Решение № 2-2167/2021 2-2167/2021~М-625/2021 М-625/2021 от 14 марта 2021 г. по делу № 2-2167/2021

16RS0051-01-2021-001501-42

СОВЕТСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД

ГОРОДА КАЗАНИ РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН

Попова ул., д. 4а, г. Казань, Республика Татарстан, 420029, тел. (843) 264-98-00, факс 264-98-94

http://sovetsky.tat.sudrf.ru е-mail: sovetsky.tat@sudrf.ru


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Казань

15 марта 2021 года Дело 2-2167/2021

Советский районный суд города Казани в составе:

председательствующего судьи Шарифуллина Р.М.,

при секретаре судебного заседания Перминовой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Советского районного суда города Казани гражданское дело по иску публичного акционерного общества Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (ИНН <***>) к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО "АК БАРС" БАНК (далее – банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее - ответчик) по тем основаниям, что 15.01.2019 ПАО «АК БАРС» БАНК и должник – ФИО1 (далее - заемщик) заключили между собой договор комплексного банковского обслуживания (далее - ДКБО). Условия ДКБО размещены на официальном сайте ПАО «АК БАРС» БАНК в публичном доступе, а также переданы для ознакомления заемщику. Согласно ч.2 п.6 ДКБО в рамках комплексного обслуживания клиенту в числе прочего могут быть предоставлены услуги по кредитованию на потребительские нужды в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов на потребительские нужды (далее - Общие условия). Общие условия являются приложением к ДКБО и размещены вместе с последним для публичного доступа.

В соответствии с п. 2.1. Общих условий, Общие условия и отдельно подписываемые банком и заемщиком Индивидуальные условия в совокупности составляют условия включаемого между сторонами кредитного договора.

15.01.2019 сторонами были подписаны Индивидуальные условия кредитования №1455901137051006, в соответствии с которыми ПАО «АК БАРС» БАНК предоставил ответчику кредит в размере 307 850,00 рублей сроком до 14.01.2024 под 19.31% годовых. Погашение кредита и уплат процентов осуществляется аннуитетными (равными) платежами.

Согласно Индивидуальным условиям, подписав Индивидуальные условия, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с ними, ознакомлен и согласен с Общими условиями, составляющими вместе условия заключаемого кредитного договора.

В нарушение условий договора заемщик несвоевременно уплачивает проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита.

На момент подачи заявления, заемщик с 25.03.2020, не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем, банк направил в адрес заемщика требование о досрочном погашении суммы задолженности. До настоящего момента требование банка заемщиком исполнено не было.

На дату подачи заявления, заемщик из суммы кредита возвратил 86281,30 рубль.

Задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 16.01.2019 по 08.12.2020 составляет 36422,43 рубля.

Общая сумма, предъявляемая к взысканию, составляет 257991,13 рубль.

14.09.2020 по делу №2-1411/2020 был выдан судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности, отмененный по заявлению ответчика определением от 10.11.2020.

На основании изложенного истец просит суд расторгнуть кредитный договор №1455901137051006 от 15.01.2019, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №1455901137051006 от 15.01.2019 в размере 257991,13 рубля, из которых основной долг – 221568,70 рублей, проценты за пользование кредитом за период с 16.01.2019 по 08.12.2020 – 36422,43 рубля, проценты за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга за период с 09.12.2020 по дату вступления в законную силу судебного решения по ставке19,31% годовых, расходы по уплате государственной пошлины в размере 11780,00 рублей.

Представитель истца на судебное заседание не явился, просил рассмотреть без его участия, исковые требования поддержал в полном объеме и не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик в судебное заседание явился, представил ходатайство с возражениями, в которых не согласился с порядком выдачи и оформления кредита, выразил несогласие на указание суда о необходимости использования средств индивидуальной защиты.

Согласно ограничениям и установленным правилам поведения, предусмотренными Постановлением Кабинета Министров Республики Татарстан от 19 марта 2020 № 208«О мерах по предотвращению распространения в Республике Татарстан новой коронавирусной инфекции», Постановлением Правительства Российской Федерации от 02 апреля 2020 года № 417 «Об утверждении Правил поведения, обязательных для исполнения гражданами и организациями, при введении режима повышенной готовности или чрезвычайной ситуации», Распоряжением Президента Республики Татарстан от 19 марта 2020 года № 129 о введении режима повышенной готовности для органов управления и сил территориальной подсистемы предупреждения и ликвидации чрезвычайной ситуации в РТ», изданных в соответствии с Федеральными законами от 21 декабря 1994 года № 68-ФЗ «О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера» и от 30 марта 1999 года № 52-ФЗ «О санитарно-эпидемиологическом благополучии населения» в целях предотвращения распространения новой коронавирусной инфекции без средств индивидуальной защиты в суд лица не допускаются.

Ответчик в судебном заседании отказался от использования средства индивидуальной защиты (маски), в связи с чем был удален из зала судебного заседания.

Удаление участника процесса или его представителя, нарушающего порядок в судебном заседании, из зала судебного заседания, предусмотренное частью второй статьи 159 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации как одна из мер воздействия на нарушителя, не подчиняющегося распоряжениям председательствующего, преследует цель обеспечить порядок в случае, когда иными средствами этого добиться невозможно.

В соответствии с п.1 ст. 6 Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод закреплено право каждого на справедливое публичное разбирательство дела в разумный срок независимым и беспристрастным судом. С учетом требований указанной нормы, а также п.3 ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах судопроизводство по…гражданским делам должно осуществляться без неоправданной задержки, в сроки, позволяющие оптимально обеспечить право граждан на судебную защиту.

При таких обстоятельствах, на основании ч.4 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ), судья считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Внимательно исследовав материалы дела, исходя из принципа процессуального равноправия сторон относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд пришел к выводу об обоснованности заявленных требований в силу следующего.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

К основаниям, влекущим возникновение права кредитора требовать досрочного исполнения обязательств заемщиком, Гражданский кодекс Российской Федерации относит, в частности, нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита (пункт 2 статьи 811 Кодекса), невыполнение предусмотренной договором обязанности по обеспечению возврата кредита, утрата (или ухудшение условий) обеспечения обязательства, за которые кредитор не отвечает (статья 813 Кодекса), нарушение заемщиком обязанности по обеспечению возможности осуществления кредитором контроля за целевым использованием суммы кредита, а также невыполнение условия о целевом использовании кредита (п.п. 1 и 2 ст. 814 Кодекса).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».

Согласно ст. 450 ГК РФ:

1. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ:

1. Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

2. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с ч. 3 ст.453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Судом установлено, что 15.01.2019 ПАО «АК БАРС» БАНК и должник – ФИО1 заключили между собой договор комплексного банковского обслуживания. Условия ДКБО размещены на официальном сайте ПАО «АК БАРС» БАНК в публичном доступе, а также переданы для ознакомления заемщику. Согласно ч.2 п.6 ДКБО в рамках комплексного обслуживания клиенту в числе прочего могут быть предоставлены услуги по кредитованию на потребительские нужды в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов на потребительские нужды. Общие условия являются приложением к ДКБО и размещены вместе с последним для публичного доступа.

В соответствии с п. 2.1. Общих условий, Общие условия и отдельно подписываемые банком и заемщиком Индивидуальные условия в совокупности составляют условия включаемого между сторонами кредитного договора.

15.01.2019 сторонами были подписаны Индивидуальные условия кредитования №1455901137051006, в соответствии с которыми ПАО «АК БАРС» БАНК предоставил ответчику кредит в размере 307 850,00 рублей сроком до 14.01.2024 под 19.31% годовых. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется аннуитетными (равными) платежами.

Подписав Индивидуальные условия, ФИО1 подтверждает, что ознакомлена и согласна с ними, ознакомлена и согласна с Общими условий составляющими вместе условия заключаемого кредитного договора. Оригинал Индивидуальных условий кредитования, включая график платежей получила.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий погашение кредита, уплата процентов и иных платежей, предусмотренных условиями, производится заемщиком в валюте кредита в соответствии с графиком платежей (Приложение №1), который является неотъемлемой частью Индивидуальных условий. Заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного равного (аннуитетного) платежа на счет № <***>. Размер ежемесячного платежа на дату подписания Индивидуальных условий определяется как фиксированная сумма в размере 6771,00 рубля. Сумма средств, ежемесячно направляемых на погашение кредита (основного долга), определяется как разница между суммой аннуитетного платежа и суммой процентов, начисленных за процентный период (период за который начисляется проценты по кредиту, начиная с первого дня месяца по последний день месяца).

В нарушение условий договора заемщик несвоевременно уплачивает проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, 31.072020 банком было направлено требование о полном погашении задолженности не позднее 32 дней со дня отправления данного требования. В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

На момент подачи заявления, заемщик с 25.03.2020, не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем, банк направил в адрес заемщика требование о досрочном погашении суммы задолженности. До настоящего момента требование банка заемщиком исполнено не было.

На дату подачи заявления, заемщик из суммы кредита возвратил 86281,30 рубль.

Задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 16.01.2019 по 08.12.2020 составляет 36422,43 рубля.

Общая сумма, предъявляемая к взысканию, составляет 257991,13 рубль.

14.09.2020 по делу №2-1411/2020 был выдан судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности, отмененный определение от 10.11.2020.

Ответчик оспаривает факт заключения указанного кредитного договора, так как истцом не представлено ни одного оригинала документов.

Статьей 71 ГПК РФ установлено, что письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи либо иным позволяющим установить достоверность документа способом.

Письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

В суд истцом была представлена копия кредитного досье, заверенная штампом организации и подписью уполномоченного сотрудника, по мнению суда данное доказательство соответствует требованиям ст. 71 ГПК РФ, предъявляемым к письменным доказательствам.

Каких-либо доказательств, которые бы указывали на сомнение в подлинности копии кредитного досье представленной истцом, материалы дела не содержат.

В связи с чем, представленная истцом копия кредитного досье является доказательством наличия между сторонами договорных отношений по кредитованию.

Факт заключения кредитного договора №1455901137051006 от 15.01.2019 на указанных в нем условиях и неисполнения обязательств по нему ответчиком подтверждается определением об отмене судебного приказа от 10.11.2020, согласно которого судебный приказ отменен по заявлению ответчика, с указанной даты ФИО1 с претензией к банку, либо с иском в суд в связи с не заключением кредитного договора не обращалась, так же как и не было обращения ответчика в правоохранительные органы.

Доказательства в подтверждение тому, что кредитный договор не заключала, не представила.

Доводы ответчика, выражающие несогласие с порядком выдачи и оформления документов по кредитному договору, подлежат отклонению ввиду необоснованности, поскольку расчет задолженности произведен банком в соответствии с требованиями закона и условиями кредитного договора, заключенного между сторонами, соответствует положениям статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, части 20 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документально обоснован. Доказательств, опровергающих представленный банком расчет исковых требований, ответчик не представил.

Из представленной в материалы дела выписки по лицевому счету №<***> за период с 15.01.2019 по 08.12.2020 следует, что ФИО1 выдан кредит в соответствии с условиями кредитного договора (п.17 индивидуальных условий), при этом ФИО1 в течение года надлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по кредитному договору. Однако, за длительный период времени с момента заключения кредитного договора и до обращения банка в суд с исковыми требованиями о взыскании задолженности, у ответчика не возникало требований о признании незаключенным указанного договора. В связи с чем суд приходит к выводу о надлежащем ознакомлении ответчика с условиями кредитного договора, о размере процентов за пользование кредитом, неустойки и штрафных санкций.

Невыполнение обязательства, исполняемого периодическими платежами, обоснованно привело к досрочному истребованию всей стоимости кредита.

При рассмотрении спора обстоятельств, освобождающих ответчика от исполнения предусмотренных договором обязанностей, не установлено.

Осведомленность ответчика об условиях кредитного договора подтверждается и тем обстоятельством, что в течение длительного времени ответчик исполнял свои обязательства, оплачивая проценты, установленные договором, пени, штрафы. О признании незаключенным кредитного договора ответчик заявил в суде после обращения истца с требованиями о взыскании долга.

При заключении рассматриваемого кредитного договора банк довел до сведения заемщика всю необходимую и достоверную информацию об оказываемой банком финансовой услуге, в том числе, о размере процентов за пользование кредитом, об условиях предоставления, использования и возврата кредита, недобросовестных действий со стороны ПАО «АК БАРС» БАНК при установлении условий договора, судом установлено не было. Следовательно, ФИО1 была осведомлена о существенных условиях договора.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 ГК РФ).

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Обстоятельства дела не свидетельствуют о том, что на момент заключения договора истец был ограничен в свободе заключения договора, либо ему не была предоставлена достаточная информация.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом суммы долга, и считает необходимым расторгнуть кредитный договор <***> от 15.01.2019, взыскать с ответчика в пользу истца указанную сумму задолженности в полном объеме, а также проценты за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга за период с 09.12.2020 по дату вступления судебного решения в законную силу по ставке 19,31% годовых.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поэтому суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы на уплату государственной пошлины в размере 11780,00 рублей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №1455901137051006 от 15.01.2019, заключенный с ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №1455901137051006 от 15.01.2019 в размере 257991,13 рубля, из которых основной долг – 221568,70 рублей, проценты за пользование кредитом за период с 16.01.2019 по 08.12.2020 – 36422,43 рубля, проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму остатка основного долга за период с 09.12.2020 по дату вступления в законную силу судебного решения по ставке 19,31% годовых, расходы по уплате государственной пошлины в размере 11780,00 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме через Советский районный суд города Казани.

Судья Р.М.Шарифуллин