Решение № 2-4508/2018 от 29 октября 2018 г. по делу № 2-4508/2018

Дело № 2-4508/2018


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Чебоксары

Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Павловой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Яхатиной Т.Н.,

с участием представителя истца АКБ "Инвестторгбанк» (ПАО) ФИО2, ответчика ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «Инвестторгбанк» (публичное акционерное общество) к ФИО3 о расторжении договора займа, взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Истец акционерный коммерческий банк «Инвестиционный торговый банк» (публичное акционерное общество) (далее АКБ "Инвестторгбанк» (ПАО)) обратился в суд с иском к ФИО3 о расторжении договора займа, взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОБЩЕСТВО (займодавец) и ФИО3 (заемщик) заключен договор займа №, в соответствии, с которым заемщику предоставлен целевой заем в сумме 1 100 000 руб. для приобретения в собственность заемщика <данные изъяты> квартиры, находящейся по <адрес> общей площадью <данные изъяты> кв.м, кадастровый №. Процентная ставка по займу установлена в размере <данные изъяты> % годовых, срок займа до ДД.ММ.ГГГГ

Обеспечением исполнения обязательств по договору займа является приобретаемая квартира. Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается факт предоставления займа. Заемщик приобрел вышеуказанную квартиру.

Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Татарстан произведена государственная регистрация права собственности (номер регистрации: № от ДД.ММ.ГГГГ) и ипотеки в силу закона (номер регистрации: № от ДД.ММ.ГГГГ), выдана закладная от ДД.ММ.ГГГГ Права на закладную переданы АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) ДД.ММ.ГГГГ В закладной сделана отметка о смене владельца закладной.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 2 282 851,36 руб., из которых: просроченный основной долг - 1 073 588,20 руб.; просроченные проценты за пользование займом - 509 031,31 руб.; неустойка - 700 231,85 руб.

Требования банка №, № от ДД.ММ.ГГГГ, направленные в адрес заемщика о досрочном возврате задолженности и расторжении договора остались без ответа и исполнения.

Согласно заключению об определении рыночной стоимости недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость предмета залога - квартиры определена в размере 1 040 000 руб. Таким образом, начальная продажная цена квартиры составляет 832 000 руб.

Истец АКБ "Инвестторгбанк» (ПАО) просит расторгнуть договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ответчика ФИО3 задолженность по договору займа в размере 2 282 851,36 руб., из которых: просроченный основной долг - 1 073 588,20 руб.; просроченные проценты за пользование займом - 509 031,31 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по аннуитентным платежам согласно прилагаемому к исковому заявлению расчету; неустойка - 700 231,85 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по аннуитентным платежам согласно прилагаемому к исковому заявлению расчету; проценты за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> % годовых, начисляемых ежемесячно на остаток суммы займа в размере 1 073 588,20 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу; расходы по государственной пошлине, а также обратить взыскание на <данные изъяты> квартиру, находящуюся по <адрес> общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, установив начальную цену реализации с торгов 832 000 руб.

В судебном заседании представитель истца АКБ "Инвестторгбанк» (ПАО) ФИО2 исковые требования поддержал по мотивам, изложенным в заявлении, просит их удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании пояснил, что им действительно был получен кредит, который в настоящее время не оплачивается в связи с материальными затруднениями, с требованием о расторжении договора займа и взысканием задолженности согласен. С требованием истца об обращении взыскания на заложенное имущество он не согласен, поскольку другого жилья в собственности не имеет.

Выслушав объяснения представителя истца АКБ "Инвестторгбанк» (ПАО) ФИО2, ответчика ФИО3, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ОБЩЕСТВО и ФИО3 был заключен договор займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен заем в размере 1 100 000 руб. сроком на <данные изъяты> месяцев, считая с даты фактического предоставления займа для целевого использования, а именно: для приобретения в целях постоянного проживания в собственность ФИО3 жилого помещения находящегося по <адрес>, <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты> кв.м, расположенного на <данные изъяты> этаже <данные изъяты>, с <данные изъяты> жилого дома, стоимостью 1 530 000 руб., кадастровый № (п.п. 1.1.1, 1.1.2 п. 1.1, п. 1.2 договора займа).

Согласно п. 1.1 договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ займодавец предоставляет заемщику займ, а заемщик обязуется возвратить займодавцу заем и уплатить проценты за пользование займом на условиях настоящего договора.

Факт исполнения ОБЩЕСТВО обязанности по выдачи займа в размере 1 100 000 руб. подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №).

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов.

В соответствии со ст.ст. 309, 810 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.п. 1.1.3 п. 1.1. договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по займу - <данные изъяты> % годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления займа, по дату фактического возврата займа (включительно).

Подпункт 1.1.4 п. 1.1 договора займа договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ предусматривает, что размер ежемесячного платежа на дату предоставления займа 19268 руб.

Согласно п. 3.1 договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование замом начисляются на остаток суммы займа, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по дату фактического возврат займа включительно по процентной ставке, указанной в п. 1.1.3 настоящего договора, и с учетом положений п.п. 3.11.1 и 3.11.2 настоящего договора.

Пункт 3.4. договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ предусматривает, что заемщики возвращают заем и уплачивают проценты путем осуществления ежемесячных платежей, а также платежей за первый и последний процентный периоды.

При нарушении сроков возврата займа заемщики уплачивают займодавцу неустойку в виде пени в размере <данные изъяты> % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет займодавца (включительно) (п. 5.2 договора займа).

При нарушении сроков уплаты начисленных за пользование займом процентов заемщики уплачивают займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет займодавца (включительно) (п. 5.3 договора займа).

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и самостоятельно определяют все его условия.

Все условия договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ заемщиком были приняты, однако, обязательства по ним ФИО3 исполнялись несвоевременно, допускалась непрерывная просроченная задолженность по основному долгу, а также по процентам.

В связи с имеющимися просрочками истец выставил заемщику требование о полном досрочном истребовании денежного обязательства, которое ответчиком исполнено не было.

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 2 282 851,36 руб., из которых: просроченный основной долг - 1 073 588,20 руб.; просроченные проценты за пользование займом - 509 031,31 руб.; неустойка - 700 231,85 руб.

Из выписки из лицевого счета следует, что ответчик не вносит платежи с ДД.ММ.ГГГГ.

Проверив составленный истцом расчет, суд, находит его верным, т.к. в нем отражены как периоды внесения платежей, так и размеры задолженности, размеры процентов (л.д. №).

Возражений по расчету ответчиком не представлено, не представлено также доказательств погашения задолженности.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Поскольку в нарушение требований договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик не выполняет взятые на себя обязательства по своевременному внесению платежей по займу и уплате процентов за его пользование, исковые требования истца о взыскании долга с ответчика ФИО3 подлежат удовлетворению в пределах заявленных требований в размере 2 282 851,36 руб.

Также подлежит удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование займом в размере <данные изъяты> % годовых, начисляемых на остаток суммы займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, т.к. данное требование соответствует положениям ст. 809 ГК РФ.

Истец АКБ "Инвестторгбанк» (ПАО) просит обратить взыскание на однокомнатную квартиру, находящуюся по <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м, кадастровый №, установив начальную цену реализации с торгов 832 000 руб.

В соответствии с п.п. 4.4.2 договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ займодавец имеет право обратить взыскание на квартиру при неисполнении требований займодавца в случаях, установленных в п. 4.4.1 настоящего договора.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ № правообладателем жилого помещения, расположенного по <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м, кадастровый № является ФИО3 на основании договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ

Одновременно с государственной регистрацией права собственности на квартиру, расположенную по <адрес> в обеспечение обязательств ответчика по договору займа регистрирующим органом, в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» была зарегистрирована ипотека (залог) права собственности на квартиру, расположенную по <адрес>

Согласно разделу 5 Закладной стоимость предмета ипотеки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ согласована сторонами в размере 1 552 000 руб. на основании отчета об оценке №

Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, расположенной по адресу<адрес> были удостоверены Закладной, составленной ответчиком как должником - залогодателем и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Татарстан первоначальному залогодержателю ОБЩЕСТВО ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Законным владельцем Закладной в настоящее время является АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО), о чем, согласно п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имеется соответствующая запись в графе «Отметки о смене владельца закладной», сделанная предыдущим владельцем ОБЩЕСТВО на основании договора купли-продажи закладных с отсрочкой поставки № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно заключению ДОЛЖНОСТЬ ФИО1 об определении рыночной стоимости недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость предмета залога – однокомнатной квартиры, находящейся по <адрес> общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый № определена в размере 1 040 000 руб.

Как было указано выше, в судебном заседании установлено ненадлежащее исполнение ответчиком ФИО3 своих обязательств по договору займа, для удовлетворения требований истца суд считает необходимым обратить взыскание на квартиру, расположенную по <адрес> общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый № путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом; соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Истец АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) просит обратить взыскание на вышеуказанную квартиру путем продажи с публичных торгов с начальной ценой реализации в размере 832 000 руб.

В силу положений ст. 56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует усматривать в контексте с п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку, ответчиком ФИО3 доказательств, подтверждающих иной размер стоимости вышеуказанной квартиры, не представлено, суд принимает размер стоимости квартиры, предложенный истцом, и считает необходимым определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 832 000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, следовательно, уплаченная истцом госпошлина в размере 31 614,26 руб. подлежит взысканию с ответчика ФИО3 в пользу АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Расторгнуть договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между обществом с ограниченной ответственностью «ОБЩЕСТВО и ФИО3.

Взыскать с ФИО3 в пользу акционерного коммерческого банка Инвестиционный торговый банк» (публичное акционерное общество) задолженность по договору займу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 282 851,36 руб., в том числе: 1 073 588,20 руб. – просроченный основной долг, 509 031,31 руб. – просроченные проценты за пользование займом, 700 231,85 руб. – неустойка; а также расходы по оплате госпошлины в размере 31 614,26 руб.

Взыскать с ФИО3 в пользу акционерного коммерческого банка Инвестиционный торговый банк» (публичное акционерное общество) проценты за пользование займом в размере <данные изъяты> % годовых, начисляемых на остаток суммы займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на однокомнатную квартиру, находящуюся по <адрес> общей площадью <данные изъяты> кв.м, кадастровый № путем продажи с публичных торгов с начальной ценой реализации в размере 832 000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья: Е.В. Павлова

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ