Решение № 2-533/2020 2-533/2020~М-324/2020 М-324/2020 от 18 мая 2020 г. по делу № 2-533/2020

Дело № 2-533/2020г.

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Калач-на-Дону «19» мая 2020 года

Калачёвский районный суд Волгоградской области в составе: председательствующего федерального судьи Князевой Ю.А.,

при секретаре судебного заседания Терентьевой А.С,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (АО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в Калачёвский районный суд Волгоградской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 669 474 рубля 16 копеек, из которых: просроченный основной долг – 631 170 рублей 11 копеек, начисленные проценты – 33 858 рублей 05 копеек, штрафы и неустойки – 4 446 рублей 00 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 9 894 рубля 74 копейки, мотивировав свои требования следующим: ДД.ММ.ГГГГ. истец - АО «АЛЬФА-БАНК» и ответчик ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании на получение рефинансирования №. Соглашение было заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение указанного Соглашения о кредитовании, Банк осуществил перечисление Заемщику денежных средств в размере <данные изъяты>.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления Кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед Банком № от ДД.ММ.ГГГГ., а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> % годовых, на срок <данные изъяты>. Сумма займа подлежала возврату путём внесения ежемесячных платежей не позднее <данные изъяты>-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рублей.

Согласно выписке по счёту, заемщик ФИО1 воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время заемщик ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Согласно расчёта задолженности и справке по рефинансированию, сумма задолженности ФИО1 перед АО «АЛЬФА-БАНК» за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. составляет 669 474 рубля 16 копеек, из которой: просроченный основной долг – 631 170 рублей 11 копеек; начисленные проценты – 33 858 рублей 05 копеек; штрафы и неустойки – 4 446 рублей 00 копеек.

В связи с указанными нарушениями условий кредитного договора, Банк просит взыскать с заемщика ФИО1 задолженность по указанному соглашению о кредитованию в размере 669 474 рубля 16 копейки и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 894 рубля 74 копейки.

Истец – представитель АО «АЛЬФА-БАНК», извещённый о слушании дела надлежащим образом (л.д.47, 48), в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении гражданского дела в своё отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д.9).

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещённый о времени и месте слушания по делу (л.д.47), в судебное заседание не явился, направленное по месту жительства ответчика судебное извещение возвратилось с отметкой почтового отделения «Истёк срок хранения», о рассмотрении дела в свое отсутствие не ходатайствовал, возражений по существу иска не предоставил (л.д.49).

Согласно сообщений УВМ ГУ МВД России по Волгоградской области от ДД.ММ.ГГГГ. и ОВМ ОМВД России по Калачевскому району № от ДД.ММ.ГГГГ., ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ.р., уроженец <адрес>, зарегистрирован по месту жительства по адресу: <адрес>, с ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.53, 54).

В соответствии с ч.3 ст.10 ГК РФ, закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права участником гражданских правоотношений разумно и добросовестно.

Неполучение ответчиком ФИО1 судебной корреспонденции суд расценивает, как злоупотребление правом, и считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с п.4 ст.167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Согласно требованиям ч.1 ст.154 ГПК РФ, гражданские дела рассматриваются и разрешаются судом до истечения двух месяцев со дня поступления заявления в суд.

Таким образом, отложение разбирательства дела ввиду неявки ответчика явилось бы нарушением требований указанной выше нормы закона.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца – АО «АЛЬФА-БАНК» и ответчика ФИО1, с принятием заочного решения.

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 статьи 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. Несоблюдение письменной формы кредитного договора влечет его недействительность, однако действующее законодательство не предусматривает составление единого документа, содержащего все условия правоотношения, в силу чего, оформление данных отношений возможно акцептом оферты, со ссылкой на правила, действующие в кредитной организации.

Согласно части 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 06.12.2011) "О банках и банковской деятельности", отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу статьи 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно части 3 статьи 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 посредством подписания анкеты-заявления на получение кредита на рефинансирование задолженности перед Банком и Индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности Заемщика перед Банком и совершение акцепта – т.е. действий по выполнению указанных в ней (оферте) условий договора, заключено Соглашение о кредитовании на получение рефинансирования № с суммой кредита - <данные изъяты>, под <данные изъяты> % годовых, на срок <данные изъяты>, цели использования заемщиком потребительского кредита: погашение задолженности по ранее заключенному между Банком и Заемщиком Соглашению/Договору потребительского кредита №, №, №. Сумма займа подлежала возврату путём внесения ежемесячных платежей в размере <данные изъяты> рублей, не позднее <данные изъяты>-го числа каждого месяца. При этом АО «АЛЬФА-БАНК» на имя ФИО1 был открыт счёт № и предоставленные кредитные средства были перечислены на указанный банковский счёт (л.д.19, 20-21, 16).

В соответствии с анкетой-заявлением на получение кредита на рефинансирование задолженности перед банком № от ДД.ММ.ГГГГ., ответчик ФИО1 был ознакомлен и согласен с Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности Заемщика перед Банком (л.д.22-26), о чём свидетельствует подпись ответчика в анкете-заявлении (п.14, л.д.20 оборотная сторона).

Согласно п.1.1. Общих условиями договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности Заемщика перед Банком (далее по тексту – «Общие условия»), в случае принятие (акцепта) предложения (оферты) Клиента, содержащего в Заявлении, Банк предоставляет Клиенту Кредит, на условиях, указанных в Заявлении и в настоящих Общих условиях (л.д.22 оборотная сторона).

Клиент обязуется возвратить Банку полученный Кредит, уплатить проценты за пользование Кредитом и исполнить иные обязательства, вытекающие из Соглашения о рефинансировании задолженности (п.1.2 «Общих условий», л.д.22 оборотная сторона).

Договор рефинансирования действует до полного исполнения Заемщиком обязательств по Договору рефинансирования или расторжения Договора рефинансирования по инициативе Банка в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату основного долга и уплате процентов (п.2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности Заемщика перед Банком № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.20).

На основании п.9.1, 9.2 «Общих условий», в случае просрочки обязательств по погашению основного долга, процентов и ежемесячной комиссии за обслуживание Текущего кредитного счета/Текущего счета/Текущего потребительского счета (при ее наличии), установленных Соглашением о рефинансировании задолженности, Клиент обязан уплатить неустойку за каждый день просрочки исполнения обязательств в размере, определенном в Заявлении.

Неустойка начисляется со дня, следующего за днем, определенным в Графике погашения как дата осуществления ежемесячного Платежа в погашение Кредита, вплоть до дня списания суммы просроченной задолженности с Текущего кредитного счета/Текущего потребительского счета Клиента на счет Банка (л.д.25 оборотная сторона).

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности Заемщика перед Банком (Индивидуальных условий рефинансирования) № от ДД.ММ.ГГГГ., за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательство по погашению основного долга и/или уплате процентов Заемщик несет ответственность в виде неустойки, рассчитываемой по ставке: <данные изъяты> % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (л.д.20 оборотная сторона).

Из представленных истцом документов: анкеты-заявления на получение кредита на рефинансирование задолженности перед банком № заявки № от ДД.ММ.ГГГГ. и Общих условий предоставления Кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед Банком (л.д.19, 22-26); расчёта задолженности ФИО1 по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ. к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» (л.д.12); справки по кредиту наличными по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 счёт № (л.д.14-15) и выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.16), следует, что ФИО1 своих обязательств по Соглашению о кредитовании на получение рефинансирования № от ДД.ММ.ГГГГ. не выполнил, платежи в погашение кредита не вносил или вносил, но в меньшей сумме, чем было предусмотрено заключенным Соглашением.

В связи с чем, на момент обращения истца в суд с исковым заявлением, размер задолженности ФИО1 по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ. перед Банком составил 669 474 рубля 16 копеек, из которой: просроченный основной долг – 631 170 рублей 11 копеек; начисленные проценты (период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.) - 33 858 рублей 00 копеек; штрафы и неустойки (неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. – 1 557,36 рублей; неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. – 2 888,64 рублей) – 4 446 рублей 00 копеек (л.д.12).

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд принимает расчёт истца в качестве надлежащего доказательства по делу, которым определяется сумма задолженности по соглашению о кредитовании, поскольку он подробно составлен, нагляден и аргументирован, полно отражает движение денежных средств на счёте и очередность погашения сумм задолженности, которая установлена в соответствии с требованиями закона.

Доказательств, подтверждающих неправильность расчёта истца, сделанного исходя из условий соглашения о кредитовании, ответчик не представил, равно как и не представлено доказательств задолженности в ином (меньшем) размере по состоянию на день рассмотрения дела.

Удовлетворяя требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 всей суммы кредита, суд руководствуется требованиями ст.811 ч.2 ГК РФ, согласно которым, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 расходов, понесённых по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд.

В силу ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные по делу судебные расходы.

При таких обстоятельствах, в соответствии с п.5 Постановления Пленума ВС РФ № 1 от 21.01.2016 года «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», с ответчика ФИО1 в пользу истца следует взыскать сумму государственной пошлины в размере 9 894 рубля 74 копейки, что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.13).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 669 474 (шестьсот шестьдесят девять тысяч четыреста семьдесят четыре) рубля 16 копеек, из которых: просроченный основной долг – 631 170 рублей 11 копеек, начисленные проценты – 33 858 рублей 05 копеек, штрафы и неустойки – 4 446 рублей 00 копеек, и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 894 (девять тысяч восемьсот девяносто четыре) рубля 74 копейки, а всего взыскать 679 368 (шестьсот семьдесят девять тысяч триста шестьдесят восемь) рублей 90 копеек.

Ответчик вправе в течение 7 суток со дня вручения ему копии этого решения подать в Калачевский районный суд Волгоградской области заявление об отмене заочного решения, подтвердив уважительность причины неявки в судебное заседание.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Волгоградский областной суд, через Калачёвский районный суд, в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:

Решение суда в мотивированной форме изготовлено «21» мая 2020 года.