Решение № 2-1534/2025 2-1534/2025~М-1654/2025 М-1654/2025 от 29 октября 2025 г. по делу № 2-1534/2025

Дело № 2-1534/2025

УИД 13RS0025-01-2025-002274-16

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Саранск 30 октября 2025 г.

Октябрьский районный суд г.Саранска Республики Мордовия в составе

судьи Салахутдиновой А.М.,

при секретаре судебного заседания Ладыгиной И.В.,

с участием:

истца – публичного акционерного общества Микрофинансовая компания «Центр финансовой поддержки»,

ответчика ФИО1,

третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика – акционерного общества «Д2 Страхование»,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Микрофинансовая компания «Центр финансовой поддержки» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

установил:

публичное акционерное общество Микрофинансовая компания «Центр финансовой поддержки» (далее по тексту – ПАО МФК «ЦФП») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа.

В обоснование заявленных требований указано, что 10 октября 2023 г. между ПАО МФК «ЦФП» и ФИО1 заключен договор потребительского займа (микрозайма) №<..>, по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства в размере 60 800 руб. на банковскую карту <..> через платежного агента ООО НКО «МОНЕТА.РУ». Ответчик в период пользования кредитом ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по договору, допуская систематические просрочки в погашении основного долга, выплатив только 23 814 руб. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязанностей по указанному договору у ФИО1 образовалась задолженность в размере 116 025 руб. 72 коп., в том числе: 58 911 руб. 99 коп. – сумма основного долга, 57 113 руб. 73 коп. - сумма процентов за пользование займом за период с 10 октября 2023 г. по 18 мая 2025 г. Ранее выданный судебный приказ отменен. Ответчик до настоящего времени своих обязательств по возврату суммы займа и процентов за пользование займом в полном объеме не исполнил.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, просит суд взыскать с ФИО1 вышеуказанную задолженность и возврат государственной пошлины в размере 4481 руб.

В судебное заседание представитель истца – ПАО МФК «ЦФП» не явился, в заявлении представитель ФИО3, действующая на основании доверенности №2025/30/ЦСВ от 8 сентября 2025 г., просила рассмотреть дело в отсутствие представителя взыскателя (л.д.89,90).

В судебное заседание ответчик ФИО1, представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика – акционерного общества «Д2 Страхование» не явились, о времени и месте судебного заседания извещены заблаговременно и надлежаще, о причинах неявки суд не известили, доказательств в подтверждение наличия уважительных причин неявки суду не представили, отложить разбирательство по делу не просили.

Кроме того, участники процесса, помимо направления извещений о времени и месте рассмотрения дела, извещались также и путем размещения информации по делу на официальном сайте Октябрьского районного суда г. Саранска Республики Мордовия в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»: http://oktyabrsky.mor.sudrf.ru в соответствии с требованиями части 7 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ).

Учитывая, что согласно статье 6.1 ГПК РФ реализация участниками гражданского судопроизводства своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других участников процесса на справедливое судебное разбирательство в разумный срок, суд на основании статей 167, 233-234 ГПК РФ приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства, поскольку их неявка не является препятствием к разбирательству дела по имеющимся в деле доказательствам.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства и рассмотрев дело в пределах заявленных исковых требований, приходит к следующим выводам.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, на основании заявления-анкеты <..> от 10 октября 2023 г. на получение займа между АО МФК «ЦФП» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №<..> от 10 октября 2023 г., по условиям которого ответчику предоставлен заем в сумме 60 800 руб. на срок 365 дней под 188,683% годовых (л.д. 9,10,11,12-16).

В соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий договора займа количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору согласовываются кредитором и заемщиком в графике платежей, согласно которому количество ежемесячных платежей - 12, сумма ежемесячного платежа – 11 631 руб., сумма последнего платежа – 11 578 руб., общая сумма ежемесячных платежей – 135 519 руб., дата полного погашения займа – 9 октября 2024 г. (л.д.10).

Ответственность заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа и (или) процентов за пользование займом предусмотрена в виде неустойки в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности (пункт 12 индивидуальных условий).

Способ, которым осуществляется предоставление суммы займа – перечисление на банковскую карту (пункт 17 индивидуальных условий).

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ПАО МКК «ЦФП» в сети «Интернет».

Согласно пункту 2.6 соглашения об использовании аналога собственноручной подписи стороны договорились, что любая информация, подписанная АСП клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента и, соответственно, порождает идентичные к такому документу юридические последствия.

В силу пункта 1 статьи 161 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Пунктом 2 статьи 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Договор займа на индивидуальных условиях ответчик ФИО1 подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении). Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

Одновременно с заключением договора займа ФИО1 присоединился к программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая №К-2.0 на основании заявления от 10 октября 2023 г., в котором просил удержать сумму в размере 5800 руб. из подлежащей перечислению ему на банковскую карту суммы в размере 60 800 руб. по договору потребительского займа №<..> от 10 октября 2023 г. Также указал, что с момента получения денежных средств на банковскую карту в сумме 55 000 руб. по договору займа, сумма по договору займа в размере 60 800 руб. считается им полученной в полном объеме (л.д.17).

АО МФК «ЦФП» свои обязательства по договору потребительского займа (микрозайма) исполнило, предоставив ответчику денежные средства в сумме 60 800 руб., из которых: 55 000 руб. – переведены на счет получателя (номер карты <..>), 5800 руб. – удержанные за включение в список застрахованных лиц по договору добровольного коллективного страхования, что подтверждается квитанцией о переводе ООО НКО «Монета» от 10 октября 2023 г. (л.д.16).

29 декабря 2023 г. изменена организационно-правовая форма с АО МФК «ЦФП» на ПАО МФК «ЦФП» (л.д.24-30).

Как следует из представленных истцом документов, ФИО1 не были исполнены обязательства по возвращению всей суммы займа и процентов.

При этом, исходя из расчета задолженности по договору от 18 мая 2025 г. усматривается, что от ответчика по вышеуказанному договору займа поступали денежные средства: 10 ноября 2023 г. – 11 631 руб., 4 марта 2025 г. – 2333 руб. 52 коп., 5 марта 2025 г. – 403 руб. 99 коп., 6 марта 2025 г. – 00 руб. 05 коп., 31 марта 2025 г. – 1279 руб. 34 коп., 7 апреля 2025 г. – 100 руб. 73 коп., 16 апреля 2025 г. – 8065 руб. 65 коп., а всего – 23 814 руб. 28 коп., из которых: 1888 руб. 01 коп. – в счет погашения основного долга, 21 926 руб. 27 коп. – в счет погашения процентов, других платежей не имеется (л.д.6).

28 июня 2024 г. мировым судьей судебного участка № 2 Октябрьского района г.Саранска Республики Мордовия вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО МФК «ЦФП» задолженности по договору займа №<..> от 10 октября 2023 г. за период с 10 октября 2023 г. по 19 июня 2024 г. на общую сумму 126 517 руб. 65 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1865 руб. 17 коп. (л.д.109).

16 апреля 2025 г. на основании заявления ФИО2 вышеуказанный судебный приказ отменен (л.д.18,110,111).

Из сообщения врио начальника отделения - старшего судебного пристава отделения судебных приставов по Октябрьскому району городского округа Саранск УФССП России по Республике Мордовия ФИО4 от 23 сентября 2025 г. №13017/25/621198, копии постановления о возбуждении исполнительного производства от 14 ноября 2024 г., копии постановления о прекращении исполнительного производства от 7 мая 2025 г. следует, что возбужденное судебным приставом-исполнителем 14 ноября 2024 г. исполнительное производство №476810/24/13017-ИП на основании судебного приказа №2-1760/2024 от 28 июня 2024 г. в отношении должника ФИО1 в пользу ПАО МФК «ЦФП» прекращено 7 мая 2025 г. В рамках исполнительного производства взысканы денежные средства в размере 12 183 руб. 28 коп. (л.д.65,66,67).

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, сторонами не оспариваются, и сомнения в их достоверности не вызывают.

В силу пунктов 1 и 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (статья 810 ГК РФ).

В соответствии с положениями статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).

ПАО МФК «ЦФП» является микрофинансовой организацией, включенной в государственный реестр микрофинансовых организаций.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности).

Согласно статьям 1, 8 Закона о микрофинансовой деятельности, устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

В соответствии с частями 2, 3 статьи 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

На основании статьи 1, части 4 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

В силу частей 8, 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в ред., действующей на момент заключения договора) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Частью 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в ред., действующей на момент заключения договора) предусмотрено, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с пунктом 3 статьи 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Оценка судом условий конкретного договора займа с точки зрения их разумности и справедливости с учетом названных обстоятельств имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют физическим лицам займы небольших сумм и на короткий срок (микрозаймы), чем и обуславливается возможность установления в таком договоре займа повышенных процентов за пользование заемными денежными средствами. Иное же, то есть установление сверхвысоких процентов за пользование заемными денежными средствами на длительный срок пользования микрозаймом, выданным физическому лицу на непродолжительный срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Как видно из договора потребительского займа от 10 октября 2023 г. №<..>, на первой странице перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа, имеется указание на то, что не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договора потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (л.д.12).

ПАО МФК «ЦФП», будучи микрофинансовой организацией, предоставило истцу займ на согласованных условиях, истец заключил договор добровольно, на момент заключения договора займа действовали принятые Банком России среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), согласно которым для потребительских микрозаймов без обеспечения сроком от 181 дня до 365 дней включительно и суммой до 100 тысяч рублей включительно среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) составляло 154,555%, предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) – 206,073%, в связи с чем годовая процентная ставка по договору потребительского займа в размере 188,683% годовых, в том числе полная стоимость займа – 188,052% годовых, не превысили максимально допустимого размера – 206,073% годовых с учетом положений части 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Из расчета задолженности следует, что сумма займа – 60 800 руб., дата выдачи займа – 10 октября 2023 г., дата возврата займа – 9 октября 2024 г., процентная ставка – 0,51694% в день от суммы займа. Должником оплачено всего 23 814 руб. 28 коп., из которых 21 926 руб. 27 коп. - в счет погашения процентов, 1888 руб. 01 коп. – в счет погашения основного долга. Общая сумма задолженности составляет 116 025 руб. 72 коп., из которых: 58 911 руб. 99 коп. - задолженность по основному долгу, 57 113 руб. 73 коп. - задолженность по процентам за период с 10 октября 2023 г. по 18 мая 2025 г. (л.д.6).

При этом размер начисленных процентов 57 113 руб. 73 коп. не превышает 130 процентов от суммы займа – 79 040 руб. (60 800 руб. х 130%).

Таким образом, исковые требования ПАО МФК «ЦФП» в указанной части подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Учитывая вышеизложенное, в связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату заемных средств, с ФИО1 в пользу ПАО МФК «ЦФП» подлежит взысканию задолженность по договору займа №<..> от 10 октября 2023 г. в сумме 116 025 руб. 72 коп., из них: 58 911 руб. 99 коп. - задолженность по основному долгу, 57 113 руб. 73 коп. - задолженность по процентам за период с 10 октября 2023 г. по 18 мая 2025 г.

При этом ответчик ФИО1 не лишен возможности в рамках исполнительного производства представить квитанции и другие платежные документы в подтверждение уплаты образовавшейся задолженности за спорный период.

С удовлетворением исковых требований, в соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возврат государственной пошлины в размере 4481 руб., уплаченной согласно платежным поручениям №49606 от 20 июня 2024 г., №56721 от 27 мая 2025 г. (л.д.4,5).

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Руководствуясь статьями 194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества Микрофинансовая компания «Центр финансовой поддержки» (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) к ФИО1 (ИНН: <..>) о взыскании задолженности по договору потребительского займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества Микрофинансовая компания «Центр финансовой поддержки» задолженность по договору потребительского займа №<..> от 10 октября 2023 г., образовавшуюся за период с 10 октября 2023 г. по 18 мая 2025 г., в размере 116 025 (сто шестнадцать тысяч двадцать пять) рублей 72 копеек, в том числе: 58 911 рублей 99 копеек – сумма основного долга, 57 113 рублей 73 копейки - сумма процентов за пользование займом.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества Микрофинансовая компания «Центр финансовой поддержки» возврат государственной пошлины в сумме 4481 (четыре тысячи четыреста восемьдесят один) рубля.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия путём подачи жалобы через Октябрьский районный суд г. Саранска Республики Мордовия ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Октябрьского районного суда

г. Саранска Республики Мордовия А.М. Салахутдинова

Мотивированное заочное решение составлено 30 октября 2025 г.

Судья Октябрьского районного суда

г. Саранска Республики Мордовия А.М. Салахутдинова