Решение № 2-2112/2020 2-2112/2020~М-1936/2020 М-1936/2020 от 5 октября 2020 г. по делу № 2-2112/2020

Дело № 2-2112/2020

УИД 33RS0011-01-2020-003763-76


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Ковров 6 октября 2020 года

Ковровский городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Рябининой М.В.,

при секретаре Алехиной Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, а также расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк», с учетом уточнений в порядке ст. 39 ГПК РФ, обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <№> от 07.11.2018 в размере 406986,42 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 14 169, 86 рублей, обращении взыскания на предмет залога - транспортное средство <данные изъяты> белого цвета, <дата> г. выпуска, идентификационный номер (VIN) <№>, с установлением начальной продажной цены в размере 466143,95 руб., определив способ реализации- с публичных торгов.

В обоснование иска ПАО «Совкомбанк» указывает, что 07.11.2018 между истцом (Банком) и ответчиком ФИО1 (заемщиком) был заключен кредитный договор <№>, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 782332,95 руб. под 13,5 % годовых сроком на 36 месяцев под залог транспортного средства <данные изъяты> белого цвета, идентификационный номер (VIN) <№>. В период действия договора ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по внесению платежей в счет погашения кредита, чем нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 указанных Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита при нарушении заемщиком срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. В соответствии с п. 5.2. Общих Условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по кредиту образовалась в период с 07.05.2020 по 24.08.2020., по состоянию на 06.10.2020 сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 406986,42 руб., из которых: 380600,11 руб.- просроченная ссудная задолженность, 255,48 руб.- просроченные проценты на просроченную ссуду, 23716,18 руб.- неустойка на остаток основного долга, 2265,65 руб.- неустойка на просроченную ссуду. Поэтому истец просит взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность по кредитному договору, расходы по оплате государственной пошлины и обратить взыскание на предмет залога- транспортное средство <данные изъяты> белого цвета, 2018 г. выпуска, идентификационный номер (VIN) <№>, с установлением начальной продажной цены в размере 466143,95 руб., определив способ реализации- с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия, исковые требования поддержал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела без ее участия, указав, что с иском не согласна, поскольку вносит платежи в счет погашения кредита. Допускала просрочки внесения платежей в связи с отсутствием необходимого дохода.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон, извещенных надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

Суд, изучив материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

На основании ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу положений ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединении к предложенному договору в целом.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 указанной статьям к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствие с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 07.11.2018 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <№>, по которому Банком ответчику предоставлен кредит в сумме 782332,95 руб. сроком на 36 месяцев, то есть до 07.11.2021 года с уплатой 13,5 % годовых, а в случае нарушения заемщиком условия договора об обязательном страховании транспортного средства от рисков: хищение, угон, утрата (гибель) и или повреждение, в размере 16,5% годовых. Кредит предоставлен ответчику на приобретение автомобиля марки <данные изъяты> белого цвета, идентификационный номер (VIN) <№>, паспорт транспортного средства <адрес>.

С 07.11.2019 сведений о страховании ответчиком автомобиля по рискам хищение, угон, утрата (гибель) и или повреждение у банка не имеется, к материалам дела приобщен только полис добровольного страхования (КАСКО) с периодом действия с 07.11.2018 по 06.11.2019.

Согласно п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита <№> от 07.11.2018 срок платежа по кредиту определен по 7 число каждого месяца включительно.

В соответствии с графиком-памяткой о погашении кредита следует, что размер ежемесячного платежа составляет 26692,77 руб., размер последнего платежа со сроком уплаты до 07.11.2021 составляет 26692,56 руб.

В силу п. 10 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита <№> от 07.11.2018 обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства <данные изъяты> белого цвета, идентификационный номер (VIN) <№>.

В соответствии с п. 12 договора Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита (части кредита) и (или) уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых за каждый день нарушения обязательств в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п. 5.2 Общих Условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности банк направляет заемщику уведомление о принятом решении, а заемщик обязан в установленный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, процентов за пользование кредитом, штрафные санкции). В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору (п. 5.3 указанных Индивидуальных Условий).

Согласно предоставленному истцом расчету задолженности, не оспоренному ответчиком с учетом положений ст. 56 ГПК РФ, проверенному судом и признанному арифметически верным, сумма задолженности ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» по состоянию на 06.10.2020 составляет 406986,42 руб., из которых: 380600,11 руб.- просроченная ссудная задолженность, 255,48 руб.- просроченные проценты на просроченную ссуду, 23716,18 руб.- неустойка на остаток основного долга, 2265,65 руб.- неустойка на просроченную ссуду.

Исходя из данного расчета, ответчик ФИО1 в апреле и июне 2020 года не вносила ежемесячные платежи в счет погашения кредита, а в мае уплатила только 1485,75 руб. из 26692,77 руб. предусмотренных графиком, просроченная задолженность образовалась за период с 07.05.2020 по 24.08.2020.

17.06.2020 с соблюдением положений п. 5.2 и 5.3 Общих Условий Договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» направил ответчику требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по указанному договору в течение 30 дней с момента направления требования, которая по состоянию на <дата> составляла 501737,98 руб.

Однако, данное требование оставлено ответчиком без удовлетворения, уплата задолженности по кредиту и начисленным процентам производилась ответчиком 20.07.2020 в сумме 35500 руб., 26.08.2020 в сумме 30000 руб., 09.09.2020 в сумме 30000 руб., 06.10.2020 в сумме 30000 руб. Внесенные ответчиком суммы в счет погашения кредитных обязательств полностью учтены истцом при расчете задолженности по кредиту. Внесение данных платежей не свидетельствует о надлежащем и полном исполнении заемщиком обязательств перед кредитором, поскольку после выставления требования ФИО1 обязана была погасить полностью всю затребованную досрочно сумму задолженности по кредиту.

Согласно пунктам 1,2, 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 8.14.1, 8.14.2, 8.14.4 Общих Условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства обращение взыскания на предмет залога производится в том числе по решению суда. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд. По решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве.

Согласно п.1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с частью 3 статьи 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство ведется в соответствии с федеральными законами, действующими во время рассмотрения и разрешения гражданского дела.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 года N 2872-1 "О залоге", который утратил силу с 01 июля 2014 года. Настоящий иск предъявлен после указанной даты.

Кроме того, согласно части 1 статьи 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Следовательно, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на судебного пристава-исполнителя.

Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

С учетом этого, исковые требования ПАО «Совкомбанк» об установлении начальной продажной цены заложенного автомобиля, на который подлежит обращению взыскание, являются излишне заявленными.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ государственная пошлина относится к судебным расходам.

ПАО «Совкомбанк» при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина за требование имущественного характера в размере 8169,86 коп., а также уплачена государственная пошлина за требование неимущественного характера в размере 6 000 руб., что подтверждается платежным поручением <№> от <дата>.

С учетом уточнения исковых требований ПАО «Совкомбанк» в период рассмотрения дела и разъяснений, данных в п. 22 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 13269,86 руб. (7269,86 руб. за требование о взыскании задолженности в размере 406986,42 руб. (5200 руб. + 1 % от (406986,42руб. - 200000руб.)+ 6000 руб. за требование об обращении взыскания на предмет залога).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <№> от 07.11.2018 по состоянию на 06.10.2020 в размере 406986,42 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 13269,86 руб., всего взыскать сумму в размере 420256 (четыреста двадцать тысяч двести пятьдесят шесть) рублей 28 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 – автомобиль марки <данные изъяты> белого цвета,<дата> г. выпуска, идентификационный номер (VIN) <№>, государственный регистрационный номер <данные изъяты>.

В качестве способа реализации определить реализацию заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

На решение может быть подана апелляционная жалоба во Владимирский областной суд через Ковровский городской суд в течение месяца после составления решения в окончательной форме.

Председательствующий М.В. Рябинина