Решение № 2-2/147/2025 2-2/6/2026 2-2/6/2026(2-2/147/2025;)~М-2/176/2025 М-2/176/2025 от 12 января 2026 г. по делу № 2-2/147/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

по делу № 2-2/6/2026 (2-2/147/2025, УИД 43RS0035-02-2025-000322-80)

13 января 2026 г. пгт Верхошижемье

Кировской области

Советский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Стрелковой О.Н.,

при секретаре Исуповой Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (далее также - банк, истец) и ФИО1 (далее также - ответчик, заемщик) был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 1 000 000 рублей с возможностью увеличения лимита под 34,9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства HYUNDAISolaris, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN№. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для исполнения. Надлежащее исполнение заемщиком своих обязательств перед банком по договору обеспечено залогом транспортного средства заемщика HYUNDAI Solaris, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил. До настоящего времени ответчик образовавшуюся задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании статей 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ просят взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 044 768,61 рубля, расходы по уплате государственной пошлины в размере 55 447,69 рубля, а также обратить взыскание, на предмет залога - транспортное средство HYUNDAISolaris, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN№, способ реализации - с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца по доверенности ФИО2 не явилась, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, против вынесения заочного решения не возражает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, возражений относительно заявленных требований суду не представил. В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Представитель третьего лица АО «Совкомбанк страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, отзыва на иск суду не представили.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 1 ст. 807 ГК по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (п.3 ст. 810 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 был заключен договор потребительского кредита (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит с лимитом кредитования в размере 1 000 000 рублей, с возможностью увеличения лимита кредитования, на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ) для совершения безналичных (наличных операций (согласно 10.2 ОУ), в том числе на социально-значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность (п.п. 1, 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее - Индивидуальные условия).

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий процентная ставка по договору составляет 18,9 % годовых в случае, если: 1) заемщик использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок; 2) заемщик перевел на свой банковский счет, открытый в Банке заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша. При невыполнении данных условий процентная ставка увеличивается до 34,9% годовых с даты перечисления транша. Если заемщик в течение 2 дней с даты перечисления транша использовал сумму в размере лимита кредитования на социально-значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность) процентная ставка по кредиту составляет 18,9% годовых с даты перечисления транша. Действующая процентная ставка по кредиту увеличивается при отказе заемщика от договора добровольного страхования «Защита дохода» и выходе из числа застрахованных лиц, на срок свыше 30 календарных дней до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора по аналогичному продукту на сопоставимых условиях (сумма, срок возврата кредита) без заключения указанного договора страхования, а именно на 1 процентный пункт, начиная с 31-го дня, следующего за днем выхода из числа застрахованных лиц в связи с отказом от договора страхования, до дня, следующего за днем заключения такого договора страхования, но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита, действовавшей на момент принятия решения об увеличении размера процентной ставки в связи с выходом из числа застрахованных лиц.

Кроме того, пунктом 4 Индивидуальных условий установлена комиссия за возникшую несанкционированную задолженность согласно тарифам банка.

В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства HYUNDAISolaris, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN№, регистрационный знак №.

Исходя из положений п.п. 2, 6 Индивидуальных условий и Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, возврат кредита осуществляется путем оплаты ежемесячно по 10 число каждого месяца включительно минимального обязательного платежа в размере от 19 900 до 38 095,79 рублей.

В пункте 12 Индивидуальных условий сторонами согласована ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20 % годовых.

ФИО1 был ознакомлен и согласен с общими условиями договора и обязался их соблюдать (пункт 14 Индивидуальных условий). Заемщик был предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в её расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц и согласен с ними.

Ответчик просил заключить с ним договор банковского счета, дал согласие, что подписанное им заявление (оферта) является подтверждением о присоединении к Правилам банковского обслуживания физических лиц, подтвердит своё согласие с ними и обязался их исполнять.

ФИО1 также обратился в Банк с заявлением о включении его в программу добровольного страхования, которое было одобрено, с ДД.ММ.ГГГГ он вступил в Программу добровольного страхования.

Банк исполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив ФИО1 потребительский кредит в сумме 1 000 000 рублей.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету (л.д. 72-73), вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Ответчик в период пользования кредитом исполнял свою обязанность по возврату кредита ненадлежащим образом.

Пунктом 5.2. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства предусмотрено право Банка потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

Как указал истец, просроченная задолженность ФИО1 возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 147 дней.

Из выписки по счету и расчета задолженности (л.д. 10, 13, 72-73) следует, что в период пользования кредитом ответчик трижды внес ежемесячный платеж по кредиту в сумме 38 095,79 рублей (с марта по май 2025 года), в июне 2025 года внес платеж не в полном объеме - в размере 64,08 рублей, а также для погашения задолженности в период с июля по октябрь 2025 года ему предоставлялся неразрешенный овердрафт в сумме 10 000 рублей. Всего ФИО1 уплатил Банку в счет исполнения своих обязательств по договору потребительского кредита 124 351,45 рублей, при этом имеющуюся задолженность не погасил. Более платежей не осуществлял.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика составляет 2 044 768,61 рублей и включает: комиссию за ведение счета - 745 рублей, иные комиссии - 2 360 рублей, просроченные проценты - 169 503,79 рублей, просроченную ссудную задолженность - 994 935,92 рубля, просроченные проценты на просроченную ссуду - 1 301,41 рубля,неустойку на просроченные проценты на просроченную ссуду - 26,60 рублей,неустойку на просроченную ссуду - 735,06 рублей,неустойку на просроченные проценты - 6 451,09 рублей, неразрешенный овердрафт - 10 000 рублей, проценты по неразрешенному овердрафту - 569,59 рублей, причитающиеся проценты - 858 140,15 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. До настоящего времени образовавшуюся задолженность ответчик не погасил, чем продолжает нарушать условия договора.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд не может с ним согласиться в части причитающихся процентов на сумму 858 140,15 рублей ввиду следующего.

Истцом заявлены требования о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Расчет причитающихся процентов выходит за рамки данного периода, поскольку исчислен за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства (п. 3.5), проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности, имеющийся на дату погашения. Определить конкретный размер ссудной задолженности на будущее, а также установить, что в период до ДД.ММ.ГГГГ ссудная задолженность не будет погашена ФИО1, не представляется возможным. В связи с изложенным, требование о взыскании с ответчика причитающихся процентов в сумме 858 140,15 рублей, удовлетворению не подлежит.

В остальной части представленный истцом расчет задолженности соответствует условиям заключенного между сторонами договора и является арифметически верным. Контррасчета, а также сведений о наличии задолженности в меньшем размере либо о её отсутствии ответчик не представил, в связи с чем представленный истцом расчет, за исключением расчета по причитающимся процентам, принимается судом.

При изложенных обстоятельствах суд считает заявленные исковые требования о взыскании задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат частичному удовлетворению.

Разрешая заявленные исковые требования об обращении взыскания на предмет залога - транспортное средство, принадлежащее ответчику, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ст. 348 ГК РФ).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п. 2 ст. 348 ГК РФ).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Пунктом 9.14.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства установлено, что залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 9.14.4 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства по решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве.

Согласно статье 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Обеспечением по кредитному договору является автомобиль HYUNDAI Solaris, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №.

По сведениям ОГИБДД МО МВД России «Оричевский», по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ собственником автомобиля HYUNDAI Solaris, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №, является ФИО1.

Поскольку судом установлено, что обеспеченное залогом обязательство ответчик исполнял ненадлежащим образом, требования истца об обращении взыскания на имущество, являющееся предметом залога, подлежат удовлетворению.

Предусмотренных законом оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество судом не установлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 46 866,28 рублей, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН <***>) задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 186 628,46 рублей, в том числе: комиссия за ведение счета - 745 рублей, иные комиссии - 2 360 рублей, просроченные проценты - 169 503,79 рублей, просроченная ссудная задолженность - 994 935,92 рубля, просроченные проценты на просроченную ссуду - 1 301,41 рубля, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 26,60 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 735,06 рублей, неустойка на просроченные проценты - 6 451,09 рублей, неразрешенный овердрафт - 10 000 рублей, проценты по неразрешенному овердрафту - 569,59 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 46 866,28 рублей, а всего 1 233 494,74 (один миллион двести тридцать три тысячи четыреста девяносто четыре) рубля 74 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство марки HYUNDAISolaris, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN№, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества в рамках исполнительного производствав соответствии с ч. 1 ст. 85, ч. 2, ст. 89 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании причитающихся процентов в сумме 858 140,15 рублей - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд, путем подачи жалобы в Советский районный суд Кировской области, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.Н. Стрелкова