в размере <данные изъяты>., комиссии в размере <данные изъяты>, штрафу (фиксированная часть) в размере <данные изъяты>, штрафу (процентная составляющая) в размере <данные изъяты>., а всего в общей сумме <данные изъяты>., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Борский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.А.Рыжова

Решение не вступило законную силу