Решение № 2-205/2017 2-205/2017(2-2613/2016;)~М-2644/2016 2-2613/2016 М-2644/2016 от 9 мая 2017 г. по делу № 2-205/2017

№ 2- 205\2017 г.


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Г.Балахна 10 мая 2017 года

Балахнинский городской суд Нижегородской области в составе:

председательствующего судьи Щепалкиной Н.В.,

при секретаре Ширшовой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на имущество,

установил:

АО « Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору № от <дата>. по состоянию на <дата>. в сумме <данные изъяты> руб., в том числе остаток исполненных обязательств по кредиту ( основному долгу) -<данные изъяты> руб., сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом- <данные изъяты> руб., пени в сумме <данные изъяты> руб., процентов за пользование кредитом начиная с <дата>. по дату вступления решения суда в законную силу в размере 12,7 % годовых за каждый день просрочки на сумму фактического остатка основного долга -<данные изъяты> руб., обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в сумме "руб"

В ходе рассмотрения дела истец указал, что его название изменилось на АО « Агентство ипотечного жилищного кредитования» и изменил исковые требования и просит взыскать с ФИО1 и ФИО2 задолженность по состоянию на <дата>. в сумме <данные изъяты> руб., в том числе остаток исполненных обязательств по кредиту ( основному долгу) -<данные изъяты> руб., сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом- "руб". пени в сумме <данные изъяты> руб., расходы по оплате экспертизы в сумме <данные изъяты> рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме "руб" коп., всего "руб". Взыскать проценты за пользование кредитом в размере 12,7 % годовых на сумму фактического остатка, основного долга, т.е на сумму "руб", начиная с <дата> до даты вступления решения в законную силу. Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую ФИО1, ФИО2, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей.

В обоснование искового заявления АО « Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» указало, что распоряжением Росимущества о решениях внеочередного общего собрания акционеров АО «АИЖК» от 17.11.2016 № утвержден Устав в новой редакции. Сведения в Единый Гос.реестр юридических лиц внесены <дата> В соответствии с новой редакцией Устава изменено полное наименование Общества на русском языке Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования». <дата>. между закрытым акционерным обществом акционерным коммерческим банком содействия благотворительности и духовному развитию Отечества « ПЕРЕСВЕТ», ФИО1 и ФИО2 заключен ипотечный жилищный кредит № на сумму "руб" на срок <данные изъяты> месяцев на приобретение трехкомнатной квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м, расположенной по адресу: <адрес>. По состоянию на <дата>. данная квартира была оценена в размере <данные изъяты>. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ФИО1 и ФИО2 Начиная с <дата> г. ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий закладной и кредитного договора, ответчиками производится нерегулярно и не в полном объеме, либо не производились совсем. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им письмом от <дата> в адрес ответчиков было направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. До настоящего времени ответчики не выполнили указанное требование.

Ответчик ФИО2 с исковыми требованиями согласна частично, просит снизить размер неустойки.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

Заслушав представителя истца, ответчика, изучив материалы дела и дав оценку собранным доказательствам, суд приходит к следующему.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, установленные ст.809 ГК РФ,ст.810 ГК РФ, ст.811 ГК РФ и другие, если иное не предусмотрено правилами, установленными ст.ст.819-821 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст.811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

По делу установлено, что <дата>. между закрытым акционерным обществом акционерным коммерческим банком содействия благотворительности и духовному развитию Отечества « ПЕРЕСВЕТ», ФИО1 и ФИО2 заключен ипотечный жилищный кредит № на сумму "руб" на срок <данные изъяты> месяцев на приобретение трехкомнатной квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м, расположенной по адресу: <адрес>.

По состоянию на <адрес>. данная квартира была оценена в размере "руб"

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ФИО1 и ФИО2

Начиная с <дата> г. ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий закладной и кредитного договора, ответчиками производится нерегулярно и не в полном объеме, либо не производились совсем.

В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им письмом от <дата> в адрес ответчиков было направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. До настоящего времени ответчики не выполнили указанное требование.

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст.54 Закона об ипотеке, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как видно из экспертного заключения № от <дата>. рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> на <дата> с учетом округления составляет "руб".

С учетом частичного погашения долга, а также доначисленных процентов и неустойки по кредитному договору, задолженность ответчиков перед истцом по состоянию на <дата> составляет "руб", в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) -"руб", сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - "руб", а также начисленные пени в размере "руб".

Ответчиком ФИО2 заявлено о применении ст.333 ГК РФ и о снижении пени в связи с тем, что пени чрезвычайно завышены.

В силу статьи 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание, что размер пени в сумме "руб". явно несоразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательств, т.к. процент неустойки чрезмерно завышен, суд приходит к выводу, что заявленный истцом размер пени подлежит снижению до "руб".

На основании изложенного суд считает, что исковые требования акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» о взыскании задолженности по договору подлежат удовлетворению частично.

С ФИО1 и ФИО2 солидарно в пользу акционерного общества «Агенство ипотечного жилищного кредитования» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от <дата>. по состоянию на <дата> в размере "руб"., в том числе основной долг "руб"., проценты за пользование кредитом в сумме "руб"., пени в размере "руб" проценты за пользование кредитом в размере 12,7 процентов годовых на сумму фактического остатка основного долга, т.е на сумму "руб"., начиная с <дата> до даты вступления решения в законную силу.

Исковые требования акционерного общества «Агенство ипотечного жилищного кредитования» об обращении взыскания на квартиру, принадлежащую ФИО1 и ФИО2, запись о регистрации в ЕГРП № от <дата>., расположенную по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере "руб".подлежат удовлетворению.

В силу ст.98 ГПК РФ расходы по оплате госпошлины в сумме "руб". и расходы по оплате экспертизы в сумме "руб". подлежат взысканию с ФИО1 и ФИО3 О,М, солидарно в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО3 О,М, в пользу акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» задолженность по кредитному договору № от <дата>. по состоянию на <дата> в размере "руб"., в том числе основной долг "руб"., проценты за пользование кредитом в сумме "руб"., пени в размере "руб" и расходы по оплате экспертизы в сумме "руб"., расходы по оплате госпошлины в сумме "руб", всего "руб"., в удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» проценты за пользование кредитом в размере 12,7 процентов годовых на сумму фактического остатка основного долга, т.е на сумму "руб"., начиная с <дата>. до даты вступления решения в законную силу.

Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую ФИО3 А,Г. и ФИО2, запись о регистрации в ЕГРП № от <дата>., расположенную по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере "руб"

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Балахнинский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: подпись Н.В. Щепалкина

<данные изъяты>

Решение вступило в законную силу «____»________-2017г.

Подлинник решения находится в деле № 2-205/2017

Судья:

Секретарь: